Решение от 14 июля 2020 г. по делу № А60-73812/2019

АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4, www.ekaterinburg.arbitr.ru e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ

Дело № А60-73812/2019
14 июля 2020 года
г. Екатеринбург
Резолютивная часть решения объявлена 08 июля 2020 года

Полный текст решения изготовлен 14 июля 2020 года

Арбитражный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Е.С. Ашихминой при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1 рассмотрел в судебном заседании дело

по иску публичного акционерного общества банк "Финансовая Корпорация Открытие" (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к обществу с ограниченной ответственностью ТК "ТР" (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о взыскании 95 062 рублей 68 копеек,

при участии в судебном заседании от истца: ФИО2, представитель по доверенности № 247 от 15.05.2019 г., от ответчика: не явился,

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду не заявлено.

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику с требованием о взыскании 95 062 рублей 68 копеек , в том числе 93 122 руб. 62 коп. основного долга по договору № 30070-000000468 от 05.04.2019г., 1 337 руб. процентов, 603 руб. 06 коп. пени по просроченной задолженности по основному долгу, а также с требованием о расторжении указанного договора, о взыскании уплаченной государственной пошлины в размере 9 803 руб. 00 коп.

Определением суда от 09.01.2020 дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон в соответствии со ст. 228

Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ). Ответчику предложено представить отзыв на заявленные требования. Лицам, участвующим в деле, предложено представить доказательства в обоснование своих доводов.

23.01.2020 г. от ответчика поступил отзыв. Отзыв приобщен к материалам дела.

02.03.2020 г. от истца поступили возражения на отзыв. Возражения на отзыв приобщены к материалам дела.

Определением от 09.03.2020 г. суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства, назначил предварительное судебное заседание, которое перенесено на 12.05.2020.

18.06.2020 г. от ответчика поступил отзыв, в котором ответчик также заявил об участии в судебном заседании с использованием систем видеоконференц-связи. Отзыв приобщен к материалам дела.

06.07.2020 г. от истца поступили возражения на дополнительный отзыв ответчика. Возражения приобщены к материалам дела.

07.07.2020 г. от ответчика поступил дополнительный отзыв. Дополнительный отзыв приобщен к материалам дела.

В настоящем судебном заседании истец на исковых требованиях настаивал, ответчик явку представителя в судебное заседание не обеспечил.

Учитывая, что ответчик извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, арбитражный суд счел возможным рассмотреть дело в порядке ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие его представителя.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

УСТАНОВИЛ:

Между ПАО Банк «ФК Открытие» (далее по тексту - Истец, Банк) и обществом с ограниченной ответственностью ТК «ТР» (далее по тексту - Клиент, заемщик, ответчик) заключен договор о предоставлении овердрафта № 30070-0000000468 от 05.04.2019 (далее - Кредитный договор), по условиям которого клиенту установлен лимит овердрафта 104 000 руб. на текущий календарный месяц, к расчетному счету <***>, срок кредитования - 1 год, срок транша - 60 календарных дней, процентная ставка - 13 % годовых.

Информация о Сумме кредита и других существенных условиях Кредитного договора доводилась до Клиента в виде специального предложения, передаваемого Банком посредством Системы дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту - Система ДБО). Предложение не является офертой Банка.

Договор о предоставлении Овердрафта заключается посредством предоставления Клиентом в Банк по Системе ДБО Заявления о предоставлении

кредитного продукта «Экспресс Овердрафт» (далее - Заявление). Моментом заключения Договора о предоставлении Овердрафта является акцепт Банком Заявления Клиента. Акцептом Банка предоставление Банком Лимита овердрафта.

В соответствии с Заявлением клиент присоединяется к Правилам банковского обслуживания физических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядка частной практикой, в Филиале Точка Публичного акционерного общества Банка «Финансовая корпорация Открытие» (далее по тексту Правила).

Особенности предоставления услуги «Экспресс Овердрафт», порядок предоставления, условия использования определены разделом 8 Правил.

Согласно п. 8.5 раздела 8 правил Правила, Предложение Банка, Заявление Клиента, акцептованное Банком, в совокупности являются Договором о предоставлении овердрафта.

