Решение от 11 апреля 2023 г. по делу № А40-257477/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-257477/22-47-1924
г. Москва
11 апреля 2023 г.
Резолютивная часть решения объявлена 04 апреля 2023года

Полный текст решения изготовлен 11 апреля 2023 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) Общества с ограниченной ответственностью "ИНТЕРЭНЕРГО ТРЕЙД" (ИНН: <***>)

к ответчикам:

1. Акционерное общество "РОССИЙСКИЙ БАНК ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА" (ИНН: <***>)

2. Небанковская кредитная организация акционерное общество "НАЦИОНАЛЬНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ДЕПОЗИТАРИЙ" (ИНН: <***>)

о взыскании денежных средств

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

ООО «ИНТЕРЭНЕРГО ТРЕЙД» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ответчикам:

1. АО «МСП БАНК»,

2. НКО АО НРД

о взыскании солидарно 1 300 354,70 долларов США убытков.

Истец исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске обстоятельствам с учетом письменных пояснений.

Ответчик (АО «МСП БАНК») по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам.

Ответчик (НКО АО НРД) по иску возразил по изложенным в письменном отзыве с пояснениями доводам.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

Между ООО «Интерэнерго Трейд» (Истец, Клиент) и АО «МСП Банк» (Ответчик1, Банк) заключен договор расчетного счета <***> от 27.12.2019, в соответствии, п. 1.1. которого Банк открывает Клиенту расчетный счет в долларах США на условиях, предусмотренных Договором и осуществляет обслуживание Счета Клиента в соответствии с действующим законодательством, нормативными актами Банка России и Договором.

Согласно п. 1.1.1. Договора порядок приема к исполнению, исполнения, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений Клиента по Счету и порядок их выполнения регулируется Общими условиями обслуживания счета (Приложение 1 к Договору).

Согласно п. 1.2. Договора Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на Счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении соответствующих денежных средств со Счета, а также о проведении других операций по счету.

02.03.2022 АО «МСП Банк» приняло к исполнению поручение на перевод иностранной валюты №3 (далее - «Поручение»), согласно которому денежные средства в размере 1 300 354, 70 долларов США (далее также – USD) должны были быть переведены со счета ООО «Интерэнерго Трейд» в АО «МОП Банк» на счет ООО «Интерэнерго Трейд» в ПАО «МТС-Банк».

03.03.2022 Клиенту был направлен текст межбанковского перевода №RUDVPRTDIT-7514-000001 от 02.03.2022, сформированного с использованием телекоммуникационной системы SWIFT, согласно которому в исполнении Поручения Клиента участвовали следующие лица:

Статус организации

Наименование организации

Код в системе SWIFT

Банк-отправитель

АО «МСП Банк»

MICURUMMXXX

Банк-посредник

НКО АО «НРД»

RUDVRUMMXXX

Банк-получатель

ПАО «МТС-Банк»

MBRDRUMMXXX

В материалы дела Истец представил переписку с Банком, согласно которой Клиент предпринимал меры для уточнения сведений о нахождении Платежа, а также выявления причин его неисполнения.

Так, ООО «Интерэнерго Трейд» направило 24.03.2022 в адрес АО «МСП Банк» запрос №14, в котором просило инициировать процедуру розыска платежа, в связи с непоступлением денежных средств по Поручению, и в кратчайшие сроки уведомить о результатах.

25.03.2022 ООО «Интерэнерго Трейд» потребовало предоставить информацию о том, в какой банк-корреспондент направлен спорный платеж и списан ли он с корреспондентского счета НКО АО НРД, а также просило сообщить о возможных блокировках счетов НКО АО НРД.

25.03.2022 в адрес ООО «Интерэнерго Трейд» был направлен GPI-трекинг платежа со статусом платежа «Ожидание» (On hold) в другом банке.

28.03.2022 АО «МСП-Банк» письмом №08/1004 известило Клиента, что перевод иностранной валюты от 02.03.2022 на сумму 1 300 354, 70 USD был отправлен Банком 02.03.2022. По имеющейся у Банка информации, денежные средства, предположительно, находятся на счете одного из американских банков, сведения о котором Банку не раскрываются.

