Решение от 28 марта 2022 г. по делу № А83-23419/2021

Арбитражный суд Республики Крым

295000, г. Симферополь, ул. А. Невского, д. 29/11

http://crimea.arbitr.ru/


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А83-23419/2021
28 марта 2022 года
г. Симферополь


Резолютивная часть решения объявлена 21 марта 2022 года.

Решение в полном объеме изготовлено 28 марта 2022 года

Арбитражный суд Республики Крым в составе судьи Ловягиной Ю.Ю., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1

Рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела

по иску Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» (ул. Набережная имени 60-летия СССР, д. 69А, г. Симферополь, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>)

к ответчику Публичному акционерному обществу «Коммерческий банк «НАДРА» (ул. Артема, д. 15, <...>, идентификационный код 20025456)

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ул. Сечевых Стрельцов, 17, г Киев, Украина, 04053)

о взыскании задолженности

при участии:

от истца – ФИО2, представитель по доверенности от 28.12.2020 № 20Д_28_12_20;

УСТАНОВИЛ:

Автономная некоммерческая организация «Фонд защиты вкладчиков» обратилась в Арбитражный суд Республики Крым с исковыми требованиями к Публичному акционерному обществу «Коммерческий банк «НАДРА» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3 570,62 рублей.

Определением суда от 11.11.2019 исковое заявление принято к рассмотрению судом в порядке упрощенного производства.

Определением суда от 14.07.2020 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства. К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечён Фонд гарантирования вкладов физических лиц.

Определением суда от 30.07.2020 объединены дело № А83-19447/2019 в одно производство с делами №А83-9961/2020, №А83-9959/2020, № А83-10173/2020, №А83-10172/2020, №А83-10171/2020, №А83-10170/2020, №А83-10169/2020, №А83-10168/2020, №А83-10167/2020, №А83-10166/2020, №А83-19457/2019, №A83-19458/2019, №А83-19459/2019, №А83-19452/2019, №А83-19451/2019, №А83-19450/2019, №А83-19449/2019, №А83 19448/2019, № А83-19533/2019, №А83-19487/2019, №А83-19525/2019, №А83-19527/2019,№А83-19529/2019, №А83-19526/2019, № A83-19528/2019, №А83-19531/2019, №А83-19530/2019, №А83-19535/2019, №А83-19537/2019, №A83-19536/2019, №A83-19524/2019, №A83-19522/2019, №А83-19520/2019, №А83-19523/2019, №А83-19521/2019, №А83-19519/2019, №А83-19765/2019, №А83-19793/2019, №А83-19792/2019, №А83-19791/2019, №А83-19790/2019, №А83-19788/2019, №А83-19787/2019, №А83-19786/2019, №А83-19581/2019, №А83-19583/2019, №А83-19585/2019, №А83-19586/2019, №А83-19587/2019, №А83-19588/2019, №А83-19584/2019, №А83-20288/2019, №А83-20287/2019, №А83-20284/2019, №А83-20285/2019, №А83-20282/2019, №А83-20278/2019, №А83-20276/2019, №А83-20283/2019, №А83-20281/2019, №А83-20277/2019, №А83-20275/2019, №А83-20273/2019 для совместного рассмотрения с присвоением объединенным делам № А83-19447/2019.

Определением суда от 27.10.2020 окончена подготовка дела к судебному разбирательству и назначено судебное разбирательство.

Определением от 30.11.2021 (резолютивная часть) Арбитражным судом Республики Крым из дела № А83-19447/2019, в отдельное исковое производство выделены исковые требования Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» о взыскании задолженности с ПАО «КБ «Надра» в связи с осуществлением дополнительных компенсационных выплат по договорам уступки прав (требований), заключенными с ФИО3 на сумму 41 519,37 руб., ФИО4 на сумму 84 866,79 руб., ФИО5 на сумму 14 937,59 руб., ФИО6 на сумму 2 874,23 руб., ФИО7 на сумму 11 334,17 руб., а всего на сумму 155 532,15 руб. Выделенному делу присвоен № А83-23419/2021.

Определением суда от 01.12.2021 исковое заявление принято к производству, назначено предварительное судебное заседание.

Определением суда от 14.12.2021 дело назначено к судебному разбирательству.

В судебном заседании 27.01.2022 истцом представлены письменные пояснения на отзыв ответчика, а также подано заявление об уточнении требований в части номера договора срочного депозита № 1728740.

