Решение от 17 декабря 2024 г. по делу № А40-68988/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-68988/24-69-522
г. Москва
18 декабря 2024 года
Резолютивная часть решения изготовлена 12 декабря 2024 года

Полный текст решения изготовлен 18 декабря 2024 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Новикова В.В.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Романовой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «ЭНЕРГОМАШ» (238120, КАЛИНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ, ОЗЕРСКИЙ, Г. ОЗЕРСК, УЛ. ЛИТЕЙНАЯ, Д. 19, КАБ. 9, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 23.11.2022, ИНН: <***>)

к ответчику: ПАО РОСБАНК (107078, Г.МОСКВА, Г.МОСКВА, УЛ. МАШИ ФИО1, Д.34, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 25.10.2002, ИНН: <***>)

третье лицо: ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ (107450, Г.МОСКВА, УЛ. МЯСНИЦКАЯ, Д.39, К.1, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 18.06.2004, ИНН: <***>)

о признании незаконными действия по одностороннему отказу от исполнения договора банковского счета, выраженное в ограничении на использование технологий дистанционного доступа по расчетному счету ООО «ЭНЕРГОМАШ» №4070281087360052286 (система «Банк-Клиент»), об обязании Публичное акционерное общества «РОСБАНК» в течение 3-х дней со дня вступления в законную силу судебного акта восстановить нарушенное право ООО «ЭНЕРГОМАШ» путем возобновления выполнения распоряжений клиента по счету №4070281087360052286

с участием в судебном заседании:

от истца: ФИО2, паспорт, диплом, дов. от 10.12.2024г.

от ответчика: ФИО3, паспорт, диплом, дов. №605 от 02.11.2024г. (в порядке передоверия по до.в №246 от 27.06.2024г.)

от третьего лица: не явился, извещен

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭНЕРГОМАШ» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ПАО РОСБАНК об обязании возобновить обслуживание расчетного счета Общества с ограниченной ответственностью «ЭНЕРГОМАШ» (ИНН <***>) №4070281087360052286 с использованием системы дистанционного обслуживания (ДБО) и снять все ограничения по использованию расчетного счета в течение 3-х дней со дня вступления в законную силу судебного акта, с учетом уточнения иска в порядке ст. 49 АПК РФ.

К участию в деле в качестве третьего лица было привлечена ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ.

Истец в заседании суда поддержал заявленные требования в полном объеме.

Ответчик против иска возражал по доводам отзыва, представленного в порядке ст.131 АПК РФ.

Третье лицо, извещенное надлежащим образом в заседание суда не явились.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив по правилам ст. 71 АПК РФ, представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом, обращаясь с настоящим иском, истец сослался на то, что между ООО «Энергомаш» (Клиент) и Заинтересованным лицом ПАО «РОСБАНК» (Банк) заключен договор комплексного банковского обслуживания путем присоединения клиента к Правилам банковского обслуживания.

В рамках данного договора Клиенту был открыт банковский счет №4070281087360052286, посредством дистанционного банковского обслуживания через электронные системы связи.

Клиенту предоставлен доступ в систему «дистанционного банковского обслуживания» и выдан электронный ключ, о чем свидетельствует акт о признании (сертификат) ключа проверки электронной подписи (открытого ключа).

ПАО «РОСБАНК» обязано обеспечивать доступ к дистанционному банковскому обслуживанию, мобильному приложению или иным средствам дистанционного доступа к банковским услугам для выполнения операций, таких как просмотр баланса, осуществление платежей и т.д., непрерывно.

В соответствии с п. 3.4.1. правил банковского обслуживания Клиент имеет право «Распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете (-ах) в Банке, в соответствии с законодательством РФ, регулирующим порядок осуществления расчетных и кассовых операций.