29.03.2022 ООО «Интерэнерго Трейд» направило в адрес Банка письмо №20 с требованием о предоставлении сведений в каком банке-корреспонденте находятся денежные средства, а также информацию о предпринимаемых АО «МСП Банк» мерах по проведению платежа либо его возврату.

05.04.2022 АО «МСП Банк» письмом №08/1194 сообщило, что в адрес НКО АО НРД направлен запрос о розыске Платежа, однако официального ответа от НКО АО НРД не поступило. По предварительной информации Банка, денежные средства находятся на счете в Банке Нью-Йорк Меллон (The Bank of New York Mellon).

07.06.2022 в адрес АО «МСП Банк» направлен запрос №154-04-04, в котором Истец сообщил Банку о том, что, по имеющейся у него информации от Банка Нью-Йорк Меллон в адрес НКО АО «НРД» был направлен некий запрос относительно спорного перевода, текст которого Клиенту неизвестен, в связи с чем Клиент просил сообщить поступали ли в АО «МСП Банк» какие-либо сообщения (письма, запросы документов, пояснений и т.п.) относительно спорного платежа, а также предоставить копии таких документов.

15.06.2022 АО «МСП Банк» сообщило, что 03.03.2022 в рамках запроса НКО АО «НРД» были направлены дополнительные пояснения, а также запрос на получение специальной лицензии Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC). Копии указанных запроса и пояснений ООО «Интерэнерго Трейд» представлены не были.

30.06.2022 ООО «Интерэнерго Трейд» письмом №187-01, повторно потребовало от АО «МСП Банк» представить копию запроса НКО АО НРД (Ответчик2) и копию пояснений, направленных АО «МСП Банк».

30.06.2022г. ООО «Интерэнерго Трейд» письмом №188-01 направило в адрес Банка Нью-Йорк Меллон запрос об уточнении статуса платежа. Ответа на данное письмо не последовало.

06.07.2022 АО «МСП Банк» направило в адрес ООО «Интерэнерго Трейд» письмо №08/2390, к которому приложило историю переписки между АО «МСП Банк» и НКО АО «НРД», а также копию запроса на получение специальной лицензии Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США.

Банк уведомил Клиента, что до получения официального ответа от Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США Банк не имеет возможности предпринять какие-либо дополнительные действия.

28.07.2022 в адрес АО «МСП Банк», в связи с ненадлежащим исполнением принятых Банком обязательств, была направлена претензия №227-04-04 о возврате спорного платежа.

28.07.2022 в адрес НКО АО НРД также Истцом направлена претензия №228-04-04 о возврате спорного платежа.

Письмом №08/2719 от 04.08.2022 АО «МСП Банк» уведомило ООО «Интерэнерго Трейд» об отказе в удовлетворении требований, изложенных в претензии №227-04-04 от 28.07.2022.

Письмом №04-04/6408 от 05.08.2022 НКО АО НРД уведомило ООО «Интерэнерго Трейд» об отказе в удовлетворении требований, изложенных в претензии №228-04-04 от 28.07.2022.

Истец указывает, что на ненадлежащее исполнение Банком условий Договора по предоставлению информации Клиенту

Согласно п. 2.1.6. Договора Банк обязан предоставлять Клиенту или его представителям сведения о состоянии счета и проведенных по нему операциях.

В соответствии с п. 2 ст. 865 ГК РФ банк обязан информировать плательщика об исполнении его платежного поручения в срок не позднее дня, следующего за днем исполнения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором.

Как следует из представленной переписки, ООО «Интерэнерго Трейд» неоднократно направляло в адрес АО «МСП Банк» запросы о спорном переводе, о раскрытии информации о маршруте платежа (включая информацию о банке-корреспонденте), о предпринимаемых Банком мерах для розыска платежа и исполнения Поручения Клиента. Однако Банк информацию о статусе Поручения Клиенту не предоставил; информацию о банке корреспонденте не раскрыл; о поступавших запросах от банков-корреспондентов не сообщил; на запросы клиента по существу не ответил; ответы Банка являлись противоречивыми.

06.07.2022 письмом №08/2390 Банк в ответ на запрос Клиента №187-01 от 30.06.2022 предоставил ООО «Интерэнерго Трейд» информацию о состоявшейся переписке между НКО АО НРД и АО «МСП Банк», а также сведения о том, что спорные денежные средства заблокированы Банком Нью-Йорк Меллон (код в системе SWIFT-IRVTUS3N) на «compliance- счете».