Заявление принято судом в порядке ст. 49 АПК РФ в ходе судебного заседания 03.02.2022.

В судебное заседание 21.03.2022 явился представители истца, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в ранее предоставленном отзыве возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку истцом не представлено доказательств действительности уступленного права.

Суд, в соответствии с ч. 3 ст. 156 АПК РФ рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующее.

1. Публичное акционерное общество «Коммерческий банк «НАДРА» (далее – Банк, ПАО «КБ «Надра») и ФИО3 (далее - Вкладчик) заключили Договор Срочный депозит № 1623759 от 18.04.2013 (далее – Договор), счёт № 1623759, по условиям которого Банк принял на себя обязательства по размещению денежных средств Вкладчика в долларах США, что подтверждено квитанцией.

Между АНО «Фонд защиты вкладчиков» и ФИО3 заключены договора уступки прав (требований) № 225/336335-341481от 08.02.2019 на сумму 20 250,19 руб., № 225/336335-341481от 08.02.2019 на сумму 1 808,07 руб., № 225/336335-341481от 20.08.2019 на сумму 5 585,83 руб., № 225/336335-341481от 20.08.2019 на сумму 8 753,41 руб., № 225/336335-341481от 14.01.2020 на сумму 4 504,72 руб., № 225/336335-341481от 14.01.2020 на сумму 617,15 руб., по условиям которых к Фонду перешли права требования к Банку по срочному депозиту № 1623759 от 18.04.2013 (валюта вклада доллар США).

2. Публичное акционерное общество «Коммерческий банк «НАДРА» (далее – Банк, ПАО «КБ «Надра») и ФИО4 (далее - Вкладчик) заключили Договор Срочный депозит № 1798183 от 30.12.2013 (далее – Договор), счёт № 26301221282003, по условиям которого Банк принял на себя обязательства по размещению денежных средств Вкладчика в гривнах, что подтверждено квитанцией.

Между АНО «Фонд защиты вкладчиков» и ФИО4 заключены договора уступки прав (требований) № 225/387375-357241от 24.12.2018 на сумму 7 514,75 руб., № 225/387375-357241от 11.01.2019 на сумму 670,97 руб., № 225/387375-357241от 17.07.2019 на сумму 2 857,48 руб., № 225/387375-357241от 06.09.2019 на сумму 225,66 руб., № 225/387375-357241от 14.01.2020 на сумму 3 200,70 руб., № 225/387375-357241 от 14.01.2020 на сумму 1 647,16 руб., по условиям которых к Фонду перешли права требования к Банку по срочному депозиту № 1798183 от 30.12.2013 (валюта вклада гривна).

Публичное акционерное общество «Коммерческий банк «НАДРА» и ФИО4 (далее - Вкладчик) заключили Договор Срочный депозит № 1674509 от 24.07.2013 (далее – Договор), счёт № 80934752, по условиям которого Банк принял на себя обязательства по размещению денежных средств Вкладчика в гривнах, что подтверждено квитанцией.

Между АНО «Фонд защиты вкладчиков» и ФИО4 заключены договора уступки прав (требований) № 225/387375-357242 от 24.12.2018 на сумму 29 673,25 руб., № 225/387375-357242 от 11.01.2019 на сумму 2 649,42 руб., № 225/387375-357242 от 17.07.2019 на сумму 11 283,24 руб., № 225/387375-357242 от 06.09.2019 на сумму 12 638,51 руб., № 225/387375-357242 от 14.01.2020 на сумму 6 504,09 руб., № 225/387375-357242 от 14.01.2020 на сумму 891,07 руб., по условиям которых к Фонду перешли права требования к Банку по срочному депозиту № 1674509 от 24.07.2013 (валюта вклада гривна).

Публичное акционерное общество «Коммерческий банк «НАДРА» и ФИО4 (далее - Вкладчик) заключили Договор Срочный депозит № 1476186 от 24.07.2012 (далее – Договор), счёт № 80934752, по условиям которого Банк принял на себя обязательства по размещению денежных средств Вкладчика в гривнах, что подтверждено квитанцией.

