Решение от 15 января 2025 г. по делу № А48-13536/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ОРЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Дело № А48-13536/2023
г. Орёл
16 января 2025 года
Резолютивная часть решения оглашена 24.12.2024

Решение в полном объеме изготовлено 16.01.2025

Арбитражный суд Орловской области в составе судьи Кияйкина И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Сорокиной К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Орловского отделения № 8595 (302028, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>) к обществу с ограниченной ответственностью «Печатник» (302028, <...>, лит. А, пом. 15, ОГРН <***>, ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору\заявлению о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № 8595TQ82CU1F2Q0FQ0UF9B от 14.05.2021 по состоянию на 08.11.2024 в сумме 1 164 153 руб. 97 коп., в том числе: 1 000 000 руб. - ссудная задолженность; 135 279 руб. 04 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом за период с 15.05.2024 по 08.11.2024; 18 951 руб. 62 коп. - неустойка за несвоевременную уплату кредита за период с 20.06.2024 по 08.11.2024; 9 923 руб. 31 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 20.06.2024 по 08.11.2024,

от сторон представители не явились, извещены надлежащим образом,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Орловское отделение № 8595 (далее – истец, ПАО «Сбербанк России») обратилось в арбитражный суд с заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Печатник» (далее – ответчик, ООО «Печатник») о взыскании задолженности по кредитному договору\заявлению о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № 8595TQ82CU1F2Q0FQ0UF9B от 14.05.2021 по состоянию на 08.11.2024 в сумме 1 164 153 руб. 97 коп., в том числе: 1 000 000 руб. - ссудная задолженность; 135 279 руб. 04 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом за период с 15.05.2024 по 08.11.2024; 18 951 руб. 62 коп. - неустойка за несвоевременную уплату кредита за период с 20.06.2024 по 08.11.2024; 9 923 руб. 31 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 20.06.2024 по 08.11.2024

Исковые требования мотивированы несвоевременным и недостаточным внесением платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору\заявлению о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № 8595TQ82CU1F2Q0FQ0UF9B, в соответствии с условиями договора и графиком погашения задолженности.

Истец и ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом в соответствии со ст. 121 АПК РФ, в том числе путем своевременного размещения информации о движении дела на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Ответчик отзыв на исковое заявление не представил. Истец представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Учитывая, что суд располагает доказательствами надлежащего извещения сторон о времени и месте рассмотрения спора, дело рассматривалось в их отсутствие в соответствии со ст. 156 АПК Российской Федерации.

В отсутствие возражений сторон арбитражный суд завершил предварительное судебное заседание в соответствии с ч. 4 ст. 137 АПК Российской Федерации, признал дело подготовленным к судебном разбирательству и перешел к рассмотрению спора по существу.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк в лице Орловского отделения N 8595 (банк) и обществом с ограниченной ответственностью «Печатник» (заемщик) заключен Кредитный договор путем подписания заемщиком 14.05.2021 заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № 8595TQ82CU1F2Q0FQ0UF9B, в соответствии с п.п. 1 и 2, Приложением № 1 (в Индивидуальных условиях кредитования) которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику возобновляемый лимит кредитования в размере 1 000 000 руб. сроком на 36 месяцев, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором\заявлением.

Условиями заявления предусмотрено, что заемщик в соответствии со ст. 428 ГК Российской Федерации присоединяется к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и предпринимателей) (далее Условия кредитования).

Согласно Приложения № 1 к Заявлению/Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 21 % годовых.

Уплата процентов производится ежемесячно в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода в соответствие с Приложения № 1 к заявлению/кредитному договору.

Согласно Приложения № 1 к заявлению/Кредитному договору при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита, или уплату процентов, или иных платежей, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 9.5. Условий кредитования Банк имеет прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Договора, в случае, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Заемщик не исполняет надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Кредитным договором.

Заемщик допускал нарушение обязательств по своевременному погашению установленных кредитным договором платежей по основному долгу и иным платежам, а затем прекратил исполнение обязательств.

Заемщик предупреждался кредитором о возникновении просроченной задолженности и необходимости исполнения обязательств по их погашению, в его адрес было направлено соответствующее письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки от 08.10.2024. Однако требования кредитора (истца) остались без ответа и удовлетворения. До настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на 08.11.2024 по кредитному договору имеется задолженность в размере 1164 153 руб. 97 коп., в том числе: ссудная задолженность в размере 1 000 000 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 135 279 руб. 04 коп. за период с 15.05.2024 по 08.11.2024, неустойка за несвоевременную уплату кредита с 20.06.2024 по 08.11.2024 - 18 951 руб. 62 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 20.06.2024 по 08.11.2024 - 9 923 руб. 31 коп.

Изложенные обстоятельства послужили истцу основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 428 ГК Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Федеральный закон «Об электронной подписи» N 63-ФЗ от 06.04.2011 в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронной подписи ответчику подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом. К Кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявлений обществом.

Таким образом, подписав и представив в банк заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, ответчик обязался присоединиться к действующей редакции общих условий кредитования и обязался исполнять его условия.

Согласно п. 6.6. Условий Банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках доступного Лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Договора, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

Таким образом, учитывая, что денежные средства были предоставлены ответчику, в ходе рассмотрения дела судом установлено нарушение ответчиком обязательств по возврату кредитных средств, арбитражный суд, пришел к выводу, что истец правомерно обратился в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (параграф 1 главы 42 ГК Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК Российской Федерации если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору\Заявлению о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № 8595TQ82CU1F2Q0FQ0UF9B от 14.05.2021, перечислив на счет заемщика денежные средства в сумме 1 000 000 руб.

