Решение от 3 октября 2022 г. по делу № А33-14298/2022

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ



ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ


03 октября 2022 года


Дело № А33-14298/2022


Красноярск


Резолютивная часть решения вынесена в судебном заседании 26 сентября 2022 года.

В полном объёме решение изготовлено 03 октября 2022 года.


Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Кошеваровой Е.А., рассмотрев в судебном заседании публичного акционерного общества «СБЕРБАНК РОССИИ» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о взыскании задолженности, процентов и неустойки,

в отсутствие лиц, участвующих в деле,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО2,

установил:

публичное акционерное общество «СБЕРБАНК РОССИИ» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Иркутской области с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25.12.2020 г., из которых: ссудная задолженность – 780 445 руб. 91 коп., проценты за кредит – 22 793 руб. 10 коп., неустойка по просроченной ссуде 4 135 руб. 25 коп., неустойка по просроченным процентам – 765 руб. 94 коп.

Определением от 25.02.2022 исковое заявление принято в порядке упрощенного производства в Арбитражном суде Иркутской области, делу присвоен номер А19-3039/2022.

Резолютивной частью определения от 18.04.2022 дело № А19-3039/2022 передано по подсудности в Арбитражный суд Красноярского края.

Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 15.06.2022 возбуждено производство по делу.

Исковые требования истца основаны на следующих обстоятельствах. Между истцом и ИП ФИО1 заключен кредитный договор. Во исполнение кредитного договора истец перечислил ответчику денежные средства. Заемщиком обязательства по возврату кредита нарушены. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец просит взыскать с ответчика задолженность, проценты, неустойку.

Ответчик письменный отзыв не представил, исковые требования не оспорил.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

Между ПАО «Сбербанк России» (банк, кредитор) и ИП ФИО1 (заемщик, должник) заключен кредитный договор № <***> от 25.12.2020, в соответствии с которым должник присоединился к действующей, на дату присоединения, редакции общих условий кредитования, согласно которым сумма кредита составила 1 000 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых. Процентная ставка начисляется и взимается в соответствии с условиями кредитования.

Дата выдачи кредита: дата акцепта заявления со стороны банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в первом абзаце настоящего заявления. Акцепт предоставляется банком с учетом особенностей, указанных в условиях кредитования.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита. Тип погашения кредита: аннуитетными платежами.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Кредит предоставляется без обеспечения.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн»

Банком совершено зачисление кредита 1 000 000 руб. в соответствии с заявлением на указанный в нём счет, что подтверждается выпиской по счёту, а также платёжным поручением № 166932 от 25.12.2020.

Согласно п. 6.5. и 6.5.1. Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Как указал истец и не опроверг ответчик, последним нарушено обязательство по возврату долга и процентов.

В адрес заемщика направлено требование (претензия) от 29.12.2021 о досрочном возврате суммы задолженности. Доказательств погашения задолженности не представлено.

Согласно расчету истца, произведенному по состоянию на 31.01.2022, сумма задолженности составляет 808 140,20 руб., в том числе:

- ссудная задолженность – 780 445,91 руб.;

- проценты за кредит – 22 793,10 руб.;

- неустойка по просроченной ссуде – 4 135,25 руб.;

- неустойка по просроченным процентам – 765,94 руб.:

