Решение от 26 октября 2020 г. по делу № А40-159799/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-159799/20-174-160
г. Москва
26 октября 2020г.
Резолютивная часть решения объявлена 20.10.2020.

Решение в полном объеме изготовлено 26.10.2020.

Арбитражный суд города Москвы в составе:

председательствующего-судьи Луговик Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению ООО КБ «Жилкредит» в лице ликвидатора ГК АСВ о признании ЖИЛИЩНО-КРЕДИТНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЖИЛКРЕДИТ" ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ (ОГРН <***> ИНН <***>),

в судебном заседании приняли участие: от ГК «АСВ» - ФИО2 (паспорт, дов. от 13.08.2020),

У С Т А Н О В И Л:

В Арбитражный суд города Москвы 02.09.2020 года поступило заявление ООО КБ «Жилкредит» в лице ликвидатора ГК АСВ о признании несостоятельным (банкротом) кредитной организации ЖИЛИЩНО-КРЕДИТНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЖИЛКРЕДИТ" ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ (далее по тексту – Банк, ООО КБ "ЖИЛКРЕДИТ"); определением от 09.09.2020 года заявление ООО КБ «Жилкредит» в лице ликвидатора ГК АСВ о признании несостоятельным (банкротом) кредитной организации принято и возбуждено производство по делу № А40-159799/20-174-160.

Согласно определению от 09.09.2020 года в настоящем судебном заседании подлежало рассмотрению дело о несостоятельности (банкротстве) должника по существу.

В судебном заседании представитель ликвидатора поддерживала доводы, изложенные в заявлении с учетом дополнения, просила арбитражный суд признать должника несостоятельным (банкротом) и открыть в отношении должника конкурсное производство.

Выслушав мнение представителей участвующих в деле лиц, оценив и исследовав материалы дела в их совокупности, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 180 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту – Закон о банкротстве) к отношениям, связанным с банкротством финансовых организаций, настоящий Федеральный закон применяется с особенностями, установленными федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) финансовых организаций.

В соответствии с п. 1 ст. 189.8 Закона о банкротстве кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

В силу ч. 1. ст. 189.64 Закона о банкротстве Заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве может быть возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявлений лиц, указанных в пункте 1 статьи 189.61 настоящего Федерального закона, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее ста тысяч рублей и если эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

При исследовании доказательств, представленных в материалы дела, судом установлено, что ООО КБ «Жилкредит» зарегистрирован Банком России в качестве кредитной организации 27.03.1992 года, регистрационный номер 1736.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 12.09.2019 года по делу № А40-208393/19-157-213 в отношении Банка введена процедура принудительной ликвидации.

Ликвидатором в соответствии со ст. 23.2 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ликвидатор).

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц основным видом деятельности банка является денежное посредничество прочее, код ОКВЭД 64.19.

Заявление о принудительной ликвидации Банка основано на том, что согласно ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст. 23.1 Закона о банках и банковской деятельности, при отсутствии у нее признаков несостоятельности (банкротства).

Принимая решение о принудительной ликвидации Банка, Арбитражный суд города Москвы исходил из сведений, представленных временной администрацией по управлению кредитной организации о финансовом состоянии Банка на дату отзыва лицензии (т.е. на 19 июля 2019 года), отраженных в исковом заявлении о принудительной ликвидации Банка, согласно которому на момент отзыва лицензии признаки несостоятельности (банкротства) у Банка отсутствовали.

Из заявления ликвидатора следует, что что после отзыва лицензии у кредитной организации она должна быть ликвидирована по решению Арбитражного суда в порядке, предусмотренном статьей 23.1 Закона о банках, при отсутствии у нее признаков банкротства.

В частности принимая решение о принудительной ликвидации Банка, Арбитражный суд исходил из сведений временной администрации Банка России о финансовом состоянии Банка на дату отзыва лицензии (т.е. на 19 июля 2019 г.).

