Решение от 21 марта 2023 г. по делу № А40-277908/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-277908/22-10-1461
г. Москва
21 марта 2023 г.
Резолютивная часть решения объявлена 09 марта 2023года

Полный текст решения изготовлен 21 марта 2023 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: судьи Пуловой Л.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассматривает в открытом судебном заседании дело по иску ИП ФИО4 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>)

к АО "ТИНЬКОФФ БАНК" (127287, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ САВЕЛОВСКИЙ, ХУТОРСКАЯ 2-Я УЛ., Д. 38А, СТР. 26, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 28.11.2002, ИНН: <***>)

третье лицо: АО "МСП БАНК" (115035, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 23.08.2002, ИНН: <***>)

о признании недействительным договора об открытии расчетного счета № <***>, договора об открытии текущего счета № 40817810400048966639, об обязании АО "ТИНЬКОФФ БАНК" закрыть расчетный счет № <***>, текущий счет № 40817810400048966639.


с участием в судебном заседании:

от истца: ФИО2 по дов. № б/н от 17.09.2020г.

от ответчика: ФИО3 по дов. № 9 от 17.01.2023г.



УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО4 обратился в Арбитражный суд города Москвы с требованиями к АО "ТИНЬКОФФ БАНК", с учетом принятого судом уточнения в порядке ст. 49 АПК РФ, о признании недействительными договора об открытии расчетного счета № <***>, договора об открытии текущего счета № 40817810400048966639. При этом, истец ссылается на следующие обстоятельства.

26.01.2022г. истцу поступил телефонный звонок из банка «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» с требованием о погашении кредита, оформленного дистанционно, путем подписания документов электронной подписью, на сумму 10 000 000 руб. под 13% годовых №12Р-АИС-К-10416/21 от 08.11.2021г. Указанный кредит ИП ФИО4 не оформлял.

В предоставленных банком документов, на основании которых был оформлен кредит, истец обнаружил, что паспорт на имя ИП ФИО4 является сфальсифицированным, не соответствует оригинал паспорта ИП ФИО4, электронная подпись, выпущенная на имя истца, удостоверена центром ООО «Солар», находящимся в г. Екатеринбурге. Данная подпись не значится в личном кабинете ИП ФИО4. В декабре 2021г. уполномоченным федеральным органом у ООО «Солар» отозвана аккредитация, хозяйственная деятельность общества прекращена правоохранительными органами; в производстве Арбитражного суда г. Москвы имеется значительное количество исков, заявленных к ООО «Солар» со схожими обстоятельствами.

Согласно полученным сведениям, истцу по кредитному договору были перечислены денежные средства в банке АО «Тинькофф банк», ИП КУЗНЕЦОВУ АЛЕКСАНДРУ НИКОЛАЕВИЧУ открыт расчетный счет № <***>, текущий счет № 40817810400048966639 на основании заявления о выдаче кредита.

В настоящее время в Арбитражном суде г. Москвы рассматривается дело №А40-198855/2022 по иску ИП ФИО4 к АО «МСП банк», третье лицо: АО «Тинькофф банк» о признании кредитного договора незаключенным; Арбитражным судом Свердловской области рассматривается дело №А60-55157/2022 по иску ИП ФИО4 к ООО «Солар», третье лицо: АО «МСП банк» о признании электронной подписи недействительной.

27.01.2022г. истец обратился в ОМВД России по Басманному округу г. Москвы с заявлением о совершении уголовного преступления по факту оформления кредита, открытии банковских счетов. Постановлением от 15.07.2022г. №У/Д №12201450013001408 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159.1 УК РФ в отношении неустановленных лиц.

Ответчик против удовлетворения иска возражал. Третье лицо своего представителя в суд не направило. Дело рассматривается в порядке ст. 156 АПК РФ.

Проанализировав изложенные обстоятельства дела, оценив доказательства с позиции ст.71 АПК РФ, заслушав истца, ответчика, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению

Согласно статье 432 ГК РФ, определяющей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

До достижения соглашения по всем существенным условиям договора стороны сделки должны выразить волю на ее совершение, то есть согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ основополагающим условием для признания договора заключенным является выражение согласованной воли сторон на заключение договора.

Между тем, материалами дела подтверждено, и никем из участвующих в деле лиц документально не опровергнуто, что истец не выражал воли на заключение спорных договоров текущего и расчетного счета, счета были открыты на основании сфальсифицированных документов.

В силу статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны идентифицировать обслуживаемое юридическое лицо, установив следующие сведения: наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения.

Уполномоченное лицо устанавливает полномочия указанных в карточке лиц на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями (п.7.10.2). Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий.

Как усматривается судом, при заключении договора на открытие банковского счета неустановленным лицом были представлены документы, которые были проверены сотрудниками банка.

Между тем, наличие в договоре банковского счета, содержащем все существенные условия, поддельных документов, свидетельствует о его недействительности, как сфальсифицированного документа.

Представленные истцом в материалы дела документы подтверждают, что ни он, ни уполномоченные им лица в банк не обращалось с заявлением об открытии спорных банковских счетов.

По правилам 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу правовой позиции Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 7 постановления от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 ГК РФ).

При таких обстоятельства, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требований истца о признании недействительным договора об открытии расчетного счета № <***>, договора об открытии текущего счета № 40817810400048966639.

Расходы по оплате государственной пошлины относятся на ответчика в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 807, 811, ст.ст.65, 71, 75, 110, 156,167 – 170, 181, 185 АПК РФ, суд



РЕШИЛ:

Признать договор об открытии расчетного счета № <***>, договор об открытии текущего счета № 40817810400048966639 открытый в АО "ТИНЬКОФФ БАНК" на имя ИП ФИО4 недействительными.

Взыскать с АО "ТИНЬКОФФ БАНК" (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу ИП ФИО4 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) госпошлину в размере 12 000 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый Арбитражный апелляционный суд.


СУДЬЯ Л.В. Пулова