Решение от 21 октября 2024 г. по делу № А40-86123/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115225, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17

http://www.msk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-86123/24-98-793
22 октября 2024 г.
город Москва


Резолютивная часть решения объявлена 23 сентября 2024 г. Решение в полном объеме изготовлено 22 октября 2024 г.

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи В.С. Каленюк, при ведении

протокола судебного заседания помощником судьи А.И. Малыгиным, рассмотрел в

судебном заседании дело по иску ООО «СИРИУС-А» (ИНН <***>), ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>) об обязании, о взыскании.

В соответствии со ст. 63 АПК РФ суд проверил полномочия лиц, явившихся в заседание. В судебное заседание явились:

от ФИО1 – ФИО2, доверенность от 26.04.2024; от ООО «СИРИУС-А» - ФИО2, доверенность от 26.04.2024; от ответчика – ФИО3, доверенность от 18.03.2024.

Процессуальные права и обязанности разъяснены. Отвода составу суда, ходатайств не заявлено (ст. 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд УСТАНОВИЛ:

ООО «СИРИУС-А» и ФИО1 обратились в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к АО «АЛЬФА-БАНК» об обязании АО "Альфа-Банк" (ИНН <***> ОГРН <***>) перечислить остаток денежных средств на счете № <***> в размере 1 248 000 руб. ФИО1;

о взыскании в соответствии со статьей 395 ГК РФ суммы процентов за неправомерное удержание денежных средств от суммы основного долга:

за период с 14.02.2024 по 18.09.2024 в размере 129 062 руб. 30 коп. и с 19.09.2024 по день вынесения судом решения - исчисленные исходя из размера ключевой ставки, установленной Банком России;

за период со дня, следующего за днем вынесения судом решения, по день фактической уплаты основного долга - исчисленные из расчета ключевой ставки, установленной Банком России на этот период (с учетом уточнений, принятых судов в порядке ст. 49 АПК РФ).

Истцы в судебном заседании исковые требования поддержали по доводам иска.

Представитель ответчика возражал по доводам отзыва.

Всесторонне исследовав и оценив в соответствии со статьями 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации документы, имеющиеся в материалах дела, заслушав представителей, суд пришел к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, между ООО "СИРИУС-А" (Истец -1) и Ответчиком был заключен договор о расчетно-кассовом обслуживании от 08.02.2023г с дистанционным банковским обслуживанием с открытием лицевого счета № <***> (далее - Договор), в соответствии с которым ответчик обязался по распоряжению Истца-1 выдавать или перечислять со счета денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления Ответчику соответствующего платежного документа.

От Ответчика на электронную почту Истца-1 поступило первое сообщение от 01 марта 2023г об ограничении доступа к проведению платежей в системе дистанционного банковского обслуживания на основании п.4.3.6. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк».

Истец-1 согласно запроса Ответчика по средствам интернет-банка link.alfabank.ru 14.03.2023. предоставил документы и сведения, свидетельствующие об отсутствии оснований для отказа проведении банковской операции, что подтверждается скрипом запроса об уточнении номера обращения № U2303140907.

07 апреля 2023 года пришло уведомление об отказе в операции № 4 и № 5 от 06.04.2023 на сумму 92 124 рублей и 37 126.8 рублей с указанием причины « в связи с наличием подозрений на основании п. 11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных

преступных путем и финансированию.

10 апреля 2023г Истец-1 обратился к Ответчику с заявлением о закрытии счета по форме Ответчика и с платежным поручением о переводе остатка денежных средств на резервный счет организации, в связи с закрытием расчетного счета в OA «Альфа- Банк». На что получили отказ в проведении данной операции.

Однако 13 апреля 2023года от Ответчика поступило уведомление о расторжении договора банковского счета и о том, что счет № <***> (далее-Счет) будет закрыт с 14.06.2023 Истцу-1 было предложено в срок до даты расторжения Договора (до 14.06.2023) обратиться за получением остатка денежных средств со Счета или с распоряжением о переводе суммы остатка денежных средств со Счета на другой.

Истцом-1 в адрес АО «АЛЬФА-БАНК» 05.Об,2023г. (до установленного уведомлением срока) было подано заявление о переводе остатка денежных средств в сумме 1 248 000 рублей 00 коп. по представленным реквизитам ПАО СБЕРБАНК.

Истцы указывают, что однако, в нарушении действующего законодательства Банк не исполнил обязательства по возврату денежных средств, принадлежащих ФИО4, денежные средства, продолжают находится во владении и пользовании Банка.

