Решение от 15 сентября 2024 г. по делу № А28-9385/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ

610017, г. Киров, ул. К.Либкнехта,102

http://kirov.arbitr.ru


Именем Российской Федерации



РЕШЕНИЕ




Дело № А28-9385/2024
г. Киров
16 сентября 2024 года
Резолютивная часть решения объявлена 02 сентября 2024 года

В полном объеме решение изготовлено 16 сентября 2024 года 


Арбитражный суд Кировской области в составе судьи Прозоровой Е.Ю.

при ведении протокола судебного заседания с использованием средств аудиозаписи секретарем судебного заседания Четвериковой А.А.,

рассмотрев дело по исковому заявлению

публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>, адрес: 117997, <...>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН: <***>, ОГРНИП: <***>)

о взыскании 4 778 935 рублей 10 копеек,


при участии в судебном заседании представителей:

истца-Супхановой В.К., по доверенности от 22.03.2024 № ВВБ-8612-РД/2-Д, 



установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец, Банк) обратилось в Арбитражный суд Кировской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик, Предприниматель) о взыскании 4 778 935 рублей 10 копеек, в том числе:

- 584 204 рубля 01 копейка задолженности по кредитному договору от 30.01.2023 № 8612FTXIISHR2Q0AQ0QS1Q по состоянию на 22.07.2024, из которой, 530 580 рублей 30 копеек просроченного основного долга, 52 256 рублей 84 копейки просроченных процентов, 446 рублей 84 копейки неустойки за несвоевременное погашение кредита, 920 рублей 03 копейки неустойки за несвоевременную уплату процентов;

- 634 860 рублей 51 копейка задолженности по кредитному договору от 27.07.2023 <***> по состоянию на 22.07.2024, из которой, 575 571 рубль 54 копейки просроченного основного долга, 57 713 рублей 61 копейка просроченных процентов, 465 рублей 33 копейки неустойки за несвоевременное погашение кредита, 1 110 рублей 03 копейки  неустойки за несвоевременную уплату процентов;

- 3 559 870 рублей 58 копеек задолженности по кредитному договору от 16.09.2023 <***> по состоянию на 22.07.2024, из которой, 2 999 259 рублей 25 копеек просроченного основного долга, 538 195 рублей 03 копейки просроченных процентов, 10 056 рублей 40 копеек неустойки за несвоевременное погашение кредита, 12 359 рублей 90 копеек  неустойки за несвоевременную уплату процентов.

Исковые требования основаны на положениях статей 309, 310, 330, 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком договорных обязательств по возврату кредитов и уплате процентов за пользование кредитами.

Ответчик отзыв на иск не представил, чем в силу части 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации принял на себя риск наступления последствий несовершения данного процессуального действия.

Представитель истца исковые требования в предварительном судебном заседании поддержал.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, явку представителя в предварительное судебное заседание не обеспечил.

 Поскольку истец считает дело подготовленным к рассмотрению по существу, а ответчик не представил возражений по разрешению дела в его отсутствие, суд, руководствуясь частью 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, завершил предварительное судебное заседание и продолжил рассмотрение дела в судебном заседании суда первой инстанции.

 Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке, предусмотренном статьей  156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, установил следующее.

30.01.2023 между Банком (кредитор) и Предпринимателем (заемщик) подписан кредитный договор № 8612FTXIISHR2Q0AQ0QS1Q (далее – договор от 30.01.2023) путем присоединения заемщика к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования по состоянию на 12.12.2022).  

Договор от 30.01.2023 заключен на следующих условиях: сумма кредита – 707 000 рублей 00 копеек (пункт 1 договора); цель кредита – для развития бизнеса заемщика (пункт 2 договора); процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора  (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых; с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользованием кредитом в размере 19,5 % годовых; вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования (пункт 3 договора); дата выдачи кредита – дата акцепта заявления со стороны кредитора, подтверждающего заключение договора; выдача кредита производится – единовременно (пункт 5 договора); дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев в даты заключения договора (пункт 6 договора); тип погашения кредита – аннуитетными платежами (пункт 7 договора); неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, составляет: 0,1 процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется кредитором за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 договора).

