Решение от 10 февраля 2020 г. по делу № А40-115701/2019

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Р Е Ш Е Н И Е

г.Москва А40-115701/19-113-907

10 февраля 2020 г.

Резолютивная часть решения объявлена 6 февраля 2020 г.

Полный текст решения изготовлен 10 февраля 2020 г.

Арбитражный суд г.Москвы в составе:

председательствующего судьи А.Г.Алексеева

при ведении протокола судебного заседания секретарём Упсуном Т.и.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по иску ООО «Рдб трейд» к ООО «СК «Согласие»,

о взыскании 1 917 468 рублей,

при участии:

от истца – ФИО1 по доверенности от 6 марта 2019 г. № 060319-1;

от ответчика – Стальной В.В. по доверенности от 10 января 2020 г. № 143/Д;

У С Т А Н О В И Л :

Иск заявлен о взыскании с ответчика в пользу истца суммы страхового возмещения по Договору страхования транспортных средств от 18 сентября 2017 г.№ 0078330-0724847/17-ТЮЛ (далее - Договор) в размере 1 764 000 рублей; процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 153 467,99 рублей.

Истец на исковых требованиях настаивал по доводам, изложенным в исковом заявлении, ссылался на представленные доказательства.

Ответчик с исковыми требованиями не согласен по доводам отзыва на иск.

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителей сторон, исследовав и оценив представленные доказательства, суд пришел следующим выводам.

Как усматривается из материалов дела, между ООО «РДБ-ТРЕЙД» и ООО «ТВ-ТАКСИ» был заключен Договор лизинга от 5 сентября 2016 г.№ 254-16Л/09.

В соответствии с Разделом 5 Договора лизинга ООО «ТВ-ТАКСИ» обязано было заключить Договор страхования на переданное в лизинг имущество.

Между ООО «СК» «Согласие» (далее - страховщик) и ООО «ТВ-ТАКСИ» (далее - страхователь) был заключен Договор, в соответствии с п. 1.1 которого страховщик обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренных Разделом 3 Договора события (страхового случая) произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю) в пределах определенной Договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 4.1 Договора страховая сумма по Договору в отношении каждого застрахованного ТС указана в Перечне застрахованных транспортных средств (Приложение № 1к Договору.

В соответствии с Приложением № 1 к Договору страховая сумма за каждый из застрахованных транспортных средств составляет 1 764 000 рублей.

В силу п. 7.1 Договора срок действия Договора страхования: с 00.00 часов20 сентября 2017 г. по 23.59 часа 19 сентября 2018 г.

В пределах срока, указанного в п. 7.1 Договора, а именно 29 декабря 2017 г. в 4 час. 50 мин. по адресу: <...>, произошло ДТП с участием а/м «Лексус ЕС200»; г.р.з. <***> застрахованного по Договору, под управлением водителя ФИО2, который совершил наезд на препятствие, в результате чего управляемое им транспортное средство получило механические повреждения.

В соответствии с Определением № 77 ПБ 0255358 об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении произошло возгорание, airbag передний левый, передний боковой левый, задний боковой левый, передний правый, передний боковой правый, задний боковой правый, бампер передний, накладка бампера переднего, бампер задний, накладка бампера заднего, дверь передняя левая, дверь задняя правая, дверь передняя правая, зеркало правое, капот, эмблема, колесный диск передний правый, колесный диск передний левый, короб порога левый, короб порога правый, крыло переднее левое, крыло переднее правое, крыло заднее правое, лобовое стекло, молдинг лобового стекла, панель передняя, решетка радиатора, радиатор, стойка передняя левая, стойка передняя правая, фара передняя левая, фара передняя правая, шина передняя правая, шина передняя левая.

В соответствии с п. 3.1.2 Договора «Конструктивная гибель» - состояние ТС, наступившее в результате полученных им повреждений и/или в результате утраты его частей, при котором: - стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 70% от страховой суммы в отношении соответственно ТС на дату наступления страхового случая (в том числе, когда данное состояние ТС и наступило от нескольких страховых случаев, по которым выплата страхового возмещения не производилась); - ТС не подлежит восстановлению.

По мнению заявителя, произошёл страховой случай по факту значительного повреждения, транспортного средства, которое, очевидно, не подлежало восстановлению.

В адрес страховщика 11 марта 2019 г. была направлена досудебная претензия о выплате страхового возмещения по наступлению события, имеющего признаки страхового случая № 519603/17, которая была принята 21.03.2019 г. вх. № 05-414.

