Решение от 10 июня 2024 г. по делу № А07-685/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ул. Гоголя, 18, г. Уфа, Республика Башкортостан, 450076, http://ufa.arbitr.ru/,

сервис для подачи документов в электронном виде: http://my.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А07-685/2024
г. Уфа
11 июня 2024 года
Резолютивная часть решения объявлена 04.06.2024

Полный текст решения изготовлен 11.06.2024

Арбитражный суд Республики Башкортостан в составе судьи Касьяновой С.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Загртдиновым Р.Р., рассмотрев дело по иску

БАНК ПТБ (ООО) (ИНН 0274045684, ОГРН 1020200000083)

к ИП ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>),

третье лицо: АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ "АГЕНТСТВО РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ПО РАЗВИТИЮ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА" (ИНН: 0276981449, ОГРН: 113020000381),

о взыскании 557 965,82 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество,

при участии:

от истца – ФИО2, представитель по доверенности от 16.01.2023 № 18,

от ответчика – явку не обеспечили,

иные участники процесса явку представителей не обеспечили

БАНК ПТБ (ООО) (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Башкортостан  с иском к ФИО1 (далее – ответчик)   о взыскании задолженности по кредитному договору № МБс-10-03-68-2021 от 02.12.2021 г. по состоянию на 11.01.2024 г. в размере 557 965,82 руб. в том числе: 458 692,15 руб. – задолженность по сумме кредита; 51 941,76 руб. – задолженность по процентам; 47 331,91 руб. – штраф по состоянию на 11.01.2024 г.; об обращении взыскания на заложенное имущество, при участии третьего лица Автономная некоммерческая организация "Огентство Республики Башкортостан по развитию малого и среднего предпринимательства".

От третьего лица поступил отзыв, приобщён к делу .

К судебному заседанию, назначенному на 16.04.2024, от ответчика 15.04.2024 поступило ходатайство об отложении. Для обеспечения явки ответчика судебное разбирательство отложено на 04.06.2024.

К дате судебного заседания 04.06.2024 от ответчика отзыв не поступил, явка представителя не обеспечена.

Представитель истца исковые требования поддерживает.

Дело рассмотрено в порядке ч.3,5  ст. 156  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителей ответчика и   третьего  лица.

Исследовав представленные доказательства,  заслушав представителей истца,  суд 



УСТАНОВИЛ:

Между Банком ПТБ (ООО) (Банк) и ИП ФИО1 (Заемщик) заключен Кредитный договор № МБс-10-03-68-2021 от 02.12.2021 г. (далее – Договор). В соответствии с условиями данного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 000 000.00 (Один миллион) рублей, на срок 1096 дней, с датой последнего платежа – 02.12.2024 г. Процентная ставка по кредитному договору установлена:

-9,95% (Девять целых девяносто пять сотых процента(ов)) годовых от суммы фактической задолженности при условии предоставления субсидии Банку в целях возмещения недополученных им доходов в соответствии с Правилами предоставления субсидий и Соглашением о предоставлении субсидии из федерального бюджета Банку ПТБ (ООО) на возмещение недополученных им доходов по кредитам, выданным в 2019- 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке от 25 июля 2019 г. №139-11-2019-103, заключенным между Банком и Министерством экономического развития Российской Федерации.

-12,9% (Двенадцать целых девять десятых процента(ов)) годовых от суммы фактической задолженности в период отсутствия (с даты прекращения) предоставления субсидии Банку в целях возмещения недополученных им доходов в соответствии с Правилами предоставления субсидий и Соглашением о предоставлении субсидии.

В связи с предоставлением Банку субсидии в целях возмещения недополученных им доходов в соответствии с Правилами предоставления субсидий и Соглашением о предоставлении субсидии из федерального бюджета Банку ПТБ (ООО) на возмещение недополученных им доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке от 25 июля 2019 г. №139-11-2019- 103, заключенным между Банком и Министерством экономического развития Российской Федерации, процентная ставка по Договору 1 составляла 9,95 % годовых.

Заемщик в свою очередь обязался принять сумму кредита и возвратить полученные денежные средства, а так же уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных Договором. Погашение займа должно было осуществляться согласно графику очередных платежей (п. 3.2 Договора).

Банк своевременно, в установленные договором сроки предоставил Заемщику денежные средства в определенном Договором размере, что подтверждается выпиской по счету ИП ФИО1 и банковским ордером № 100 от 02.12.2021 г. Однако Заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в нарушение графика платежей, определенного договором, очередные платежи производит нерегулярно и в неполном объеме начиная с мая 2022 г. (выписка по счету ИП ФИО1).

Претензии исх. № 3402 от 24.08.2023 г. и исх. № 3401 от 24.08.2023 г., отправленные в адрес ИП ФИО1, остались без удовлетворения.

В п. 4.1.2 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – Банк вправе начислять штраф в размере 10 % от неуплаченных сумм очередных платежей, срок погашения которых наступил.