Согласно установленным решением суда данным, на указанную дату ликвидные активы Банка составляли 300 765 тыс. руб., а обязательства - 188 544 тыс. руб.

Кроме того, на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций картотека к внебалансовым счетам Банка № 90904 «Не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на-корреспондентском счете кредитной организации» составляла 140 229 тыс. руб.

Представителем ликвидатора проведен, анализ финансового состояния Банка на дату открытия процедуры ликвидации (10 сентября 2019 г.).

По данным бухгалтерского учета на 10 сентября 2019 г. активы Банка составляли 600 944 тыс. руб., в том числе:

-821 тыс. руб. - денежные средства в кассе Банка;

-1 112 тыс. руб. - обязательные резервы, депонированные в Банке России; -1 120 тыс. руб. - остатки денежных средств на корсчете в Банке России;

47 тыс. руб. - остатки денежных средств на корсчетах НОСТРО; -155 110 тыс. руб. - кредиты физическим и юридическим лицам;

25 954 тыс. руб. - дебиторская задолженность и другие активы;

366 310 тыс. руб. - имущество, за исключением амортизации. Основную долю в активах Банка составляет недвижимое имущество

балансовой стоимостью 363 124 тыс. руб. (60,4% от активов Банка), ссудная задолженность - 155 ПО тыс. руб. (25,8% от активов Банка), в том числе задолженность юридических лиц составляет 140 792 тыс. руб., физических лиц -14 318 тыс. руб.

Ликвидатором Банка в соответствии с Указанием Банка России от 15 июля 2015 г. № 3728-У «О методике определения стоимости имущества (активов) и обязательств кредитной организации» произведен расчет стоимости имущества (активов) и обязательств кредитной организации.

Ликвидатором Банка проведена инвентаризация по состоянию на дату введения процедуры принудительной ликвидации (10 сентября 2019 г.), полностью завершена 31 октября 2019 г.

В ходе инвентаризации выявлена недостача имущества на общую сумму 35 462 тыс. руб., наибольшая часть которой в размере 30 626 тыс. руб. приходится на прочие активы и связана с отсутствием подтверждающих документов.

Недостача в размере 4 834 тыс. руб. приходится на основные средства и материальные запасы, в том числе неотделимые улучшения в арендованных Банком помещениях, и связана с фактическим отсутствием имущества.

Недостача в размере 2 тыс. руб. представляет собой остатки на корреспондентских счетах, открытых в банках - корреспондентах с отсутствием на дату проведения инвентаризации документального подтверждения наличия денежных средств на счетах.

По результатам выявленной недостачи проводится работа по поиску имущества.

В ходе проведения инвентаризации выявлено имущество (банковское оборудование, оргтехника, мебель) в количестве 434 единиц, неучтенное на балансовых счетах Банка.

Стоимость имущества (активов) Банка по состоянию на «01» июля 2020 г. составила 123 251 тыс. руб., в том числе:

Денежные средства в кассе Банка - 0 тыс. руб.

Денежные средства на счете в Агентстве - 879 тыс. руб.

Денежные средства на корсчете в Банке России и корсчетах в других банках-корреспондентах — 47 тыс. руб.

Чистая ссудная и приравненная к ней задолженность - 166 575 тыс. руб. (балансовая стоимость - 247 858 тыс. руб., созданные резервы - 81 283 тыс. руб.).

В данном разделе ссудная задолженность указана с учетом исключения из нее суммы резервов на возможные потери (согласно Указанию Банка России от 15 июля 2015 г. № 3728-У при расчете стоимости активов во внимание принимается размер созданных (недосозданных) резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности).

Указанные резервы созданы в соответствии с Положением Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее - Положение ЦБ РФ).

Согласно пункту 1.3 данного Положения ЦБ РФ при потере ссудной стоимости вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора либо существования реальной угрозы такого неисполнения кредитной организацией формируются резервы на возможные потери по ссудам.

Кредитный портфель Банка состоит из 13 кредитов, предоставленных 5 юридическим лицам, и кредитов, предоставленных 8 физическим лицам, общей балансовой стоимостью 247 858 тыс. руб.

