Решение от 22 февраля 2024 г. по делу № А12-31543/2023

Арбитражный суд Волгоградской области


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

город Волгоград Дело №А12-31543/2023

“22” февраля 2024 года

Резолютивная часть решения оглашена 20 февраля 2024 года

Арбитражный суд Волгоградской области в составе судьи Пантелеевой В.В.

При ведении протокола судебного заседания помощником судьи Текутовой Д.С.,

При участии в судебном заседании:

От истца – представитель ФИО1, по доверенности от 03.08.2022 г.

от ответчика – представитель не явился, извещен надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (117312, <...>, ОГРН: <***>, ИНН: <***>) к обществу с ограниченной ответственностью «Судоходная компания «Флотилия» (400079, <...>, ОГРН: <***>, ИНН: <***>) о взыскании суммы,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Арбитражный суд Волгоградской области с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № <***> от 21.07.2023 в сумме 2823146,25 руб., в том числе: 2650967,46 руб. – просроченная ссудная задолженность, 160758,59 руб. – просроченная задолженность по процентам, 7953,48 руб. – неустойка за несвоевременное погашение кредита, 3466,72 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, свои возражения изложил в письменном отзыве.

Суд, изучив материалы дела, выслушав представителя истца, оценив фактические обстоятельства, приходит к следующему.

Как усматривается из материалов дела, 21.07.2023 г. между ПАО Сбербанк и ООО "СК "ФЛОТИЛИЯ" (клиент, заемщик) заключен кредитный договор № <***> путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Оборотный кредит с льготным периодом" в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж "Кредит в Корзине", размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет.

Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Согласно п.п. 1,2,3,6 Заявления Банком был предоставлен Заемщику Лимит кредитной линии в размере 3000000 руб. на срок 12 месяцев под процентную ставку 2,45% в месяц.

Цель кредита: для оплаты приобретения оборотных средств (реализуемых товаров третьим лицам), в том числе у Партнёров Банка через сеть Интернет, в безналичном порядке, а также оплаты комиссий за открытие кредитного лимита и/или иных комиссий, в том числе по Договору дополнительного банковского счёта.

Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 Кредитного договора).

Банк свои обязательства перед Ответчиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредитные средства, зачисление денежных средств произведено на счет клиента № 40702***1642. Выдача денежных средств подтверждается платежными поручениями № 634490 от 21.07.2023, № 634893 от 21.07.2023.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-Ф3 от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В соответствии с п. 2.11 УДБО при подаче Заявления о присоединении и выборе канала «Сбербанк Бизнес Онлайн», Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных:

- с использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять.

с использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленной квалифицированной подписи), формируемой устройством «Электронный ключ».

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью - ПЭП или УНЭП/УКЭП.

Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей Сторон (п. 3.5. УДБО).

В соответствии с п. 3.24 (буллит 4) ПЭП создание корректной ПЭП возможно только в рамках непрерывного защищенного интернет-соединения с Банком после идентификации и аутентификации Клиента, с использованием одноразовых паролей, передаваемых Банком Клиенту посредством SMS-сообщений, при корректном SMS-подтверждении им пароля в ограниченный период времени.

В силу п. 3.24 (буллит 1) сторонами может использоваться простая электронная подпись -ПЭП.

Подписание электронного документа корректной ПЭП равнозначно подписанию собственноручной подписью Уполномоченным лицом Клиента бумажного документа/договора (буллит п. 5 п. 3.24 УДБО).

Протокол операции (Протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка), содержащий информацию о результатах проверки ПЭП Сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами Кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы, протоколом операции, прилагается.

Согласно п. 2.6 (буллит 17) УДБО Банк предоставляет Клиенту ряд услуг с использованием Системы, в том числе, подписание кредитной документации.

Согласно п. 12 Заявления Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление №1, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее — СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Наличие ПЭП на электронном кредитном договоре и принадлежность электронной подписи Ответчику подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка от 21.07.2023.