В соответствии с п. 8.14 того же раздела Правил на учитываемую на Ссудном счете сумму задолженности Клиента по Овердрафту начисляются проценты за фактическое количество дней пользования Овердрафтом по установленной Договором Процентной ставке.

Проценты за пользование Кредитом начисляются на начало операционного дня с даты, следующей за датой выдачи овердрафта, по дату окончания срока Транша/ дату фактического погашения овердрафта включительно (п. 8.15 Правил).

На основании п. 8.15.1 проценты на остаток срочной задолженности по основному долгу начисляются ежедневно нарастающим итогом, исходя из величины процентной ставки на условиях и в порядке, предусмотренных договором и действующим законодательством.

В силу п. 8.15.2 начисленные проценты за пользование овердрафтом списываются ежедневно на условиях и в порядке, предусмотренных настоящими правилами и действующим законодательством. Начисленные проценты за пользование овердрафтом, за исключением списанных в соответствии с п. 8.15.2, подлежат плате клиентом в дату окончания срока транша/дату полного погашения кредита (п. 8.15.4 Правил).

Согласно п. 8.22 того же раздела Правил в случае нарушения Клиентом сроков исполнения обязательств Договору со следующего после истечения соответствующего срока дня Клиент уплачивает начисленные Банком неустойки:

- за просрочку возврата сумм по основному долгу или его части - в размере 0,05% процентов от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки;

- за просрочку уплаты процентов за пользование Кредитом - в размере 0,05% процентов от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Предоставление кредита траншами подтверждается выпиской по счету за период с 05.04.2019 по 05.12.2019.

Истец указывает, что обязательства по погашению кредита заемщик надлежащим образом не выполняет, по состоянию на 05.12.2019, согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору составляет 95 062,68 руб., из которых:

- 93 122,62 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; - 1 337 руб. - задолженность по процентам; - 603,06 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании задолженности и о расторжении договора о предоставлении овердрафта.

Ответчик исковые требования не признал, ссылаясь на то, что лицевой счет, на который была предоставлена услуга «Экспресс Овердрафт» закрыт по заявлению клиента 11.07.2019 г., на основании чего договор по предоставлению услуги «Экспресс Овердрафт» был расторгнут.

Кроме того, ответчик считает, что приходные и расходные операции по счету равны, из чего следует вывод о том, что задолженность перед банком у ответчика отсутствует. Также ответчик указывает, что на расчетном счете имелись денежные средства в сумме, достаточной для погашения долга, однако истцом сумма удержана не была.

Суд, рассмотрев заявленные требования, изучив доводы сторон, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить причитающиеся проценты (п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доводы ответчика судом рассмотрены и отклоняются по следующим основаниям.

Договор о предоставлении овердрафта № 30070-0000000468 от 05.04.2019 включает в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, а потому Договор банковского счета с условием об овердрафте рассматривается как смешанный договор (п. 3 ст. 421 ГК РФ, п. 15 Постановления Пленума

Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета»).

Согласно п. 7.37.2 раздела 7 «Договор банковского счета. Осуществление расчетов с использованием счета» Правил банковского обслуживания заявление о закрытии счета считается письменное волеизъявление клиента расторгнуть договор банковского счета, направленное в банк по системе ДБО и содержащее информацию о номере счета, который подлежит закрытию. В случае наличии на счете денежных средств, заявление о закрытии счета также должно содержать волеизъявление на перечисление денежных средств, находящихся на счете и реквизиты, необходимые для перечисления.

На основании заявления клиента о закрытии счета у банка возникла обязанность перевести остаток денежных средств, находящихся на счете клиента по указанным реквизитам и закрыть счет. Платежным поручением от 11.07.2019 № 1366 денежные средства в сумме 99 910 руб. были переведены ООО ТК ТР на свой счет, открытый в Сибирский филиал АО «Райффайзенбанк» г. Новосибирск.

