Решение от 8 февраля 2018 г. по делу № А40-203547/2017

Решение

Именем Российской Федерации

Дело № А40-203547/17-89-1374
г. Москва
09 февраля 2018 года
Резолютивная часть решения объявлена 30 января 2018 года

Полный текст решения изготовлен 09 февраля 2018 года

Арбитражный суд г. Москвы в составе:

председательствующего - судьи О.А.Акименко

рассмотрев в порядке упрощенного производства

дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк»

к ответчику Закрытое акционерное общество «МАКС»

о взыскании по договору страхования №8457-04-14-13/2014 от 09 апреля 2014 года 275 000 руб. страхового возмещения,

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к ЗАО «МАКС» о взыскании страховой суммы в размере 275 000 руб.

Определением от 07 ноября 2017 года исковое заявление назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения сторон о принятии иска к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Ответчик представил отзыв на иск, в котором в требованиях просил отказать, удовлетворить ходатайство об истребовании документов.

Согласно части 4 статьи 66 АПК РФ лицо, участвующее в деле и не имеющее возможности самостоятельно получить необходимое доказательство от лица, у которого оно находится, вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об истребовании данного доказательства, то есть, соответствующее ходатайство может быть удовлетворено, если истребуемое доказательство является необходимым для правильного рассмотрения дела.

Однако суд пришел к выводу о недоказанности совокупности обстоятельств, необходимых для удовлетворения заявленных ходатайств, а именно: не указано местонахождение истребуемых документов; не доказано фактическое нахождение истребуемых документов у лиц, у которых истребуются документы, а также ответчиком не представлено доказательств невозможности получения истребуемых им доказательств самостоятельно.

Рассмотрев материалы, исследовав и оценив по правилам ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные доказательства, суд пришел к следующему выводу.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 04.02.2016 между истцом и ФИО1 был заключен Кредитный договор № <***> на потребительские цели, в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 275 000 рублей на срок 60 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 25,9% годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования “Защита заемщика» № <***> -С01 от 04.02.2016.

30.10.2016 ФИО1 умер.

Истец как выгодоприобретатель обратился к Страховщику с заявлением о выплате страховой суммы, направленным 26.05.2017г., который оставлен без ответа, а также с претензией 06.06.2017г. которая также была оставлена без ответа.

Страховая выплата в размере 275 000 руб. не произведена.

Пункт 1.2. договора добровольного страхования устанавливает, что в случае согласия с моим предложением (офертой) о заключении Договора прошу Банк акцептовать настоящую оферту путем списания с моего текущего счета № 40817810540000987254 (далее - счет) комиссионного вознаграждения Банка по Договору в размере, указанном в пункте 1.6 заявления, (далее - Комиссия) и оказать услуги, указанные в Договоре, в том числе заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования (далее — Договор страхования) со страховой организацией ЗАО «МАКС», 115184, Россия, Москва, ул. М. Ордынка, д. 50, Лицензия Росстрахнадзора С № 1427 77-04 (далее - Страховщик) в соответствии с условиями Договора и Общими правилами страхования от несчастных случаев и болезней № 44,4, утвержденными Приказом ЗАО «МАКС» 29.12.2012 № 423-0(А) (далее — Правила страхования), в том числе:

Пункт 1.2.1. Страховыми рисками по которому являются:

-установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течении Срока страхования или в течении 180 дней после его окончания;

-смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение Срока страхования;

-риск временной нетрудоспособности по заключаемым Договорам страхования не застрахован;

Пункт 1.3.4. Получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

Между ОАО «Промсвязьбанк» и ЗАО «Московская акционерная страховая компания» заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования № 8457-04-14-13/2014 от 09.04.2014 в редакции всех дополнительных соглашений к нему (далее по тексту'’ - Соглашение).

В соответствии с Соглашением:

Пункт 1.1. Предметом настоящего Соглашения является установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования (далее - Договоры страхования), по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п. 2.1. Соглашения, являются физические лица, заключившие со Страхователем кредитные договоры/договоры о предоставлении кредита на потребительские цели (далее - Кредитные договоры) в рамках программ нецелевого потребительского кредитования (далее - Застрахованные лица), а также условий Договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.

