Решение от 18 марта 2021 г. по делу № А79-9049/2020

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ-ЧУВАШИИ

428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, проспект Ленина, 4 http://www.chuvashia.arbitr.ru/

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А79-9049/2020
г. Чебоксары
18 марта 2021 года
Резолютивная часть решения объявлена 17 марта 2021 года.

Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии в составе судьи Владимировой О.Е.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бондаревой Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

общества с ограниченной ответственностью "АЗС" (ОГРН <***>, ИНН <***>) 603032, <...>,

к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ОГРН <***>, ИНН <***>) 109240, <...>;

акционерному коммерческому банку "Чувашкредитпромбанк" (Публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) 428018, <...>,

об обязании включить страховое возмещение в размере 642871 руб. 01 коп., подлежащее выплате истцу, в реестр обязательств АКБ "Чувашкредитпромбанк" (ПАО) перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения в размере 642871 руб. 01 коп.,

с участием в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора:

акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" (ОГРН <***>, ИНН <***>) 119034, <...>,

Чувашского регионального филиала АО "Российский сельскохозяйственный банк", 428000, <...>,

при участии

от истца: ФИО1 по доверенности от 11.01.2021 (сроком до 31.12.2021),

от ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов": ФИО2 по доверенности от 27.07.2020 №436 (сроком по 31.12.2023) (участвует посредством сервиса информационной системы "Мой арбитр" - "Онлайн – заседания"),

от ответчика АКБ "Чувашкредитпромбанк" (ПАО): ФИО3 по доверенности от 04.03.2020 серии 21 АА №1185752 (сроком по 31.12.2023),

установил:

общество с ограниченной ответственностью "АЗС" обратилось в арбитражный суд с иском, уточненным в порядке статьи 49 АПК РФ (т.2 л.д. 62), к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и акционерному коммерческому банку "Чувашкредитпромбанк" (ПАО):

- обязать Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" и АКБ "Чувашкредитпромбанк" (ПАО) включить страховое возмещение в размере 642871 руб. 01 коп., подлежащее выплате истцу, в реестр обязательств АКБ "Чувашкредитпромбанк" (ПАО) перед вкладчиками;

- взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" страховое возмещение в размере 642871 руб. 01 коп.

Исковые требования мотивированы следующим.

Согласно данным, полученным с сайта ФНС России https://ofd.nalog.nj/, ООО "АЗС" (ИНН <***>) включено в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства с 01.08.2016.

Приказом Центрального Банка РФ №ОД-2565 с 07.11.2019 у АКБ "Чувашкредитпромбанк" (ПАО) (далее - банк) отозвана лицензия на осуществление банковских операций, информация о чем размещена на официальном сайте ЦБ РФ https://cbr.ru.

Следовательно, с 07.11.2019 наступил страховой случай.

Решением Арбитражного суда Чувашской республики от 20.02.2020 по делу №А79-14350/2019 АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО признан несостоятельным банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Банк являлся участником государственной системы страхования вкладов, следовательно, в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций, юридические лица, относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, приобретают право на получение от Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" страхового возмещения в размере 100% вклада, но не более 1400000 руб.

Учитывая, что по состоянию на дату наступления страхового случая (07.11.2019) истец состоял в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, имел открытый в АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО расчетный счет <***>, остаток по которому на 07.11.2019 составлял 642871 руб. 01 коп., ООО "АЗС" обратилось в АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК" для получения страхового возмещения по вкладу (расчетному счету) в пределах остатка денежных средств, но информация об ООО "АЗС" (ИНН <***>) в реестре на выплату, предоставленном конкурсным управляющим АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО, в АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК" отсутствовала, в связи с чем было оформлено и направлено в АСВ - конкурсному управляющему АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО заявление о разногласиях и требование о внесении изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и его направлении в АО "РОССЕЛЬЗОЗБАНК", осуществляющий выплаты вкладчикам АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО.

24.08.2020 ООО "АЗС" получен ответ от представителя конкурсного управляющего АКБ "Чувашкредитпромбанк" ПАО ФИО4 об отказе в удовлетворении заявления ООО "АЗС" и отказе внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками в пределах страховой суммы, а именно - 642 871 руб. 01 коп. Основанием для отказа в удовлетворении заявления послужило отсутствие у конкурсного управляющего информации о внесении истца в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, размещенном на официальном сайте ФНС России, на дату наступления страхового случая.

В заседании суда представитель истца поддержал исковые требования согласно уточнению.

Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" иск не признал.

Представитель ответчика АКБ "Чувашкредитпромбанк" (ПАО) исковые требования не признал.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителей сторон, суд установил следующее.

01.09.2017 ООО «АЗС» и ПАО АКБ «Чувашкредитпромбанк» заключен договор расчетного счета (в валюте Российской Федерации) № 300086 на открытие расчетного счета № <***> и осуществление расчетно-кассового обслуживания в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, условиями настоящего договора и тарифами банка.

Приказом Банка России от 07.11.2019 № ОД-2565 с 07.11.2019 у кредитной организации - ПАО АКБ «Чувашкредитпромбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Банк являлся участником системы обязательного страхования вкладов.

Решением от 28.02.2020 Арбитражного суда Чувашской Республики по делу № А79-14350/2019 суд признал акционерный коммерческий банк «Чувашкредитпромбанк» (публичное акционерное общество) банкротом, открыл конкурсное производство сроком на один год, утвердил конкурсным управляющим должника ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Как указывает истец, на момент отзыва лицензии на счете ООО «АЗС» №<***> находились денежные средства в сумме 642871 руб. 01 коп.

