Решение от 5 октября 2021 г. по делу № А79-5325/2021

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ-ЧУВАШИИ

428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, проспект Ленина, 4 http://www.chuvashia.arbitr.ru/







Именем Российской Федерации



Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А79-5325/2021
г. Чебоксары
05 октября 2021 года
Резолютивная часть решения объявлена 28 сентября 2021 года.


Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии в составе судьи Владимировой О.Е.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бондаревой Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

банка ВТБ (публичное акционерное общество), ОГРН <***>, ИНН <***>, Россия 191144, г. Санкт-Петербург, <...> А

к автономной некоммерческой организации "Гарантийный фонд Чувашской Республики", ОГРН <***>, ИНН <***>, Россия 428003, г. Чебоксары, Чувашская Республика, пр. Ленина д. 12Б

о взыскании 2197458 руб.,

с участием в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО1 (Чувашская Республика, с. Батырево), финансового управляющего ФИО2 (Чувашская Республика, г. Чебоксары), ФИО3 (Республика Коми, г. Воркута),

при участии:

от истца: ФИО4 по доверенности от 10.06.2019 №Д-25/776008-ДН (сроком по 14.02.2020),

установил:

банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в арбитражный суд с иском, уточенным в порядке статьи 49 АПК РФ (л.д. 56-58), к автономной некоммерческой организации "Гарантийный фонд Чувашской Республики" о взыскании 2192052 руб. 94 коп. задолженности по кредитному соглашению <***> от 20.09.2018, вытекающей из договора поручительства <***>-п02 от 02.10.2018, а также 5405 руб. 06 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.05.2021 по 14.06.2021 и далее по день фактического исполнения обязательств.

Представитель истца в заседании суда исковые требования поддержал согласно уточнению от 01.07.2021.

Ответчик и третьи лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представителей в суд не направили.

Ответчик в отзыве указал, что до даты выставления должнику требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, т.е. до 30.12.2020, должником были допущены просрочки оплаты по кредитному договору. Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов (Приложение №2 от 03.10.2018 к кредитному договору), девятнадцатый платеж в сумме 123812,02 руб. должен был поступить в Банк 27.04.2020. Указанный платеж должником произведен не был, о чем банк в письменном виде в соответствии с требованиями пунктов 4.5.5, 5.1 договора поручительства фонд не уведомил. 21.05.2020 банком и должником заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому в период с 21.05.2020 по 26.11.2020 должнику предоставляется отсрочка платежа по процентам. Согласно новому графику погашения кредита и уплаты процентов от 21.05.2021 двадцатый платеж в сумме 367135,06 руб. должен был поступить в банк 27.11.2020. Указанный платеж должником произведен не был, о чем банк в письменном виде фонд не уведомил (уведомление поступило по истечении установленного срока, путем отправления сообщения по системе "ВТБ Бизнес Онлайн"). Согласно новому графику погашения кредита и уплаты процентов от 21.05.2021 двадцать первый платеж в сумме 135144,24 руб. должен был поступить в банк 28.12.2020. Указанный платеж должником произведен не был, о чем банк в письменном виде фонд не уведомил. По информации, изложенной в справке банка, денежные средства по кредитному договору не были использованы по целевому значению, а именно не были направлены на приобретение недвижимости, о чем фондом письменное извещение банка в соответствии с условиями договора поручительства получено не было. С доводами истца, изложенными в дополнении к исковому заявлению о том, что Фонд 01.06.2021 сообщил об отказе от исполнения обязательств с нарушением срока, установленного п. 5.7 договора поручительства, ответчик не согласен по следующим основаниям. 25.01.2021 в адрес фонда поступило требование банка об исполнении обязательств за ИП ФИО5 В соответствии с пунктом 5.7 договора поручительства 01.02.2021 (в срок, не превышающий 5 рабочих дней) фонд направил в банк письмо с указанием своих возражений. 09.04.2021 в адрес фонда поступило требование банка об исполнении обязательств за ИП ФИО1 В соответствии с пунктом 5.7 договора поручительства 15.04.2021 (в срок, не превышающий 5 рабочих дней) фонд направил в банк письмо с указанием своих возражений. В ответе фонда от 01.06.2021 на письмо (требование) банка от 05.05.2021 новых (дополнительных) возражений от фонда не последовало. Все возражения, изложенные в письме от 01.06.2021, были доведены до банка письмом от 15.04.2021.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц по правилам статей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд установил.

20.09.2018 банк ВТБ (публичное акционерное общество) (кредитор) и индивидуальный предприниматель ФИО1 (заемщик) заключили кредитное соглашение <***>, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, укачанных в Соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства в порядке и в сроки, предусмотренные соглашением.

Сумма Кредита: 7000000 (Семь миллионов) руб. (пункт 1.2 соглашения).