Общая сумма задолженности по кредитам, предоставленным 5 юридическим лицам, составляет 234 283 тыс. руб.

На отчетную дату по 4 кредитным договорам на общую сумму 179 147 тыс. руб. наступили сроки погашения задолженности.

В отношении 4 юридических лиц введена процедура банкротства, в отношении 1 юридического лица дело прекращено в связи с предоставлением должником соглашения о пролонгации договора.

С учетом финансового состояния должников - юридических лиц ссудная задолженность на общую сумму 234 283 тыс. руб. является нереальной ко взысканию.

Общая сумма задолженности по 8 кредитам, предоставленным физическим лицам, составляет 13 575 тыс. руб.

В адреса всех заемщиков - физических лиц направлены уведомления с информацией о необходимости погашения задолженности по кредитным договорам с указанием реквизитов ликвидатора.

На отчетную дату по 1 кредитному договору на общую сумму 1 949 тыс. руб. наступили сроки погашения задолженности, по 7 кредитным договорам на общую сумму 11 627 тыс. руб. сроки не наступили.

На отчетную дату должниками по 7 кредитным договорам балансовой стоимостью 11 627 тыс. руб. производится погашение начисленных процентов по основному долгу, при этом сроки погашения кредитов наступают с 2021 по 2034 год.

Оценка рыночной стоимости прав требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, которые не допускают возникновения задолженности оцениваются по стоимости выданных кредитов.

Таким образом, реальная стоимость кредитного портфеля будет составлять 11 627 тыс. руб. за счет ликвидности кредитов выданных физическим лицам.

На балансе Банка числятся основные средства, нематериальные активы и материальные запасы на общую сумму 384 926 тыс. руб.

Недвижимое имущество и приравненные к нему объекты балансовойстоимостью 363 124 тыс. руб., в том числе:

Нефтеналивное судно «Александр Невский» балансовой стоимостью 354 871 тыс. руб.

Согласно отчета от 26.11.2019 № 2019-5792/55-2 оценочной компании НАО «ЕВРОЭКСПЕРТ» рыночная стоимость нефтеналивного судна составляет 245 661 тыс. руб.

Однако, торги по реализации нефтеналивного судна с ценой в размере 102 994 тыс. руб. на последнем этапе снижения цены не состоялись, о чем опубликовано сообщение от 20.07.2020 на сайте АСВ, что позволяет сделать вывод о стоимости актива с ценой ниже 102 994 тыс. руб.

Коммерческая недвижимость балансовой стоимостью 8 253 тыс. руб.,а именно: нежилое помещение, 79,1 кв. м, адрес: <...> д.63Б, стр. 1, 3 этаж, кадастровый номер 77:09:0001024:1779, балансовая стоимость 8 253 тыс. руб., оценочная стоимость 6 885 тыс. руб., реализована по стоимости 5 167 тыс. руб.

Два автотранспортных средства с балансовой стоимостью в 2 059 тыс. руб. реализованы в общей стоимости 1 552 тыс. руб.

Прочие основные средства, а именно имущество балансовой стоимостью менее 100 000 рублей от 26.03.2020г. (оргтехника) с ценой приобретения 5 тыс. руб. (балансовая стоимость 96,2 тыс. руб.).

Таким образом, реальная рыночная стоимость основных средств, нематериальных активов и материальных запасов составит не более 109 718 тыс. руб.

Ликвидатором ООО КБ «ЖилКредит» указывается что прочие активы составляют 29 963 тыс. руб.

Ликвидатором проведена проверка контрагентов на предмет ведения деятельности, либо ликвидации на основании данных, полученных из ЕГРЮЛ;

В адрес контрагентов в октябре 2019 г. направлены письма с требованием погасить задолженность или предоставить документы, подтверждающие выполнение работ (услуг). По состоянию на отчетную дату поступили (возвращены) денежные средства в размере 790 тыс. руб. Контрагентами предоставляются документы, подтверждающие факт выполнения работ (услуг). По состоянию на отчетную дату подтверждено документально 980 тыс. руб.