Ответом на претензию от 01.04.2019 г. ООО «Страховая компания «Согласие» отказалась от выплаты страховой суммы, ссылаясь на результаты проведенной независимой технической экспертизы. При этом в должной мере не указав выводов экспертизы, ее оснований и не приложив сам текст экспертизы. Таким образом, немотивированно отказав в выплате страхового возмещения.

Согласно п. 2.5 Договора выгодоприобретателем по Договору является ООО «РДБ-ТРЕЙД» в части имеющейся на момент выплаты страхового возмещения задолженности по лизинговому Договору № 254-16Л/09 от 5 сентября 2016 г., заключенному между ООО «РДБ-ТРЕЙД» и ООО «ТВ-ТАКСИ».

Решением Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-156699/18-14-1148 было установлено, что ООО «РДБ-ТРЕЙД» является единоличным выгодоприобретателем по Договору, что дает право заявителю на обращение в Арбитражный суд города Москвы за защитой своих нарушенных прав в случае необоснованного отказа.

Ответчик при заключении Договора принял спорное транспортное средство к страхованию без наличия каких-либо повреждений.

Статьей 307 Гражданского кодекса предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе.

В соответствии со статьёй 401 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 3 ст. 931 Гражданского кодекса договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

Правила страхования в силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом, что вытекает из содержания ст. 422 Гражданского кодекса.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п.1 ст. 929 Гражданского кодекса и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - совершившееся событие. Перечень событий, наступление которых влечет обязанность страховщика по выплате страхового возмещения, описывается путем указания в договорах (правилах) имущественного страхования событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие). Действия самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия могут лишь влиять на наступление страхового случая и служат основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только в предусмотренных законом случаях.

В соответствии со ст. 1064 Гражданского кодекса вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом в порядке статей 395, Гражданского кодекса рассчитаны проценты.

В соответствии с разделом 11.2 Правил страхования транспортных средств ООО «СК «Согласие» страховое возмещение подлежало выплате в течение 30 рабочих дней с момента подачи заявления о наступлении страхового события с приложением всех необходимых документов.

Заявление о наступлении страхового события было принято ответчиком10 января 2018 г., начало расчёта процентов за пользование чужими денежными средствами определяется датой: 22 февраля 2018 г. Истцом представлен расчёт подлежащей взысканию неустойки. Сумма процентов за пользование денежными средствами за период с 22 февраля 2018 г. по 22 апреля 2019 года составила153 467, 99 рублей.

Судом установлено, что в материалы дела от ответчика поступил письменный отзыв на иск. Доводы отзыва оценены судом и положены в основу настоящего судебного акта.

Как указывает ответчик, застрахованное ТС получило следующие многочисленные повреждения. Указаны обстоятельства наступления события: 29.12.2017 г. ФИО2, управляя а/м Лексус по адресу: <...> совершил наезд на препятствие, в результате чего управляемый им автомобиль получил механические повреждения.

10.01.2018 г. ТС было осмотрено, составлен акт осмотра номер № 677789.

В соответствии с п. 9.3.2 Правил страхования транспортных средств ООО «СК «Согласие» от 27.04.2016 г. страховщик имеет право проверять полученные от страхователя (выгодоприобретателя, водителя, допущенного к управлению) документы, информацию, а также выполнение (соблюдение) указанными лицами условий (обязанностей), содержащихся в договоре страхования (полисе) и правилах страхования.

В соответствии с п. 9.3.2 Правил страхования транспортных средств ООО «СК «Согласие» от 27.04.2016 г. страховщик имеет право проверять полученные от страхователя (выгодоприобретателя, водителя, допущенного к управлению) документы, информацию, а также выполнение (соблюдение) указанными лицами условий (обязанностей), содержащихся в договоре страхования (полисе) и правилах страхования

После дополнительного осмотра, с целью установления обстоятельств заявленного событий и причин возникновения повреждений ТС Lexus EX 200, г.р.з. х522та777, указанных в представленных документах: заявлении о наступлении страхового случая, и акте осмотра ТС, материалы выплатного дела были направлены на независимую трасологическую экспертизу.

Согласно экспертно-трасологическому заключению ООО ЭЮБ «ГАРБОР» повреждения, заявленные как полученные в результате события - дорожно-транспортного происшествия 29.12.2017 г. имеют различную динамику, приложенную силу и направления, по своему характеру не связаны единым механизмом их образования, противоречат обстоятельствам заявленного события от 29.12.2017 г., описанного в представленных документах, в том числе Определении об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении 4 специализированного батальона ДПС ГИБДД.

