Решение от 25 января 2026 г. АС Ярославской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЯРОСЛАВСКОЙ ОБЛАСТИ

150999, <...> http://yaroslavl.arbitr.ru

Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А82-8879/2025
г. Ярославль
26 января 2026 года
Резолютивная часть решения принята 14 января 2026 года. Арбитражный суд Ярославской области в составе судьи Тепениной Ю.М. при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Куликовой А.В. рассмотрев в судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о взыскании 1818519.06 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество

при участии: от истца – не явились, от ответчика – не явились,

установил:

публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее также Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее также предприниматель)

о взыскании 1 818 519,06 руб. задолженности по кредитному договору <***> от 08.05.2024 за период с 24.12.2024 по 13.05.2025, в том числе: 1 625 662,89 руб. долга, 3 105 руб. комиссии, 176 460,33 руб. просроченных процентов, 4 031,21 руб. просроченных процентов на просроченную ссуду, 9 259,63 руб. неустойки,

об обращении взыскания путем продажи с публичных торгов в счет исполнения обязательств ответчика перед истцом на транспортное средство KIA Soul, 2018, XWEJN811AK0001977 с установлением начальной продажной цены в размере 962 126,76 руб.

На основании положений статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – АПК РФ) дело рассмотрено без участия представителей сторон, извещенных о судебном процессе надлежащим образом.

Исследовав материалы дела (в том числе, представленные в электронном виде), суд установил следующее.

08.05.2024 г. между Банком и предпринимателем был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> . По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 700 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 25.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства KIA Soul, 2018, XWEJN811AK0001977. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно пояснениям истца, ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В силу положений п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

По данным истца, просроченная задолженность по ссуде возникла 24.12.2024, на 13.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 141 день.

По состоянию на 13.05.2025 задолженность ответчика – 1 818 519.06 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к договору заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из договора, залогом транспортным средством.

Согласно п.9.5. общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога у Банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику

В соответствии с п. 9.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации, по расчету истца, будет составлять 962 126,76 руб.

В виду не урегулирования спора во внесудебном порядке истец обратился в суд с настоящим иском.

Ответчик позицию по спору не выразил.

Оценив доводы истца, представленные (в том числе, в электронном виде) доказательства, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Факт выдачи Банком суммы кредита во исполнение условий кредитного договора подтвержден материалами дела, получение денежных средств заемщиком не оспаривается.

Согласно статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Исходя из материалов дела, кредитный договор заключен сторонами по правилам о договоре присоединения (пункт 1 статьи 428 ГК РФ), условия которого определяются банком в стандартных формах.

Согласно расчету истца, не опровергнутому ответчиком, общая сумма задолженности, в том числе основной долг, комиссии, проценты и неустойка, составляет 1 818 519,06 руб.

Доказательства, свидетельствующие о возврате полученной суммы кредита в установленные сроки и размере, а также контррасчет требований ответчиком не представлены.

Начисление нестойки основано на положениях статьи 330 Гражданского кодекса РФ, Правилах предоставления кредитов. Расчет проверен и принят судом.

Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ судом не установлено.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Банк пояснил, что при расчете начальной продажной цены залогового имущества руководствовался положениями статьи 340 ГК РФ, п. 2 раздела Б (стр.1) заявления о предоставлении транша, а также п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства

В соответствии с пунктом 1 статьи 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Соглашением сторон, а именно, разделом Б заявления о предоставлении транша установлена и согласована сторонами залоговая стоимость транспортного средства – 1 360 000 руб.

В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства: если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7 (семь) %; - за второй месяц – на 5 (пять) %; - за каждый последующий месяц – на 2 (два) %.

Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмет залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Банком приведен расчет начальной продажной цены (962 126,76 руб.). Возражений от ответчика в данной части не поступило. При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание результаты рассмотрения настоящего спора и положения статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате 83 185,19 руб. государственной пошлины отнесены на ответчика.

Решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (ч.1 ст.177 АПК РФ).

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) 1 818 519,06 руб. задолженности по кредитному договору <***> от 08.05.2024, в том числе: 1 625 662,89 руб. долга, 3 105 руб. комиссии, 176 460,33 руб. просроченных процентов, 4 031,21 руб. просроченных процентов на просроченную ссуду, 9 259,63 руб. неустойки, а также 83 185,19 руб. в порядке возмещения расходов истца на уплату государственной пошлины.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов в счет исполнения обязательств индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) перед истцом на транспортное средство KIA Soul, 2018, XWEJN811AK0001977 с установлением начальной продажной цены в размере 962 126,76 руб.

Исполнительный лист выдать по ходатайству взыскателя после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия (изготовления его в полном объеме). Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Ярославской области на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа,  через систему «Мой арбитр» (http://my.arbitr.ru).

Судья Ю.М. Тепенина