Резолютивная часть решения от 29 мая 2024 г. по делу № А04-1879/2024

Арбитражный суд Амурской области

675023, г. Благовещенск, ул. Ленина, д. 163

тел. (4162) 59-59-00, факс (4162) 51-83-48

http://www.amuras.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело №

А04-1879/2024
г. Благовещенск
29 мая 2024 года
изготовление решения в полном объеме


29 мая 2024 года


резолютивная часть решения

Арбитражный суд Амурской области в составе судьи И.А. Москаленко,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРН <***>, ИНН <***>) о взыскании 1085342,96 рублей,

при ведении протокола секретарем судебного заседания А.А. Шутовой,

при участи в заседании: стороны не явились, извещены;

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – истец, ПАО Сбербанк) обратилось в Арбитражный суд Амурской области с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик, ИП ФИО1) о взыскании 1085342,96 рублей, составляющих 1000000 рублей задолженности по кредитному договору от 03.11.2022 № 8636WSKNIGIR2Q0AQ0QS9B, 85342,96 рублей процентов за период с 09.11.2023 по 15.02.2024 (включительно); 23853 рублей расходов по уплате госпошлины.

Исковые требования обоснованы ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по возврату денежных средств по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность, начислены проценты и неустойка. Претензия в добровольном порядке не исполнена.

Определением от 24.04.2024 назначено судебное разбирательство.

Представитель истца в заседание не явился, дополнительные доказательства не представил, о времени и месте заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в заседание не явился, о времени и месте заседания в соответствии со статьей 123 АПК РФ извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено согласно статье 156 АПК РФ в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

ИП ФИО1 (заемщик) обратился в ПАО Сбербанк (кредитор) 03.11.2022 с заявлением о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № 8636WSKNIGIR2Q0AQ0QS9B. Заявление о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнескарта» сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика (п. 5 стр. 4 Заявления).

Заявление о присоединении и Общие условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее Общие условия), в соответствии с Приложением 2 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (Приложение № 4) в совокупности являются заключенным между Заемщиком и Кредитором Кредитным договором № 8636WSKNIGIR2Q0AQ0QS9B (далее Кредитный договор).

Заявлением о присоединении Заемщик подтвердил готовность получить финансирование в виде возобновляемой кредитной линии в ПАО Сбербанк на счет кредитной бизнес-карты № 40802810503000013865 на следующих условиях (Приложение № 1 к Заявлению): размер лимита кредитования – 1000000 рублей; дата открытия лимита кредитования – 03.11.2022; срок действия (дата закрытия) лимита кредитования – 36 месяцев; процентная ставка – 25,2 %; расчетный период погашения выбранного лимита кредитования – ежемесячно; срок погашения обязательного платежа (платежный период) – в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода; неустойка за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредиту – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Заявлением о присоединении Заемщик подтвердил ознакомление с Общими условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», выразил свое согласие с ними и обязался их выполнять (стр. 3 Заявления).

ПАО Сбербанк предоставило заемщику сумму кредита на указанных условиях.

В силу п. 3.1 Общих условий кредитования (стр. 15) по продукту «Кредитная бизнес-карта» Банк обязуется открыть Заемщику возобновляемую кредитную линию к счету (лимит кредитования), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в Заявлении о присоединении.

Порядок предоставления лимита кредитования и порядок его изменения определен в разделе 1 Заявления о присоединении.

Срок действия Кредитного договора, срок возврата кредита определен в разделе 2 Заявления о присоединении. А именно: Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Кредитному договору, в т.ч. после предоставления Заемщиком заявления о расторжении Кредитного договора; после погашения Заемщиком в полном объеме общей суммы задолженности по Кредитному договору в дату закрытия лимита кредитования (включая платы, предусмотренные тарифами по Договору счета); после подписания сторонами соглашения о расторжении Кредитного договора.