Заявленные повреждения были получены в результате неустановленного события, о наступлении которого страхователь в нарушение условий Договора не сообщил страховщику.

Согласно п. 3.5.19 Правил страхования, не являются страховыми случаями повреждение или гибель застрахованного ТС в случаях, когда не представляется возможным определить, в результате какого из событий, предусмотренных пп. 3.1.1-3.1.3 настоящих Правил или Договором, произошли повреждение или гибель ТС.

У ООО «СК «Согласие» не имеется правовых оснований для признания заявленных повреждений полученными вследствие заявленного случая, и, как следствие, для выплаты страхового возмещения по заявленному событию.

В целях полного и всестороннего исследования обстоятельств дела, определением суда от 25 сентября 2019 г. была назначена судебная экспертиза, проведение которой было поручено АНО «Судебная экспертиза». На разрешение экспертов были поставлены следующие вопросы:

1)каков механизм образования повреждений ТС Lexus EX 200, г.р.з. х522та777, заявленных истцом как полученных в результате ДТП 29.12.2017г.- указанных в акте осмотра ТС от 10.01.2018 г.;

2)соответствует ли данный механизм образования повреждений ТС Lexus EX 200, г.р.з. х522та777 заявленным обстоятельствам, то есть, получены ли повреждения ТС, указанные в акте осмотра ТС от 29.12.2017г.- в результате ДТП 10.01.2018 г.;

3)в случае соответствия механизма образования повреждений ТС Lexus EX 200, г.р.з. х522та777, являющихся следствием заявленного события ДТП 29.12.2017г- на дату совершения ДТП с применением положений ЕМР;

4)если стоимость восстановительного ремонта ТС Lexus EX 200, г.р.з. х522та777 в результате дорожно-транспортного происшествия от 29.12.2017г., равна или превышает 70 % от страховой суммы на дату поступления события, определить величину годных остатков ТС.

В материалы дела от АНО «Судебная экспертиза» 18.12.2019 г. (согласно штампу канцелярии суда) поступило заключение эксперта № А40-115701/19 т 12.12.2019 г.

Согласно выводов судебной экспертизы, 1) автомобиль Lexus ES 200 г.р.з. <***> имеет два комплекса повреждений, первый из которых локализован в передней части автомобиля слева и включает в себя повреждения, указанные в акте осмотра от 15.10.2018г. Данный комплекс образован в результате контакта со следообразующим объектом, располагавшимся спереди относительно автомобиля и смещавшимся по направлению к его задней части.

Второй комплекс повреждений автомобиля Lexus ES 200 г.р.з. <***> включает в себя повреждения элементов правой стороны кузова автомобиля, указанные в акте осмотра от 15.01.2018 г.: Данный комплекс характерен для опрокидывания автомобиля на правую боковую сторону и непродолжительного скольжения. Срабатывание систем безопасности автомобиля, наиболее вероятно, имело место во время образования первого комплекса повреждений.

2) Первый комплекс повреждений, локализованный в левой передней части автомобиля Lexus ES 200, и срабатывание системы безопасности соответствует наезду на ограждение проезжей, которым мог выступать бордюрный камень, ограничивающий проезжую часть на указанном участке дублера Ленинградского проспекта в районе дома № 78. Наезд на данное ограждение мог повлечь опрокидывание автомобиля на правую сторону и скольжение к месту конечного положения, в ходе которого был образован второй комплекс повреждений автомобиля. Таким образом, весь объём повреждений автомобиля Lexus ES 200 и срабатывание системы безопасности, зафиксированный в акте осмотра от 15.10.2018 г., соответствуют обстоятельствам ДТП от 29.12.2017 г.

3) Стоимость восстановительного ремонта ТС Lexus EX 200 г.р.з. <***> в результате ДТП от 29.12.2017 г., на дату совершения ДТП, с применением ЕМР, без учета износа составляет 2 568 957,17 рублей.

Стоимость восстановительного ремонта повреждений ТС Lexus EX 200 г.р.з. <***> на дату совершения ДТП, с применением ЕМР, с учётом износа составляет 2 293 295,44 рублей.

В представленных материалах отсутствуют данные о страховой сумме ТС Lexus EX 200 г.р.з. <***>.

Если судом будет установлено, что страховая сумма ТС Lexus EX 200 г.р.з. <***> составляет 1 917 468 рублей, то стоимость восстановительного ремонта ТС Lexus EX 200 г.р.з. <***> в результате дорожно-транспортного происшествия от 29.12.2017 г, превышает 70 % от страховой суммы (2568957,17>0,7* 1917468), при этом стоимость годных остатков ТС Lexus EX 200 г.р.з. <***> на 29.12.2017 г. составляет 501 241,47 рубль.

