Решение от 16 октября 2023 г. по делу № А40-161814/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-161814/23-156-1305
16 октября 2023 г.
г. Москва


Резолютивная часть решения объявлена 09 октября 2023 года

Полный текст решения изготовлен 16 октября 2023 года

Арбитражный суд в составе судьи Дьяконовой Л.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мининой Н.Г.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ДИАЛ-К" (249610, КАЛУЖСКАЯ ОБЛ, СПАС-ДЕМЕНСКИЙ Р-Н, СПАС-ДЕМЕНСК Г, ФИО1, Д. 3, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 06.09.2004, ИНН: <***>)

к ответчику ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК" (115432, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 08.08.2002, ИНН: <***>)

о взыскании 2 405 455 руб. 92 коп.

при участии:

от истца – ФИО2 по доверенности № б/н от 01.01.2022 (Диплом 107724 № 0258299 от 12.03.2014)

от ответчика – ФИО3 по доверенности № 11-24-00283/22(о) от 28.07.2022 (Диплом ВСВ 0485214 от 02.07.2004)

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "ДИАЛ-К" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к Публичному акционерному обществу "МТС-БАНК" о взыскании 2 405 455 руб. 92 коп.

Истец поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик исковые требования не признал, по доводам письменного отзыва.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав представителей сторон, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 06.05.2022 ООО «ДИАЛ-К» (далее - Истец) открыл текущий валютный счёт №<***> в ПАО «МТС Банк» (далее - Ответчик). Расчётный счёт № <***> был открыт в Долларах США.

Согласно п. 1.6. Правил открытия и ведения счетов юридических лиц – резидентов/нерезидентов (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО «МТС-Банк» (далее — Правила): банк в соответствии с указанным в пп.1.3 и 1.4 настоящих Правил заявлением открывает клиенту банковские счета (далее - Счета) и обязуется принимать и зачислять поступающие на счета денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со Счета и проводить другие операции по Счетам, предусмотренные для Счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, а также заключенными с Банком Договорами.

05.04.2023 Истец направил Ответчику посредством системы «Клиент-банк» заявление о расторжении договора и закрытии счета по причине невозможности проведения валютных операций, с требованием перевести остаток денежных средств в размере 40 99,28 долларов США на счет другого банка.

Согласно ответу Банка № 3714 от 07.04.2023, 24.02.2023 правительством США введены блокирующие санкции в отношении ПАО «МТС-Банк», в связи с чем иностранные организации заблокировали корреспондентские счета ПАО «МТС-Банк» в долларах США и заморозили находящиеся на этих счетах денежные средства. Проведение каких-либо операций с Долларами США фактически невозможно. Банком предпринимаются все действия по разблокировке счетов.

Согласно п. 7.1. Правил банк закрывает счета клиента, открытые на основании Заявления о присоединении к настоящим Правилам, на основании письменного заявления клиента о закрытии банковского счета, переданного в Банк на бумажном носителе или в электронном виде по системе дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк».

В силуп. 7.7. Правил остаток денежных средств на счёте клиента по его указанию перечисляется на счёт Клиента в Банке или в иной кредитной организации в срок не позднее 7 дней с момента получения соответствующего письменного заявления клиента.

Указ Президента РФ от 08.08.2022 №529 прямо указывает, что кредитная организация в праве приостановить свои обязательства по договорам банковского счёта на проведение операций с денежными средствами, поступившими на счета после вступления указа в силу, т.е. после 8 августа 2022

Согласно выписке, из лицевых счётов за период с 08.08.2022 по 08.08.2022, на расчётном счёте истца находились денежные средства в размере 26 603,14 долларов США.

05.06.2023 Истец направил в адрес ответчика письмо № 16 от 05.06.2023 с требованием перевести денежные средства в размере 26 603, 14 долларов США на счет другого банка.

Согласно исковому заявлению, Ответчик отказал в закрытии счёта и переводе валютных денежных средств на расчётный счёт другого банка и не обеспечил сохранность денежных средств поступивших на счёт Истца до 08.08.2022, вследствие чего Истцу были причинены убытки в размере остатка денежных средств на счете на 08.08.2022 в сумме эквивалентной 26 603,14 долларов США - 2 405 455 руб. 92 коп.

