Решение от 1 марта 2023 г. по делу № А08-13714/2022

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

БЕЛГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

Народный бульвар, д.135, г. Белгород, 308000

Тел./ факс (4722) 35-60-16, 32-85-38

сайт: http://belgorod.arbitr.ru


Именем Российской Федерации



Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А08-13714/2022
г. Белгород
01 марта 2023 года
Резолютивная часть решения объявлена 20 февраля 2023 года

Полный текст решения изготовлен 01 марта 2023 года

Арбитражный суд Белгородской области

в составе судьи Е.В. Бутылина,

при ведении протокола судебного заседания с использованием средств аудиозаписи и видеозаписи секретарем с/з ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Белгородской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (Отделение Белгород) (ИНН <***>, ОГРН <***>) к АО «ГСК «Югория» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

третье лицо: ФИО2

о привлечении к административной ответственности, предусмотренной ч. 3 ст. 14.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях

при участи в судебном заседании:

от заявителя: ФИО3, представитель по доверенности, диплом, паспорт;

от заинтересованного лица: не явился, извещен надлежащим образом;

от третьего лица: не явился, извещен надлежащим образом,

установил:

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Белгородской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (Отделение Белгород) обратился в Арбитражный суд Белгородской области с заявлением о привлечении АО «ГСК «Югория» (далее - Страховщик, Общество) к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Заявитель указал, что в соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон № 86-ФЗ) Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности, в том числе, за страховыми организациями.

Согласно пункту 18.4 статьи 4 Закона № 86-ФЗ, Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством. В соответствии со статьей 76.5 Закона № 86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

В соответствии с пунктом 1 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее - страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пересечения нарушений участниками отношений, регулируемых данным Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела, а также в целях предупреждения неустойчивого финансового положения страховой организации. Пунктом 3 статьи 30 Закона № 4015-1 установлено, что страховой надзор осуществляется Банком России.

В интернет-приемную Банка России поступило обращение гражданина ФИО2 (вх. № 03-221586) по факту возможного нарушения АО «ГСК «Югория» требований страхового законодательства Российской Федерации при осуществлении страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор ОСАГО) вследствие дорожно-транспортного происшествия. В обращении ФИО2 просил привлечь Страховщика к ответственности за нарушение действующего законодательства.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Законом № 4015-1 определено, что составной частью страхового законодательства, помимо Закона № 4015-1, являются федеральные законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств определяются Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Закона № 40-ФЗ, законодательство Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств состоит из Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона № 40- ФЗ, других федеральных законов и издаваемых в соответствии с ними нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России.

Порядок реализации определенных Законом № 40-ФЗ прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Правила ОСАГО).

Таким образом, являясь субъектом страхового дела, АО «ГСК «Югория» обязано соблюдать требования страхового законодательства и правила страхования.

В ходе работы по обращению ФИО2 уполномоченным территориальным подразделением Службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг - Управлением Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Южном федеральном округе (далее - Управление Службы), в порядке пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1, в адрес Страховщика через личный кабинет участника финансового рынка на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» направлен запрос от 09.11.2022 №С59-6/36907 о предоставлении информации, в связи с рассмотрением обращения Заявителя по поводу неисполнения обязательств АО «ГСК «Югория» по договору ОСАГО вследствие ДТП (дата события - 07.10.2022).

Во исполнение запроса страховщик представил в Управление Службы письменные пояснения и документы (исх. № 01-05/04727 от 21.11.2022).

По результатам рассмотрения и анализа, представленных АО «ГСК «Югория» и ФИО2 документов, установлено следующее.

07.10.2022 в 18:48 произошло ДТП по адресу: <...> участием транспортного средства марки Toyota Duet, государственный регистрационный номер <***> находившегося под управлением собственника транспортного средства гражданина ФИО2 и транспортного средства марки Opel Astra, государственный регистрационный номер <***> находившегося под управлением гражданина ФИО4, принадлежащего на праве собственности гражданину ФИО5.

В результате ДТП транспортным средствам были причинены механические повреждения.

