Решение от 13 января 2020 г. по делу № А65-30905/2019

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 533-50-00


Именем Российской Федерации



РЕШЕНИЕ


13 января 2020 года Дело № А65-30905/2019


Дата составления мотивированного решения – 13 января 2020 года.

Дата принятия решения в виде резолютивной части – 23 декабря 2019 года.


Арбитражный суд Республики Татарстан в составе судьи Хисамовой Г.Р.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело № А65-30905/2019

по иску Общества с ограниченной ответственностью "Издательский дом" (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к Публичному акционерному обществу "Страховая акционерная компания "Энергогарант" (ОГРН <***>, ИНН <***>)

о взыскании 171 840,20 руб. страхового возмещения

с привлечением в порядке статьи 51 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Общества с ограниченной ответственностью "РЕСО-Лизинг" (ОГРН <***> ИНН <***>) и Общества с ограниченной ответственностью "Эридан" (ОГРН <***>, ИНН <***>)

а также о возмещении 6 155 руб. расходов по уплате государственной пошлины,



УСТАНОВИЛ:

21.10.2019 Общество с ограниченной ответственностью "Издательский дом" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу "Страховая акционерная компания "Энергогарант" (далее - ответчик) о взыскании 171 840,20 руб. страхового возмещения.

Определением от 28.10.2019 исковое заявление принято в порядке упрощенного производства. Тем же определением в срок до 19.11.2019 ответчику предложено представить отзыв на исковое заявление с указанием возражений относительно предъявленных к нему требований по каждому доводу, содержащемуся в исковом заявлении; материалы выплатного дела.

Определением от 28.10.2019 в порядке статьи 51 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Общество с ограниченной ответственностью "РЕСО-Лизинг" и Общество с ограниченной ответственностью "Эридан".

19.11.2019 посредством информационной системы "Мой арбитр" представлен отзыв на исковое заявление.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела почтовые извещения.

Арбитражным судом Республики Татарстан 23.12.2019 с учетом внесенных изменений с 01.06.2016 в Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации, вынесено решение путем подписания резолютивной части решения.

24.12.2019 резолютивная часть решения размещена на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Лицам, участвующим в деле разъяснено право подачи заявления о составлении мотивированного решения в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

В связи с подачей истцом 26.12.2019 заявления, составлено мотивированное решение.

Оценив доказательства и доводы, приведенные сторонами в обоснование своих требований и возражений, арбитражный суд счел исковые требования не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Судом установлено, что транспортное средство Renault Duster, г/н <***>, застраховано по страховому полису № 187000-817-000117 от 14.08.2018, удостоверяющему заключение договора добровольного страхования автотранспортных средств и гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств на основании Правил страхования автотранспортных средств, утвержденных Приказом № 398 от 26.09.2014 (далее – Правила страхования), Правил страхования гражданской ответственности владельцев автомобильного транспорта, утвержденных Приказом № 400 от 26.09.2014 и Условий страхования легковых автотранспортных средств, микроавтобусов и минивэнов по продукту "ЗАЩИТА ПЛЮС", утвержденных Приказом № 239 от 28.10.2015, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.

При заключении договора страхования сторонами было определено, что страхователем и собственником транспортного средства является ООО "РЕСО-Лизинг".

Выгодоприобретателем по рискам "Угон" и "Ущерб (на условиях "Полная гибель транспортного средства") является ООО "РЕСО-Лизинг", во всех остальных случаях ООО "Эридан" (лизингополучатель по договору лизинга) – пункт 1 Полиса страхования.

Страховая сумма по договору страхования составила 651 764 руб.

Безусловная франшиза составила 15 000 руб. (пункт 2.5. Полиса страхования).

Срок страхования с 00:00 часов 15.08.2018 до 24:00 часов 14.08.2019 (пункт 2.8. Полиса страхования).

Форма выплаты по риску "Ущерб" (в соответствии с пунктом 4.1. Условий страхования) для гарантийных транспортных средств – путем производства восстановительного ремонта на сервисном центре официального дилера по направлению Страховщика, с которым у Страховщика имеются договорные отношения; для негарантийных транспортных средств – путем производства восстановительного ремонта на сервисном центре не официального дилера по направлению Страховщика, с которым у Страховщика имеются договорные отношения (пункт 3.1. Полиса страхования).

От ООО "РЕСО-Лизинг" ответчику поступило заявление о наступлении события, в котором указано, что в результате события от 24.12.2018 застрахованное транспортное средство Renault Duster, г/н <***>, получило повреждения

Суд отмечает, что повреждения получены застрахованным транспортным средством в тот момент, когда оно находилось в собственности ООО "РЕСО-Лизинг".

Транспортное средство Renault Duster, г/н <***>, выпущено в 2016 году, приобретено в собственность ООО "РЕСО-Лизинг" 09.08.2016, что подтверждается паспортом транспортного средства, приложенным истцом к исковому заявлению. На момент осмотра от 25.01.2019 пробег составил 59 762 км – акт осмотра от 25.01.2019, составленный ИП ФИО1

Гарантия на новые автомобили Renault составляет 3 года или 100 000 км на все модели (кроме коммерческого транспорта) и 2 года без ограничения пробега на коммерческий транспорт.