Согласно пункту 1.3 соглашения срок кредита: 84 (Восемьдесят четыре) месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита.

Процентная ставка по кредиту: 11 (Одиннадцать) % процентов годовых (пункт 1.4 соглашения).

Цель кредита: приобретение недвижимости; ремонт, реконструкция, строительство основных средств.

В соответствии с пунктом 1.6 соглашения обязанность кредитора по предоставлению кредита наступает в течение 3 (трех) дней после даты выполнения (соблюдения) заемщиком следующих условий (отлагательные условия):

а) заключение договоров, указанных в пункте 1.11 соглашения;

б) выдача кредита производится при наличии действующего пакета РКО;

в) заемщик обязан предоставить договоры об ипотеке на закладываемую недвижимость со штампом регистрационной надписи, подтверждающей государственную регистрацию обременений ипотекой по вновь выдаваемому кредиту, при этом, если предметом договора об ипотеке является несколько объектов недвижимости, то соответствующая надпись на договоре об ипотеке должна совершаться в отношении каждого объекта недвижимости (количество штампов о регистрации обременения должно соответствовать количеству оформленных в залог объектов недвижимого имущества). При невозможности предоставления договора об ипотеке со штампами Росреестра необходимо предоставить выписки из ЕГРН, подтверждающую регистрацию обременений ипотекой в пользу ВТБ (ПАО) по вновь выдаваемому кредиту с указанием реквизитов договора об ипотеке, на основании которых возникли обременения.

г) страхование закладываемой недвижимости от рисков утраты и повреждения на сумму не менее суммы кредита в аккредитованной Банком страховой компании, на срок 12 (Двенадцать) месяцев, с дальнейшей пролонгацией договора страхования на срок действия кредитного соглашения, выгодоприобретателем вписать Банк ВТБ (публичное акционерное общество). Предоставление документов, подтверждающих оплату страховой премии.

д) предоставление в Банк ВТБ (ПАО) оформленного (подписанного всеми сторонами) трехстороннего договора поручительства с АНО "Гарантийный фонд Чувашской Республики" на сумму не менее 2500000 (Два миллиона пятьсот тысяч) руб., а также документальное подтверждение выполнения заемщиком всех обязательств, установленных договором поручительства (включая полную оплату вознаграждения по договору поручительства за 1 (первый) год).

В качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению между банком ВТБ (публичное акционерное общество) (банк), автономной некоммерческой организацией "Гарантийный фонд Чувашской Республики" (поручитель) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (заемщик) заключен договор поручительства <***>-п02 от 02.10.2018, согласно которому поручитель за обусловленную договором плату обязуется отвечать перед Банкой за исполнение заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору <***> от 20.09.2018, заключенному между банком и заемщиком, в части возврата фактически полученной заемщиком суммы кредита на условиях, указанных в настоящем договоре.

В соответствии с пунктом 1.2 договора поручительства <***>-п02 от 02.10.2018 ответственность поручителя перед банком по настоящему договору является субсидиарной и ограничена лимитом ответственности в размере 2500000 (Два миллиона пятьсот тысяч) руб. При этом ответственность поручителя перед банком не может превышать 35.71 (Тридцать пять целых семьдесят одну сотую) процентов от суммы неисполненных заемщиком обязательств по кредитному договору (не возвращенной в установленном кредитным договором порядке и сроке суммы кредита) на момент возникновения просроченной задолженности по кредиту, обеспеченного поручительством поручителя.

Согласно банковскому ордеру от 03.10.2018 №11905422 (л.д. 17) банк перечислил на расчетный счет заемщика 7000000 (Семь миллионов) руб.

Определением Арбитражного суда Чувашской Республики – Чувашии от 24.12.2020 в рамках дела №А79-10271/2020 в отношении ФИО1 введена процедура банкротства – реструктуризация долгов гражданина; финансовым управляющим назначен ФИО2

По данным истца, по состоянию на 17.06.2021 задолженность по кредитному соглашению <***> от 20.09.2018 составила 6556360 руб. 08 коп., в том числе: 6138484,86 руб. - остаток ссудной задолженности; 412381,34 руб. - задолженность по процентам; 5493,88 руб. - задолженность по пени.

Учитывая, что ответчик несет субсидиарную ответственность по долгам заемщика, задолженность поручителя составляет 2192052,94 руб., исходя из расчёта: 6138484,86 руб. х 35,71% = 2192052,94 руб.

Письмами от 30.12.2020, 07.04.2021, 05.05.2021 истец обращался к ответчику с требованием исполнить обязательства по договору поручительства.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору поручительства истец обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пунктом 2 статьи 811 ГК РФ).

В порядке пункта 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Статьей 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

Довод ответчика о нарушении Банком требований пунктов 4.5.5, 5.1 договора поручительства судом отклоняется по следующим основаниям.

