Решение от 27 февраля 2024 г. по делу № А40-223660/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-223660/23-47-1774
г. Москва
27 февраля 2024 г.
Резолютивная часть решения объявлена 06 февраля 2024года

Полный текст решения изготовлен 27 февраля 2024 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) Общества с ограниченной ответственностью строительная компания "ЮГСТРОЙМОНТАЖ" (353730, Краснодарский край, Каневской район, Каневская станица, Широкая <...>/5, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 20.12.2007, ИНН: <***>) к ответчику Публичному акционерному обществу "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (109052, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>) о взыскании суммы неосновательного обогащения

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «ЮГСТРОЙМОНТАЖ» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» о взыскании 1 674 000 руб. неосновательного обогащения в виде комиссии за превышение лимита по операции по договору банковского счета.

Истец исковые требования поддержал по изложенным в иске обстоятельствам с учетом письменных пояснений.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве с пояснениями доводам.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

30.11.2021 общество с ограниченной ответственностью Строительная компания «ЮГСТРОЙМОНТАЖ» (сокращенное наименование ООО СК «Югстроймонтаж», Истец, Клиент)) обратилось в операционный офис «Ростовский» Южного филиала ПАО «Промсвязьбанк» г. Волгоград (ПАО «Промсвязьбанк», Ответчик, Банк) с заявлением о предоставлении комплексного банковского обслуживания и (или) открытии банковского счета юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, занимающимся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно пункта 3 вышеуказанного заявления, Клиент присоединился к Правилам и просил открыть расчетный счет в рублях по акции: «Переход к лучшему».

Данная акция, в соответствии с информацией предоставленной Банком, предусматривала: бесплатное открытие счета, три месяца бесплатных платежей, корпоративная карта, бесплатный зарплатный проект, специальный тариф на эквайринг и еще ряд других скидок и предложений.

Кроме того, Банком предложено Клиенту в дальнейшем по истечению трехмесячного срока, предусмотренного вышеуказанной акцией, воспользоваться тарифным планом «Платите меньше», как наиболее выгодным, отвечающим всем требованиям клиента.

Согласившись с такими условиями, действующими на тот момент, на основании Заявления от 30.11.2021 на имя Истца (Клиента) открыт расчетный счет <***> (договор банковского счета: № ДБС 15/027991 от 03.12.2021), а также заключен договор комплексного банковского обслуживания №031222/01-023-ДКО от 03.12.2021 и договор дистанционного банковского обслуживания №96776 от 03.12.2021.

Руководствуясь представленными Банком условиями, исключающими наличие какой-либо комиссии, Клиент 29 декабря 2021 года, посредством системы «PSB On-Linq», осуществил платежи:

- платежным поручением № 5 от 29.12.2021 на сумму 5 820 000 руб. - индивидуальному предпринимателю ФИО2 по оплате подрядных работ по договору № б/н от 31.03.2021;

- платежным поручением № 6 от 29.12.2021 на сумму 5 340 000 руб. - индивидуальному предпринимателю ФИО3 по оплате подрядных работ по договору № б/н от 31.03.2021.

Однако, 30 декабря 2021 года Банком с расчетного счета Клиента списана комиссия за превышение лимита по операции:

- по банковскому ордеру № 5 от 30.12.2021 в размере 873 000 рублей за проведение Клиентом платежа от 29.12.2021 по платежному поручению № 5 на сумму 5 820 000 руб. в адрес Индивидуального предпринимателя ФИО2 по оплате подрядных работ по договору № б/н от 31.03.2021;

- по банковскому ордеру № 6 от 30.12.2021 в размере 801 000 рублей за проведение Клиентом платежа от 29.12.2021 по платежному поручению № 6 на сумму 5 340 000 руб. в адрес Индивидуального предпринимателя ФИО3 Николаевича по оплате подрядных работ по договору № б/н от 31.03.2021.

Таким образом, от общей переведенной 29.12.2021 Клиентом суммы в размере 11 160 000 рублей Банком списана комиссия на общую сумму 1 674 000 (один миллион шестьсот семьдесят четыре тысячи) рублей, что составляет 15% от общей суммы платежа.

30.12.2021, не согласившись с удержанием вышеуказанного комиссии, Клиент обратился в Банк.

На претензии Клиента от 30.12.2021 Банк предложил сменить тарифный план «Платите меньше» на «Бизнес Лайт» с более приемлемыми условиями.

