Решение от 20 сентября 2017 г. по делу № А19-5707/2017

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ

Бульвар Гагарина, 70, Иркутск, 664025, тел. (3952)24-12-96; факс (3952) 24-15-99

дополнительное здание суда: ул. Дзержинского, 36А, Иркутск, 664011,

тел. (3952) 261-709; факс: (3952) 261-761

http://www.irkutsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е


г. Иркутск

20.09.2017 г. Дело № А19-5707/2017

Резолютивная часть решения принята 13.09.2017 года.

Решение в полном объеме изготовлено 20.09.2017 года.

Арбитражный суд Иркутской области в составе судьи Мусихиной Т.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «КОМПАНИЯ ТРАСТ» (ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: 665841, <...>)

к СТРАХОВОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «ВСК» (ОГРН <***>, ИНН <***>; место нахождения: 121552, <...>)

о взыскании 59 910, 11 руб. и судебных расходов в размере 2 397 руб.,

третье лицо ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «Сбербанк России»,

при участии в судебном заседании представителей:

от истца – ФИО2 (паспорт, доверенность),

от ответчика – ФИО3 (паспорт, доверенность),

третье лицо – не явилось,

установил:

Иск заявлен ОБЩЕСТВОМ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «КОМПАНИЯ ТРАСТ» (далее – истец) к СТРАХОВОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «ВСК» (далее – ответчик) о взыскании 59 910, 11 руб. и судебных расходов в размере 2 397 руб.

В обоснование иска указано на неисполнение ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении.

Представитель ответчика заявленные требования не признал и просил суд отказать в удовлетворении иска.

Третье лицо, извещенное о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом в порядке, установленном статьями 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, что подтверждается почтовым уведомлением, а также отчетом о публикации на официальном сайте арбитражного суда в информационно – телекоммуникационной сети Интернет и на сайте www. kad.arbitr.ru в разделе «Картотека арбитражных дел», в судебное заседание представителя не направило, об уважительности причин неявки суду не сообщило, отзыв не представило.

Дело рассмотрено в соответствии с частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом установлены следующие обстоятельства дела.

Между ОАО «Сбербанк России» и гр. ФИО4 (заемщик) 26.04.2011г. заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ОАО «Сбербанк России» предоставил заемщику кредит на общую сумму 109900 руб. на срок 60 месяцев.

С целью обеспечения обязательств по кредитному договору ФИО4 был застрахован в САО "ВСК" в рамках соглашения №254 между САО «ВСК» и ОАО «Сбербанк России» на условиях Правил №83 страхования граждан от несчастных случаев и болезней.

Срок действия договора страхования в отношении ФИО4 установлен: с 26.04.2011. по 26.04.2016г. (кредитный договор <***> от 26.04.2011г.).

Договор страхования покрывает риск смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Выгодоприобретателем по Договору страхования является ОАО «Сбербанк России».

Страховая сумма по договору страхования равна остатку ссудной задолженности заемщика по кредиту, но не более страховой суммы за первый день страхования, установленной в размере первоначальной суммы кредита.

В соответствии пунктом 1.1. Договора уступки прав требования от 22.09.2015г. № 64/45 ОАО «Сбербанк России» передал, а ООО «ТРАСТ» приняло право требования по кредитным договорам и договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиками, в том числе к ООО «ТРАСТ» перешли права требования к ФИО4 по кредитному договору № <***> от 26.04.2011г. и договору страхования, как обеспечению кредитного договора.

ФИО4 является застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, обеспечивающему исполнение обязательств по кредитному договору и неразрывно связан с ним.

В период действия Договора страхования – 09.04.2014г. произошел страховой случай, наступила смерть застрахованного лица ФИО4

25.09.2016 ООО «Компания Траст» в адрес Страховщика (в адрес Иркутского филиала) направило заявление о наступлении страхового случая до кредитному договору № <***> от 26.04.2011- заявление (исх.№ 9865) о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в размере 59 910,11 руб., к которому приложены следующие документы: надлежаще заверенная копия кредитного договора № <***> от 26.04.2011, надлежаще заверенная копия заявления ФИО4 на страхование от 26.04.2011, копия справки о смерти №2210; копия свидетельства о смерти (ФИО4) № 810850, копия договора цессии 64/45 от 22.09.2015 и выписки из Приложения к договору цессии.

Факт отправки заявления подтверждается копией почтовой квитанции №28423 от 26.09.2016г.

Вышеуказанное заявление Страховщиком получено 04.10.2016, что подтверждается информацией с официального сайта Почты России сети интернет.

Не получив ответа на заявление о наступлении страхового случая, истец обратился с претензией №12347 от 22.11.2016 к ответчику.

Ответчик на претензию оплату не произвел, в связи с чем истец обратился с данным иском в суд.

Исследовав доказательства по делу: заслушав представителей лиц, участвовавших в деле, ознакомившись с письменными доказательствами, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни ил здоровью самого страхователя другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Согласия страховщика на это не требуется в силу нормы пункта 1 статьи 382 Кодекса, а также в силу того, что назначение выгодоприобретателя по договору страхования не является существенным условием.

Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ установлено, что к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и именно поэтому в качестве выгодоприобретателя указан банк.

Между ОАО «Сбербанк России» и гр. ФИО4 (заемщик) 26.04.2011г. заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ОАО «Сбербанк России» предоставил заемщику кредит на общую сумму 109900 руб. на срок 60 месяцев.