В соответствии с п. 6.1.7 Договора заемщик обязан с марта 2021 г. проводить и поддерживать кредитовый оборот по расчетному счету, открытому в Банк ПТБ (ООО), не менее 100 000 (Сто тысяч) рублей в месяц. Под ежемесячным кредитовым оборотом понимается суммарный объем поступлений денежных средств на расчетный счет заемщика в течении месяца, при этом полученные заемщиком кредиты, выданные в Банк ПТБ (ООО), в расчет не принимаются.

Согласно п. 3.9 Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных пунктом 6.1.7 настоящего Договора, Банк имеет право в одностороннем порядке увеличить «постоянную» часть процентной ставки, указанной в п.3.1 настоящего Договора на 3 процентных пункта до даты фактического исполнения условий, предусмотренных пунктом 6.1.7 настоящего Договора.

Пунктом 6.1.9. Договора предусмотрено, что Заемщик предоставляет Банку безусловное и безотзывное право на списание денежных средств со всех счетов Заемщика без его распоряжения (заранее данный акцепт) в пределах задолженности по настоящему Договору. С целью реализации настоящего права, Заемщик обязуется заключить трехстороннее соглашение с участием Банка и обслуживающего его банка с условием заранее данного акцепта о списании денежных средств с банковских счетов Заемщика по требованию Банка, связанному с исполнением Заемщиком своих обязательств перед Банком по настоящему Договору. Соответствующее соглашение Заемщик обязуется представить Банку в течение 20-ти календарных дней с момента подписания настоящего Договора. При открытии Заемщиком дополнительных счетов в иных банках, Заемщик обязуется заключить с Кредитором отдельные соглашения, аналогичные упомянутому в данном пункте Договора в срок не позднее 20-ти календарных дней с даты открытия дополнительных счетов в иных банках.

В соответствии с п. 3.11. Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, предусмотренного пунктом 6.1.9. настоящего Договора при отсутствии (прекращении) предоставления субсидии Банку в целях возмещения недополученных им доходов в соответствии с Правилами предоставления субсидий и Соглашением о предоставлении субсидии, Банк имеет право в одностороннем порядке увеличить «постоянную» часть процентной ставки, указанной в п.3.1.2. настоящего Договора, на 3 процентных пункта до даты фактического исполнения условия, предусмотренного пунктом 6.1.9. настоящего Договора.

Согласно п. 3.13. Договора в случае нарушения Заемщиком любого (по отдельности и/или в совокупности) из обязательств, предусмотренных пунктами 6.6, 6.7, 6.1.7, 6.1.8, 6.1.9 настоящего Договора, Банк имеет право в одностороннем порядке увеличить за каждое из нарушений процентную ставку по кредиту, действующую на момент этого нарушения. В случае выполнения Заемщиком вышеуказанного обязательства, за нарушение которого была увеличена процентная ставка, Банк снижает ставку до прежнего уровня.

В связи с исключением ИП ФИО1 из Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства и неисполнением ИП ФИО1 обязательств, предусмотренных пунктами 6.1.7, 6.1.9 настоящего Договора, процентная ставка по кредитному договору была изменена с 01.09.2023 г. на 18,9 % годовых, о чем заемщик был извещен письмом Банка исх. № 3579 от 05.09.2023 г.

Согласно п. 6.3.1.1. Договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и начисленных процентов, если заемщик три раза подряд не уплатит (не полностью уплатит) очередной платеж.

Претензии исх. № 4616 от 07.12.2023 г. и исх. № 4617 от 07.12.2023 г., отправленные в адрес ИП ФИО1, остались без удовлетворения.

По Договору имеется задолженность заемщика по состоянию на 11.01.2024 г. в размере 557 965,82 руб. в том числе:

-458 692,15 руб. – задолженность по сумме кредита;

-51 941,76 руб. – задолженность по процентам;

-47 331,91 руб. – штраф.

Поскольку ответчик обязательства по возврату кредитных денежных средств исполнял ненадлежащим образом, истец обратился в арбитражный суд с данным иском.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Факт исполнения обязательства кредитора по предоставлению суммы кредита подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьям 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации стороны пользуются равными правами на предоставление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Задолженность ответчика по Кредитному договору№ МБс-10-03-68-2021 от 02.12.2021 г. составляет 557 965,82 руб. в том числе:

-458 692,15 руб. – задолженность по сумме кредита;

-51 941,76 руб. – задолженность по процентам;

-47 331,91 руб. – штраф.

 В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Ответчик доказательства возврата кредита и подлежащих уплате процентов в предусмотренный договором срок не представил.

В рассматриваемом деле судом принимается во внимание то обстоятельство, что ответчиком, несмотря на надлежащее уведомление о слушании дела на стадии подготовки к судебному разбирательству, на стадии судебного разбирательства, не представлено каких-либо мотивированных возражений по существу заявленных требований.