В дальнейшем Клиент неоднократно письменно обращался к Банку с просьбой о пересмотре размера ранее удержанной комиссий по платежам от 29.12.2021 на общую сумму 11 160 000 руб.

02 мая 2023 года, истец направил в адрес ответчика претензию с требованием осуществить возврат суммы денежных средств в размере 1 674 000 рублей, списанных Банком с расчетного счета ООО СК «ЮГСТРОЙМОНТАЖ» в качестве комиссии за превышение лимита по операциям согласно банковским ордерам № 5 и № 6 от 30.12.2021.

Ответом № 1052/50305223 от 12.05.2023 ПАО «Промсвязьбанк» отказало истцу в удовлетворении требований, изложенных в претензии.

Истце указывает, что спорная комиссия неправомерно удержана Банком, в связи с чем является неосновательным обогащением.


В связи с невозвратом ответчиком истцу спорной суммы в установленные сроки, истцом заявлены исковые требования.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании пункта 1 статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В пункте 1 статьи 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом (части 1 и 2 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1).

Согласно пункта 1.18. Правил, за предоставление Банковских продуктов в рамках ДКО и в соответствии с Договорами о предоставлении Банковских продуктов Банком может взиматься комиссионное вознаграждение. Размер, сроки и порядок уплаты Клиентом комиссионного вознаграждения Банку устанавливаются Договорами о предоставлении Банковских продуктов и (или) Тарифами. Клиент обязуется оплачивать Банку комиссионное вознаграждение и иные предусмотренные Договорами о предоставлении Банковских продуктов платежи в соответствии с условиями таких договоров и Тарифами.

Согласно п.2.1. Правил, внесение изменений и (или) дополнений в ДКО и (или) Договоры о предоставлении Банковских продуктов, в том числе внесение изменений и (или) дополнений в настоящие Правила комплексного банковского обслуживания (в том числе, но не исключительно: изменения (дополнение) перечня Банковских продуктов, предоставляемых в рамках ДКО), включая Правила по банковским продуктам, утверждение Банком новой редакции Правил производится по соглашению Сторон в порядке, предусмотренном настоящим разделом, и инициируется Банком. Внесение изменений и (или) дополнений в Тарифы производится по инициативе Банка в порядке, предусмотренном настоящим разделом.

Согласно п.2.2. Правил, Банк информирует Клиента об изменениях и (или) дополнениях, планируемых для внесения им в ДКО и (или) Договоры о предоставлении Банковских продуктов, включая изменения и (или) дополнения в настоящие Правила комплексного банковского обслуживания, в том числе об утверждении Банком новой редакции Правил, и (или) вносимых им в Тарифы, любым из способов, указанных в пункте 1.5 настоящих Правил, не позднее, чем за 5 (Пять) календарных дней до вступления таких изменений (дополнений) в силу.

Согласно п. 1.5. Правил, Банк с целью ознакомления Клиентов с условиями настоящих Правил комплексного банковского обслуживания размещает Правила (в т.ч. изменения и дополнения в Правила), а также формы заявлений и иных документов, предусмотренных Правилами, путем их направления (размещения) одним или несколькими из следующих способов (по усмотрению Банка), обеспечивающих возможность ознакомления с этой информацией:

- размещения информации на корпоративном интернет-сайте Банка www.psbank.ru;

- размещения объявлений на стендах в филиалах, дополнительных офисах и других структурных подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание Клиентов;

- направления сообщений Клиентам по электронной почте;

- направления сообщений с использованием Системы (в случае заключения между Банком и Клиентом Договора ДБО);

- иными способами, позволяющими Клиентам получить информацию и установить, что она исходит от Банка.

В случае несогласия Клиента с предложенной акцией и в дальнейшем с тарифами, ООО СК «Югстроймонтаж», действуя с должной степенью осмотрительности, могло воспользоваться своим правом и открыть счет в ином кредитном учреждении или скорректировать свои расчетные операции, исходя из тарифов банка, в том числе поменять тарифный план на более подходящий до проведения спорных платежей от 29.12.2021.

Между тем, истец осуществлял спорные платежи в оговоренный с Банком бесплатный период для проведения платежей, предусмотренный акцией «Переход к лучшему».

