Решение от 30 сентября 2024 г. по делу № А51-10369/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПРИМОРСКОГО КРАЯ

690091, г. Владивосток, ул. Октябрьская, 27

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А51-10369/2024
г. Владивосток
01 октября 2024 года
Резолютивная часть решения объявлена  23 сентября 2024 года.

Полный текст решения изготовлен  01 октября 2024 года.

            Арбитражный суд  Приморского края в составе судьи Беспаловой Н.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания  Рукс К.С.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, Дата присвоения ОГРНИП: 03.02.2023)

к акционерному обществу «Дальневосточный банк» (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 15.10.2002, ИНН: <***>)

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - общество с ограниченной ответственностью «ЛеРакс» (694051, САХАЛИНСКАЯ ОБЛАСТЬ, ФИО2, Г ДОЛИНСК, УЛ СЕВАСТЬЯНОВА, Д. 8Б, ОФИС 3, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 01.02.2010, ИНН: <***>)

о признании решения № б/н от 21.03.2024 об отказе в проведении операции по счету № 40802810900300000623, открытому в АО «Дальневосточный банк» по заявке 21.03.2024 № 1 на сумму 619 975 рублей незаконным;

об обязании исполнить распоряжение ИП ФИО1  провести операцию по счету № 40802810900300000623, открытому в АО «Дальневосточный банк» по заявке 21.03.2024 № 1 на сумму 619 975 рублей;

о взыскании  6 000 рублей расходов на уплату государственной пошлины

при участии в заседании: стороны не явились, извещены

установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась с исковым заявлением в Арбитражный суд Приморского края к акционерному обществу «Дальневосточный банк» о признании решения № б/н от 21.03.2024 об отказе в проведении операции по счету № 40802810900300000623, открытому в АО «Дальневосточный банк» по заявке 21.03.2024 № 1 на сумму 619 975 рублей незаконным; об обязании исполнить распоряжение ИП ФИО1  провести операцию по счету № 40802810900300000623, открытому в АО «Дальневосточный банк» по заявке 21.03.2024 № 1 на сумму 619 975 рублей; о взыскании  6 000 рублей расходов на уплату государственной пошлины.

Определением суда от 10.07.2024 дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон в соответствии со ст. 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ). Тем же определением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «ЛеРакс».

На основании определения Арбитражного суда Приморского края от 29.08.2024 дело рассматривается по общим правилам искового производства.

Согласно части 4 статьи 137 АПК РФ, если в предварительном судебном заседании присутствуют лица, участвующие в деле, либо лица, участвующие в деле, отсутствуют в предварительном судебном заседании, но они извещены о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия и ими не были заявлены возражения относительно рассмотрения дела в их отсутствие, суд вправе завершить предварительное судебное заседание и открыть судебное заседание в первой инстанции, за исключением случая, если в соответствии с настоящим Кодексом требуется коллегиальное рассмотрение данного дела.

Учитывая отсутствие возражений сторон против рассмотрения дела в данном судебном заседании, суд, руководствуясь частью 4 статьи 137 АПК РФ, завершил предварительное заседание и открыл судебное разбирательство по рассмотрению искового требования по существу.

Стороны и третье лицо в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом в соответствии со ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ), в связи с чем, судебное разбирательство было проведено в порядке ст. 156 АПК РФ в их отсутствие.

В обоснование исковых требований истец указывает, что АО «Дальневосточный банк» без достаточных оснований, установленных законом и договором, без подтверждения сомнительности операций, незаконно и необоснованно отказывается принимать распоряжение на проведение операций по банковскому счету, а также пользоваться по назначению банковским счетом и дистанционным банковским обслуживанием счетов истца, чем воспрепятствовал осуществлению нормальной предпринимательской деятельности ИП ФИО1

Ответчик исковые требования оспорил, в материалы дела представил письменный отзыв на исковое заявление, по тексту которого, указал, что действовал в рамках Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).

Третье лицо по тексту письменного отзыва на исковое заявление поддержало исковые требования в полном объеме, считает, что решение ответчика об отказе ИП ФИО1 провести операцию по счету № 40802810900300000623, открытому в АО «Дальневосточный банк» на основании заявки от 31.03.2024 № 1 на сумму 619 975 рублей не соответствует Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Как усматривается из материалов дела, 07.04.2023 на основании заявления индивидуального предпринимателя ФИО1 в АО «Дальневосточный банк» были открыты счета №40802810900300000623 (расчетный счет) и № 40802810400301570623 (счет корпоративной карты).

Кроме того с ответчиком заключён Договор оказания услуг электронного банкинга в системе «iBank».

01.12.2023 между ИП ФИО1 и ООО «ЛеРакс» заключён договор оказания клининговых услуг по уборке объекта после строительства многоквартирного жилого дома по ул. Совхозной в с. Сокол. Цена договора согласно п.2.1 Договора составляла     3 397 680 рублей.