Между АНО «Фонд защиты вкладчиков» и ФИО4 заключены договора уступки прав (требований) № 225/387375-380686 от 24.12.2018 на сумму 2 382,87 руб., № 225/387375-380686 от 11.01.2019 на сумму 212,76 руб., № 225/387375-380686 от 17.07.2019 на сумму 906,08 руб., № 225/387375-380686 от 06.09.2019 на сумму 1 014,92 руб., № 225/387375-380686 от 14.01.2020 на сумму 522,30 руб., № 225/387375-380686 от 14.01.2020 на сумму 71,56 руб., по условиям которых к Фонду перешли права требования к Банку по срочному депозиту № 1476186 от 24.07.2012 (валюта вклада гривна).

3. Публичное акционерное общество «Коммерческий банк «НАДРА» (и ФИО5 (далее - Вкладчик) заключили Договор Срочный депозит № 1728675 от 09.10.2013 (далее – Договор), счёт № 26352221281503, по условиям которого Банк принял на себя обязательства по размещению денежных средств Вкладчика в долларах США, что подтверждено квитанцией.

Между АНО «Фонд защиты вкладчиков» и ФИО5 заключены договоры уступки прав (требований) № 225/322200-335951от 11.03.2019 на сумму 6 964,96 руб., № 225/322200-335951 от 11.03.2019 на сумму 621,88 руб., № 225/322200-335951 от 09.08.2019 на сумму 2 648,42 руб., № 225/322200-335951от 09.08.2019 на сумму 2 966,53 руб., № 225/322200-335951от 03.02.2020 на сумму 1 526,65 руб., № 225/322200-335951от 03.02.2020 на сумму 209,15 руб., по условиям которых к Фонду перешли права требования к Банку по срочному депозиту № 1728675 от 09.10.2013 (валюта вклада доллар США).

4. Публичное акционерное общество «Коммерческий банк «НАДРА» и ФИО6 (далее - Вкладчик) заключили Договор Срочный депозит № 1775642 от 05.12.2013 (далее – Договор), счёт № 26352221281503, по условиям которого Банк принял на себя обязательства по размещению денежных средств Вкладчика в гривнах, что подтверждено квитанцией.

Между АНО «Фонд защиты вкладчиков» и ФИО6 заключены договора уступки прав (требований) № 225/412371-362473 от 23.01.2019 на сумму 2 638,64 руб., № 225/412371-362473 от 23.01.2019 на сумму 235,59 руб., по условиям которых к Фонду перешли права требования к Банку по срочному депозиту № 1775642 от 05.12.2013 (валюта вклада доллар США).

5. Публичное акционерное общество «Коммерческий банк «НАДРА» и ФИО7 (далее - Вкладчик) заключили Договор Срочный депозит № 1719395 от 09.10.2013 (далее – Договор), счёт № 26352221281503, по условиям которого Банк принял на себя обязательства по размещению денежных средств Вкладчика в долларах США, что подтверждено квитанцией.

Между АНО «Фонд защиты вкладчиков» и ФИО7 заключены договоры уступки прав (требований) № 225/316842-330868 от 21.01.2019 на сумму 5 284,79 руб., № 225/316842-330868 от 21.01.2019 на сумму 471,86 руб., № 225/316842-330868 от 09.08.2019 на сумму 2 009,54 руб., № 225/316842-330868 от 09.08.2019 на сумму 2 250,91 руб., № 225/316842-330868 от 03.02.2020 на сумму 1 158,37 руб., № 225/316842-330868 от 03.02.2020 на сумму 158,70 руб., по условиям которых к Фонду перешли права требования к Банку по срочному депозиту № 1719395 от 09.10.2013 (валюта вклада доллар США).

Согласно пунктам 1.4 договоров уступки прав (требований) права требования переходят к истцу в том объеме и на тех условиях, которые существовали на 10.06.2014 г., включая право требования возврата суммы вклада (денежных средств на банковском счете), процентов по вкладу (счету), а также право требования уплаты сумм, причитающихся в возмещении убытков и/или неустоек, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии с частью 2 статьи 8 Федерального закона № 39-Ф3 от 02 апреля 2014 года «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» (далее - Закон № 39-Ф3) сумма требований вкладчика, выраженная в иностранной валюте, определяется в валюте Российской Федерации по официальному курсу, установленному Банком России на 18 марта 2014 года (36,6505 Рублей за 1 Доллар США, информация с официального сайта Банка России).

При заключении договоров цессий стороны в пункте 3.2. установили, что цессионарий (истец) обязан направить должнику уведомление о передаче прав требования (с указанием реквизитов цессионария).