В нарушение условий договора ответчик обязательства по возврату суммы кредита в полном объеме не исполнил, доказательств погашения задолженности в полном объеме в материалы дела не представил.

В соответствии с частью 1 статьи 65 АПК Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений.

В силу части 3.1 статьи 70 АПК Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения, относительно существа заявленных требований.

Судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе равноправия и состязательности сторон (части 1 статьей 8 и 9 АПК Российской Федерации).

Исходя из правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.03.2012 N 12505/11, в соответствии с частью 1 статьи 9 АПК Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности.

Следовательно, нежелание представить доказательства должно квалифицироваться исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументированно со ссылкой на конкретные документы указывает процессуальный оппонент. Участвующее в деле лицо, не совершившее процессуальное действие, несет риск наступления последствий такого своего поведения в силу части 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, учитывая, что на день рассмотрения спора ответчиком не представлены документальные доказательства погашения задолженности по кредитному договору\Заявлению о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № 8595TQ82CU1F2Q0FQ0UF9B от 14.05.2021, арбитражный суд считает требования истца о взыскании основного долга в размере 1 000 000 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Банком ко взысканию заявлены также просроченные проценты за пользование кредитом за период с 15.05.2024 по 08.11.2024 в размере 135 279 руб. 04 коп., неустойка за несвоевременную уплату кредита за период с 20.06.2024 по 08.11.2024 в размере 18 951 руб. 62 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 20.06.2024 по 08.11.2024 в размере 9 923 руб. 31 коп.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Приложения № 1 к Заявлению/Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 21 % годовых. Уплата процентов производится ежемесячно в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода в соответствие с Приложения № 1 к заявлению/кредитному договору.

Расчет процентов проверен судом, признан верным, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика просроченных процентов за пользование кредитом за период с 15.05.2024 по 08.11.2024 в размере 135 279 руб. 04 коп. следует удовлетворить.

В части требований истца о взыскании с ответчика неустойку за несвоевременную уплату кредита за период с 20.06.2024 по 08.11.2024 в размере 18 951 руб. 62 коп., неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 20.06.2024 по 08.11.2024 в размере 9 923 руб. 31 коп., суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 12 ГК Российской Федерации взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного права.

Согласно нормам ст. 12, ч. 1 ст. 329 ГК Российской Федерации, взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного права. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации).

Из ч. 4 ст. 421 ГК Российской Федерации, следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, системное толкование диспозитивных норм гражданского права в области свободы заключения договора во взаимосвязи с предусмотренным ст. 1 ГК Российской Федерации принципом осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе, указывает на право сторон самостоятельно определять в договоре размер неустойки, наиболее эффективно на их взгляд, обеспечивающий надлежащее исполнение обязательств.

Пунктом 5.1 Общих условий (Приложение № 1 к заявлению/Кредитному договору) предусмотрено, что при несвоевременном перечислении Обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по Кредитному договору, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчик доказательств оплаты начисленной истцом неустойки, а также ее контррасчет в материалы дела не представил, ходатайства о снижении размера неустойки не заявил.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума ВАС РФ N 81 от 22.12.2011 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса РФ» исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК Российской Федерации) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Представленный истцом расчет размера неустойки ответчиком не оспорен, судом изучен и признан арифметически верным.

Факт ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком судом установлен, следовательно, требование истца о взыскании процентов, а также неустойки заявлено правомерно.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию просроченные проценты за пользование кредитом за период с 15.05.2024 по 08.11.2024 в размере 135 279 руб. 04 коп., неустойка за несвоевременную уплату кредита за период с 20.06.2024 по 08.11.2024 в размере 18 951 руб. 62 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 20.06.2024 по 08.11.2024 в размере 9 923 руб. 31 коп.

С учётом изложенного, исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объёме, всего в сумме 1 164 153 руб. 97 коп., в том числе: 1 000 000 руб. - ссудная задолженность; 135 279 руб. 04 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом за период с 15.05.2024 по 08.11.2024; 18 951 руб. 62 коп. - неустойка за несвоевременную уплату кредита за период с 20.06.2024 по 08.11.2024; 9 923 руб. 31 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 20.06.2024 по 08.11.2024.

Согласно ч. 2 ст. 168 АПК Российской Федерации, при принятии решения арбитражный суд решает вопросы о распределении судебных расходов.

При обращении в арбитражный суд истец платежным поручением от 19.11.2024 № 70417 уплатил государственную пошлину в размере 15 175 руб.

В силу ч. 1 ст. 110 АПК Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражном судом со стороны.

Государственная пошлина в размере 59 925 руб. подлежит отнесению на ответчика в соответствии со ст. 110 АПК Российской Федерации.

руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Печатник» (302028, <...>, лит. А, пом. 15, ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Орловского отделения № 8595 (302028, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность кредитному договору\заявлению о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № 8595TQ82CU1F2Q0FQ0UF9B от 14.05.2021 по состоянию на 08.11.2024 в размере 1 164 153 руб. 97 коп., в том числе: 1 000 000 руб. - ссудная задолженность; 135 279 руб. 04 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом за период с 15.05.2024 по 08.11.2024; 18 951 руб. 62 коп. - неустойка за несвоевременную уплату кредита за период с 20.06.2024 по 08.11.2024; 9 923 руб. 31 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 20.06.2024 по 08.11.2024, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 925 руб.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу по ходатайству взыскателя.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в г. Воронеже через Арбитражный суд Орловской области.

Судья И.В. Кияйкин