По окончанию исполнения услуг сторонами договора составлен акт от 15.12.2023 № 11 о выполненных услуг в полном объёме и приём их без претензий заказчиком. После чего,  выставлен счёт на оплату от 15.12.2023 на сумму 3 397 680 рублей.

15.01.2024 Банк в целях исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» по системе «iBank» направил ИП ФИО3 запрос о предоставлении документов.

07.02.2024 Банк повторно по системе «iBank» направил ИП ФИО3 запрос о предоставлении документов.

16.02.2024 в связи с неполным предоставлением ИП ФИО3 запрошенных документов, Банк по системе «iBank» направил запрос о предоставлении документов и пояснений.

21.03.2024 в Банк по системе «iBank» от ИП ФИО3 поступила Заявка № 1 на получение наличный денежных средств в размере 619 975 руб.

25.03.2024 Банк по системе «iBank» направил ИП ФИО3 извещение о том, что отказывает в совершении операции по получению денежных средств, указанных в Заявке № 1 от 21.03.2024 на сумму 619 975 руб. по основанию, указанному в пункте 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Предприниматель, считая, что действия банка по отказу в принятии распоряжения по совершению операции на получение наличных денежных средств на сумму 619 975 рублей, выразившиеся в ограничении введённых банком на пользование банковским счётом, использование технологией дистанционного доступа и отказе совершении операций не законными и не обоснованными обратилась с настоящим иском в Арбитражный суд Приморского края.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, оценив доводы сторон, относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в материалы дела доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности с учетом положений статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 Гражданского кодекса).

На основании пункта 1 статьи 848 Гражданского кодекса банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 849 Гражданского кодекса банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе, блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 858 Гражданского кодекса).

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон N 115-ФЗ).

Статьей 4 Закона N 115-ФЗ в качестве мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, предусмотрено право банка на приостановление и на отказ от выполнения операций по распоряжению клиента, а также на приостановление договора банковского счета.

Статьей 7 Закона N 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. В пункте 2 данной статьи установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

К числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона N 115-ФЗ, которые возлагают на банки, как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Закона.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым, позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих Закону N 115-ФЗ, банку также предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, их представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

Пунктом 14 статьи 7 Закона N 115-ФЗ установлено, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

По смыслу норм пунктов 1, 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации Правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 7 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе, документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 N 111-Т "О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций клиентов кредитных организаций" (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 N 3173/13).

В соответствии с пунктом 5.2 Положения N 375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению N 375-П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Положением N 375-П предусмотрено, что решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию (пункт 5.2).

Согласно абзацу десятому пункта 5.2 Положения N 375-П в правилах внутреннего контроля предусматривается перечень мер, которые принимаются банком в случае совершения операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В целях реализации положений Закона N 115-ФЗ разработан ряд информационных писем, обязательных к соблюдению всеми кредитными организациями, а именно: информационное письмо Центрального Банка РФ от 31.03.2010 N 17 "Об обобщении практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России", определяющее, что решение об отнесении той или иной сделки к категории подозрительных принимается кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае; информационное письмо ЦБ РФ от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций", определяющее некоторые из признаков, характерных для признания операций сомнительными; письмо Центрального Банка РФ от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", определяющее признаки, характеризующие транзитные операции.

Как разъяснил в информационном письме от 31.03.2010 N 17 Центральный Банк Российской Федерации, если кредитная организация выявила какую-либо сделку, соответствующую критериям необычных сделок, изложенным в правилах внутреннего контроля, и по результатам анализа представленных клиентом документов приняла решение об отнесении данной сделки к категории подозрительных, то вне зависимости от факта осуществления расчетной операции указанной сделки у нее возникает обязанность по направлению сведений в уполномоченный орган в срок, установленный Федеральным законом. При этом решение об отнесении той или иной сделки к категории подозрительных принимается кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае.

Из содержания письма Центрального банка Российской Федерации от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" следует, что транзитные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков: зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием; списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; проводятся регулярно (как правило, ежедневно); проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев); деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной; с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

Также Банк России рекомендовал кредитным организациям проводить анализ оборотов по счету клиента с точки зрения занижения налогооблагаемой базы, классифицирует операции, отвечающим признакам транзитных операций в случаях, когда уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с банковского счета не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,5% (Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов Банка России N 10-МР от 13.04.2016), 0,9% (Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма от 21.07.2017 N 18-МР (далее - Методические рекомендации от 21.07.2017 N 18-МР) дебетового оборота по такому счету.

Одновременно с этим в Методических рекомендациях от 21.07.2017 N 18-МР установлено, что уплата налогов и иных обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации в размере ниже обозначенного уровня не является единственным определяющим фактором для "автоматического" признания факта совершения клиентом сомнительных операций, в связи с чем Банк России указал на возможность принимать во внимание дополнительные признаки, характеризующие деятельность клиентов, осуществляющих сомнительные операции, указанные в абзацах 5 - 13 пункта 1 указанных рекомендаций.

