Решение от 9 февраля 2024 г. по делу № А40-33777/2023

Именем Российской Федерации



РЕШЕНИЕ





Дело № А40-33777/2023-63-277
09 февраля 2024 года
г. Москва
Резолютивная часть решения изготовлена 17 января 2024 года

Решение в полном объеме изготовлено 09 февраля 2024 года


Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Ларина М.В., единолично, при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело № А40-33777/2023-63-277 по иску ООО "АНДРУШОНОК И ПАРТНЕРЫ" (ОГРН <***>, ИНН: <***>) к ответчику АО "СК "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (ОГРН <***>, ИНН: <***>) о взыскании суммы страхового возмещения в размере 23 132,14 р., при участии представителя истца: не явился, извещен, представителей ответчика: не явился, извещен,

УСТАНОВИЛ:

ООО "АНДРУШОНОК И ПАРТНЕРЫ" (далее – истец) обратилось в суд к АО "СК "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (далее – Ответчик) с требованием о взыскании суммы страхового возмещения в размере 23 132,14руб.

Решением суда от 12.05.2023, рассмотренным в порядке упрощенного производства, заявленные требования удовлетворены в полном объеме.

Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 25.10.2023 решение суда первой было отменено, дело направлена на новое рассмотрение в суд первой инстанции, с указанием на неверность позиции суда о недостаточности документов для подтверждения оснований для выплаты страхового возмещения, необходимость при новом рассмотрении установить все обстоятельства касающиеся страхового случая.

Стороны на судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, суд рассмотрел дело в их отсутствие.

Ответчик отзыв не представил.

Выслушав сторон, участвующих деле, исследовав и оценив имеющиеся в деле документы, исполнив указания суда апелляционной инстанции, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований в виду следующего.

Как следует из материалов дела, 08.04.2021 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Банк) и ООО «Андрушонок и Партнеры» (Истец) была совершена уступка права требования, произведённая Определением судьи мирового суда судебного участка в границах Орджоникидзевского района Республики Хакасия по делам № 2-1097/2019 от 08.05.2019 и № 2-1245/2019 от 31.05.2019, на основании которой Банк передал Истцу право требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), а так же права (требования), принадлежащие Банку на основании договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам № <***> от 12.10.2016 в сумме 3 642,57 р. и № <***> от 25.05.2017 в сумме 19 489,57 р. заключенным с ФИО2 (Заемщик).

Одновременно с уступкой прав требования из Кредитных договоров к Истцу в полном объеме переходят права Цедента (Банка) как Выгодоприобретателя по договорам страхования жизни и здоровья должников.

Между АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» заключен Договор коллективного страхования № 32-0-04/5-2014 от 26.12.2014, в рамках которого ФИО2 застраховал в АО СК «РСХБ Страхование» свою жизнь и здоровье согласно заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней

Согласно реестру уступаемой задолженности от 12.03.2021 года, остаток задолженности ФИО2 по кредитному договору № <***> от 12.10.2016 в размере суммы основного долга 3 442,57 р., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 200 р. и по кредитному договору № <***> от 25.05.2017 в размере основного долга 19 107,42 р., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 382,15 р.

После уступки прав требования Истцу стало известно о смерти ФИО2, смерть наступила в период договора страхования – 04.09.2018.

Ответчик отказал в страховом возмещении, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Суд, рассмотрев доводы сторон, исследовав представленные документы, установил следующее.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховании) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу статьи 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица.

Положения о порядке замены выгодоприобретателя, указанные в статье 956 ГК РФ, имеют приоритетное значение по отношению к общим положениям главы 24 Кодекса о замене стороны на основании договора уступки права требования (цессии).

В случае отсутствия согласия застрахованного лица по договору личного страхования с заменой выгодоприобретателя на другое лицо такая замена не считается совершенной при заключении между выгодоприобретателем (страхователем) и этим другим лицом договора цессии и обязательства по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая возникает у страховщика перед изначально указанным в договоре страхования выгодоприобретателем.

При этом, не имеет значение заключен ли договор страхования застрахованным лицом самостоятельно или данный договор заключен в качестве обеспечения иных обязательств застрахованного лица (должника) перед кредитором (выгодоприобретателем) путем присоединения к договору страхования между кредитором и страховщиком, поскольку в любом случае этот договор является договором личного страхования, в связи с чем, к нему применяются специальные условия о личном страховании предусмотренные статьями 934 и 956 ГК РФ, запрещающие замену выгодоприобретателя без согласия застрахованного лица.

Указанный вывод суд соответствует позиции изложенной в Определении СКЭС ВС РФ от 30.09.2022 № 305-ЭС22-9756 по делу № А40-95754/2021.

Судом установлено, что в заявлении на страхование Заемщик согласилась с тем, что при наступлении страхового случая выгодоприобретателем по договору страхования будет Банк, при этом, доказательств того, что Заемщик выразил согласие на замену выгодоприобретателя с Банка на Истца по договору цессии не представлено, что в силу статей 65, 68, 70 АПК РФ свидетельствует об отсутствии такого согласия и как следствие об отсутствии замены выгодоприобретателя в порядке статьи 956 ГК РФ по договору страхования.

Таким образом, при новом рассмотрении судом установлено, что истцу в действительности не перешло право требования страховой выплаты со страховщика по договору страхования, поскольку Заемщик, являющаяся застрахованным лицом, не давал согласия на такую замену по договору цессии между истцом и Банком, в связи с чем, при наступлении страхового случая – смерти заемщика, право требования страховой выплаты осталось у указанного в договоре страхования выгодоприобретателя – Банка, а не перешло к истцу, в связи с чем, заявленные требования удовлетворения не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 110, 167, 170, 228, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд



РЕШИЛ:

Отказать ООО "АНДРУШОНОК И ПАРТНЕРЫ" в удовлетворении требований к АО "СК "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" о взыскании суммы страхового возмещения в размере 23 132,14 р.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.



СУДЬЯ

М.В. Ларин