Если судом будет установлена иная величина страховой суммы ТС Lexus EX 200 г.р.з. <***> и стоимость восстановительного ремонта ТС Lexus EX 200 г.р.з. <***> в результате дорожно-транспортного происшествия от 29.12.2017 г. равна или превышает 70 % от страховой суммы на дату события, то стоимость годных остатков будет определяться формулой: ГО=501241,47* (Страховая стоимость/1 917 468) (руб.)

В соответствии с представленными в материалы дела заключением судебной экспертизы АНО «Судебная экспертиза», механизм образования заявленных повреждений ТС Лексус ЕХ200, vin JTHBT1GG402021543 соответствует заявленным обстоятельствам, стоимость восстановительного ремонта ТС без учета износа составляет 2 229 329 рублей.

Таким образом, стоимость ремонта (2 229 329) составляет более 70% страховой суммы на момент заключения договора (1 692 734), в связи с чем, наступила конструктивная гибель ТС, вследствие чего, в соответствии с условиями Договора, осуществляется особый порядок выплаты страхового возмещения.

Согласно п. 11.1.6 Правил страхования при наступлении события, квалифицированного в соответствии с Правилами как страховой случай по риску «Ущерб» (конструктивная гибель) выплата страхового возмещения может осуществляться, исходя из волеизъявления страхователя (выгодоприобретателя), в следующих вариантах:

1.ТС остается в собственности страхователя (выгодоприобретателя) - подлежит выплате страховая сумма за вычетом: стоимости годных остатков транспортного средства (ГОТС); стоимости ремонта по устранению повреждений, выявленных при осмотре ТС; предусмотренной договором франшизы.

2.Страхователь (выгодоприобретатель) передает ТС страховщику - в размере страховой суммы на дату ДТП.

В связи с тем обстоятельством, что выгодоприобретателем («РДБ-Трейд») ГО ТС не были переданы страховщику по акту приема-передачи, соглашение об урегулировании убытка не было заключено, в с связи с чем выплата страхового возмещения была осуществлена на условиях, что ГО ТС остаются в собственности страхователя.

В соответствии с пунктом 4.10 Правил страхования ТС от 27.04.2016 г., если иное не предусмотрено Договором страхования, на период его действия устанавливаются нормы уменьшения страховой суммы (пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях с даты начала срока действия Договора страхования по дату наступления страхового случая включительно).

Согласно подпункту «б» пункту 4.10.1 Правил страхования ТС, норма уменьшения страховой суммы для легковых транспортных средств и мотоциклов со сроком эксплуатации от одного года на дату наступления страхового случая составляет 0,04 % за каждый день действия Договора страхования.

Если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления события.

Дата начала действия полиса - 20.09.2017г.;

Дата страхового события - 29.12.2017 г., срок действия полиса - 101 дней. Уменьшение страховой суммы составляет: 1 764 000 * 101*0,04 = 71 265,6 рублей.

Страховая сумма на момент наступления события составляет: 1 764 000-71 265,60 = 1 692 734 рублей.

Указанная сумма с учётом проведённого экспертного исследования является правомерной и подлежащей взысканию.

При рассмотрении требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму невыплаченного страхового возмещения суд пришёл к следующим выводам.

На сумму основного долга 1 692 734 рублей подлежат начислению проценты за период просрочки с 22.02.2018 г. по 06.02.2020 г. (715 дней просрочки) сумма процентов = 241 776,6 рублей.

Суд признаёт обоснованным требование о взыскание процентов на сумму 241 776,6 рублей.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса).

В соответствии со статьями 8 и 9 Арбитражного процессуального кодекса судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В соответствии со статьёй 110 Арбитражного процессуального кодекса судебные расходы относятся на сторон пропорционально удовлетворённых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 10, 15, 307, 309, 310, 401, 421, 431, 927, 929, 931, 943, 1064 Гражданского кодекса, статьями 4, 9, 49, 65, 110, 123, 151, 156, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса, суд

Р Е Ш И Л:

1.Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» (ОГРН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Рдб трейд» (ОГРН <***>):

страховое возмещение в размере 1 692 734 (один миллион шестьсот девяносто две тысячи семьсот тридцать четыре) рубля;

сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 241 776 (двести сорок одна тысяча семьсот семьдесят шесть) рублей 60 копеек;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 175 (тридцать две тысячи сто семьдесят пять) рублей.

2.В удовлетворении остальной части иска отказать.

3.Решение суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия и может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья А.Г.Алексеев