26.05.2023 Истец направил Ответчику претензию с требованием об оплате убытков, которая оставлена ответчиком без удовлетворения.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, и соглашаясь с доводами ответчика суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.1 ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 866 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Таким образом, привлечение к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков возможно при установлении совокупности следующих условий: доказанности, что ответчик является лицом, причинившим убытки; наличия убытков и их размера; противоправности поведения причинителя вреда; наличия причинно-следственной связи между его противоправным поведением и возникшими убытками.

Недоказанность одного из перечисленных условий влечет за собой невозможность привлечения к имущественной ответственности в виде взыскания убытков.

Положения пунктов 1, 2 статьи 401 ГК РФ предусматривают, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

По смыслу правовой позиции, содержащейся в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", не проявление должником хотя бы минимальной степени заботливости и осмотрительности при исполнении обязательства признается умышленным нарушением обязательства.

Факт надлежащего исполнения обязательств, равно как и отсутствие вины в неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства, по общему правилу, доказывается обязанным лицом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное.

Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 (в редакции от 7 февраля 2017 года) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", разъяснено, если должник несет ответственность за нарушение обязательства или за причинение вреда независимо от вины, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности.

Истец в нарушении ст. 65 АПК РФ не представил доказательств наличия убытков, и вины банка в их причинении.

Как следует из материалов дела, 06 мая 2022 г. на основании заявления о присоединении к правилам, определяющим порядок и условия осуществления банковских операций в ПАО «МТС-Банк» в порядке ст. 428 ГК РФ между Истцом и Ответчиком заключен договор банковского счета юридических лиц некредитных организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц занимающихся в установленном законодательством РФ деятельностью, на основании которого открыт расчетный счет в долларах США №<***>.

08 августа 2022 г. начал действовать Указ Президента РФ от 08.08.2022 N 529 «О временном порядке исполнения обязательств по договорам банковского счета (вклада), выраженных в иностранной валюте, и обязательств по облигациям, выпущенным иностранными организациями» (далее – Указ Президента №529).

24 февраля 2023 г. OFAC Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (Department of Treasury's Office of Foreign Assets Control - OFAC) на основании Распоряжения № 14024 внесло ПАО «МТС-Банк» в список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons List) за работу в финансовом секторе Российской Федерации. (пресс-релиз OFAC, где сообщается, что Банк внесен в список SDN: https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy1296).

Вследствие такого решения иностранные финансовые учреждения заблокировали корреспондентские счета Банка в долларах США и заморозили остатки на этих счетах, что сделало фактически невозможным реализацию принадлежащих ПАО «МТС-Банк» прав требования по договорам заключенным с иностранными кредитными организациями, выраженными в иностранной валюте.

О факте введения санкций клиент был проинформирован.

03 марта 2023 года Банк обратился в OFAC за получением лицензии, однако до настоящего времени ответ не получен.

05 апреля 2023 года Истец направил заявление о расторжении договора и закрытии счета.

В условиях введенных санкций Банк, руководствуясь пунктом 1 Указа Президента Российской Федерации от 08.08.2022 №529 (начало действия документа – 08.08.2022) и невозможность осуществления каких-либо расчетов и транзакций в долларах США, приостановил до отмены ограничительных мер исполнение своих обязательств, выраженных в долларах США, по договорам банковского счета (вклада), заключенным с клиентами - юридическими лицами, в том числе кредитными организациями, и индивидуальными предпринимателями.

В соответствии с п. 1 Указа Президента N 529 в случае введения в отношении российской кредитной организации иностранными государствами и (или) международными организациями, совершающими в отношении Российской Федерации, российских юридических и физических лиц недружественные действия, ограничительных мер, в результате которых реализация принадлежащих этой кредитной организации прав требования по договорам банковского счета (вклада) в иностранной валюте, заключенным с иностранной кредитной организацией, является фактически невозможной (далее - ограничительные меры), российская кредитная организация вправе: приостановить до отмены ограничительных мер исполнение своих обязательств по договорам банковского счета (вклада), заключенным с клиентами, являющимися юридическими лицами, в том числе кредитными организациями, или индивидуальными предпринимателями (далее - клиенты), в части, касающейся проведения операций с денежными средствами (включая их перечисление и выдачу), поступившими на соответствующие банковские счета (вклады) после вступления в силу настоящего Указа, если указанные обязательства российской кредитной организации перед клиентами выражены в той же иностранной валюте, что и обязательства по договорам банковского счета (вклада), которые заключены между российской кредитной организацией и иностранной кредитной организацией и по которым реализация принадлежащих российской кредитной организации прав требования вследствие введения ограничительных мер является фактически невозможной.