Однако, ответчик неправомерно применил к спорным платежам условия тарифного плана «Платите меньше», которые должны быть применимы к платежам, производимым ООО СК «Югстроймонтаж» только по истечению бесплатного трехмесячного периода, предусмотренного акцией «Переход к лучшему».

Банк предварительно не раскрыл перед Клиентом информацию о планируемых изменениях или дополнениях, вносимых в договоренности с ООО СК «Югстроймонтаж», относительно, в том числе, прекращения применения условий акции «Переход к лучшему» и введения в действие условий тарифного плана «Платите меньше».

Более того, Банком применены тарифы, введенные в действие 21.12.2021, то есть после заключения договоров с Клиентом.

Вышеуказанные действия (бездействие) ответчика, при отсутствии надлежащего уведомления и согласия истца противоречат положениям части 2 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1.

Отсутствие выполнения Банком указанных требований не порождает возникновение у Клиента обязательств по соблюдению требований Тарифов от 21.12.2021.

Данные обстоятельства позволяют прийти к выводу о злоупотреблении Банком своим положением, как сильной стороны договора.

Поскольку Банк не выполнил предусмотренную договором обязанность по своевременному и надлежащему уведомлению клиента о прекращении применения условий акции «Переход к лучшему» и введения в действие условий тарифного плана «Платите меньше», в силу статьи 453 ГК РФ обязательства сторон в части применения тарифа, введенного в действие 21.12.2021 к платежам от 29.12.2021 не применимы.

Следовательно, у Банка отсутствовали основания для списания со счета ООО СК «Югстроймонтаж» комиссии в размере 15 % от суммы операций.

Под неосновательным обогащением понимается приобретение или сбережение имущества за счет средств потерпевшего без установленных законом, иными нормативными актами или сделкой оснований.

Так, согласно пункту 1 статьи 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегл;о имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 АПК РФ.

Таким образом, содержанием обязательств вследствие неосновательного обогащения являются право потерпевшего требовать возврата неосновательного обогащения от обогатившегося и обязанность последнего возвратить неосновательно полученное (сбереженное) потерпевшему.

При этом основания возникновения неосновательного обогащения могут быть различными: требование о возврате ранее исполненного при расторжении договора, требование о возврате ошибочно исполненного по договору, требование о возврате ошибочно перечисленных денежных средств при отсутствии каких-либо отношений между сторонами и т.п.

В спорном случае списанные ответчиком с расчетного счета истца денежные средства в размере 1 674 000 рублей в качестве комиссии согласно банковским ордерам №5 и № 6 от 30.12.2021 являются неосновательным обогащением.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик в нарушение ст.65 АПК РФ не представил доказательства правомерности удержания спорной комиссии, возврата комиссии как неосновательного обогащения в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.

Доводы Ответчика в обоснование возражений по иску отклоняются судом как противоречащие изложенным выше обстоятельствам и выводам суда на основании соответствующих норм права, а также по следующим основаниям.

В своем отзыве ответчик признает достижение между ООО СК «ЮГСТРОЙМОНТАЖ» и ПАО «Промсвязьбанк» договоренностей о применении к условиям обслуживания счета условия акции «Переход к лучшему».

Вместе с тем, ответчик приводит суду недостоверные сведения о том, что условия акции «Переход к лучшему» предусматривали лишь освобождение Клиента от уплаты комиссионного вознаграждения за открытие и ведение счета в первые три месяца, что данная акция не распространяла освобождение от уплаты комиссии за проведенные платежи.

Данные доводы ПАО «Промсвязьбанк» подтверждает приложенными «условиями» акции «Переход к лучшему».

Однако Ответчик доводил до Истца условия акции «Переход к лучшему» в устной форме, заверяя ООО «СК «ЮГСТРОЙМОНТАЖ» о том, что в рамках акции истцу предоставляется не только бесплатное ведение счета в течение трех месяцев, но и осуществление бесплатных платежей без комиссии в течение указанного срока, при этом независимо от сумм платежей.

Письменное ознакомление истца с иными условиями акции «Переход к лучшему» ответчик не осуществлял.

Более того, на официальном сайте ПАО «Промсвязьбанк» (www.psbank.ru), также отражается информация о том, что условия акции «Переход к лучшему», включают в себя в том числе бесплатные платежи и ведение счета в течение трех месяцев.