Процессуальное право ответчика на представление доказательств по делу, мотивированного отзыва, подачи ходатайств и возражений по существу заявленных требований является диспозитивным, и осуществляется последним по усмотрению.

В силу части 2 ст. 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, вправе знать об аргументах друг друга до начала судебного разбирательства. Каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства, высказывать свои доводы и соображения, давать объяснения по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам, связанным с предоставлением доказательств. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Согласно абз. 2 ч. 6 ст. 122 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия мер по получению информации о слушании дела, если суд располагает информацией о том, что указанные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе.

В рассматриваемом деле суд обладает достоверной информацией о том, что ответчик уведомлен о процессе с его участием, однако каких-либо доводов и возражений по существу заявленных требований им не представлено.

В силу части 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Суд расценивает процессуальное бездействие ответчика как признание фактических обстоятельств, на которых основывает свои требования истец, что допускает применение положений части 5 статьи 70 АПК РФ.

Поскольку ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по сумме кредита и по сумме начисленных процентов являются обоснованными.

Истцом также заявлено о взыскании с ответчика 47 331,91 руб. суммы штрафа по состоянию на 11.01.2024 г. за несвоевременную уплату плановых процентов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Согласно п. 4.1.2 кредитного договора в случаях если Банк не имеет возможности произвести списание денежных средств, предусмотренное п. 3.4.2, настоящего Договора, по причине того, что на Счете Заемщика денежные средства отсутствуют или имеются, но в размере меньшем, чем сумма Очередного платежа: Банк ежемесячно с дата наступления Очередного платежа вправе начислять штраф в размере 10% процентов (но не менее 500 рублей) от неуплаченных сумм Очередных платежей, срок погашения которых наступил, до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору.

Расчеты суммы штрафа судом проверены и признаны верными.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации,  если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Согласно правовой позиции, изложенной в абзаце 2 п.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 № 81"О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

В соответствии с п. 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения Гражданского кодекса Российской Федерации" заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства может быть сделано исключительно при рассмотрении судом дела по правилам суда первой инстанции.

Учитывая, что ответчик ходатайств о снижении неустойки и доказательств ее несоразмерности, не заявил, оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда не имеется, требование о взыскании штрафа подлежит удовлетворению в полном объеме.

Также истцом заявлено требование об обращении  взыскания на принадлежащее ИП ФИО1 на праве собственности и заложенное по договору залога транспортного средства № МБс-10-07-68-2021 от 02.12.2021 имущество: 1) ГАЗ 2752 VIN <***> 2006 г.в. залоговой стоимостью 75 000 руб.; 2) Каток дорожный ДМ47 VIN 965 2007 г.в. залоговой стоимостью 225 000 руб.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1.2 договора залога транспортного средства залоговая стоимость заложенного имущества по соглашению сторон составляет 300 00 руб.

Согласно ст.ст. 9, 65 АПК РФ стороны обязаны доказывать обстоятельства своих требований или возражений и несут риск последствий совершения или несовершения процессуальных действий.

Согласно ч. 3 ст. 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Поскольку факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) ответчиком обязательства, обеспеченного залогом по договору залога, судом установлен и подтверждается материалами дела, договор залога соответствует требованиям, предъявляемым законом к данному виду договоров, сторонами не оспорен, наличие обстоятельств, подтверждающих незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, залогодателем не доказано, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору об ипотеке   подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине возлагаются на ответчика в размере, установленном ст. 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Исковые требования БАНК ПТБ (ООО) удовлетворить.

Взыскать с ИП ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) в пользу БАНК ПТБ (ООО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № МБс-10-03-68-2021 от 02.12.2021 г. по состоянию на 11.01.2024 г. в размере 557 965,82 руб. в том числе: 458 692,15 руб. – задолженность по сумме кредита; 51 941,76 руб. – задолженность по процентам; 47 331,91 руб. – штраф по состоянию на 11.01.2024 г.; -расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26 159,32 руб.

Обратить взыскание на заложенные транспортные средства, принадлежащие на праве собственности ФИО1:

Идентификационный номер (VIN/PIN/Заводской номер)

<***>

965

Марка, модель ТС или машины

ГАЗ 2752

ДМ47

Наименование (тип ТС) или наименование и марка машины

Грузовой фургон,

Каток дорожный

Год изготовления

2006

2007

Модель, № двигателя

40522А 63146802

3087955

Шасси (рама) №

Отсутствует

Кузов (кабина, прицеп)

№ 27520060278505

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу по ходатайству взыскателя.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Республики Башкортостан.

Если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Уральского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной или кассационной жалобы можно получить соответственно на Интернет-сайтах Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда www.18aas.arbitr.ru или Арбитражного суда Уральского округа www.fasuo.arbitr.ru.

Судья С.С. Касьянова