Водитель транспортного средства марки Opel Astra, государственный регистрационный номер <***> гражданин ФИО4 свою вину в ДТП признал, о чем имеется отметка в извещении о дорожно-транспортном происшествии, подписанном гражданами ФИО2 и ФИО4, гражданская ответственность которого застрахована по договору ОСАГО в СПАО «Ингосстрах» (страховой полис серии XXX № 0231543753). Гражданская ответственность потерпевшего - гражданина ФИО2 застрахована по договору ОСАГО в АО «ГСК «Югория» (страховой полис серии XXX № 0259559337).

ДТП было оформлено, в соответствии со статьей 11.1 Закона №40-ФЗ - без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной Законом № 40-ФЗ, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещенииубытков идокументов,предусмотренных

Правилами обязательного страхования.

В соответствии с пунктом 3 статьи 11 Закона № 40-ФЗ, если потерпевшийнамерен

воспользоватьсясвоим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования. Перечень документов, подлежащих представлению потерпевшим страховщику, установлен пунктом 3.10 Правил ОСАГО.

10.10.2022 Страховщику от Заявителя поступило заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков по договору ОСАГО с приложением, по факту ДТП, произошедшего 07.10.2022, в результате которого транспортному средству марки Toyota Duet, государственный регистрационный номер <***> были причинены механические повреждения. В тексте заявления гражданин ФИО2 просил

осуществить страховое возмещение/прямое возмещение убытков по договору ОСАГО серии XXX № 0259559337, выданному АО «ГСК «Югория» путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на любой станции технического обслуживания.

Согласно абзацу 5 пункта 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Страховщиком в адрес ФИО2 подготовлено письмо о необходимости представления документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, а именно: извещение о дорожно-транспортном происшествии (оригинал с живыми подписями, без исправлений). Данное письмо получено лично заявителем - гражданином ФИО2, о чем свидетельствует его подпись.

12.10.2022 Страховщиком получено запрошенное у ФИО2 извещение о ДТП (оригинал с живыми подписями, без исправлений), что подтверждается надписью уполномоченного представителя страховщика на письме о необходимости представления данного документа и не оспаривается АО «ГСК «Югория» в объяснениях (исх. № 01-05/04727 от 21.11.2022 и исх. № 01-05/05015 от 15.12.2022).

В соответствии с пунктами 10-11 статьи 12 Закона № 40-ФЗ и пунктом 3.11 Правил ОСАГО, при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 Закона № 40-ФЗ, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных Законом № 40-ФЗ. В свою очередь, страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иные сроки не определены правилами обязательного страхования или не согласованы страховщиком с потерпевшим.

В срок, установленный пунктом 11 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, АО «ГСК «Югория» подготовлено направление на независимую экспертизу от 10.10.2022 № 041/22-48-003005/01/02 в ООО «Группа компаний «Автоспас» на осуществление следующих работ: составление акта осмотра и составление фототаблицы, которое получено заявителем - гражданином ФИО2 10.10.2022, о чем свидетельствует его подпись на направлении.

14.10.2022 по направлению страховщика № 041/22-48-003005/01/02 специалистом ООО «Группа компаний «Автоспас» произведен осмотр поврежденного транспортного средства марки Toyota Duet, государственный регистрационный номер <***> по результатам которого в присутствии ФИО2 составлен акт осмотра транспортного средства №41235/22, с результатами которого заявитель - гражданин ФИО2 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в акте осмотра транспортного средства.

14.10.2022 АО «ГСК «Югория» подготовлено направление на независимую экспертизу №041/22-48-003005/01/04 в ООО «Русоценка» для осуществления расчета стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства марки Toyota Duet, государственный регистрационный номер <***>.