Таким образом, транспортное средство Renault Duster, г/н <***> на момент дорожно-транспортного происшествия от 24.12.2018 было гарантийным.

В отношении транспортного средства был проведен осмотр и составлен акт осмотра транспортного средства от 25.01.2019 № 20/25/01, затем направлено на ремонт на станцию технического обслуживания автомобилей официального дилера.

Стоимость восстановительного ремонта составила 542 650 руб.

Также была проведена независимая оценка стоимость восстановительного ремонта, согласно экспертного заключения ИП ФИО2 стоимость ремонта без учета износа составила 563 168,00 руб.

Согласно пункту 1.2.12. Правил страхования полная конструктивная гибель - состояние поврежденного транспортного средства, возникшее в результате страхового случая, при котором стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 70% его действительной стоимости, определенной на дату заключения договора страхования (полиса). Согласно положениям статьи 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования

70% от страховой суммы в размере 651 764,00 руб. равно 456 234 руб., что составляет меньшую сумму, по сравнению со стоимостью восстановительного ремонта, определенной на основании ремонт-калькуляции станции технического обслуживания, либо экспертного отчета независимой оценки.

На основании пункта 1.2.12 Правил страхования признана полная конструктивная гибель транспортного средства.

В связи с этим ответчиком было запрошено у ООО "РЕСО-Лизинг", являющегося собственником и страхователем транспортного средства, а также выгодоприобретателем по данному заявленному событию, распорядительное письмо с указанием получателя страхового возмещения и варианта выплаты страхового возмещения – письмо исх. № 6197 от 09.04.2019.

От ООО "РЕСО-Лизинг" ответчику поступило заявление исх. № И-01/9039-19 от 06.05.2019, в котором страхователь признал факт полной конструктивной гибели, выбрал вариант урегулирования убытка без передачи страховщику годных остатков, и указал получателя страховой выплаты, а именно: ООО "РЕСО-Лизинг".

Пунктом 11.20. Правил страхования предусмотрено, что при наступлении страхового случая, повлекшего полную конструктивную гибель транспортного средства, размер страховой выплаты определяется, если иное не предусмотрено договором страхования (полисом), исходя из страховой суммы, установленной в договоре страхования (полисе), за вычетом в указанной последовательности:

а) специальной франшизы, установленной договором (полисом) страхования;

б) франшизы, если такое условие установлено договором страхования (полисом);

в) ранее произведенных выплат по риску "Ущерб" (при агрегатной страховой сумме);

г) стоимости иных повреждений, полученных за период страхования, но не заявленных Страховщику.

д) стоимости годных деталей и остатков транспортного средства, если Страхователем не заявлено об отказе от застрахованного имущества в пользу Страховщика.

Стоимость годных остатков транспортного средства определяется страховщиком или уполномоченной компетентной организацией по направлению Страховщика.

Как уже указано выше, страховая сумма 651 764,00 руб. и согласно пункту 2.6. Полиса страхования GAP-страхование (пункт 3.4. Условий страхования) отсутствует.

Пунктом 3.4. Условий страхования установлено следующее: в рамках настоящих Условий страхователь и страховщик соглашаются и признают, что если автотранспортное средство не застраховано на условиях GAP, то в период действия договора (полиса) страхования к страховой сумме, установленной по рискам "Угон", "Ущерб", "Ущерб дополнительному оборудованию" применяются следующие нормы ее уменьшения:

для автомобилей 1-го года эксплуатации - до 20% (за первый месяц действия договора страхования - 3%, за второй месяц - 2%, за третий и последующие месяцы - по 1,5% за каждый месяц);

для автомобилей 2-го года эксплуатации - до 15% (по 1,25% за каждый месяц действия договора страхования);

для автомобилей 3-го и последующих лет эксплуатации - до 12% за год (по 1% за каждый месяц действия договора страхования).

Неполный месяц действия договора страхования (полиса) учитывается как полный. Страхование на условиях GAP означает, что к страховой сумме, установленной в договоре (полисе) страхования не применяются вышеуказанные нормы уменьшения. Страхованию на условиях GAP подлежат исключительно автотранспортные средства 1-го года эксплуатации. Если на условиях GAP застраховано автотранспортное средство 2-го и последующих лет эксплуатации, то условие GAP считается ничтожным для таких автотранспортных средств, излишне уплаченная страховая премия подлежит возврату Страхователю.

Договора (полис) страхования считается заключенным на условиях GAP при одновременном соблюдении двух условий - в договоре (полисе) страхования об этом сделана соответствующая отметка и к базовому тарифу продукта "Защита плюс" применен повышающий коэффициент.

Таким образом, при заключении договора страхования сторонами предусмотрена конкретная страховая сумма по договору, уменьшающаяся по периодам (ежемесячно) в течение действия договора страхования.