Как было установлено судом, Банк 05.02.2024 и 12.02.2024 в рамках осуществления проверки деятельности Истца на основании пунктов 3.2.3, 3.3.1 и 3.3.8 Правил направил по подсистеме ИКБ запросы о предоставлении следующих документов:

1) письмо о схеме ведения бизнеса (опишите чем занимается компания, укажите основных контрагентов, сайт. Перечислите активы компании: недвижимость, оборудование, транспортные средства, и др.);

2) заверенные выписки из других кредитных организаций за период с 01.07.2023 г. по наст. время, содержащие ИНН, наименование контрагентов, суммы и назначения платежей, а также подтверждающие уплату налогов и прочих обязательных платежей;

3) копии договоров (включая приложения и спецификации) в рамках которых осуществляются зачисления/списания денежных средств на счет/со счета Клиента, включая копии первичных бухгалтерских документов, подтверждающих исполнение обязательств по совершенным приходным и расходным операциям за период с 30.11.2023г. по наст. время с контрагентами: ООО СК АНТЕЙ, ООО СОВРЕМЕННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ СТРОИТЕЛЬСТВА, ООО ПРАЙМСТРОЙ ГРУПП, АССОЦИАЦИЯ ГРАЖДАН И ОРГАНИЗАЦИЙ ПО СОДЕЙСТВИЮ ИНФРАСТРУКТУРНЫМ ПРОЕКТАМ.

При этом банк сослался на то, что в ответ на запрос документы от клиента 12.02.2024 поступили не в полном объёме.

Однако с 14.02.24 г. ПАО «РОСБАНК» не исполняет своих обязательств по предоставлению доступа к услугам дистанционного банковского обслуживания и до настоящего времени.

Уведомления от ПАО «РОСБАНК» о причинах приостановления операций по счету в адрес ООО «Энергомаш» не поступало.

04.03.2024 г. в ПАО «РОСБАНК» был направлен запрос с требованием объяснении причины о факте невозможности формирования с 14.02.2024 г. в системе «банк-клиент» платежных поручений, связанных с дебетовыми операциями ООО «ЭНЕРГОМАШ».

По состоянию на сегодня ответ от банка не получен.

Согласно с условиями договора, банк имеет право ограничивать и приостанавливать использование Клиентом систем дистанционного обслуживания Банка, в том числе Системы, включая распоряжение Клиентом Счетом, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок, ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору и(или) соответствующим Правилам, в том числе при не предоставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением Клиента по системе дистанционного обслуживания, в том числе Системе, а по требованию уполномоченных государственных органов в случаях и в порядке, предусмотренных Законодательством. В случае ограничения или приостановления Банком применения Клиентом систем дистанционного обслуживания в части распоряжения Счетом, распоряжение Счетом Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями Законодательства, условий Договора и Тарифов Банка.

Таким образом, принимая решение о блокировке банковского счета и ограничении доступа к проведению платежей в системе дистанционного банковского обслуживания на основании Договора, Банк руководствовался положениями Федерального закона № 115-ФЗ.

Пунктом 3 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, банк обязан в ходе обслуживания клиентов на регулярной основе принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов.

В свою очередь клиенты, в соответствии с п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона. Непредставление клиентом необходимых банку документов является поводом для отказа в совершении операции.

В Письме Банка России от 31.12.2014 г. N 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» указано, что Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма: запрашивать у клиента документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации; обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента; направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих указанным выше признакам.

В случае непредставления клиентом документов, Банк России рекомендует кредитным организациям реализовывать в отношении такого клиента право, предусмотренное п. 11 ст. 7 закона N 115-ФЗ, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств. Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом, возложена на кредитные организации п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, в соответствии с которым кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом закон не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются; запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации: выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществляется уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Нормами Закона N 115-ФЗ не закреплены правомочия организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, блокировать доступ к дистанционной системе по расчетному счету клиента.

Согласно п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ кредитная организация наделена правом запрашивать информацию, с целью ее документированного фиксирования в соответствии с положениями указанного закона, при наличии достаточных на то оснований.

В соответствии со ст. 8 Закона N 115-ФЗ определен уполномоченный орган по принятию решений по приостановлению операций по счету и его полномочия, причем, банк к таковым не относиться. При этом уполномоченный орган при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция, сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма, направляет соответствующие информацию и материалы в правоохранительные или налоговые органы в соответствии с их компетенцией. Уполномоченный орган издает постановление о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, на срок до 30 суток в случае, если информация, полученная им, по результатам предварительной проверки признана им обоснованной.

