Решение от 2 октября 2025 г. по делу № А31-2966/2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ 156000, <...> http://kostroma.arbitr.ru

Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А31-2966/2025
г. Кострома
03 октября 2025 года
Резолютивная часть решения объявлена 22 сентября 2025 года Полный текст решения изготовлен 03 октября 2025 года

Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Разумовой Людмилы Владимировны, при ведении протокола секретарем судебного заседания Курьяновой А.В., рассмотрев исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) о взыскании 4 536 176 рублей 20 копеек, в том числе:

- 2 701 533 рубля 43 копейки задолженность по кредитному договору <***> от 08.06.2023;

- 342 448 рублей 64 копейки задолженность по кредитному договору № 8640FH9IGU8R2Q0AQ0QS1Q от 19.08.2022;

- 436 701 рубль 60 копеек задолженность по кредитному договору <***> от 05.07.2024;

- 1 055 492 рубля 53 копейки задолженность по кредитному договору <***> от 07.07.2023,

а также 161 085 рублей судебных расходов по оплате государственной пошлины (с учетом уточнения иска от 27.06.2025),

при участии в заседании: от истца: не явился, извещен, от ответчика: не явился, извещен, установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Костромской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании 2 153 140 рублей 29 копеек, в том числе: 1 141 974 рублей 18 копеек по кредитному договору <***> от 08.06.2023 за период с 09.07.2024 по 03.04.2025, 225 630 рублей 59 копеек по кредитному договору № 8640FH9IGU8R2Q0AQ0QS1Q от 19.08.2022 за период с 20.07.2024 по 03.04.2025, 353 587 рублей 44 копеек по кредитному договору <***> от 05.07.2024 за период с 06.08.2024 по 03.04.2025, 431 948 рублей 08 копеек по

кредитному договору <***> от 07.07.2023 за период с 17.07.20247 по 03.04.2025, а также 89 594 рублей расходов по оплате государственной пошлины.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования просил взыскать с ответчика 4 536 176 рублей 20 копеек, в том числе:

- 2 701 533 рубля 43 копейки задолженность по кредитному договору <***> от 08.06.2023;

- 342 448 рублей 64 копейки задолженность по кредитному договору № 8640FH9IGU8R2Q0AQ0QS1Q от 19.08.2022;

- 436 701 рубль 60 копеек задолженность по кредитному договору <***> от 05.07.2024;

- 1 055 492 рубля 53 копейки задолженность по кредитному договору <***> от 07.07.2023,

а также 161 085 рублей судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Уточненные исковые требования приняты к рассмотрению определением суда от 21.07.2025.

Стороны явку представителей в суд не обеспечили, извещены.

В силу пункта 2 части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса также считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем организация почтовой связи уведомила арбитражный суд.

Определения Арбитражного суда Костромской области были направлены ответчику по адресу, указанному в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, но не были им получены, в связи с чем за истечением срока хранения возвращены организацией почтовой связи в суд.

Таким образом, ответчик считается извещенным надлежащим образом о рассмотрении судом настоящего дела.

Истец до начала судебного заседания посредством системы «Мой Арбитр» направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, иск поддержал, указал, что задолженность не погашена.

Суд, руководствуясь частями 1, 3 статьи 156 АПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителей сторон.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (Банк) на основании кредитного договора <***> (далее – Кредитный договор 1) от 05.07.2024 выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 (заемщик) в сумме 400 000 рублей на срок 36 месяцев под 33,6% годовых.

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно, исходя из текущей кредитной задолженности заемщика на сумму не менее суммы обязательного платежа.

В соответствии с Условиями Кредитного договора 1 при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату

процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора 1, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства Заемщику, о чем свидетельствует выписка по счету.