Одновременно с этим предписано, что в рамках управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - риском ОД/ФТ) при проведении процедур по выявлению клиентов, проводящих сомнительные операции, рекомендовано осуществлять контроль идентификатора устройства, с которого осуществлен доступ клиенту к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления переводов денежных средств, на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов кредитной организации, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации "противолегализационных" мероприятий, а при их совпадении: относить такого клиента к категории повышенного риска и реализовывать в отношении него мероприятия, направленные на минимизацию риска ОД/ФТ в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (пункт 2 Методических рекомендациях от 21.07.2017 N 18-МР).

Условиями договора дистанционного банковского обслуживания (приложение к договору банковского счета) предусмотрена возможность ограничения или приостановления банком предоставления услуги дистанционного банковского обслуживания в одностороннем порядке, в том числе в случае не предоставления клиентом в установленный срок информации, документов, необходимых для исполнения банком функций контроля за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что Банк обосновал необычный характер сделки, на основании которой на счет предпринимателя были переведены денежные средства.

Так, источниками денежных средств, расходуемых по счету ИП ФИО3 являются поступления от ООО «ЛеРакс» по Договору оказания клининговых услуг от 01.12.2023.

Согласно указанному договору ИП ФИО3 обязуется оказать заказчику ООО «Леракс» комплекс клининговых услуг (очистка помещений и поверхностей от строительной пыли, удаление стойких локальных загрязнений (краски, клея, цемента, бетона) с поверхностей, удаление цементных наплывов, шпатлевки и других стройматериалов, мойка стекол, санузла, полов, стен, дверных блоков, финишная влажная уборка помещений, сбор мусорных отходов) на объекте МКД, расположенного по адресу <...> на земельном участке № 65:10:0000038:182, общей площадью 2640 кв. м. Работы по уборке по договору выполняются с использованием моющих и чистящих средств, уборочного инвентаря и оборудования Заказчика. Расходы, связанные с техническим обслуживанием и ремонтом инвентаря и оборудования, несет Заказчик. Цена договора составляет 3 397 680 руб. Оплата осуществляется по факту выполнения работ в течение 5 дней после подписания акта оказанных услуг. Денежные средства на счет ИП поступили 19.12.2023 после подписания акта выполненных работ (15.12.2023).

Осуществление указанных услуг не заявлено ИП ФИО3 в Сведениях о видах экономической деятельности по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД) и отсутствуют в ЕГРИП.

В подтверждение выполнения работ ИП ФИО3 представлены Акт № 11 от 15.12.2023 о приемке работ, Счет на оплату № 11 от 15.12.2023.

Кроме того, ИП ФИО3 предоставила в Банк пять договоров с физическими лицами, а также акты выполненных работ на общую сумму 712 614 руб. (уборка 36 квартир). Сроки выполнения работ с 01.12.2023 по 15.12.2023. При этом условия представленных договоров не содержат информации об уплате НДФЛ за физических лиц заказчиком (ИП ФИО3), который является налоговым агентом.

Предоставленные акты выполненных работ составлены 01.02.2024, срок оплаты по договорам в течение 30 дней. Согласно предоставленным договорам и актам выполненных работ с физическими лицами, стоимость работ по уборке помещений составляет 643 руб. за м2. При этом, анализ расценок на услуги по уборке помещений в сети «Интернет» показал, что средняя цена за подобные услуги в г. Южно-Сахалинск составляет от 150 по 250 руб. за м2.

Судом отмечается, что денежные средства по факту выполненных работ от ООО «ЛеРакс» были зачислены в декабре 2023 года, а акты выполненных работ с непосредственными исполнителями - физическими лицами составлены в феврале 2024 года, что не соответствует обычной хозяйственной практике.

В результате анализа информации о клиенте, а также документов клиента, Банк правомерно пришел к выводу о завышении цены со стороны предпринимателя на клининговые услуги. Документы не раскрывают подробный перечень выполняемых работ, не соответствуют обычной хозяйственной практике.

30.01.2024 операция по зачислению денежных средств от ООО «ЛеРакс» на счет ИП ФИО3 № 40802810400301570623 в сумме 3 397 680 руб. признана Банком подозрительной, в связи с соответствием критериям, указанным в Положении Банка России от 02.03.2012 № 375-П.

На основании вышеизложенного Банк принял решение направить в уполномоченный орган сообщение об отказе в совершении операции с кодом 0000 «наличие у Банка подозрений об отсутствии ведения клиентом реальной хозяйственной деятельности».

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями главы 45 Гражданского кодекса, Законом N 115-ФЗ, Положением Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 375-П), Арбитражный суд Приморского края не находит оснований для признания действий Банка неправомерными и отказывает в удовлетворении иска.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

На основании статьи 110 АПК РФ расходы по оплате государственной пошлины относятся на истца.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса РФ, арбитражный суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Пятый арбитражный апелляционный суд и в Арбитражный суд Дальневосточного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что оно было предметом рассмотрения апелляционной инстанции через Арбитражный суд Приморского края.


Судья                                                                                      Беспалова Н.А.