27.10.2022 ООО «Русоценка» подготовлено экспертное заключение №041-22-48-003005 об определении расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждений транспортного средства, возникших в результате дорожно-транспортного происшествия, согласно которому расчетная стоимость восстановительного ремонта составляет 253 900 руб., размер затрат на проведение восстановительного ремонта с учетом износа (восстановительные расходы) составляет 133 000 руб., рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 141 485 руб., стоимость годных остатков - 15 156 руб. 76 коп., величина материального ущерба, причиненного в результате повреждения при ДТП автомобиля Toyota Duet, регистрационный номер <***> по состоянию на дату ДТП 07.10.2022, в соответствии с Единой методикой расчета Банка России, составляет 126 328 руб. 24 коп.

Как следует из выводов данных ООО «Русоценка» в экспертном заключении № 041-22-48-003005, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает его рыночную стоимость на момент ДТП, ремонт транспортного средства экономически нецелесообразен, технологически невозможен.

В соответствии с пунктом 15 статьи 12 Закона №40-ФЗ, страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего (за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации), может осуществляться по выбору потерпевшего:

путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с правилами обязательного страхования и с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта (возмещение причиненного вреда в натуре);

путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

Согласно пункту 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае:

а)полной гибели транспортного средства;

б)смерти потерпевшего;

в)причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;

г)если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 Закона №40-ФЗ, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;

д)если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 Закона №40-ФЗ страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно- транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 статьи 12 Закона № 40-ФЗ все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

е)выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 статьи 12 Закона №40-ФЗ или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 Закона №40-ФЗ;

ж)наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

В соответствии с пунктом 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется:

а)в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость;

б)в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

Ввиду полной гибели имущества (превышения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства над его стоимостью на дату наступления страхового случая), а также превышения стоимости суммы восстановительного ремонта установленной суммы страхового возмещения, при ДТП, оформленном без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, размер страховой выплаты был определен в соответствии с подпунктом «д» пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Согласно пункту 4 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ, в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 статьи 11.1 Закона №40-ФЗ.

В связи с чем, страховщиком была рассчитана сумма страхового возмещения в размере 100 000 руб.

28.10.2022 АО «ГСК «Югория» по результатам рассмотрения выплатного дела, с учетом экспертного заключения ООО «Русоценка» и в соответствии с пунктом 4 статьи 11.1 Закона №40-ФЗ, подготовлен акт о страховом случае №041/22-48-003005/01/08 на выплату страхового возмещения в размере 100 000 руб.

31.10.2022 АО «ГСК «Югория» принято и зарегистрировано (вх. №1050) заявление с представлением банковских реквизитов счета гражданина ФИО2 и требованием осуществить страховое возмещение в виде выплаты без учета износа со ссылкой на нарушение страховщиком требований действующего законодательства и пропуск срока осуществления страхового возмещения.

В ту же дату от ФИО2 в адрес страховщика поступило и зарегистрировано (вх. №1053) заявление, в котором он просил ознакомить его с материалами выплатного дела №041/22-48-003005 по ДТП от 07.10.2022 с использованием технических средств или путем отправки на адрес электронной почты и предоставить фотографии с осмотра поврежденного транспортного средства путем отправки на электронную почту либо путем копирования на USB-накопитель. В заявлении ФИО2 указал желаемое время для ознакомления.

01.11.2022 в письме (исх. № 2022-0000085589/1) страховщик сообщил ФИО2 о рассмотрении претензии от 31.10.2022 по выплатному делу № 041/22-48-003005 со ссылкой на пункты 4 и 8 статьи 11.1 Закона №40-ФЗ. АО «ГСК «Югория» не отрицало поступление заявления по факту повреждения в результате ДТП от 07.10.2022 транспортного средства марки Toyota Duet, государственный регистрационный номер <***> и оформление ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции. Сообщило, что 28.10.2022 Страховщиком подготовлен акт на сумму 100 000 руб., в связи с чем, АО «ГСК «Югория» не имеет оснований для доплаты страхового возмещения.