По утверждению истца, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 06.08.2024 по 21.05.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 436 701 рубль 60 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 322 822 рубля 56 копеек; - просроченные проценты – 56 065 рублей 69 копеек;

- неустойка – 57 813 рублей 35 копеек (с учетом уточнения иска от 27.06.2025).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по погашению задолженности, Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредитных денежных средств, процентов за пользование кредитом, однако требование ответчиком не выполнено.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (Банк) на основании кредитного договора <***> (далее по тексту – Кредитный договор 2) от 07.07.2023 выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 (заемщик) в сумме 1 134 000 рублей на срок 36 месяцев под 19,5% годовых.

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора 2 при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование

кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора2, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства Заемщику, о чем свидетельствует выписка по счету.

По утверждению истца, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.07.2024 по 21.05.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 1 055 492 рубля 53 копейки, в том числе:

- просроченный основной долг – 854 856 рублей 56 копеек;

- просроченные проценты – 128 115 рублей 12 копеек;

- неустойка – 72 520 рублей 85 копеек (с учетом уточнения иска от 27.06.2025).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по погашению задолженности, Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредитных денежных средств, процентов за пользование кредитом, однако требование ответчиком не выполнено.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (Банк) на основании кредитного договора <***> (далее по тексту – Кредитный договор 3) от 08.06.2023 выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 (заемщик) в сумме 3 000 000 рублей на срок 36 месяцев под 19,5% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора 3 при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора3, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства Заемщику, о чем свидетельствует выписка по счету.

По утверждению истца, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 09.07.2024 по 21.05.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 2 701 533 рубля 43 копейки, в том числе:

- просроченный основной долг – 2 187 034 рубля 40 копеек;

- просроченные проценты – 324 225 рублей 38 копеек;

- неустойка – 190 273 рубля 65 копеек (с учетом уточнения иска от 27.06.2025).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по погашению задолженности, Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредитных денежных средств, процентов за пользование кредитом, однако требование ответчиком не выполнено.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (Банк) на основании кредитного договора № 8640FH9IGU8R2Q0AQ0QS1Q (далее по тексту – Кредитный договор 4) от 19.08.2022 выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 (заемщик) в сумме 600 000 рублей на срок 36 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% процентов годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% процентов годовых

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора 4 при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора4, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства Заемщику, о чем свидетельствует выписка по счету.

По утверждению истца, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.06.2024 по

21.05.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 342 448 рублей 64 копейки, в том числе:

- просроченный основной долг – 274 600 рублей 62 копейки; - просроченные проценты – 32 333 рубля 73 копейки;

- неустойка – 35 514 рублей 29 копеек (с учетом уточнения иска от 21.07.2025).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по погашению задолженности, Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредитных денежных средств, процентов за пользование кредитом, однако требование ответчиком не выполнено.

Оценив представленные в дело доказательства на основании статьи 71 АПК РФ, арбитражный суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По требованию статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства по общему правилу не допускается.

Кредитный договор регулируется параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 3 статьи 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет заимодавца.

В материалах дела отсутствуют сведения о возврате ответчиками задолженности по ссуде.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы

займа; в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 указанного Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Подлежащая уплате на этом основании сумма является платой за кредит, а не мерой ответственности за неисполнение обязательства, и подлежит взысканию по правилам взыскания основного долга.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что в нарушение условий кредитного договора ответчик обязательства по возврату предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки не исполнил, что является основанием для досрочного возврата предоставленного кредита и начисленных процентов.

Согласно статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Таким образом, ответчиком приняты условия о возможности досрочного истребования истцом всей суммы кредита в случае просрочки исполнения кредитных обязательств.

В связи с просрочкой исполнения обязательств по кредитным договорам, Банк воспользовался правом на досрочное истребование кредита, предоставленное ему законом и договором (требование от 21.04.2025).

Согласно расчету истца, не опровергнутому ответчиком, сумма задолженности по состоянию 21.05.2025 составляет:

- по кредитному договору <***> от 05.07.2024 - 322 822 рубля 56 копеек просроченный основной долг, 56 065 рублей 69 копеек просроченные проценты;

- по кредитному договору <***> от 07.07.2023 - 854 856 рублей 56 копеек просроченный основной долг, 128 115 рублей 12 копеек просроченные проценты;

- по кредитному договору <***> от 08.06.2023 - 2 187 034 рубля 40 копеек просроченный основной долг, 324 225 рублей 38 копеек просроченные проценты;

- по кредитному договору № 8640FH9IGU8R2Q0AQ0QS1Q от 19.08.2022 - 274 600 рублей 62 копейки просроченный основной долг, 32 333 рубля 73 копейки просроченные проценты.