Согласно пункту 4.5.5 договора поручительства Банк обязан письменно извещать Поручителя обо всех допущенных Заемщиком нарушениях условий Кредитного договора, в том числе о просрочке оплаты суммы кредита, нецелевом использовании кредита, в срок не позднее (Пяти) рабочих дней с момента нарушения Заемщиком условий Кредитного договора.

Согласно пункту 5.1 договора поручительства в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней oт даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по Кредитному договору по возврату суммы основною долга (суммы кредита), Банк в письменном виде уведомляет Поручителя об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчетом задолженности Заемщика перед Банком. Извещение Поручителю должно быть направлено письмом с уведомлением, либо передано Поручителю в оригинале, в этом случае факт передачи извещения подтверждается отметкой уполномоченного лица Поручителя на копии извещения. При ином способе извещения не считается, что Поручитель уведомлен надлежащим образом. В случае несвоевременного направления или не направления Банком указанного в настоящем пункте уведомления о возникновении просрочки Поручителю, последний вправе отказать в удовлетворении требования Банка, предъявленного в порядке п. 5.5. настоящего Договора.

Указом Президента Российской Федерации №239 от 02.04.2020 с 04 по 30 апреля 2020 года установлены нерабочие дни. Указом Президента Российской Федерации №294 от 28.04.2020 указанные нерабочие дни продлены с 06 по 08 мая 2020 года.

В этой связи суд признает обоснованным довод истца о том, что платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, были перенесены и не считались просроченными, т.к. платеж произведен в первый рабочий день 12.05.2020 в размере 123 820,37 руб.

Двадцатый платеж в сумме 367135,06 руб. должен был поступить в банк 27.11.2020, в указанную дату поступил платеж в размере 876,22 руб. О нарушении заемщиком платежной дисциплины Банк ВТБ (ПАО) должен был уведомить АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики» не позднее 04.12.2020 (пятница), уведомил письмом от 07.12.2020 (понедельник), направленным посредством системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес Онлайн».

Доказательств того, что указанная незначительная просрочка в 1 рабочий день ухудшила положение поручителя, суду не представлено.

В статье 367 ГК РФ установлен исчерпывающий перечень оснований для прекращения поручительства.

Согласно пункту 6.1 договора поручительства поручительство прекращается 02.10.2025.

В силу пункта 6.2. договора поручительства поручительство прекращает свое действие в случаях:

6.2.1. С прекращением обеспеченного поручительством обязательства Заемщика по Кредитному договору (в случае надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору).

6.2.2. В случае отказа Банка от надлежащего исполнения, предложенного Заемщиком или Поручителем.

6.2.3. В случае перевода долга на другое (чем Заемщик) лицо по обеспеченному поручительством Обязательству (Кредитному договору), если Поручитель не дал Банку письменного согласия отвечать за нового Заемщика.

6.2.4. В случае принятия Банком отступного при наличии полного погашения задолженности по Кредитному договору.

6.2.5. По истечении срока действия поручительства, указанного в п.6.1 настоящего договора.

6.2.6. В иных, предусмотренных законом случаях.

Доводы ответчика, изложенные в отзыве, не являются основанием для прекращения поручительства согласно закону и договору.

Учитывая, что Банк ВТБ (ПАО) предпринял все разумные меры по взысканию просроченной задолженности, суд считает, что требование истца о взыскании 2192052 руб. 94 коп. долга является обоснованными и подлежащим удовлетворению.

Проверив представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, суд удовлетворяет требование истца о взыскании процентов в сумме 42159 руб. 47 коп. за период с 05.06.2021 (по истечении 30 календарных дней с момента получения требования Банка согласно пункту 5.7 договора поручительства) по 28.09.2021 (день вынесения решения) и далее по день фактического исполнения обязательств.

Расходы по оплате государственной пошлины в силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации возлагаются на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,



Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с автономной некоммерческой организации "Гарантийный фонд Чувашской Республики" в пользу банка ВТБ (публичное акционерное общество) 2`192`052 (Два миллиона сто девяносто две тысячи пятьдесят два) руб. 94 коп. долга, 42`159 (Сорок две тысячи сто пятьдесят девять) руб. 47 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 05.06.2021 по 28.09.2021, 33`960 (Тридцать три тысячи девятьсот шестьдесят) руб. расходов по государственной пошлине, с 29.09.2021 начисление процентов за пользование чужими денежными средствами производить по день фактической уплаты долга исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд, г. Владимир, в течение месяца с момента его принятия.

Решение арбитражного суда первой инстанции может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Волго-Вятского округа, г. Нижний Новгород, при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Кассационная жалоба может быть подана в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемых решения, постановления арбитражного суда.

Жалобы подаются через Арбитражный суд Чувашской Республики – Чувашии.


Судья

О.Е. Владимирова