Таким образом, закон выделяет два понятия приостановление (блокировка) и отказ - это разные правомочия банков в отношении имущества, принадлежащего их клиентам, и они по-разному регулируются Законом N 115-ФЗ.

Если речь идет о полном прекращении операций с денежными средствами - блокировке, то имеет место приостановление операций, которое возможно только в отношении особой категории клиентов-аффилированных лиц с лицами из списка террористов и экстремистов и только на ограниченный срок - до 5 дней.

Между тем, судом установлено, что ответчиком не представлено в материалы дела доказательств того, что истец является экстремистской организацией, фигурирует в списках террористов, с учетом возможной аффилированности. Реализация кредитной организацией в рамках Закона N 115-ФЗ своих прав не должна иметь целью необоснованный и недобросовестный односторонний отказ от исполнения договора банковского счета.

Согласно ответчика третьего лица, в Росфинмониторинг не поступала информация о применении ПАО РОСБАНК мер внутреннего контроля в отношении ООО «ЭНЕРГОМАШ».

Применение Положения Банка России N 375-П не должно иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой п. 3 ст. 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что в ответ на направленный банком запрос им были предоставлены необходимые документы, которые смог представить в короткий срок.

В отзыве ответчика на исковое заявление истца, ответчик ссылается на то, что банком были проверены контрагенты истца.

При этом судом было установлено, что фактически банк, в нарушение действующего законодательства, начал давать оценку надлежащего исполнения своих обязательств по сделкам заключенным истцом с его контрагентами.

При этом суд также исходит из того, что в запросе банка перечислены документы, касающиеся фактически всей деятельности Истца, а не конкретных операций по счету. В связи с чем Истцом был предоставлен в банк крайне большой объем документов.

Ответчиком не представлено доказательств того, что истец допустил неисполнение обязательств по договору банковского счета в части непредставления ответчику документов, запрошенных на основании требований Закона N 115-ФЗ, с учетом принципов разумности выставляемых требований (запросов).

Таким образом, банк имел возможность проинформировать истца, какие документы и сведения требуются для реабилитации. Однако им это сделано не было.

При этом, судом установлено, что ответчик, не запрашивая дополнительных документов к представленным истцом ранее с ответами на запрос пришел к выводу об обоснованности подозрений в порядке ст. 115-ФЗ.

Учитывая, что истцом по запросу банка предоставлялись испрашиваемые документы, а ответчик не сообщал клиенту о необходимости предоставления дополнительных документов или их несоответствия, суд приходит к выводу, что фактически на досудебной стадии истец исполнил все требования банка.

Таким образом, ссылка Банка на то, что документы по запросу Банка были представлены не в полном объеме, подлежит отклонению.

При этом, суд отмечает, что Закон 115-ФЗ не предоставляет банку право запрашивать открытый и ничем не ограниченный перечень документов. При этом, документы в запросе Банком не конкретизированы.

Таким образом, судом установлено, что истец представил ответчику по запросам в установленный срок все предусмотренные Законом N 115-ФЗ документы, а также пояснения относительно совершаемых им операций.

В соответствии со статьей 8 Закона N 115-ФЗ определен уполномоченный орган по принятию решений по приостановлению операций по счету и его полномочия, к каковым банк не относиться. При этом уполномоченный орган при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция, сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма, направляет соответствующие информацию и материалы в правоохранительные или налоговые органы в соответствии с их компетенцией. Уполномоченный орган издает постановление о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, на срок до 30 суток в случае, если информация, полученная им, по результатам предварительной проверки признана им обоснованной.

При неполучении в течение указанного срока постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части 3 статьи 8 Закона N 115-ФЗ организации осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающие ее осуществление.

Исходя из пункта 1 Указа Президента Российской Федерации от 13.06.2012 N 808 «Вопросы Федеральной службы по финансовому мониторингу» Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в этой сфере, по координации соответствующей деятельности федеральных органов исполнительной власти, других государственных органов и организаций, а также функции национального центра по оценке угроз национальной безопасности, возникающих в результате совершения операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, и по выработке мер противодействия этим угрозам.