Таким образом, реальная стоимость прочих активов составит 980 тыс.

Таким образом, из заявления ликвидатора следует, что реальная стоимость активов по состоянию на «01» июля 2020г. составляет 123 251 тыс. руб.,

Балансовые обязательства Банка по состоянию на «01» июля 2020г. составили 197 980 тыс. руб., в том числе:

обязательства перед организациями юридическими лицами - 190 445 руб., в том числе:

33 601 тыс. руб. задолженность перед Государственной корпорацией -Агентства по страхованию вкладов;

126 371 тыс. руб. задолженность после признания сделки недействительной в рамках дела о банкротстве с ООО «Реалнет»;

1 365 тыс. руб. - расчеты с покупателями за реализованное имущество Банка;

1 091 тыс. руб. - налоговые обязательства;

28 017 тыс. руб. - прочие обязательства.

обязательства перед физическими лицами - 7 445 тыс. руб.

По данным реестра требований кредиторов по состоянию на «01» июля 2020 г., ликвидатору предъявили требования 31 заявитель на общую сумму 190 097 тыс. руб., установлены требования 20 кредиторов на общую сумму 177 069 тыс. руб., из них:

- требования 5 кредиторов включены в первую очередь реестра требований кредиторов на общую сумму 21 292 тыс. руб.;

-требования 15 кредиторов третьей очереди на общую сумму 155 777 тыс. руб. (требования 14 кредиторов включены в реестр требований кредиторов, на общую сумму 155 513 тыс. руб., требование 1 кредитора, предъявленное после даты закрытия реестра требований кредиторов, установлено на сумму 264 тыс. руб.).

Ликвидатором установлены и включены в реестр требований кредиторов требования 20 кредиторов Банка на общую сумму 177 069 тыс. руб.

Таким образом, расчет стоимости имущества (активов) и обязательств кредитной организации, подтверждает недостаточность активов Банка по состоянию на 01 июля 2020г. - 123 251 тыс. руб. (с учетом реальной стоимости активов) для удовлетворения установленных обязательств в размере 177 069 тыс. руб., в чем согласно пункту 2 статьи 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» усматриваются признаки несостоятельности (банкротства).

Сумма признанных ликвидатором требований кредиторов превышает стоимость имущества (активов) Банка на 53 818 тыс. руб.

Кроме того, по состоянию на 01 июля 2020 г. у Банка имеется текущая задолженность на общую сумму 10 162 тыс. руб., возникшая в результате осуществления процедуры принудительной ликвидации кредитной организации, произведенной за счет средств Агентства.

На основании вышеизложенного сумма задолженности Банка как перед кредиторами, так и по текущим платежам превышает стоимость имущества (активов) Банка на 63 980 тыс. руб. (53 818 тыс. руб. + 10 162 тыс. руб. = 63 980 . тыс. руб.),

В целях выявления иного принадлежащего Банку имущества ликвидатором направлены запросы в следующие органы: Управление Росреестра по г. Москве, Управление ГИБДД ГУ МВД России по г. Москве, Центр ГИМС МЧС России по г. Москве, Гостехнадзор города Москвы, Департамент имущества города Москвы, Федеральное агентство железнодорожного транспорта (Росжелдор), Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ по Центральному федеральному округу, Территориальное управление Росимущества в городе Москве, Федеральную службу по интеллектуальной собственности (ФИПС) (исх. № 55-10исх~271225 от 9 октября 2019 г.).

Из Федерального агентства железнодорожного транспорта (Росжелдор) получен ответ (вх. 255737/В от 5 декабря 2019 г.) о том, что в информационных системах Росжелдора сведений о железнодорожном подвижном составе учтенном за Банком не содержится.