Истец-1 также направлял обращения и заявления об обжаловании решения банка об отказе в совершении операции в Межведомственную комиссию при Центральном банке Российской Федерации с предоставлением запрашиваемых документов.

Однако денежные средства продолжают находится во владении и пользовании Ответчика, подтверждающих документов о переводе денежных средств со Счета на специальный счет. открытый в Банке России в соответствии с требованиями законодательства Истцу-1 не предоставлено.

Решением № 5 от 14 августа 2023г. принято решение о ликвидации ООО «Сириус-А». Промежуточным ликвидационным балансом, утвержденным Решением № 6 от 14.11.2023 денежные средства, удерживаемые Ответчиком отнесены к полученной прибыли за 2023год. Решением № 7 от 18.01.2024 в соответствии с

Уставом организации полученная прибыль ООО «СИРИУС-А» за 2023 года в размере 1 248 000 руб.00 коп. распределена путем выплаты единственному участнику Общества ФИО1 (далее- Истец-2) в качестве дивидендов. Срок выплаты до 18.03.2024.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Банком в ходе обслуживания Истца-1 в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - ПОД/ФТ/ФРОМУ), и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, проведен анализ деятельности клиента, проводимой по расчетному счету № <***> в АО «АЛЬФА-БАНК».

С целью выявления и пресечения действий по приданию правомерности владению, пользованию и распоряжению денежными средствами либо иным имуществом (доходами), полученными преступным путем, направлению их на финансирование терроризма, разработан и введен в действие Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115- ФЗ), согласно статье 1 которого настоящий Закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно части 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В положении Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 375-П) указаны признаки, используемые кредитными организациями для квалификации операций в качестве сомнительных. При этом, ни Закон № 115-ФЗ, ни Положение № 375-П не устанавливают сумму таких операций, поэтому кредитная организация в каждом конкретной случае определяет ее самостоятельно.

В пункте 5.2 Положения № 375-П предусмотрено, что решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющееся в ее распоряжении информации и

документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

В соответствии с п. 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, кредитная организация, в отношении клиента - юридического лица, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

- не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

- прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Факторами, послужившими основанием для применения к ООО «СИРИУС-А» мер, предусмотренных п. 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, явились:

В рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма, и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - ПОД/ФТ/ФРОМУ) и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, а также с учетом полученной от Банка России информации, Банком был проведен анализ деятельности Клиента и проводимых им операций, в результате которого было установлено следующее.

Операции Клиента соответствовали признакам сомнительных, изложенным в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (далее -Методические рекомендации № 18-МР), в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 19-МР «О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карг», и свидетельствовали об участии Клиеггта в схемах по осуществлению сомнительных операций, конечной целью которой может являться незаконное обналичивание денежных средств.

В частности, Банком было установлено следующее. Основным источником происхождения денежных средств на расчетном счете Клиента послужили зачисления от контрагентов ООО «РЕМТОРГ» ИНН <***> и ООО «КАМПЕЛ» ИНН <***> за запчасти. Поступившие на счет ООО «СИРИУС-А» денежные средства в основном снимались Клиентом наличными по корпоративной пластиковой карте (общая доля в расчетах за период обслуживания в Банке составляла порядка 65% от ДТ оборота по счету). Заработная плата сотрудникам организации в анализируемый период не выплачивалась. Расчеты с контрагентами за реализуемые товары (запчасти), в соответствующих объемах, по счету Клиента не осуществлялись. Налоговые платежи по счету компании отсутствовали.

Схема осуществления расчетов Заявителя соответствовала типологии высокорисковых сомнительных операций «Подозрительные операции, направленные на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание). Корпоративные карты» и свидетельствовала об участии Клиента в схемах, конечной целью которой является незаконное обналичивание денежных средств.

Банк также указал, что в отношении контрагентов Клиента по зачислению денежных средств, Банком была установлена следующая негативная информация.

ООО «РЕМТОРГ» ИНН <***> - согласно данным СПАРК, компания имеет высокий индекс сводного индикатора риска, незначительный УК - 10 000 руб., учредителя / руководителя в одном лице - ФИО5. Среднесписочная численность сотрудников по состоянию на 31.12.2023 - 1 чел. Банком, в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ, была получена информация Центрального банка Российской Федерации об отнесении ООО «РЕМТОРГ» к средней группе риска совершения подозрительных операций.