При этом, доказательств вынесения уполномоченным органом (его территориальными подразделениями) соответствующего постановления ответчиком в суд не представлено. Тридцатидневный срок для принятия решения уполномоченным органом относительно сведений, направленных банком в отношении истца, на момент рассмотрения настоящего дела в суде, истек.

Однако, несмотря на эти обстоятельства, ответчик не возобновил оказание услуг.

Доказательств включении истца в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

При указанных обстоятельствах у ответчика не имелось предусмотренных законом оснований для отказа клиенту в предоставлении услуги дистанционного банковского обслуживания.

Кроме того, суд также исходит из того, что истец представил выписку по счету с приложением платежных поручений за период с 01.03.024 г. по 16 09.2024 г.

Из представленной выписки видно, что банк 04.03.2024 г. взял комиссию за перевод денежных средств в размере 400 руб., списал денежные средства по решению о взыскании от 09.05.2024 г. в размере 687. 30 руб., также банк взял комиссию за тариф «Пакет Выгода» за период с 01.03.2024 г. по 31.03.2024 г. в размере 2 300 руб., 04.03.2024 г. банк одобрил перевод денежных средств Истца находящемся в другом банке в размере 974 000 руб. 16.09.2024 г. банк зачислил денежные средства от ФИО4 на р/с в размере 300 руб. перечисленные операции подтверждены платежными поручениями и свидетельствую о частичном исполнении банком договорных обязательств.

Таким образом, банк исполняет поручения истца и у него не вызывают сомнения банковские операции истца.

Доводы ответчика, изложенные в отзыве на иск, судом рассмотрены на основании вышеуказанных обстоятельств дела и отклонены, как противоречащие представленным в материалы дела доказательствам, а также основанные на неверном толковании норм права.

Судом установлено, что доказательств того, что банковские операции клиента были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовала цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошли на финансирование террористической деятельности, а равно преследовали иную противоправную цель ответчиком также не представлено.

Само по себе опасение банка в отношении своих репутационных рисков, не основанных на убедительных фактах, таким основанием не является.

При этом, суд также исходит из того, что фактически при проверке операций истца, банком спорные операции были исполнены и проведены, то есть на момент совершения операции у банка отсутствовали какие-либо сомнения в отношении спорных операций, в противном случае ответчик также должен нести ответственность за нарушение Федерального закона N 115-ФЗ, поскольку проводя спорные операции и получая комиссии за их проведение, ответчик автоматически становиться соучастником в совершении правонарушения по легализации и отмыванию денежных средств.

Из представленных в дело доказательств не усматривается, что спорные операции не относились к операциям, возникающим в процессе обычной хозяйственной деятельности истца.

Банком не учтено, что Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет кредитным организациям самостоятельно в каждом конкретном случае принимать решение об отнесении той или иной сделки к категории подозрительных, однако указанное правило не означает, что кредитная организация при применении положений указанного закона вправе действовать произвольно. Действия кредитной организации должны осуществляться в соответствии положениями Федерального закона от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ, с учетом целей и задач данного закона. А именно, оценивая финансовые операции истца, на предмет их подозрительности, сомнительности, не смотря на критерии, разрабатываемые Центральным банком России, ответчик должен был руководствоваться, что предметом подозрений банка должны быть не факты, свидетельствующие о всякого рода нарушений законодательства со стороны клиента, а факты, свидетельствующие о том, что совершаемая операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Кредитная организация, реализуя правомочия, предоставленные Федеральным законом N 115-ФЗ, не должна выходить за пределы предмета правового регулирования данного закона, и подменять функции органов государственной власти, наделенных соответствующими полномочиями в сфере своего предмета компетенции (в частности, налоговых органов, прокуратуры), становясь тем самым институтом внесудебного контроля методов ведения бизнеса и экономической целесообразности принимаемых решений субъектов предпринимательской деятельности.