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по Кредитному договору, в результате чего, по состоянию на 08.12.2023 образовалась задолженность по кредитному договору № <***> от 21.07.2023 в сумме 2823146,25 руб.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Из вышеперечисленных условий Договора следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В статье 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

П. 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

П. 1 статьи 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 стать 811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Под просроченными обязательствами в рамках Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования понимаются обязательства, не исполненные в дату платежа.

Неисполнение условий обязательств и систематичность нарушения сроков внесения платежей подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 08.12.2023.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет с 25.08.2023 г.

Истец 16.11.2023 г. направил ответчику требования о возврате всей суммы кредита, однако требования Банка остались без удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), т.е. определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Наряду с этим, истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 7953,48 руб. за несвоевременное погашение кредита, в размере 3466,72 руб. за несвоевременную уплату процентов.

С представленным истцом расчетом неустойки суд согласен, выполненный истцом расчет соответствует условиям кредитного договора и не нарушает прав ответчика.

Таким образом, по состоянию на 08.12.2023 года задолженность ООО «Судоходная компания «Флотилия» по кредитному договору № <***> от 21.07.2023 составляет 2823146,25 руб., в том числе:

- 2650967,46 руб. - просроченная ссудная задолженность,

- 160758,59 руб. — просроченная задолженность по процентам,

- 7953,48 руб. - неустойка за несвоевременное погашение кредита,

- 3466,72 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Доводы ответчика, изложенные в отзыве на исковое заявление, суд находит несостоятельными в силу следующего.

Действительно кредитный договор был заключен посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.

Материалами дела подтверждается, что доступ к системе СберБизнес был приостановлен на основании п. 4.4.23 условий предоставления услуг использования дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с которым Банк имеет право в любое время и без предварительного уведомления улучшать, модифицировать, изменять, приостанавливать или окончательно прекращать работу всего или любой части Системы, а также ограничивать или запрещать доступ к ней.

Однако, ограничение и запрет доступа клиента к системе СберБизнес не лишает возможности погашения обязательств по кредитному договору. Погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору возможно путем внесения наличных денежных средств в офисе Банка через кассу на ссудный счет, открываемый при выдаче кредита, а также путем безналичного перечисления денежных средств на ссудный счет со счетов иных банков.

Возможность погашения задолженности по кредитному договору через ссудный счет подтверждается чеками-ордерами от <***> и 26.09.2023, приложенными ответчиком к отзыву на исковое заявление.

Из указанных чеков-ордеров следует, что денежные средства в размере 222493,15 руб. и 196251,79 руб. были внесены ФИО2 <***> и 26.09.2023 по кредитному договору № <***> от 21.07.2023 на ссудный счет№ 45206810844000117840.

Из представленного к исковому заявлению расчета задолженности по договору №<***> от 21.07.2023 по состоянию на 08.12.2023 следует, что внесенные денежные средства были списаны в счет погашения обязательств по Кредитному договору <***> и 26.09.2023, соответственно.

Таким образом, довод Ответчика о том, что из-за блокировки системы СберБизнес отсутствует возможность оплачивать задолженность по Кредитному договору, не нашел своего подтверждения в ходе судебного заседания.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства в порядке ст. 71 АПК РФ, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности, процентов, неустойки по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расходы по оплате государственной пошлины в силу ст.110 АПК РФ возлагаются на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.110, 167-170 АПК РФ, суд


Р Е Ш И Л:


Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Судоходная компания «Флотилия» в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору № <***> от 21.07.2023 в сумме 2823146,25 руб., в том числе: 2650967,46 руб. – просроченная ссудная задолженность, 160758,59 руб. – просроченная задолженность по процентам, 7953,48 руб. – неустойка за несвоевременное погашение кредита, 3466,72 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Судоходная компания «Флотилия» в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" расходы по оплате государственной пошлины в размере 37116 руб.

Решение может быть обжаловано в Двенадцатый Арбитражный апелляционный суд в месячный срок через Арбитражный суд Волгоградской области.





Судья: В.В. Пантелеева