Аналогичная информация отражена на других общедоступных интернет-сайтах (www.kommersant.ru, vk.com, volpromex.ru, и другие) (скриншоты, полученные 11.12.2023 в 14:50, прилагаю).

Согласно п.1.2 Условий акции «Переходи к лучшему» период проведения акции с 01.01.2021 по 31.12.2021.

Заявление о предоставлении комплексного банковского обслуживания и открытии банковского счета в ПАО «Промсвязьбанк» совершено Истцом 30.11.2021, т.е. в период действия акции.

Исходя из положений п.2.1 Условий акции «Переходи к лучшему в случае, если Участник в Период проведения Акции заключит с Банком Договор банковского счета и откроет расчетный счет в рублях, то Организатор предоставляет Участнику следующие условия по банковским продуктам, в т.ч.: три месяца ведения открытого в Период проведения Акции расчетного счета в рублях, в том числе в случае отсутствия операций в течение календарного месяца, без взимания комиссии.

Иные условия акции «Переход к лучшему», в том числе те, о наличии которых указывает ответчик, на официальном сайте ПАО «Промсвязьбанк» (www.psbank.ru) отсутствуют.

Доказательств того, что с истцом оговаривались и согласовывались иные условия акции «Переход к лучшему», нежели отраженные в скриншоте, полученном ООО «СК «ЮГСТРОЙМОНТАЖ» из официального сайта ПАО «Промсвязьбанк», ответчиком в материалы дела не представлено.

В силу абзаца 2 пункта 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.04.2019 № 10 «О применении части четвертой Гражданского кодекса Российской Федерации», допустимыми доказательствами являются в том числе сделанные и заверенные лицами, участвующими в деле, распечатки материалов, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети (скриншот), с указанием адреса интернет- страницы, с которой сделана распечатка, а также точного времени ее получения. Такие распечатки подлежат оценке судом при рассмотрении дела наравне с прочими доказательствами (статья 71 АПК РФ).

Вышеуказанные сведения подтверждают, что условия акции «Переход к лучшему» предусматривали не только бесплатное открытие и ведение счета, но и бесплатные платежи в первые три месяца.

При этом, по заверению ответчика, условия тарифного плана «Платите меньше», должны были применяться только по истечению трехмесячного срока, предусмотренного акцией «Переход к лучшему».

Фактически, ПАО «Промсвязьбанк» проигнорировано соблюдение условий акции «Переход к лучшему», неправомерно применены к спорным платежам условия тарифного плана «Платите меньше», которые должны быть применимы к платежам, производимым ООО СК «Югстроймонтаж» только по истечению бесплатного трехмесячного периода, предусмотренного акцией «Переход к лучшему».

Ответчик предварительно не раскрыл перед истцом информацию о планируемых изменениях или дополнениях, вносимых в договоренности с ООО СК «Югстроймонтаж», относительно, прекращения применения условий акции «Переход к лучшему» и введения в действие условий тарифного плана «Платите меньше».

Вышеуказанные действия (бездействие) ответчика, при отсутствии надлежащего уведомления и согласия истца о прекращении применения условий акции «Переход к лучшему», до истечения предусмотренного акцией трехмесячного срока и введения в действие условий тарифного плана «Платите меньше», противоречат положениям части 2 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1.

Отсутствие выполнения Банком указанных требований не порождает возникновение у Клиента обязательств по соблюдению требований тарифного плана «Платите меньше».

Указанные деяния ответчика указывают на его недобросовестное поведение, направленное на привлечение клиентов и их денежных средств посредством предоставления информации об услугах с более выгодными потребительскими свойствами, чем у других кредитных организаций, с последующим целенаправленным односторонним ухудшением указанных потребительских свойств услуг.

Банком не приведено какого-либо правового или экономического обоснования установления спорной комиссии, а также не представлено доказательств, подтверждающих соответствие установления данной комиссии существу законодательного регулирования правоотношений, основанных на договоре расчетно-кассового обслуживания

Таким образом, исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Учитывая изложенное, на основании ст. ст. 8, 9, 10, 11, 12, 309, 310, 779, 845, 846, 848, 1102, 1107 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 167-171, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Публичного акционерного общества "ПРОМСВЯЗЬБАНК" в пользу Общества с ограниченной ответственностью строительная компания "ЮГСТРОЙМОНТАЖ" неосновательное обогащение в размере 1 674 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 740 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья А.А. Эльдеев