В противном случае действия банка расходятся с целями и задачами Федерального закона N 115-ФЗ, а предоставленные ему указанным законом правомочия по существу используются для контроля клиента и понуждения клиента к раскрытию информации о своей деятельности даже в тех случаях, когда совершаемые им операции не связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. Указанное в случае нарушения пределов правомочий, предоставленных Федеральным законом N 115-ФЗ, означает вмешательство в предпринимательскую деятельность.

Между тем согласно пункту 1 статьи 34 Конституции РФ каждый имеет право на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности. В соответствии с пунктом 1 статьи 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав.

В рассматриваемом случае действия ответчика в меньшей степени были направлены на проверку подозрительных операций на предмет их связи с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, а в большей степени на выявление со стороны истца любых нарушений действующего законодательства и понуждение истца к раскрытию всей информации о деятельности истца, в том числе той, которая имеет косвенное отношение к операциям, признанным ответчиком сомнительными, или вообще не имеет к ним отношения.

Неверная оценка кредитной организацией характера спорных операций по счету истца и, соответственно, наличия оснований для применения и тем более сохранения действия мер, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, не может препятствовать истцу в восстановлении его прав посредством заявленного иска.

В рамках настоящего дела не установлены факты нарушения истцом требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма.

Реализация кредитной организацией в рамках Закона N 115-ФЗ своих прав не должна иметь целью необоснованный и недобросовестный односторонний отказ от исполнения договора банковского счета. Применение Положения Банка России N 375-П не должно иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой п. 3 ст. 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В рамках настоящего дела судом установлено, что до настоящего времени в отношении деятельности клиента каких-либо проверок уполномоченными органами не проводилось, к административной и уголовной ответственности истец в связи с нарушением положений Закона N 115-ФЗ истец также не привлекался.

Согласно п. 2 ст. 209 ГК РФ, собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.

Подлежат отклонению доводы Банка о том, что анализ операций, производимых по расчетному счету показал отсутствие каких-либо производственных и трудовых ресурсов, необходимых для осуществления подобной деятельности в таких объемах, с учетом интенсивности проводимых платежей в столь короткие сроки. С расчетного счета истца в соответствии с заявленным видом деятельности должны производиться расчеты, связанные с содержанием штата сотрудников, оплата иных обязательств и прочие сопутствующие платежи.

Указанные обстоятельства не могут являться доказательством фиктивности хозяйственной деятельности общества, а также подозрительности или необычности сделок, поскольку в данном случае банк фактически вмешивается в хозяйственную деятельность истца, что недопустимо в силу пункта 3 статьи 845 ГК РФ.

Доказательств того, что банковские операции клиента были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовала цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошли на финансирование террористической деятельности, а равно преследовали иную противоправную цель ответчиком также не представлено.

Сделки истца носят реальный характер, документы, позволяющие зафиксировать проведенные операции, представлены в материалы дела, истцом подтверждено фактическое осуществление операций. Подозрение Банка и предположение относительно действительности сделок не может подменять собой порядок, предусмотренный законом для признания таких сделок недействительными в силу мнимости.

Суд принимает во внимание, что для принятия решения о квалификации операции в качестве подозрительной недостаточно наличия только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки, данное обстоятельство лишь служит основанием для начала проведения процедур внутреннего контроля в отношении данной операции; решение о квалификации в качестве подозрительной может быть принято лишь при наличии достаточных оснований, с учетом всестороннего анализа всей имеющейся у банка информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента, его поведения и поведения его представителей.

В нарушение ст. 65 АПК РФ доказательств того, что банковские операции клиента были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовала цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошла на финансирование террористической деятельности, а равно преследовала иную противоправную цель, ответчик не представил.

Суд также отмечает, что кредитная организация не обладает функциями надзора за своевременностью уплаты налогов и сборов, за обоснованностью применения клиентом банка налоговых режимов, в связи с чем проведенная ответчиком оценка деятельности истца с точки зрения соблюдения им налоговой дисциплины с выводами о предполагаемых нарушениях истцом налогового законодательства, суд признает несостоятельными.

Исходя из изложенного, у ответчика отсутствовали основания для отказа от исполнения своих обязательств по договору банковского счета, в отсутствии решений уполномоченных органов, Банк должен был возобновить ДБО.