Дата зачисления/

погашения/ переноса на

счета просроченной

задолженности



Остаток срочной задолженности по основному долгу



Проценты на сумму срочной ссудной задолженности

Погашение задолженности клиентом, рублей

Остаток просроченной задолженности, рублей

неустойка на сумму просроченной задолженности



период

проценты

общая сумма погашения



в том числе просроченная задолженность по процентам



в том числе

просроченная

задолженность по

основному долгу



в том числе по срочным процентам



в том числе

срочная

задолженность по

основному

долгу



по процентам



по основному долгу



период

ставка, %



неустойка на

сумму

задолженности по

процентам,

рублей



неустойка на

сумму

задолженности по

основному долгу,

рублей



начало периода

окончание периода

Количес тво дней

% годов ых

рублей



начало периода

окончание периода

Количество дней



25.12.2020

0,00

25.12.2020

25.12.2020

1
16

0,00

0,00



0,00

0
25.12.2020

25.12.2020

1
0,1

0,00

0,00


31.12.2020

1000000,00

26.12.2020

31.12.2020

6
16

2622,95



0,00

0
26.12.2020

31.12.2020

6
0,1

0,00

0,00


21.01.2021

1000000,00

01.01.2021

21.01.2021

21

16

9205,48



0,00

0
01.01.2021

21.01.2021

21

0,1

0,00

0,00


25.01.2021

1000000,00

22.01.2021

25.01.2021

4
16

1753,42

35154,00



13581,85

21572,15

0,00

0
22.01.2021

25.01.2021

4
0,1

0,00

0,00


31.01.2021

978427,85

26.01.2021

31.01.2021

6
16,7

2685,99



0,00

0
26.01.2021

31.01.2021

6
0,1

0,00

0,00


14.02.2021

978427,85

01.02.2021

14.02.2021

14

16,7

6267,30



0,00

0
01.02.2021

14.02.2021

14

0,1

0,00

0,00


25.02.2021

978427,85

15.02.2021

25.02.2021

11

16,7

4924,31

35491,00



13877,59

21613,41

0,00

0
15.02.2021

25.02.2021

11

0,1

0,00

0,00


28.02.2021

956814,44

26.02.2021

28.02.2021

3
17

1336,92



0,00

0
26.02.2021

28.02.2021

3
0,1

0,00

0,00


14.03.2021

956814,44

01.03.2021

14.03.2021

14

17

6238,95



0,00

0
01.03.2021

14.03.2021

14

0,1

0,00

0,00


24.03.2021

956814,44

15.03.2021

24.03.2021

10

17

4456,40



0,00

0
15.03.2021

24.03.2021

10

0,1

0,00

0,00


25.03.2021

956814,44

25.03.2021

25.03.2021

1
17

445,64

35632,00



12477,91

23154,09

0,00

0
25.03.2021

25.03.2021

1
0,1

0,00

0,00


31.03.2021

933660,35

26.03.2021

31.03.2021

6
17

2609,13



0,00

0
26.03.2021

31.03.2021

6
0,1

0,00

0,00


22.04.2021

933660,35

01.04.2021

22.04.2021

22

17

9566,82



0,00

0
01.04.2021

22.04.2021

22

0,1

0,00

0,00



933660,35

23.04.2021

25.04.2021

3
17

1304,57



0,00

0
23.04.2021

25.04.2021

3
0,1

0,00

0,00


26.04.2021

933660,35

26.04.2021

26.04.2021

1
16,7

427,18

35632,00



13480,52

22151,48

0,00

0
26.04.2021

26.04.2021

1
0,1

0,00

0,00


30.04.2021

911508,87

27.04.2021

30.04.2021

4
16,7

1668,18



0,00

0
27.04.2021

30.04.2021

4
0,1

0,00

0,00


14.05.2021

911508,87

01.05.2021

14.05.2021

14

16,7

5838,66



0,00

0
01.05.2021

14.05.2021

14

0,1

0,00

0,00


25.05.2021

911508,87

15.05.2021

25.05.2021

11

16,7

4587,51

35498,00



12511,40

22986,60

0,00

0
15.05.2021

25.05.2021

11

0,1

0,00

0,00


31.05.2021

888522,27

26.05.2021

31.05.2021

6
17

2482,99



0,00

0
26.05.2021

31.05.2021

6
0,1

0,00

0,00


16.06.2021

888522,27

01.06.2021

16.06.2021

16

17

6621,32



0,00

0
01.06.2021

16.06.2021

16

0,1

0,00

0,00


25.06.2021

888522,27

17.06.2021

25.06.2021

9
17

3724,49

35629,00



12828,80

22800,20

0,00

0
17.06.2021

25.06.2021

9
0,1

0,00

0,00


30.06.2021

865722,07

26.06.2021

30.06.2021

5
16,7

1980,49



0,00

0
26.06.2021

30.06.2021

5
0,1

0,00

0,00


14.07.2021

865722,07

01.07.2021

14.07.2021

14

16,7

5545,36



0,00

0
01.07.2021

14.07.2021

14

0,1

0,00

0,00



865722,07

15.07.2021

25.07.2021

11

16,7

4357,07



0,00

0
15.07.2021

25.07.2021

11

0,1

0,00

0,00


26.07.2021

865722,07

26.07.2021

26.07.2021

1
16,7

396,10

35502,00



11882,92

23619,08

0,00

0
26.07.2021

26.07.2021

1
0,1

0,00

0,00


31.07.2021

842102,99

27.07.2021

31.07.2021

5
16,7

1926,46



0,00

0
27.07.2021

31.07.2021

5
0,1

0,00

0,00


14.08.2021

842102,99

01.08.2021

14.08.2021

14

16,7

5394,07



0,00

0
01.08.2021

14.08.2021

14

0,1

0,00

0,00


25.08.2021

842102,99

15.08.2021

25.08.2021

11

16,7

4238,20

35502,00



11954,83

23547,17

0,00

0
15.08.2021

25.08.2021

11

0,1

0,00

0,00


31.08.2021

818555,82

26.08.2021

31.08.2021

6
16,7

2247,10



0,00

0
26.08.2021

31.08.2021

6
0,1

0,00

0,00


14.09.2021

818555,82

01.09.2021

14.09.2021

14

16,7

5243,25



0,00

0
01.09.2021

14.09.2021

14

0,1

0,00

0,00



818555,82

15.09.2021

25.09.2021

11

16,7

4119,69



0,00

0