Письмом от 20.08.2020 ГК «Агентство по страхованию вкладов» отказало ООО «АЗС» во включении в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, сославшись на то, что по состоянию на дату наступления страхового случая (07.11.2019) информация об ООО «АЗС» в Реестре субъектов малого и среднего предпринимательства отсутствовала.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании вкладов) устанавливаются особенности правового статуса участников системы страхования вкладов и определения существенных условий обязательного страхования вкладов, страхового случая, уплаты страховых взносов и получения страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов (часть 4 статьи 1).

Целями Закона о страховании вкладов являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации (часть 1 статьи 1).

Закон о страховании вкладов регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере (часть 2 статьи 1).

Согласно статье 4 Закона о страховании вкладов участниками системы страхования вкладов являются: вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями; банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые для целей настоящего Федерального закона страхователями; Агентство, признаваемое для целей настоящего Федерального закона страховщиком; Банк России при осуществлении им функций, вытекающих из настоящего Федерального закона.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады (в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Согласно части 2 статьи 5 Закона о страховании вкладов не подлежат страхованию денежные средства: размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами; переданные банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации; являющиеся электронными денежными средствами; размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом; размещенные в субординированные депозиты; размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу.

В соответствии со статьей 2 Закона о страховании вкладов под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В соответствии с частью 1 статьи 8 Закона о страховании вкладов страховым случаем признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», если не реализован план участия Банка России или Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России (часть 2 статьи 8 Закона о страховании вкладов).

Право требования вкладчика на возмещение по вкладу (вкладам) возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Закона о страховании вкладов).

Частью 2 статьи 9 Закона о страховании вкладов установлено, что право требования вкладчика - малого предприятия на возмещение по вкладам возникает при условии наличия о нем сведений в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на день наступления страхового случая.

В силу части 1 статьи 10 Закона о страховании вкладов вкладчик, наследник или правопреемник (их представители) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации).

В соответствии с частью 1 статьи 11 Закона о страховании вкладов размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб., если иное не установлено настоящим Федеральным законом (часть 2 статьи 11 Закона о страховании вкладов).

Согласно часть 5 статьи 11 названного Закона размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В статье 12 Закона о страховании вкладов определен следующий порядок выплаты возмещения по вкладам. Агентство в течение пяти рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка для опубликования сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение одного месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство по требованию вкладчика представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам (часть 3 статьи 12 Закона о страховании вкладов).

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением правления Агентства (часть 4 статьи 12 Закона о страховании вкладов).

Согласно частям 1, 2 статьи 14 Закона о страховании вкладов в целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов создается Агентство по страхованию вкладов. Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом, Федеральным законом от 12 января 1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» и иными федеральными законами.

Согласно пункту 4 статьи 4.1 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее - Закон 209-ФЗ) внесение сведений о юридических лицах и об индивидуальных предпринимателях в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и исключение таких сведений из указанного реестра осуществляются уполномоченным органом на основании сведений, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц, сведений налоговой отчетности и сведений поступивших в Федеральную налоговую службу России от других ведомств в порядке информационного взаимодействия.

Согласно ответу ФНС России от 05.03.2021 №БВ-4-7/2865 сведения об ООО «АЗС» (ИНН <***>) включены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - Реестр) 1 августа 2016 года. До настоящего времени ООО «АЗС» является микропредприятием. При ежегодном формировании Реестра 10 августа 2019 года сведения об ООО «АЗС» были исключены из Реестра в соответствии с пунктом 5 части 5 статьи 4.1 Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» в связи с непредставлением в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год (2018 год). В связи с представлением ООО «АЗС» сведений о среднесписочной численности за предшествующий календарный год (2018 год) сведения о нем восстановлены в Реестре 10 мая 2020 года с первоначальной даты включения 1 августа 2016 года.

В соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 209-ФЗ) к субъектам малого предпринимательства относятся также микропредприятия, сведения о которых внесены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом N 209-ФЗ (далее - Единый реестр). Таким образом, микропредприятия входят в число юридических лиц, на которые распространяется понятие "вкладчик", используемое в Федеральном законе N 177-ФЗ.

При определении возможности отнесения остатков денежных средств на счетах юридического лица, являющегося микропредприятием, к категории застрахованных в соответствии с Федеральным законом N 177-ФЗ должны одновременно выполняться следующие условия:

- сведения о микропредприятии должны присутствовать в Едином реестре;

- микропредприятие не должно являться кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, виды деятельности которых закреплены в статье 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Федеральный закон N 86-ФЗ).

С учетом изложенного, поскольку условием для возникновения у вкладчика права на возмещение по вкладам является наличие о нем сведений в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на день наступления страхового случая, и такие сведения об истце на дату отзыва у Банка лицензии Банка России отсутствовали, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Расходы по уплате государственной пошлины суд относит на истца по правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд, г. Владимир, в течение месяца с момента его принятия.

Решение арбитражного суда первой инстанции может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Волго-Вятского округа, г. Нижний Новгород, при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Кассационная жалоба может быть подана в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемых решения, постановления арбитражного суда.

Жалобы подаются через Арбитражный суд Чувашской Республики – Чувашии.

Судья

О.Е. Владимирова