ООО «КАМПЕЛ» ИНН <***> - согласно данным СПАРК, компания имеет высокий индекс сводного индикатора риска, незначительный УК - 10 000 руб., учредителя/руководителя в одном лице - ФИО6. Среднесписочная численность сотрудников по состоянию на 31.12.2023 - 1 чел. Банком, в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ, была получена информация Центрального банка Российской Федерации об отнесении ООО «КАМПЕЛ» к средней группе риска совершения подозрительных операций.

Кроме того, Банк указал, что операции, проводимые Истцом по р/с, также соответствовали критериям сомнительных операций применительно к пункту 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ. В частности, согласно данной норме, к подозрительным операциям относятся: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. Как было указано выше, Банком было установлено, что поступающие на счет Истца денежные средства снимались наличными. Заработная плата сотрудникам организации в анализируемый период не выплачивалась. Расчеты с контрагентами по закупке товара (запчасти), который впоследствии был реализован, в соответствующих объемах, по счету Клиента не осуществлялись. Налоговые платежи по счету компании отсутствовали.

В соответствии со ст.4 и п.п.2, 3 ст.7 Закона № 115-ФЗ кредитные организации обязаны выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. Согласно ст. 3 вышеуказанного Закона, подозрительные операции это операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. В соответствии с п.5.2 Положения № 375-П , если Клиент осуществляет операции, в отношении которых возникают подозрения (предположения), что они совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация отказывает клиенту в предоставлении услуг ДБО, в т.ч. в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи. Аналогичное положение содержится в письме Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» (далее - Письмо Банка России № 60-Т). Правилами внутреннего контроля Банка предусмотрено применение к клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов,

полученных преступным путем, такой меры, как отказ Клиенту в предоставлении услуг ДБО. С учетом правовой позиции, отраженной Верховным Судом РФ в Решении от 23.08.2021 № АКПИ21-487, право на приостановление ДБО должно содержаться в заключенном с клиентом договоре. В договоре с ООО «СИРИУС-А» такое право отражено в п. 4.3.6 Договора, согласно которому предоставление услуг по Договору может быть ограничено (приостановлено) по инициативе Банка в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Приостановление по инициативе Банка может осуществляться на неограниченный срок.

Наличие у Банка подозрений предполагает определенную вероятность наступления события, но не означает, что это событие неизбежно наступит. Применительно к отношениям, регулируемым Законом № 115-ФЗ, это означает, что если кредитной организацией будут установлены факты, которые в их совокупности будут указывать на высокую вероятность совершения клиентом операций с целью легализации преступных доходов, у нее появятся основания для применения мер пресечения такой деятельности. Имевшихся свидетельств, указывающих на то, что операции ООО «СИРИУС-А» могли совершаться в целях легализации преступных доходов, было достаточно Банку для принятия по отношению к Клиенту предусмотренных Законом № 115-ФЗ и Договором РКО мер. Достаточность подозрений для принятия мер по противодействию легализации подходов, полученных преступным путем, обусловлена тем, что регулируемые законодательством в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ отношения имеют особую значимость, поскольку сам Закон № 115- ФЗ направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства, посредством предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией преступных доходов (статьи 1 и 2 Закона № 115-ФЗ). Доказывание факта совершения лицами операций в целях легализации преступных доходов входит в компетенцию правоохранительных органов, в то время как кредитные организации в силу ст. 4, ст. 7 Закона № 115-ФЗ обязаны выявить операции, в отношении которых имеются подозрения в их совершении в целях легализации, и направить информацию в уполномоченный орган, который, если подозрения подтвердятся, обратится с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

Учитывая вышеизложенное, Банком, с целью управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в соответствии с перечнем предупредительных мероприятий, направленных на его минимизацию, с учетом рекомендаций, изложенных в Письме Банка России № 60-Т, а также в соответствии с согласованным с ООО «СИРИУС-А» п. 4.3.6. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», 01.03.2023 Банком был приостановлен доступ Клиента к Системе дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Бизнес Онлайн», о чем посредством Системы в адрес Клиента Банком направлено уведомление. В указанном уведомлении Банк разъяснил Истцу причины приостановления доступа к Системе, проинформировал Клиента о возможности проведения расчетов посредством предоставления распоряжений на бумажных носителях в отделение Альфа-Банка, а также о действиях, которые могут быть осуществлены Истцом с целью рассмотрения Банком возможности устранения оснований, в соответствии с которыми Банком были реализованы меры по ограничению доступа к Системе ДБО. В частности, Клиенту было предложено предоставить документы и сведения, обосновывающие проведение операций, а также иные документы, подтверждающие осуществление финансово-хозяйственной деятельности. А именно:

- документы, подтверждающие цели снятия наличных (например: чеки, закупочные акты);

- документы, подтверждающие цели перевода на счета физлиц (например: договор займа, авансовый отчёт);

- документы об отгрузке товаров и оказании услуг за последние три месяца работы;

- данные о сотрудниках и активах;

- выписки из других банков, если в последние три месяца часть операций вы проводили по другим расчётным счетам.