Выдача кредита производится на счет заемщика, открытый в подразделении Банка (пункт 3.2 Условий кредитования).

Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика (пункт 5.1 Условий кредитования).

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита (пункт 3.3 Условий кредитования). Дата платежа - дата, в которую заемщик обязан погашать задолженность по кредиту, включающую в себя сумму кредита, начисленные проценты, неустойки, при наличии просроченных платежей по договору, а также платы, комиссии, предусмотренные договором, в размере, указанном в заявлении (раздел 1 Условий кредитования).

Согласно пункту 3.5 Условий кредитования заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении.

В соответствии с пунктом 3.6 Условий кредитования в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) – на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в заявлении (пункт 3.7 Условий кредитования).

Согласно пункту 6.6 Условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Во исполнение обязательств по договору от 30.01.2023 Банк выдал заемщику кредит, что подтверждается выпиской по операциям на счете за период с 30.01.2023 по 14.06.2024.

27.07.2023 между Банком (кредитор) и Предпринимателем (заемщик) подписан кредитный договор <***> (далее – договор от 27.07.2023) путем присоединения заемщика к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования по состоянию на 03.07.2023).  

Договор от 27.07.2023 заключен на следующих условиях: сумма кредита – 644 000 рублей 00 копеек (пункт 1 договора); цель кредита – для развития бизнеса заемщика (пункт 2 договора); размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 19,5 % годовых (пункт 3 договора); дата выдачи кредита – дата акцепта заявления со стороны кредитора, подтверждающего заключение договора; выдача кредита производится – единовременно (пункт 5 договора); дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев в даты заключения договора (пункт 6 договора); тип погашения кредита – аннуитетными платежами (пункт 7 договора); неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, составляет: 0,1 процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется кредитором за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 договора).

Выдача кредита производится на счет заемщика, открытый в подразделении Банка (пункт 3.2 Условий кредитования).

Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика (пункт 5.1 Условий кредитования).

Согласно договору от 27.07.2023 зачисление кредитных средств осуществляется на расчетный счет № <***> (последние 4 цифры).

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита (пункт 3.3 Условий кредитования). Дата платежа - дата, в которую заемщик обязан погашать задолженность по кредиту, включающую в себя сумму кредита, начисленные проценты, неустойки, при наличии просроченных платежей по договору, а также платы, комиссии, предусмотренные договором, в размере, указанном в заявлении (раздел 1 Условий кредитования).

Согласно пункту 3.5 Условий кредитования заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении.

В соответствии с пунктом 3.6 Условий кредитования в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) – на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в заявлении (пункт 3.7 Условий кредитования).

Согласно пункту 6.6 Условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Во исполнение обязательств по договору от 27.07.2023 Банк выдал заемщику кредит, что подтверждается выпиской по операциям на счете № <***> (последние 4 цифры) за период с 30.01.2023 по 11.07.2024.

16.09.2023 между Банком (кредитор) и Предпринимателем (заемщик) подписан кредитный договор <***> (далее – договор от 16.09.2023) путем присоединения заемщика к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в Корзине» (далее - Условия кредитования по состоянию на 07.08.2023).  

Договор от 16.09.2023 заключен на следующих условиях: сумма кредита – 2 999 259 рублей 25 копеек (пункт 1 договора в редакции дополнительного соглашения от 11.01.2024); цель кредита – для оплаты приобретения оборотных средств (реализуемых товаров третьим лицам) (пункт 2 договора); проценты за пользование кредитом (выданными траншами) 2,7 % в месяц; проценты начисляются кредитором и уплачиваются заемщиком согласно Условиям кредитования, с учетом действия льготного периода; льготный период кредитования: 30 календарных дней (пункт 3 договора); дата открытия лимита кредитной линии –  дата акцепта заявления со стороны кредитора (пункт 5 договора); дата возврата кредита – по истечении 24 месяцев с даты заключения договора (пункт 6 договора в редакции дополнительного соглашения от 11.01.2024); погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком; исполнение обязательств по договору, в части уплаты начисленных процентов осуществляются ежемесячно 20 числа каждого месяца, и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 заявления (пункт 7 договора в редакции дополнительного соглашения от 11.01.2024); неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, составляет: 0,1 процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется кредитором за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 договора).