Истец письмами от 07.09.2018 № 7.2/5145, от 15.04.2020 № 7/5332 уведомил ответчика о приобретении прав (требований) по договорам банковского счета (вклада) и просил банк исполнить обязательства по договорам вклада (депозита) и договорам счета в пользу АНО «Фонд защиты вкладчиков». К письмам от 07.09.2018 № 7.2/5145, от 15.04.2020 № 7/5332 истцом был приложен список приобретенных прав (требований) по договорам банковского вклада (депозита) и договорам счета, открытым в долларах США и гривнах. В указанном списке, в том числе были требования, приобретенные истцом по договорам уступки прав (требований), заключенными с ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7

Ссылаясь на неисполнение ответчиком требований истца о возврате денежных средств, АНО «ФЗВ» обратилась в арбитражный суд с настоящим иском.

Особенности деятельности банков и иных кредитных учреждений в переходный период на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя установлены Федеральным законом от 02.04.2014 № 37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» (далее - Федеральный закон № 37- ФЗ), в силу части 1 статьи 3 которого банки, зарегистрированные на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, и банки, действующие на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя, вправе до 1 января 2015 года продолжать осуществление банковской деятельности на территории Республики Крым и (или) на территории города федерального значения Севастополя без получения лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой Центральным Банком Российской Федерации (Банком России), при соблюдении определенных условий, в частности, при надлежащем исполнении обязательств по договорам.

Согласно информации Пресс-службы Банка России от 26.05.2014 «О прекращении деятельности обособленных структурных подразделений кредитных учреждений на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» в связи с неисполнением обязательств перед кредиторами (вкладчиками) решением Банка России №РН-33/33 с 10.06.2014 прекращена деятельность обособленных структурных подразделений ПАО «КБ «Надра» на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя.

Принятие Банком России соответствующего решения является основанием для приобретения Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат в порядке, установленном статьями 7, 9 Федерального Закона от 02.04.2014 №39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» (далее – Федеральный закон № 39-ФЗ).

Вышеуказанный договор банковского счета (вклада) не содержит условия, запрещающего вкладчикам/клиентам банка передавать свои права другому лицу.

Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, к Фонду перешли права требования к ответчику по договора банковского счета.

В данном деле, в порядке, предусмотренном ст. 9.1 Федеральным законом №39-ФЗ, между вкладчиками ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 и АНО «Фонд защиты вкладчиков» заключены договоры цессии, по условиям которых к истцу перешли права требования вкладчика к банку по договора банковского счета.

В силу положений ст. 8 Федерального Закона № 39-Ф3 вкладчиками получены компенсационные выплаты в размере 700 000,00 руб.

Основания и порядок осуществления дополнительных компенсационных выплат установлен положениями ст. 9.1 Федерального закона № 39-ФЗ).

В силу положений статьи 9.1 Федерального Закона № 39-Ф3 в случае внесения высшим исполнительным органом государственной власти Республики Крым и (или) города федерального значения Севастополя имущественного взноса (имущественных взносов) в имущество Фонда, предназначенного для осуществления компенсационных выплат в размере, превышающем максимальный размер компенсационных выплат, определяемый в соответствии с частью 1 статьи 8 настоящего Федерального закона, Фонд осуществляет дополнительные компенсационные выплаты и приобретает права (требования) по вкладам.

Частью 7 статьи 9.1 Федерального Закона № 39-Ф3 установлено, что размер дополнительной компенсационной выплаты определяется путем распределения между вкладчиками суммы имущественного взноса (имущественных взносов), указанного в части 1.1 статьи 4 настоящего Федерального закона, пропорционально доле прав (требований) вкладчика в совокупном размере прав (требований) вкладчиков к кредитным учреждениям, превышающем 700 тысяч рублей, определяемых на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, за вычетом суммы исполненных кредитным учреждением перед вкладчиком обязательств на дату осуществления дополнительной компенсационной выплаты.

Сумма уступленных прав (требований) рассчитывается по официальному курсу, установленном Банком России на 18 марта 2014 г. (ст. 8 Федерального Закона № 39-Ф3).

Общая сумма исковых требований составляет 155 532,15 рублей. Представленный расчет исковых требований проверен судом, признан арифметическим верным.

Доводы ответчика, изложенные в отзыве на исковое заявление, относительно того, что квитанция не является документом, подтверждающим внесение денежных средств вкладчиком судом отклоняются исходя из следующего.