Поскольку погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания банком остатка денежных средств на счете в конце операционного дня (п. 8. 18 раздела 8 «Экспресс овердрафт. Порядок предоставления. Условия использования»), а на конец дня 11.07.2019 денежных средств на счете у ответчика не было, списание денежных средств в счет оплаты овердрафта не осуществилось. Кроме того, на дату подачи заявления о закрытии счета срок для возврата овердрафта не наступил, срок для возврата овердрафта28.07.2019 (ответчик воспользовался кредитом 28.05.2019 + 60 календарных дней).

Таким образом, принятие банком заявления о закрытии счета является основанием для расторжения договора банковского счета. Закрытие счета не освобождает ответчика от обязанности погасить задолженность по кредитному обязательству (овердрафту) (п. 7.37.2 раздела 7 «Договор банковского счета. Осуществление расчетов с использованием счета» Правил банковского обслуживания, к условиям которых ответчик присоединился).

Ответчик приводит довод о том, что раздел 2 расчета задолженности свидетельствует об отсутствии задолженности по овердрафту, поскольку за период с 20.06.2019 по 29.07.2019 проценты начисляются на ОД 93 122,62 руб., за период 29.07.2019 по 05.08.2019 проценты начисляются на ОД 17 400 руб., за период с 05.08.2019 по 05.12.2019 остаток задолженности по основному долгу равен 0. Данный довод ответчика является ошибочным, поскольку расчет составлен согласно условиям договора о предоставлении овердрафта.

Согласно п. 8.15-8.15.3 раздела 8 «Экспресс овердрафт. Порядок предоставления. Условия использования» Правил банковского обслуживания, проценты за пользование овердрафтом начисляются на остаток текущего

основного долга. Проценты за пользование кредитом не начисляются на остаток просроченной задолженности по основному долгу.

Проценты за пользование кредитом начисляются за фактическое количество дней пользования овердрафтом (п. 8.14 раздела 8 «Экспресс овердрафт. Порядок предоставления. Условия использования» Правил банковского обслуживания). В случае непогашения клиентом задолженности по овердрафту и процентам за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки, банк вправе начислить, а клиент обязуется уплатить пени в размере 0,5 % от суммы задолженности (п. 8.21, 8.22 Правил банковского обслуживания). Иными словами, проценты за пользование кредитом начисляются только на срочный основной долг. На просроченный основной долг – проценты не начисляются, а начисляются пени.

Так как задолженность по основному долгу частично в даты окончания траншей переходила на счета просрочки, соответственно, база для начисления текущих процентов уменьшалась, что и отражено в расчете: с 20.06.2019 по 29.07.2019 база для начисления процентов - 93 122,62 руб., за период 29.07.2019 по 05.08.2019 база для начисления процентов - 17 400 руб., за период с 05.08.2019 по 05.12.2019 база для начисления процентов 0.

Расчеты, произведенные истцом, судом проверены и признаны верными. Доказательств оплаты суммы задолженность ответчиком не представлено.

Довод ответчика о расторжении договора овердрафта в связи с закрытием счета судом отклоняется как ошибочный, основанный на неверном толковании договора и закона.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью ТК "ТР" (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу публичного акционерного общества банк "Финансовая Корпорация Открытие" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору о предоставлении овердрафта № 30070-0000000468 от 05.04.2019 в сумме 95 062 руб. 68 коп., в том числе:

- 93 122 руб. 62 коп. - задолженность по просроченному основному долгу;

- 1 337 руб.00 коп. - задолженность по процентам;

- 603 руб. 06 коп. - пени по просроченной задолженности по основному долгу.

Расторгнуть договор о предоставлении овердрафта № 30070-0000000468 от 05.04.2019, заключенный с обществом с ограниченной ответственностью ТК «ТР».

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью ТК "ТР" (ИНН 5404007667, ОГРН 1155476031985) в пользу публичного акционерного общества банк "Финансовая Корпорация Открытие" (ИНН 7706092528, ОГРН 1027739019208) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 803 руб. 00 коп.

2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение».

В случае неполучения взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение».

Судья Е.С. Ашихмина Электронная подпись действительна.

Данные ЭП:Удостоверяющий центр ФГБУ ИАЦ СудебногодепартаментаДата 13.12.2019 5:44:14

Кому выдана Ашихмина Евгения Сергеевна