Доказательства, свидетельствующие о возврате полученной суммы кредита и уплате процентов в установленные сроки и размере, ответчиком не представлены, контррасчет требований отсутствует (статья 65 АПК РФ).

Основываясь на доказанности факта ненадлежащего исполнения обязанности по своевременному и полному исполнению обязательств по

кредитному договору, суд признает законным и обоснованным требование истца о взыскании с ответчика неустойки.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Кредитными договорами предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

С учетом условий заключенного договора истцом начислена ответчику неустойка:

- по кредитному договору <***> от 05.07.2024 - 57 813 рублей 35 копеек;

- по кредитному договору <***> от 07.07.2023 - 72 520 рублей 85 копеек;

- по кредитному договору <***> от 08.06.2023 - 190 273 рубля 65 копеек;

- по кредитному договору № 8640FH9IGU8R2Q0AQ0QS1Q от 19.08.2022 - 35 514 рублей 29 копеек.

Ответчиком расчет пеней не оспорен, контррасчет не представлен. Расчёт неустойки судом проверен и принимается в заявленном размере.

В соответствии с частью 1 статьи 9 АПК РФ судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности.

В силу части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Из положений части 3.1 статьи 70 АПК РФ следует, что обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Исходя из названных норм закона, при определении предмета доказывания состязательность процесса не предполагает полную пассивность одного из его участников. Права участников процесса неразрывно связаны с их процессуальными обязанностями, поэтому в случае не реализации участником процесса предоставленных ему законом прав, последний несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с не совершением определенных действий (статья 9 АПК РФ).

Как следует из правовой позиции, сформулированной в постановлениях Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.09.2013 № 5793/13, от 15.10.2013 № 8127/13, если ответчик не является в судебные заседания и не представляет письменных возражений против обстоятельств, на которые истец ссылается как на основания своих требований, такие обстоятельства в силу части 3.1. статьи 70 АПК РФ считаются признанными ответчиком и в случае принятия

такого признания судом не проверяются им в ходе дальнейшего производства по делу на основании части 5 статьи 70 АПК РФ.

Ответчик отзыв на иск не представил, доказательства, на которых истец основывает исковые требования, не оспорил, что является его процессуальным риском.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств оплаты взыскиваемой задолженности, суд приходит к выводу, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая, что государственная пошлина уплачена истцом при обращении в суд, в соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь со статьями 110, 167, 168, 169, 170, 171 АПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

2 701 533 рубля 43 копейки по кредитному договору <***> от 08.06.2023, в том числе: 2 187 034 рубля 40 копеек задолженности, 324 225 рублей 38 копеек процентов, 190 273 рубля 65 копеек пени;

342 448 рублей 64 копейки по кредитному договору № 8640FH9IGU8R2Q0AQ0QS1Q от 19.08.2022, в том числе: 274 600 рублей 62 копейки задолженности, 32 333 рубля 73 копейки процентов, 35 514 рублей 29 копеек пени;

436 701 рубль 60 копеек по кредитному договору <***> от 05.07.2024, в том числе: 322 822 рубля 56 копеек задолженности, 56 065 рублей 69 копеек процентов, 57 813 рублей 35 копеек пени;

1 055 492 рубля 53 копейки по кредитному договору <***> от 07.07.2023, в том числе: 854 856 рублей 56 копеек задолженности, 128 115 рублей 12 копеек процентов, 72 520 рублей 85 копеек пени;

а также 161 085 рублей расходов по оплате государственной пошлины.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в течение месячного срока со дня его принятия или в арбитражный суд кассационной инстанции в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что решение было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Костромской области.

Судья Л.В. Разумова