Выдача каждого транша производится перечислением сумм кредита на счет заемщика и отражается на ссудном счете, открываемом кредитором по договору (пункт 3.3 Условий кредитования).

Датой выдачи кредита в рамках установленного доступного лимита кредитования к счету является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету (пункт 7.3 Условий кредитования).

Ссудная задолженность, возникшая в рамках доступного лимита кредитования, погашается любыми суммами, в платежный период в размере не менее обязательного платежа, при перечислении средств заемщиком или третьими лицами в счет погашения задолженности по договору, а также списанная кредитором со счета или иных счетов заемщика без его распоряжения, на основании заранее данного согласия (акцепта), согласно п. 11 заявления (пункт 5.1 Условий кредитования).

Уплата обязательного платежа производится заемщиком в рамках платежного периода в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, и в дату окончания срока действия договора (пункт 5.4 Условий кредитования).

В случае если, в течение действия платежного периода, заемщик не произвел погашения суммы основного долга в размере обязательного платежа, то начиная со следующего рабочего дня на образовавшуюся задолженность заемщику будет начислена неустойка в размере, установленном в заявлении, за ненадлежащее исполнение обязательств по договору (пункт 5.4 Условий кредитования).

Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке, размер которой указан в заявлении. Уплата начисленных процентов осуществляется в платежный период и в дату окончания действия договора (пункт 4.2 Условий кредитования).

В случае если, в течение действия платежного периода заемщик не обеспечил наличие средств на счетах, достаточных для погашения суммы начисленных процентов в размере обязательного платежа, то начиная со следующего рабочего дня на сумму просроченных обязательств по оплате процентов будет начислена неустойка в размере, установленном в заявлении, за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате начисленных процентов (пункт 4.4 Условий кредитования).

Согласно пункту 8.5 Условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Во исполнение обязательств по договору от 16.09.2023 Банк выдал заемщику кредит, что подтверждается выпиской по операциям на счете за период с 16.09.2023 по 14.06.2024.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком договорных обязательств истец направил ответчику требования от 19.06.2024 № ДВБ-63-исх/404 о досрочном возврате кредитных денежных средств, процентов за пользование кредитом, с предупреждением об обращении в суд. Претензия оставлена ответчиком без ответа и удовлетворения.

Не урегулирование спора в претензионном порядке, ненадлежащее исполнение ответчиком договорных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом послужило для истца основанием для обращения с настоящим исковым заявлением в суд.

Установленные фактические обстоятельства позволяют суду сделать следующие выводы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Факт выдачи Банком кредитных денежных средств во исполнение условий договоров от 30.01.2023, от 27.07.2023, от 16.09.2023, подтвержден материалами дела, ответчиком не оспорен.

Таким образом, переданные истцом ответчику денежные средства должны быть возвращены в порядке, в сроки и на условиях, установленных заключенным между сторонами кредитным договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Из материалов дела следует, что предусмотренные кредитными договорами выплаты заемных средств осуществлены ответчиком с просрочкой и не в полном объеме, задолженность ответчика по возврату истцу кредитных средств по состоянию на 22.07.2024 составила 4 105 411 рулей 09 копеек, в том числе:

- по договору от 30.01.2023 в сумме 530 580 рублей 30 копеек;

- по договору от 27.07.2023 в сумме 575 571 рубль 54 копейки;

- по договора от 16.09.2023 в сумме 2 999 259 рублей 25 копеек.

На основании требования банка у ответчика возникла обязанность вернуть заемные средства досрочно.

За период действия кредитных договоров и пользования ответчиком кредитными денежными средствами истец начислил ответчику проценты за пользование кредитными средствами, задолженность по уплате которых по состоянию на 22.07.2024 составила 648 165 рублей 48 копеек, в том числе:

- по договору от 30.01.2023 в сумме 52 256 рублей 84 копейки;

- по договору от 27.07.2023 в сумме 57 713 рублей 61 копейка;

- по договора от 16.09.2023 в сумме 538 195 рублей 03 копейки.