Направление АО «ГСК «Югория» названного письма посредством почтового отправления в адрес ФИО2 подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № 42960111221222 от 01.11.2022 (ШЛИ №80400077937807) и отчетом об отслеживании регистрируемого почтового отправления с почтовым идентификатором 80400077937807, сформированным официальным сайтом Почты России по web-адресу https://www.pochta.ru /Tracking в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

02.11.2022 по представленным реквизитам АО «ГСК «Югория» осуществлена страховая выплата гражданину ФИО2 в размере 100 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 107058.

В свою очередь, в письме от 07.11.2022 исх. № 2022-0000087093/1, направленном страховщиком в адрес ФИО2 в ответ на заявление (вх. №1053) от 31.10.2022 посредством почтового отправления, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № 42960811221222 от 08.11.2022 (ШЛИ №80400078357055) и отчетом об отслеживании регистрируемого почтового отправления с почтовым идентификатором 80400078357055, сформированным официальным сайтом Почты России по web-адресу https://www.pochta.ru/Tracking в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», сообщено, что с оригиналами документов выплатного дела можно ознакомиться в офисе Кировского филиала по адресу: <...>, при личном визите.

Вместе с тем, в соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 указанной статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Пунктом 4.22 Правил ОСАГО предусмотрено, что страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и предусмотренные пунктами 3.10, 4,1, 4.2, 4.4 - 4.7 и 4.13 настоящих Правил документы в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 4.17.2 Правил ОСАГО, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты их получения.

В течение указанного срока страховщик обязан составить документ, подтверждающий решение страховщика об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков, фиксирующий причины и обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, являющегося страховым случаем, его последствия, характер и размер понесенного ущерба, размер подлежащей выплате страховой суммы (далее - акт о страховом случае), и произвести страховую выплату, а в случае возмещения вреда в натуре, выдать потерпевшему направление на ремонт (в последнем случае акт о страховом случае не составляется страховщиком) либо направить в письменном виде извещение об отказе в страховой выплате или отказе в выдаче направления на ремонт с указанием причин отказа.

Поскольку заявление гражданина ФИО2 о страховом возмещении или прямом возмещении убытков по договору ОСАГО поступило страховщику 10.10.2022 и пакет документов о страховом возмещении не соответствовал условию о полной комплекции, а недостающие документы получены 12.10.2022, АО «ГСК «Югория» надлежало, на основании пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, в срок не позднее 01.11.2022 включительно осуществить страховое возмещение посредством выдачи направления на ремонт транспортного средства с указанием СТОА, на которой будет отремонтировано транспортное средство страхователя и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо произвести страховую выплату при невозможности возмещения вреда в натуре, либо направить мотивированный отказ в страховом возмещении.

Данный срок рассчитан с учетом применения положений статей 191, 193 ГК РФ о начале течения срока со дня, следующего за календарной датой или наступлением события, которыми определено его начало; об окончании срока, последний день которого приходится на нерабочий день, в ближайший следующий за ним рабочий день. Согласно производственному календарю в рассматриваемом периоде нерабочих праздничных дней не имелось. В соответствии с положениями статьи 194 ГК РФ, если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока. Письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из представленных АО «ГСК «Югория» документов и письменных объяснений (исх. № 01-05/04727 от 21.11.2022 и исх. №01- 05/05015 от 15.12.2022), страховая выплата ФИО2 в сумме 100 000 руб. осуществлена 02.11.2022, то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ и пунктом 4.22 Правил ОСАГО.

АО «ГСК «Югория» было обязано произвести страховую выплату в срок до 01.11.2022 (включительно).

На основании изложенного, в действиях АО «ГСК «Югория» усматриваются нарушения требований страхового законодательства, установленные Законом № 40-ФЗ и Правилами ОСАГО.

Пунктом 1 статьи 32 Закона № 4015-1 определено, что право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

В соответствии со статьей 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Следовательно, деятельность по осуществлению страхования могут осуществлять только те субъекты, которые соответствуют лицензионным требованиям, имеют соответствующую лицензию и соблюдают лицензионные требования.

В соответствии с пунктом 11 части 2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» его положения не применяются к отношениям, связанным с лицензированием страховой деятельности. В соответствии с частью 3 статьи 1 названного закона, лицензирование страховой деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующей сфере деятельности.

Действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования при осуществлении страховой деятельности. Условия для осуществления страховой деятельности установлены Законом № 4015-1, пункт 5 статьи 30 которого обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства. Соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование, и данное требование является общим независимо от вида страхования.

Приведенные правовые нормы в их совокупности определяют, что соблюдение лицензионных требований означает, прежде всего, соблюдение при осуществлении деятельности, предусмотренной лицензией на страхование, норм страхового законодательства.

Требования Закона № 4015-1, Закона № 40-ФЗ к условиям и порядку осуществления обязательного страхования обязательны для исполнения субъектами страхового дела, имеющими соответствующую лицензию.

Осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), является административным правонарушением, ответственность за совершение которого предусмотрена ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Являясь субъектом страхового дела, имеющим лицензию на осуществление страхования, в соответствии с лицензионными требованиями (условиями) АО «ГСК «Югория» обязано соблюдать требования страхового законодательства.

Как видно из дела, что АО «ГСК «Югория» не были соблюдены лицензионные требования и условия, установленные п. 5 ст. 30 Закона № 4015-1, страховщик осуществил страховую выплату с нарушением с нарушением установленного срока.

Неисполнение АО «ГСК «Югория» указанных требований образует событие административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.3 КоАП РФ.

Вместе с тем, суд считает необходимым отказать в удовлетворении заявленных требований ввиду следующего.

В силу ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признаётся виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В действиях заинтересованного лица усматриваются признаки состава административного правонарушения. Однако, заявление о привлечении АО «ГСК «Югория» к административной ответственности удовлетворено быть не может.

Согласно ч.1 ст.4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении двух месяцев (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, - по истечении трех месяцев) со дня совершения административного правонарушения.

В соответствии с разъяснениям, изложенным в абзаце втором п. 21 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 2 июня 2004 г. N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях", в особенной части КоАП РФ административные правонарушения, касающиеся прав потребителей, не выделены в отдельную главу, в связи с чем суды при квалификации объективной стороны состава правонарушения должны исходить из его существа, субъектного состава возникших отношений и характера применяемого законодательства.

Квалифицируя объективную сторону состава вмененного АО «ГСК «Югория» правонарушения в целях определения срока давности привлечения предприятия к административной ответственности, суд не может признать совершенное деяние посягающим на права потребителей.

Несмотря на то, что допущенное правонарушение было выявлено административным органом в результате рассмотрения обращения гражданина, в вину АО «ГСК «Югория» вменено нарушение лицензионных требований, и ФИО2 не может быть признан потребителем оказанных услуг в силу действующего законодательства. Учитывая субъектный состав допущенного правонарушения, отсутствуют основания полагать, что совершенное правонарушение привело к нарушению прав потребителя в рамках отношений, регулируемых законодательством о защите прав потребителей.

Как видно из протокола об административном правонарушении, дата его совершения указана как 02.11.2022.

Поскольку Обществу вменяется правонарушение, предусмотренное ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, то есть правонарушение в сфере лицензионного законодательства, которое в рассматриваемом случае не повлекло нарушение прав и законных интересов потребителей, то срок давности привлечения к административной ответственности за совершенное деяние согласно ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ составляет три месяца со дня совершения административного правонарушения.

Указанная правовая позиция изложена в п.28 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 3 за 2017 год.

Кроме того, данная правовая позиция подтверждена в Постановлении Конституционного суда РФ №3-П от 15.01.2019.

Таким образом, оснований к удовлетворению заявления Центрального банка Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу не имеется, так как срок давности истек 02.02.2023.

Государственная пошлина взысканию не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 167-170, 202-206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявления Центрального банка Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Белгородской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (Отделение Белгород) о привлечении АО «ГСК «Югория» к административной ответственности, предусмотренной ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении десяти дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба в Девятнадцатый Арбитражный апелляционный суд.

Решение может быть обжаловано в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течении десяти дней в порядке, установленном Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.



Судья

Е.В.Бутылин