Результаты анализа представленных документов и информации не устранили сомнения Банка в правомерности осуществляемых Клиентом операций, не исключили их сомнительный характер. В частности, Клиентом были предоставлены рамочные договоры поставки с контрагентами. При этом, как было указано выше, основной объем поступивших на счет Истца денежных средств был снят наличными. Документы, подтверждающие целевое расходование наличных денежных средств, полученных через банкоматы посредством банковской карты, Истцом не предоставлены. Следовательно, Банк но располагал необходимой информацией и документами, подтверждающими экономический смысл операций Клиента, как того требуют нормы Закона № 115-ФЗ. Поскольку факт того, что ООО «СИРИУС-А» не ведет никакой реальной экономической деятельности, то есть не является источником формирования материальных благ и услуг, идущих на потребление и формирование общественных благ и увеличение ВВП страны, а всего лишь преследует цель вывода денежных средств в теневой сектор экономики, был совершенно очевиден, доступ к проведению расчетов с использованием Системы Истцу не был восстановлен

Банком 01.03.2023, в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ, была получена информация Центрального банка Российской Федерации об отнесении ООО «СИРИУС-Л» к высокой группе риска совершения подозрительных операций и соответствии операций Клиента основному шифру типологии 1.02 «Подозрительные операции, направленные на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание). Корпоративные карты».

Начиная с 01.07.2022, согласно п. 18.8 ст.4 и ст.9.1 Федерального закона № 86- ФЗ Банк России относит каждого клиента кредитной организации (будь то юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:

- низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; - средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

- высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций. Целями отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций

являются, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии со ст.7.6 Закона № 115-ФЗ Банк России доводит информацию об отнесении вышеуказанных клиентов к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций. Банки при осуществлении внутреннего контроля с момента получения такой информации вправе использовать её в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения этим клиентом подозрительных операций. При этом Банк России не информировал Банк, на основании каких конкретно критериев, перечисленных в ст. 9.1 Федерального закона № 86-ФЗ, была присвоена высокая степень (уровень) риска ООО «СИРИУС-А».

Присвоение Банком России Истцу высокого уровня риска совершения подозрительных операций, означало, что по оценке Банка России, ООО «СИРИУС-А» не ведет реальную деятельность и существует специально для проведения сомнительных операций с целью легализации преступных доходов. По сути, это техническое звено, целью создания которого не является ведение реального бизнеса.

Банком 06.04.2023, с целью предотвращения совершения операций, в отношении которых возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, были предприняты установленные законодательством и внутренними процедурами меры в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ в виде отказа в совершении операций по вышеуказанным платежным поручениям: п/п № 5 от 06.04.2023 на сумму 92.124,00 руб. в адрес ООО «ПРОФКОНТРАКТ» ИНН <***>, п/п № 4 от 06.04.2023 на сумму 37 126,80 руб. в адрес ООО ТК «ОЛИМП» ИНН <***> на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, о чем в адрес ООО «СИРИУС-А» по e-mail, были направлены соответствующие уведомления. В указанных уведомлениях Банк проинформировал Истца о возможных способах предоставления в Банк документов и информации, с целью возможного пересмотра решения об отказе в совершении операций по указанным выше платежным поручениям (механизм реабилитации), что, в свою очередь, согласуется с исполнением Банком требований, изложенных в пункте 13.1-1. Закона № 115-ФЗ и рекомендациями, изложенными в информационном письме Банка России от 12.09.2018 № ИН-014-12/61, предусматривающими порядок информирования банками своих клиентов о причинах отказа в совершении операции.

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности Банка, за нарушение условий соответствующего Договора, заключенного между Банком и Истцом 08.02.2023.