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В силу пункта 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страховая сумма должна быть равной страховой стоимости имущества, либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы ГК РФ и Закона об организации страхового дела не содержат.

Такое толкование норм права изложено в определении Верховного суда Российской Федерации от 28.11.2017 № 91-КГ17-7, и закреплено в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27 декабря 2017 г.).

Соответственно на момент страхового случая страховая сумма составила 619 175,80 руб. (651 764,00 - 5% = 619 175,80 руб.).

Согласно отчета № 20/25/01-Г/О, составленного ИП ФИО2, стоимость годных остатков составила 418 000,00 руб.

Согласно пункту 6.1.4. Правил страхования для заключения договора страхования (полиса) Страхователь обязан предоставить Страховщику транспортное средство для осмотра в чистом виде. Результаты данного осмотра действительны только на момент его проведения и должны быть зафиксированы в акте осмотра, а также на фотографиях, сделанных во время осмотра. Страховщик не несет ответственности за повреждения транспортного средства и/или дополнительного оборудования, имевшиеся на момент осмотра транспортного средства. Транспортное средство, имеющее повреждение и/или коррозию, принимается на страхование только при условии, что такие повреждения и/или коррозия должны быть исправлены Страхователем за свой счет (при этом любые повреждения стеклянных или пластиковых частей и деталей предполагают их замену), а транспортное средство представлено для повторного осмотра. В противном случае при выплате страхового возмещения стоимость устранения таких повреждений и/или коррозии вычитается из суммы страхового возмещения на основании расчета, составленного Страховщиком.

При заключении договора страхования установлены повреждения крыла заднего левого – акт осмотра от 15.08.2018.

Согласно экспертного заключения № 20/25/01, составленного ИП ФИО2, стоимость устранения указанных повреждений составляет 9 390 руб.

Сумма страхового возмещения в размере страховой суммы по риску "Ущерб" – 619 175,80 руб. за вычетом франшизы 15 000,00 руб., стоимости годных остатков 418 000 руб. и стоимости преддоговорных повреждений 9 390 руб.: 619 175,80 руб. - 15 000,00 руб. - 417 990,43 руб. - 9 390,00 руб. = 176 785,80 руб.

Указанная сумма была выплачена путем перечисления на счет ООО "РЕСО-Лизинг", что подтверждается платежным поручением от 21.05.2019 № 1203.

Таким образом, страховое возмещение выплачено в полном объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных договором страхования, и обязательства ответчика прекращены их надлежащим исполнением.

Согласно статье 956 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Заявление о наступлении события поступило от ООО "РЕСО-Лизинг", таким образом страхователь предъявил требование о страховой выплате и четко выразил в письменной форме свою волю в отношении выгодоприобретателя по данному событию.

Заявление исх. № И-01/9039-19 от 06.05.2019 также поступило от ООО "РЕСО-Лизинг", что подтверждает то обстоятельство, что страхователь по данному страховому случаю в качестве выгодоприобретателя назначил себя. При этом выгодоприобретатель не только предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения, но и выполнил обязанность по договору, а именно: по выбору варианта выплаты – без передачи страховой компании годных остатков.

Таким образом, собственником, страхователем и выгодоприобретателем по данному страховому случаю является ООО "РЕСО-Лизинг".

Право собственности на транспортное средство перешло к истцу по настоящему делу только 24.09.2019, то есть позднее даты дорожно-транспортного происшествия (24.12.2018) и осуществление страховой выплаты (21.05.2019).

Согласно пункту 14.1.6. правил страхования действие договора страхования (полиса) прекращается до наступления срока, на который он был заключен в случае выплаты страхового возмещения по риску "Ущерб" в случае полной конструктивной гибели застрахованного транспортного средства.

Ответчик направил ООО "РЕСО-Лизинг", письмо исх. № 6197 от 09.04.2019 с вариантами выплаты страхового возмещения, в ответ на которое получено заявление исх. № И-01/9039-19 от 06.05.2019, в котором страхователь выразил свое согласие с полной конструктивной гибелью, выбрал вариант урегулирования убытка без передачи страховщику годных остатков, указал получателя страховой выплаты, а именно: ООО "РЕСО-Лизинг", предоставил сведения о реквизитах расчетного счета для перечисления денежных средств.

Таким образом, между сторонами договора страхования достигнуто соглашение в требуемой форме о выплате страхового возмещения на условиях полной гибели транспортного средства. Данное соглашение является добровольной двусторонней гражданско-правовой сделкой, договором, обязательным для сторон с момента его заключения. Достигнутое соглашение требования действующего законодательства не нарушает, не признано недействительным, соответственно обязательно для его сторон.

После выплаты действие договора страхования прекращено на основании пункта 14.1.6. Правил страхования и статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, суд не находит правовых оснований для удовлетворения иска в полном объеме.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины и на оплату услуг представителя в порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на истца.


Руководствуясь статьями 110, 167 – 171, 227, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Отказать в иске.

Решение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Республики Татарстан.

Заявление о составлении мотивированного решения может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".


Судья Г.Р. Хисамова