Согласно раздела 3 Заявления о присоединении текущая задолженность по Кредитному договору подлежит погашению ежедневно в соответствии с п. 5.1 Общих условий кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения Заемщика на основании заранее данного акцепта к счету.

Проценты начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования (п. 3.2 Заявления о присоединении).

Расчет суммы обязательного платежа по кредиту, плат/комиссий за обслуживание счета кредитной бизнес-карты осуществляется Заемщиком самостоятельно в соответствии с пп. 5.4-5.7 Условий кредитования.

Погашение обязательств по Кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением 1 к Заявлению (п. 3.4 Заявления о присоединении).

Заемщик в течение платежного периода по погашению обязательного платежа и/или в дату уплаты плат/комиссий по договору счета обеспечивает на счете наличие суммы денежных средств, необходимой для погашения обязательного платежа и плат/комиссий по договору счета (п. 3.5 Заявления о присоединении).

На сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению (п. 4.1 Заявления о присоединении).

При несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по Кредитному договору, в размере указанном в Приложении 1 к Заявлению и в порядке указанном в условиях кредитования, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

При закрытии лимита кредитования Заемщику в одностороннем порядке по инициативе Банка направляется уведомление о необходимости погашения общей суммы задолженности по Кредитному договору, в том числе в случае ненадлежащего исполнения кредитного договора Заемщиком и/или отказа Банка в пролонгации лимита кредитования на очередной срок (п. 2.1 Заявления о присоединении).

Заемщик в нарушение условий договора не исполнил надлежащим образом принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Кредитным договором.

Образовалась задолженность. Истец направил ответчику требование от 15.01.2024 об уплате задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком требований, истец обратился в суд с настоящим иском.

Суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 811 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Статья 821.1 ГК РФ устанавливает, что вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты за пользование кредитом являются платой за пользование денежными средствами и подлежат взысканию по правилам об основном денежном долге.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Статья 65 АПК РФ возлагает на каждое лицо, участвующее в деле, обязанность доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств уплаты 1000000 рублей задолженности по кредитному договору от 03.11.2022 № 8636WSKNIGIR2Q0AQ0QS9B, ответчик в нарушение статьи 65 АПК РФ не представил.

Судом проверен расчет истца по сумме задолженности и признан верным.

Учитывая, что ответчиком не представлены доказательства оплаты имеющейся перед истцом задолженности, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в заявленном размере являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика 85342,96 рублей процентов за период с 09.11.2023 по 15.02.2024 (включительно).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, а п. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 9.5 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» Банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

В силу статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, в случае непредставления доказательств, суд рассматривает дело по имеющимся в деле согласно статье 156 АПК РФ.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о рассмотрении дела в суде, не представил доказательств, свидетельствующих об отсутствии его вины (статья 401 ГК РФ) в ненадлежащим исполнении обязательств по кредитному договору, ходатайства об уменьшении процентов по ст. 395 ГК РФ, не заявлял. Доказательства обратного в деле отсутствуют.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Истец представил расчет процентов, проверив который, суд не установил наличия признаков несоразмерности и последствиями нарушения обязательства.

Доказательств возврата заемщиком кредита, уплаты процентов в нарушение статьи 65 АПК РФ, ответчиком не представлено. Требования истца подлежат удовлетворению в полном размере.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Государственная пошлина по делу в силу пункта 1 части 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации составляет 23853 рублей, уплачена истцом по платежному поручению от 04.03.2024 № 280372. Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, то в силу статьи 333.21 НК РФ, статьи 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 23853 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 180 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) 1000000 рублей основного долга по кредитному договору от 03.11.2022 № 8636WSKNIGIR2Q0AQ0QS9B, 85342,96 рублей процентов за период с 09.11.2023 по 15.02.2024; 23853 рублей расходов по уплате госпошлины.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Шестой арбитражный апелляционный суд (г. Хабаровск) через Арбитражный суд Амурской области.

Судья И.А. Москаленко