С целью обеспечения обязательств по кредитному договору ФИО4 был застрахован в САО "ВСК" в рамках соглашения №254 между САО «ВСК» и ОАО «Сбербанк России» на условиях Правил №83 страхования граждан от несчастных случаев и болезней.

Срок действия договора страхования в отношении ФИО4 установлен: с 26.04.2011. по 26.04.2016г.(кредитный договор <***> от 26.04.2011г.).

Договор страхования покрывает риск смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Выгодоприобретателем по Договору страхования является ОАО «Сбербанк России».

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Страховая сумма по договору страхования равна остатку ссудной задолженности заемщика по кредиту, но не более страховой суммы за первый день страхования установленной в размере первоначальной суммы кредита.

В соответствии пунктом 1.1. Договора уступки прав требования от 22.09.2015г. № 64/45 ОАО «Сбербанк России» передал, а ООО «ТРАСТ» приняло право требования по кредитным договорам и договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиками, в том числе у ООО «ТРАСТ» перешли права требования к ФИО4 по кредитному договору № <***> от 26.04.2011г. и договору страхования, как обеспечению кредитного договора.

ФИО4 является застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, обеспечивающему исполнение обязательств по кредитному договору и неразрывно связан с ним.

В период действия Договора страхования 09.04.2014г. произошел страховой случай, наступила смерть застрахованного лица ФИО4

25.09,2016 ООО «Компания Траст» в адрес Страховщика (в адрес Иркутского филиала) направило заявление о наступлении страхового случая до кредитному договору № <***> от 26.04.2011- заявление (исх.№ 9865) о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в размере 59 910,11 руб., к которому приложены следующие документы: надлежаще заверенная копия кредитного договора № <***> от 26.04.2011, надлежаще заверенная копия заявления ФИО4 на страхование от 26.04.2011, копия справки о смерти №2210; копия свидетельства о смерти (ФИО4) № 810850, копия договора цессии 64/45 от 22.09.2015 и выписки из Приложения к договору цессии.

Факт отправки заявления подтверждается копией почтовой квитанции №28423 от 26.09.2016г. Вышеуказанное заявление Страховщиком получено 04.10.2016, что подтверждается информацией с официального сайта Почты России сети интернет.

Не получив ответа на заявление о наступлении страхового случая, истец, обратился с претензией №12347 от 22.11.2016 к ответчику.

В заявлении на страхование от 26.04.2011 ФИО4 выразил свое согласие с тем, что выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая будет являться ОАО «Сбербанк России».

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со статьей 9 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Заемщиком ФИО4 в ОАО "Сбербанк России" подано заявление на страхование, согласно которому страхователь выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России", в связи с чем просил включить его в список застрахованных лиц.

При этом ФИО5 выразил свое согласие на то, что ОАО "Сбербанк России" будет являться выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая, а также подтвердил, что ознакомлен с условиями участия в программе страхования.

Соглашением об условиях и порядке страхования №254, заключенным между САО "ВСК" (страховщик) и ОАО "Сбербанк России" (страхователь), установлены условия и порядок заключении договоров страхования, взаимные обязательства сторон при их заключении, взаимоотношения сторон по вопросам урегулирования страховых событий, осуществления страховщиком страховых выплат.

Факт уплаты страхового взноса ответчиком не оспаривается.

Факт смерти 09.04.2014 года ФИО4 подтверждается свидетельством о смерти II-СТ №810850 от 17.04.2014., выданным Службой ЗАГС Иркутской области.

В соответствии с пунктом 1 статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, т.е. когда лицо, осознавало общественную опасность своих действий (бездействий), предвидело возможность или неизбежность их наступления, и желало их наступления, либо по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 964 ГК РФ, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных операций; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Как следует из материалов дела, смерть ФИО5 наступила в период действия договора страхования.

Основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение является лишь наличие у застрахованного лица умысла, либо грубой неосторожности в предусмотренных законом или договором случаях, повлекших его смерть.

Таких доказательств ответчиком в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание, что в рассматриваемом случае страхование производилось на случай смерти страхователя, и страховщик обязался возместить выгодоприобретателю убытки в пределах страховой суммы при наступлении определенного случая - смерти страхователя, учитывая, что предметом страхования в данном случае явился риск возникновения ущерба у кредитора вследствие именно этого события, наступление которого подтверждено материалами дела, следовательно, суд считает, что у страховщика возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

При этом предусмотренных законом оснований для освобождения от выплаты страховой суммы, установленные статьями 963, 964 ГК РФ, в данном случае не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

Доказательства выплаты ответчиком истцу страхового возмещения в размере 59910,11 руб. не представлены, в связи с чем суд считает исковое требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 59 910 руб. 11 коп. подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 112 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в судебном акте, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, арбитражным судом разрешаются вопросы распределения судебных расходов, к каковым в силу статьи 101 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относится государственная пошлины.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины по заявленному истцом требованию составляет 2 397 руб. 00 коп.

Истцом при подаче искового заявления в арбитражный суд уплачена государственная пошлина в размере 2397 руб. 00 коп.

Частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Таким образом, на основании части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 397 руб. 00 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 167 - 170, 159, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Взыскать со СТРАХОВОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «ВСК» (ОГРН <***>, ИНН <***>; место нахождения: 121552, <...>) в пользу ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «КОМПАНИЯ ТРАСТ» (ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: 665841, <...>) 59 910, 11 руб. - страхового возмещения и 2 397 руб. - судебных расходов по уплате государственной пошлины, уплаченной платежным поручением №353 от 03.04.2017 г.

Решение может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Т.Ю. Мусихина