Пункт 1.3. абзац 2 предусматривает, что Договор страхования заключается индивидуально условиях в отношении каждого Застрахованного лица, указанного в Списке, и состоит из следующих неотъемлемых частей: настоящего Соглашения. Правил и Списка, в котором указано Застрахованное лицо, срок действия Договора страхования, срок страхования и размер страховой суммы.

Пункт 2.4. При наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в пункте 2.1 Соглашения, страховая выплата производится Страховщиком в размере 100 (Сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном п.2.3. Соглашения.

Пункт 2.5. Получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору страхования в отношении каждого Застрахованного лица по Договору страхования является Страхователь. В случае если сумма страховой выплаты будет больше задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору, то разница между страховой суммой и задолженностью Застрахованного лица по Кредитному договору будет перечислена Страхователем на счет Застрахованного лица, указанный в заключенном между Застрахованным лицом и Страхователем договоре об оказании услуг.

Страховая выплата осуществляется в пользу Страхователя при условии предоставления (предъявления) Страховщику письменного согласия Застрахованного лица о назначении Страхователя выгодоприобретателем. Надлежащим оформлением согласия Застрахованного лица, в том числе, является подписание Застрахованным лицом Заявления, в котором содержится указанное согласие.

Пункт 2.7. Для получения страховой выплаты должны быть предъявлены документы, установленные в разделе 10 «Порядок определения и осуществления страховой выплаты». Правил.

Страхователь должен также передать Страховщику Заявление о страховой выплате, составленное по форме Приложения №2 к Соглашению, с указанием сумм страховой выплаты, рассчитанной в соответствии с п. 2.3 Соглашения.

В Соответствии с п.1.3., 3.1. Соглашения Договор страхования Заемщика заключен 09.04.2014 года, страховая сумма 236 000 руб.

Страховая премия по Договору страхования оплачена Истцом платежным поручением № 06478 от 12.09.2014.

Таким образом, факт заключения Договора страхования подтверждается: соглашением, Списком, платежным поручением, подтверждающим уплату страховой премии за ФИО1 и Правилами страхования.

В силу ч.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В соответствии с ч.1ст.943 Гражданского кодекса РФ:

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 2.4. Соглашения о порядке заключения Договоров страхования предусмотрено: При наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в п. 2.1 Соглашения, страховая выплата производится Страховщиком в размере 100 (Сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном в п.2.3 Соглашения.

Основания освобождения страховщика от выплаты страховой суммы предусмотрены ст.ст.961,963,964 Гражданского кодекса РФ.

Часть 1 ст.963 ГК РФ содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Так, в соответствии с вышеназванной нормой закона, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, из указанной выше нормы закона следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

Следовательно, отказ Страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию, не влияющему на определение степени страхового риска, по мнению суда является необоснованный.

Довод ответчика о том, что страхователь не сообщил о заболевании, что исключало заключение договора страхования, суд отклоняет ввиду того, что страховщик ранее мог воспользоваться своим правом, предусмотренным п.2 ст.945 Гражданского кодекса провести медицинское обследование гражданина для оценки фактического состояния его здоровья при заключении договора личного страхования.

При этом, в период действия договора страхования, ответчик, получив страховую премию, действий, направленных на проверку достоверности указанных сведений не совершал, страховую премию страхователю не возвращал, из списка лиц, застрахованных по указанным риска не исключал.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

При указанных обстоятельствах, требования истца подлежат удовлетворению, а позиция ответчика, изложенная в отзыве на исковое заявление отклонению, как не основанную на фактических обстоятельствах дела.

Госпошлина распределяется между сторонами по правилам ст. 110 АПК РФ.

Основываясь на вышеизложенном, руководствуясь ст.ст. 110, 167-171 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Закрытого акционерного общества «МАКС» (ОГРН <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ОГРН <***>) 275 000 (двести семьдесят пять тысяч) руб. страхового возмещения, а также 8 500 (восемь тысяч пятьсот ) руб. расходов на оплату госпошлины.

Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

Судья О.А. Акименко