15.09.2021

25.09.2021

11

0,1

0,00

0,00


27.09.2021

818555,82

26.09.2021

27.09.2021

2
16,7

749,03

35502,00



11610,04

23891,96

0,00

0
26.09.2021

27.09.2021

2
0,1

0,00

0,00


30.09.2021

794663,86

28.09.2021

30.09.2021

3
16,7

1090,76



0,00

0
28.09.2021

30.09.2021

3
0,1

0,00

0,00


14.10.2021

794663,86

01.10.2021

14.10.2021

14

16,7

5090,20



0,00

0
01.10.2021

14.10.2021

14

0,1

0,00

0,00


25.10.2021

794663,86

15.10.2021

25.10.2021

11

16,7

3999,45



0,00

0
15.10.2021

25.10.2021

11

0,1

0,00

0,00


31.10.2021

770091,30

26.10.2021

31.10.2021

6
16,7

2114,06



10929,44

24 572,56

26.10.2021

31.10.2021

6
0,1

65,58

147,44


14.11.2021

770091,30

01.11.2021

14.11.2021

14

16,7

4932,80



10929,44

24 572,56

01.11.2021

14.11.2021

14

0,1

153,01

344,01


25.11.2021

770091,30

15.11.2021

25.11.2021

11

16,7

3875,77

36070,03

10929,44

14217,95

10922,64


10929,44

24 572,56

15.11.2021

25.11.2021

11

0,1

120,22

270,30


30.11.2021

745511,94

26.11.2021

30.11.2021

5
17

1736,13



0,00

34 933,97

26.11.2021

30.11.2021

5
0,1

0,00

174,67


14.12.2021

745511,94

01.12.2021

14.12.2021

14

17

4861,14



0,00

34 933,97

01.12.2021

14.12.2021

14

0,1

0,00

489,08



745511,94

15.12.2021

25.12.2021

11

17

3819,48



0,00

34 933,97

15.12.2021

25.12.2021

11

0,1

0,00

384,27


27.12.2021

745511,94

26.12.2021

27.12.2021

2
17

694,45



0,00

34 933,97

26.12.2021

27.12.2021

2
0,1

0,00

69,87


31.12.2021

720317,68

28.12.2021

31.12.2021

4
17

1341,96



10416,74

60 128,23

28.12.2021

31.12.2021

4
0,1

41,67

240,51


21.01.2022

720317,68

01.01.2022

21.01.2022

21

17

7045,30



10416,74

60 128,23

01.01.2022

21.01.2022

21

0,1

218,75

1262,70


25.01.2022

720317,68

22.01.2022

25.01.2022

4
17

1341,96



10416,74

60 128,23

22.01.2022

25.01.2022

4
0,1

41,67

240,51


31.01.2022

695130,35

26.01.2022

31.01.2022

6
17

1942,55



20840,41

85 315,56

26.01.2022

31.01.2022

6
0,1

125,04

511,89


01.02.2022

0,00



22793,10

780 445,91



ИТОГО начислено

1000000,00

Х
Х

Х
Х

158851,04

Х
Х

Х
Х

Х
33722,54

794663,86

Х
Х

Х
Х

765,94

4135,25


ИТОГО

погашено

но

1000000,00

Х
Х

Х
Х

158851,04

355612,03

10929,44

14217,95

125128,50

205336,14

10929,44

14217,95

Х
Х

Х
Х

0,00

0,00


Исследовав представленные доказательства, оценив доводы присутствующих в заседании лиц, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Отношения сторон в связи с заключением кредитного договора регулируются положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Факт перечисления истцом ответчику по кредитному договору № <***> от 25.12.2020 денежных средств в сумме 1 000 000 рублей, а также факт нарушения срока возврата ответчиком предоставленного кредита и процентов, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, заключенными в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанными УНЭП, выпущенной УЦ КОРУС Консалтинг СНГ (пункты 6.5 и 6.5.1.) предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии с пунктом 2 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства по договору ответчиком нарушены. Срок возврата кредита наступил. Доказательства возврата оставшейся суммы задолженности ответчиком в материалы дела не представлены.

Согласно расчёту истца размер основного долга по кредитному договору составляет 780 445 руб. 91 коп.

Расчёт судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

Истец просит взыскать проценты за пользование кредитом в размере 22 793 руб. 10 коп. и неустойку в сумме 4 901 руб. 19 коп.

Представленные истцом расчёты судом проверены, признаны верными, ответчиком не оспорены.

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

При обращении в Арбитражный суд Иркутской области с исковым заявлением истец уплатил государственную пошлину в размере 19 163 руб., что подтверждается платежным поручением № 918665 от 04.02.2022.

Учитывая положения статьи 110 АПК РФ и результат рассмотрения спора, расходы истца по государственной пошлине в сумме 19 163 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством его размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (код доступа - ).

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 АПК РФ, Арбитражный суд Красноярского края

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) в пользу публичного акционерного общества «СБЕРБАНК РОССИИ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) 808 140 руб. 20 коп., в том числе 780 445 руб. 91 коп. ссудной задолженности, 22 793 руб. 10 коп. процентов за кредит, 4 901 руб. 19 коп. неустойки, а также 19 163 руб. судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Красноярского края.



Судья

Е.А. Кошеварова