Кроме того, сам ответчик в своем отзыве подробно описывает финансовые операции истца, при этом ссылаясь на «непонятность ему» тех или иных финансовых операций, не запрашивал у истца дополнительных документов.

В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно ст. 8 Закона N 115-ФЗ определен уполномоченный орган по принятию решений по приостановлению операций по счету и его полномочия, к которому Банк не относится.

Доказательств вынесения таких решений ответчиком в материалы дела не представлено.

Законом N 115-ФЗ не закреплены полномочия Банка блокировать доступ к дистанционной системе управления расчетным счетом клиента.

Согласно п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ кредитная организация лишь наделена правом запрашивать информацию, с целью ее документированного фиксирования в соответствии с положениями указанного закона, при наличии достаточных на то оснований, а также приостановить проведение спорной операции.

Учитывая вышеизложенное, в результате исследования и оценки, имеющихся в деле доказательств, оценив по совокупности установленных при идентификации клиента, его органов управления обстоятельств, на основании абз.2 п. 2 ст. 846 ГК РФ, п. 5.2. ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Банковских правил, арбитражный суд пришел к выводу о правомерности и обоснованности заявленных исковых требований.

Защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в статье 12 ГК РФ, а также иными способами, предусмотренными законом, в т.ч. путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Избранный истцом способ защиты права как признание действий контрагента незаконными и принуждения его к исполнению договорного обязательства, по мнению суда, соответствует закону и непосредственно направлен на восстановление прав истца. Признание незаконными действий кредитной организации с возложением обязанности по предоставлению банковских услуг в объеме, предусмотренном договором, как способ защиты нарушенных прав клиента нашел свое подтверждение в судебной практике (Определение ВС РФ от 01.07.2019 N 309-ЭС19-9652 по делу N А76-15616/2018, определение ВС РФ от 22.10.2019 N 305-ЭС19-17984 по делу N А40-137121/2018).

Учитывая вышеизложенное, в результате исследования и оценки, имеющихся в деле доказательств, оценив по совокупности установленных при идентификации клиента, его органов управления обстоятельств, на основании абз.2 п. 2 ст. 846 ГК РФ, п. 5.2. ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Банковских правил, арбитражный суд пришел к выводу о правомерности и обоснованности заявленных исковых требований.

Расходы по госпошлине возлагаются на ответчика в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12 ГК РФ, ст.ст. 65, 66, 71, 110, 123, 156,167-171, 176, 226-229 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обязать Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (ИНН<***>) возобновить обслуживание расчетного счета Общества с ограниченной ответственность ООО «ЭНЕРГОМАШ» (238120, КАЛИНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ, ОЗЕРСКИЙ, Г. ОЗЕРСК, УЛ. ЛИТЕЙНАЯ, Д. 19, КАБ. 9, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 23.11.2022, ИНН: <***>) №4070281087360052286 с использованием системы дистанционного обслуживания и снять все ограничения по использованию расчетного счета в течение 3-х дней со дня вступления в законную силу судебного акта.

Взыскать с ПАО РОСБАНК (107078, Г.МОСКВА, Г.МОСКВА, УЛ. МАШИ ФИО1, Д.34, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 25.10.2002, ИНН: <***>) в пользу ООО «ЭНЕРГОМАШ» (238120, КАЛИНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ, ОЗЕРСКИЙ, Г. ОЗЕРСК, УЛ. ЛИТЕЙНАЯ, Д. 19, КАБ. 9, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 23.11.2022, ИНН: <***>) 6.000 руб. расходов по госпошлине.

Возвратить ООО «ЭНЕРГОМАШ» (238120, КАЛИНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ, ОЗЕРСКИЙ, Г. ОЗЕРСК, УЛ. ЛИТЕЙНАЯ, Д. 19, КАБ. 9, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 23.11.2022, ИНН: <***>) из федерального бюджета излишне уплаченную сумму госпошлины в размере 6.000 руб., перечисленной по платежному поручению №754 от 08.04.2024.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с даты принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.


Судья                                                                                                     В.В. Новиков