Указанные обстоятельства прямо ответчиком не оспорены, доказательств, свидетельствующих о несогласии ответчика с этими обстоятельствами, суду не представлено, в связи с чем, в силу части 31 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации указанные обстоятельства считаются признанными ответчиком. Доказательства своевременного внесения истцу предусмотренных кредитными договорами платежей ответчик в материалы дела не представил.

Таким образом, в силу приведенных правовых норм, условий кредитных договоров и установленных судом обстоятельств исковые требования о взыскании задолженности по возврату кредитных средств в общей сумме 4 105 411 рублей 09 копеек и процентов за пользование кредитом в общей сумме 648 165 рублей 48 копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу положений статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для начисления пени (неустойки) является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обязательства, в частности просрочка его исполнения.

В связи с просрочкой возврата кредитных средств и процентов за пользование кредитными средствами истцом на суммы долга и просроченных к уплате процентов начислена неустойка, которая по состоянию на 22.07.2024 составила 25 358 рублей 53 копейки, в том числе:

- по договору от 30.01.2023 в сумме 446 рублей 84 копейки за несвоевременную уплату основного долга; в сумме 920 рублей 03 копейки за несвоевременную уплату процентов;

- по договору от 27.07.2023 в сумме 465 рублей 33 копейки за несвоевременную уплату основного долга; в сумме 1 110 рублей 03 копейки за несвоевременную уплату процентов;

- по договору от 16.09.2023 в сумме 10 056 рублей 40 копеек за несвоевременную уплату основного долга; в сумме 12 359 рублей 90 копеек за несвоевременную уплату процентов.

Суд проверил представленные истцом расчеты взыскиваемых с ответчика сумм неустойки и установил, что расчет является правильным, соответствует условиям кредитных договоров и установленным судом обстоятельствам. Данные расчеты ответчиком не оспорены, иные расчеты (контррасчеты) подлежащей уплате неустойки ответчиком суду не представлены.

Наличие оснований для полного или частичного освобождения ответчика от гражданско-правовой ответственности (статьи 401, 404 и 406 Гражданского кодекса Российской Федерации) из материалов дела не усматриваются. 

Основания для рассмотрения вопроса об уменьшении размера сумм неустойки применительно к статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом её истолкования, данного в пункте 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», отсутствуют.

На основании вышеизложенного, суд признает требование истца о взыскании по кредитным договорам неустойки в общей сумме 25 358 рублей 53 копейки, законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В силу положений части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика.

            Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176, 180 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 



РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН: <***>, ОГРНИП: <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>):

-задолженность по кредитному договору № 8612FTXIISHR2Q0AQ0QS1Q от 30.01.2023 в размере 584 203,01 (пятьсот восемьдесят четыре тысячи двести три) рубля 01 копейка, в том числе:

просроченная ссудная задолженность- 530 580,30 рублей,

просроченная задолженность по процентам- 52 256,84 рублей,

неустойка на просроченную ссудную задолженность- 446,84 рублей,

неустойка на просроченные проценты- 920,03 рублей;


-задолженность по кредитному договору <***> от 27.07.2023 в размере 634 860,51 (шестьсот тридцать четыре тысячи восемьсот шестьдесят) рублей 51 копейка, в том числе:

просроченная ссудная задолженность- 575 571,54 рублей,

просроченная задолженность по процентам- 57 713,61 рублей,

неустойка на просроченную ссудную задолженность- 465,33 рублей,

неустойка на просроченные проценты- 1 110,03 рублей;


-задолженность по кредитному договору <***> от 11.01.2024 в размере 3 559 870,58 (три миллиона пятьсот пятьдесят девять тысяч восемьсот семьдесят) рублей 58 копеек, в том числе:

просроченная ссудная задолженность- 2 999 259,25 рублей,

просроченная задолженность по процентам- 538 195,03 рублей,

неустойка на просроченную ссудную задолженность- 10 056,40 рублей,

неустойка на просроченные проценты- 12 359,90 рублей,


а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 46 895 (сорок шесть тысяч восемьсот девяносто пять) рублей 00 копеек. 


Решение может быть обжаловано во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок в соответствии со статьями 257, 259 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Кировской области.


            Судья                                                                                                Прозорова Е.Ю.