Для целей применения пункта 1 Указа Президента № 529 датой, начиная с которой реализация принадлежащих российской кредитной организации прав требования по договорам банковского счета (вклада) в иностранной валюте является фактически невозможной, в связи с блокировкой иностранными кредитными организациями активов, является дата, когда иностранные государства (или) международные организации установили в отношении российской кредитной организации ограничительные меры.

Датой, на которую определяется размер обязательств российской кредитной организации перед клиентами, исполнение которых может быть приостановлено, является дата установления в отношении российской кредитной организации ограничительных мер (по состоянию на конец соответствующего операционного дня). То есть в ситуации с ПАО «МТС-Банк» - это 24.02.2023г.

Согласно выписке по счету по состоянию на 08.08.2022 на счете Истца находилась сумма 26 603,14 долларов США.

По состоянию на 24.02.2023 г. списание со счета Истца составили сумму 52 856,26 долларов США, что превышает остаток на 09.08.2022 на 26 253,12 долларов США.

Таким образом имеющиеся на счете клиента денежные средства в долларах США поступили на его счет после 09.08.2022г.

В случае проведения клиентом операций в период с 09.08.2022 по дату приостановления российской кредитной организацией исполнения своих обязательств по договорам банковского счета (вклада), с учетом требований подпункта а) пункта 1 Указа Президента № 529 в случае наличия остатка денежных средств в иностранной валюте на банковском счете (вкладе) клиента на 09.08.2022 и при условии списания с данного счета (вклада) в период с 09.08.2022 по дату приостановления российской кредитной организацией исполнения своих обязательств по договорам банковского счета (вклада) средств в объеме большем, чем остаток, приостановление обязательств в отношении остатка средств на счете на дату установления в отношении кредитной организации ограничительных мер возможно со стороны российской кредитной организации в полном объеме.

По состоянию на 24 февраля 2023 года размер требований Банка к иностранным кредитным организациям, исполнение которых вследствие введения ограничительных мер является фактически невозможным превышает размер обязательств Банка перед клиентами, исполнение которых приостановлено в соответствии с абзацем вторым подпункта "а" Указа Президента РФ от 08.08.2022 N 529 "О временном порядке исполнения обязательств по договорам банковского счета (вклада), выраженных в иностранной валюте, и обязательств по облигациям, выпущенным иностранными организациями".

Абзацем вторым подпункта "а" Указа Президента № 529 предусмотрено, что в случае приостановления Банком в соответствии с абзацем вторым подпункта "а" Указа исполнения своих обязательств по договорам банковского счета (вклада) в период такого приостановления не начисляются проценты на денежные средства, поступившие на соответствующие банковские счета (вклады) после вступления в силу настоящего Указа, а также не применяются меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение российской кредитной организацией обязательств по договорам банковского счета (вклада) в части, касающейся проведения операций с указанными денежными средствами (в том числе не начисляются неустойки (штрафы, пени) и проценты за пользование чужими денежными средствами).

Таким образом, руководствуясь Указом Президента № 529, Банк приостановил исполнение обязательств перед Истцом в полном объеме в связи с невозможность осуществления каких-либо расчетов и транзакций в долларах США до отмены ограничительных мер или появления возможности исполнения своих обязательств, выраженных в долларах США.

Из статьи 7 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" следует, что Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.

В силу п. 6.3. Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)», зарегистрированной в Минюсте России 18 августа 2021 г. N 64669 при наличии на банковском счете денежных средств в день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

Поскольку на банковском счете Истца находятся денежные средства, а введенные санкции не позволяют банку перечислить остаток в иностранной валюте, запись о закрытии лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов внесена быть не может.

Введенные в отношении ПАО «МТС-Банк» санкции сделали невозможным реализацию принадлежащих ПАО «МТС-Банк» прав требования по договорам заключенным с иностранными кредитными организациями, выраженными в иностранной валюте.

Таким образом банк, в силу веденных в отношении него санкций, не может осуществить ни конвертацию валюты в российские рубли ни перечислить остаток средств в иностранной валюте на иные счета Истца.

Учитывая изложенное арбитражный суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 4, 65-68, 71, 110, 167-171, 176, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья:

Л.С. Дьяконова