Поскольку в течение календарного года Ответчик на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ дважды отказал Истцу в выполнении распоряжений о совершении операции, Банком было принято решение о расторжении Договора РКО, о чем Истец был уведомлен 13.04.2023 (уведомляя Истца о расторжении договора, Банк сослался на статью 859 Кодекса и пункт 5.2. статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

АО «АЛЬФА-БАНК» 11.04.2023 по результатам анализа деятельности Клиента и проводимых им операций по счету, в соответствии с порядком, изложенном в пункте 9.5 Правил ПОД/ФТ/ФРОМУ, присвоил Клиенту «высокий» уровень риска совершения подозрительных операций.

Поскольку оба условия (т.е. отнесение самим Банком и Банком России Клиента к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций) были соблюдены, Банк, начиная с 11.04.2023, инициировал применение к клиенту ограничительных мер, перечисленных в пункте 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

В этот же день, 11.04.2023, Банк, в порядке, предусмотренном п. 8 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ, направил в адрес Клиента посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Бизнес Онлайн» уведомление об отнесении ООО «СИРИУС-А» Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций по критерию «Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня. Сомнительные транзитные операции», а также о том, что с 11.04.2023 в отношении ООО «СИРИУС-А» применяются меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Дополнительно в уведомлении Банк проинформировал Клиента о наличии у компании права обратиться с заявлением и приложением документов, которые подтвердят ведение реальной деятельности, в Межведомственную комиссию при

Центральном банке Российской Федерации с целью пересмотра решения о применении указанных мер.

Как уже было указано выше, пунктом 5 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что кредитные организации, использующие информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона, в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

- не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных, абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

- прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

В соответствии с п. 8 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ, кредитные организации, в срок не позднее пяти рабочих дней, следующих за днем применения к клиенту мер по п.5 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ, обязаны информировать клиента о применении к нему вышеназванных мер и об отнесении Банком России такого клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций со ссылкой на критерии отнесения, а также о наличии у такого клиента права обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему указанных мер и соответствующими документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, что и было сделано Банком 11.04.2023.

В соответствии с п. 7.8. Закона № 115-ФЗ Клиент вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к Истцу мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, в межведомственную комиссию. Заявление об отсутствии оснований может быть направлено в межведомственную комиссию в течение шести месяцев со дня, следующего за днем получения клиентом информации, указанной в абзаце первом пункта 8 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ (в нашем случае, Клиент был уведомлен 11.04.2023).

Как следует из п. 2 ст. 7.8. Закона № 115-ФЗ, по результатам рассмотрения заявления, Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении (наличии либо отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ) заявителю и кредитной организации. В случае, принятия решения об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, Кредитная организация не позднее одного рабочего дня, следующего за днем получения решения межведомственной комиссии, обязана изменить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций заявителя и прекратить применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7. Закона № 115-ФЗ.

Обжалование мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7. Закона № 115-ФЗ, в судебном порядке, в соответствии с пунктом 3 ст. 7.8. Закона № 115-ФЗ, возможно только после обращения заявителя в межведомственную комиссию.

Кроме того, в соответствии с п. 7 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ, кредитная организация, в отношении клиента, который отнесен и кредитной организацией, и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных

операций, не вправе изменить указанную степень (уровень) риска совершения подозрительных операций такому клиенту, за исключением случая, предусмотренного абзацем вторым пункта 2 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ (т.е. когда такое решение будет получено Банком из межведомственной комиссии).

По состоянию на 16.08.2024 запрос от межведомственной комиссии в отношении ООО «СИРИУС-А» в Банк не поступал.

Как было указано выше 14.06.2023 Договор о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» от 08.02.2023 прекратил свое действие на основании пункта 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом, счет <***> не был закрыт Банком по причине ограничений, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 115-ФЗ. После этой даты договор считается расторгнутым.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, Банк действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенных с Клиентом договоров. Основания для удовлетворения исковых требований ООО «СИРИУС-А» отсутствуют.

Учитывая вышеизложенное, Банк действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенных с Клиентом договоров.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств отказано, то и акцессорные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ также удовлетворению не подлежат.

Статьей 65 АПК РФ предусмотрено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается, как на основании своих требований или возражений.

Согласно ч. 3.1 ст. 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В совокупности изложенного, с учетом положений ст. 71 АПК РФ, требования истца являются необоснованными и не подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицом, участвующим в деле, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются со стороны.

Таким образом, уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина относится на истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 309, 310, 314, 845, 846, 848, 858, 859 ГК РФ, Руководствуясь ст.ст. 9, 49, 65, 66, 70, 71, 110, 123, 131, 137, 156, 167-171, 180, 181 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья В.С. Каленюк