Из Управления ГИБДД ГУ МВД России по г. Москве получен ответ (вх. №247818/В от 27 ноября 2019 г.) получен ответ о том, что по состоянию на 12 ноября 2019 г. за Банком зарегистрированы следующие АМТС:

Марка, модель

Регистрационный знак

Ауди А6

В238МК177

Тойота Камри

Е905МО77

Тойота Камри

В994КА77

Из Федеральной службы по интеллектуальной собственности (ФИПС) получен ответ (вх. № 238577/В от 15 ноября 2019 г.) о том, что доступ ко всем базам данных по объектам интеллектуальной собственности предоставляется на платной основе.

Из Гостехнадзора города Москвы получен ответ (вх. 224577/В от 23 октября 2019 г.) о том, что самоходная техника и прицепы к ней на дату рассмотрения запроса в инспекции не зарегистрированы.

Согласно ст. 23.4 ФЗ «О банках и банковской деятельности», если в ходе проведения процедуры ликвидации кредитной организации выявится, что стоимость имущества кредитной организации, в отношении которой принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации обязан направить в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Таким образом, у ООО КБ «Жилкредит» имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренный Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», а именно: стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточная для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Согласно п. 1 ст. 189.64 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве может быть возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявлений лиц, указанных в пункте 1 статьи 189.61 настоящего Федерального закона, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

Судом установлено, что стоимость имущества (активов) ООО КБ «Жилкредит» недостаточна для погашения обязательств перед кредиторами.

Данное обстоятельство указывает на наличие признака банкротства, определенного статьей 189.8 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", а именно: недостаточность стоимости имущества (активов) кредитной организации для исполнения своих обязательств перед кредиторами.

Доказательств того, что ко дню судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании должника банкротом, банк не обладает признаками банкротства, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено, что у должника ООО КБ «Жилкредит» имеются признаки банкротства, предусмотренные п. 1 ст. 189.8, п. 1 ст. 189.64 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», на основании п. 1 ст. 189.67 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» его следует признать банкротом и открыть в отношении него конкурсное производство.

Поскольку ООО КБ «Жилкредит» имел лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, конкурсным управляющим данной кредитной организацией в силу п. 2 ст. 189.68 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

На основании ст.ст. 3, 4, 6, 28, 32, 52, 53, 59, 124, 126, 128, 189.7-189.9, 189.13, 189.42, 189.67, 189.189.77 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и руководствуясь ст.ст. 110, 112, 167-170, 176, 177, 180, 181, 223 АПК РФ, арбитражный суд,

Р Е Ш И Л:

Признать несостоятельным (банкротом) ООО КБ «Жилкредит» (ОГРН <***> ИНН <***>).

Открыть в отношении ООО КБ «Жилкредит» конкурсное производство на срок один год.

Функции конкурсного управляющего ООО КБ «Жилкредит» возлагаются на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Взыскать с ООО КБ «Жилкредит» в пользу ликвидатора ООО КБ «Жилкредит» - ГК «АСВ» государственную пошлину в размере 6 000 руб.

Обязать ликвидатора в течение трех дней с даты утверждения конкурсного управляющего передать бухгалтерскую и иную документацию должника, печати, штампы, материальные и иные ценности конкурсному управляющему. Акт приема-передачи представить в суд.

Конкурсному управляющему в пятидневный срок с даты утверждения направить для опубликования сведения о признании ООО КБ «Жилкредит» несостоятельным (банкротом) и об открытии в отношении него конкурсного производства, доказательства проведения публикации представить в суд. Заблаговременно до даты окончания срока конкурсного производства представить в арбитражный суд документально обоснованный отчет о своей деятельности.

С даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства наступают последствия, предусмотренные ст. 189.76 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Назначить судебное заседание по рассмотрению отчета конкурсного управляющего на 19.10.2021г. в 10 ч. 00 мин. в зале № 11021 (11 этаж) в помещении Арбитражного суда города Москвы по адресу: <...>.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня изготовления судебного акта в полном объеме.

Председательствующий судья Е.В. Луговик