Исходя из того, что пункт 1 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает подтверждение соблюдения письменной формы договора банковского вклада выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, установленным банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, то есть перечень документов, которые могут удостоверять факт заключения договора банковского вклада, не является исчерпывающим, внесение денежных средств на счет банка гражданином-вкладчиком, действующим при заключении договора банковского вклада разумно и добросовестно, может доказываться любыми выданными ему банком документами.

При этом несение неблагоприятных последствий несоблюдения требований к форме договора банковского вклада и процедуры его заключения возлагается непосредственно на банк, поскольку как составление проекта такого договора, так и оформление принятия денежных средств от гражданина во вклад осуществляются именно банком, который, будучи коммерческой организацией, самостоятельно, на свой риск занимается особым видом предпринимательской деятельности, направленной на систематическое получение прибыли (абзац третий пункта 1 статьи 2 и статья 50 Гражданского кодекса Российской Федерации), обладает специальной правоспособностью и является - в отличие от гражданина-вкладчика, незнакомого с банковскими правилами и обычаями делового оборота, - профессионалом в банковской сфере, требующей специальных познаний.

При этом на гражданина-вкладчика, не обладающего профессиональными знаниями в сфере банковской деятельности и не имеющего реальной возможности изменить содержание предлагаемого от имени банка набора документов, необходимых для заключения данного договора, возлагается лишь обязанность проявить обычную в таких условиях осмотрительность при совершении соответствующих действий (заключить договор в здании банка, передать денежные суммы работникам банка, получить в подтверждение совершения операции, опосредующей их передачу, удостоверяющий этот факт документ). Поэтому с точки зрения конституционных гарантий равенства, справедливости и обеспечения эффективной судебной защиты необходимо исходить из того, что гражданин-вкладчик, учитывая обстановку, в которой действовали работники банка, имел все основания считать, что полученные им в банке документы, в которых указывается на факт внесения им денежных сумм, подтверждают заключение договора банковского вклада и одновременно удостоверяют факт внесения им вклада. Иное означало бы существенное нарушение прав граждан-вкладчиков как добросовестных и разумных участников гражданского оборота.

В связи с этим положения, закрепляющие требования к форме договора банковского вклада, не препятствуют суду на основании анализа фактических обстоятельств конкретного дела признать требования к форме договора банковского вклада соблюденными, а договор - заключенным, если будет установлено, что прием от гражданина денежных средств для внесения во вклад подтверждается документами, которые были выданы ему банком (лицом, которое, исходя из обстановки заключения договора, воспринималось гражданином как действующее от имени банка) и в тексте которых отражен факт внесения соответствующих денежных средств.

Исследовав и оценив представленные истцом квитанции, следует, что на каждой их них указан плательщик (ФИО8, ФИО5, ФИО3, ФИО6, ФИО7), сумма внесенных денежных средств, подписи вкладчиков и сотрудников банка, а также печать ПАО «Коммерческий банк «НАДРА». В связи с чем, суд полагает факт внесения денежных средств подтвержденным.

Ответчиком в нарушение положений ст. 65 АПК РФ не представлены достаточные и допустимые доказательства, обосновывающие несостоятельность требований истца, а также подтверждающие погашение задолженности перед АНО «Фонд защиты вкладчиков».

Учитывая изложенное, с учетом состоявшегося перехода прав требований, исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 155 532,15 рублей.

Судебные расходы по делу в соответствие со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся судом на ответчика и подлежат взысканию в доход федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

1. Исковые требования удовлетворить.

2. Взыскать с Публичного акционерного общества «Коммерческий банк «НАДРА» (ул. Артема, д. 15, <...>, идентификационный код 20025456) в пользу Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» (ОГРН <***>, ИНН <***>) денежные средства в сумме 155 532,15 рублей.

3. Взыскать с Публичного акционерного общества «Коммерческий банк «НАДРА» (ул. Артема, д. 15, <...>, идентификационный код 20025456) в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 5 666,00 рублей.

Решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба, а в случае подачи апелляционной жалобы со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Республики Крым в порядке апелляционного производства в Двадцать первый арбитражный апелляционный суд (299011, <...>) в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме), а также в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Центрального округа (248001, <...>) в течение двух месяцев со дня принятия (изготовления в полном объёме) постановления судом апелляционной инстанции.


Судья Ю.Ю. Ловягина