Из переписки между АО «МСП Банк» и НКО АО НРД следует, что уже 03.03.2022 Банку было известно в какой организации находятся денежные средства (Банк Нью-Йорк Меллон), что подтверждается Swift-сообщением НКО АО «НРД» №RUDVARCREC-4998- 000004 от 03.03.2022.

Из оригинала представленного письма также следует, что уже 03.03.2022 НКО АО НРД уведомило АО «МСП Банк» о том, что спорный платеж находится на стадии рассмотрения в рамках санкционного анализа.

Указанная информация была получена Клиентом только 06.07.2022, т.е. спустя 4 месяца после получения АО «МСП Банк» такой информации.

Также письмом №08/2390 от 06.07.2022 Банк направил в адрес Клиента копию заявления №SME08042022 от 08.04.2022 о том, что 08.04.2022 Банк, без согласования и уведомления Клиента, направил в адрес Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США заявление с дополнительными пояснениями касательно Поручения. При этом сведения, указанные в представленном заявлении, напрямую касались ООО «Интерэнерго Трейд».

ООО «Интерэнерго Трейд» полагает, что АО «МСП Банк» своими действиями существенно нарушил положения заключенного Сторонами Договора и положения ст. 865 ГК РФ, фактически устранив ООО «Интерэнерго Трейд» от возможности повлиять на возникшую ситуацию касательных собственных денежных средств.

Истец указывает, что «при определении маршрута проведения платежа Банк не проявил должной осмотрительности и ненадлежащим образом исполнил свои обязательства».

В соответствии с п. 13.5. Приложения №1 к Договору, Банк самостоятельно определяет маршруты проведения платежей Клиента в безналичной форме.

Согласно приложению №12 к Положению Банка России от 29 июня 2021 года N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", в графе «Банк-посредник» платежного поручения указываются реквизиты банка-посредника (при наличии) при его наличии. При участии в переводе денежных средств нескольких банков-посредников информация о них указывается в последовательности их участия в переводе денежных средств (номера настоящего реквизита и входящих в него реквизитов 16.2.П - 16.4.П, а также порядковый номер банка-посредника в наименовании настоящего реквизита соответствуют последовательности участия банка-посредника в переводе денежных средств).

Как следует из поручения на перевод иностранной валюты №3 от 02.03.2022 ООО «Интерэнерго Трейд», руководствуясь разъяснениями сотрудников Банка, а также п. 13.5. Приложения №1 к Договору, не указывало конкретных Банков-посредников или Банков-корреспондентов.

Определение Банков-посредников было осуществлено АО «МСП Банк» самостоятельно, без согласования с ООО «Интерэнерго Трейд».

Из текста межбанковского перевода №RUDVPRTDIT-7514-000001 от 02.03.2022, сформированного с использованием телекоммуникационной системы SWIFT, следует, что спорный платеж был осуществлен через НКО АО НРД, информации о иных банках- корреспондентах в сообщении указано не было.

Из представленной переписки следует, что АО «МСП Банк» не располагало информацией о дальнейшем маршруте платежа.

Информация о том, что денежные средства находятся в Банке Нью-Йорк Меллон была получена Банком от НКО АО НРД письмом №RUDVARCREC-4998-000004 от 03.03.2022.

Учитывая изложенное, ООО «Интерэнерго Трейд» полагает, что Банк ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по определению маршрута проведения платежа, фактически, возложив обязанность по определению банка- корреспондента на НКО АО «НРД», что, в конечном итоге, привело к полной блокировке денежных средств.

Учитывая, что обязательства Банка по определению маршрута платежа исполнены ненадлежащим образом, последовавшие за этим негативные последствия в виде блокировки денежных средств и невозможности исполнения Поручения лежат на АО «МСП Банк».

Денежные средства были заблокированы в Банк Нью-Йорк Меллон, поскольку АО «МСП Банк» находится в санкционных списках США.

Как указано выше, 06.07.2022 письмом №08/2390 Банк предоставил ООО «Интерэнерго Трейд» информацию о состоявшейся переписке между НКО АО НРД и АО «МСП Банк», а также сведения о том, что денежные средства заблокированы Банком Нью- Йорк Меллон на compliance-счете.

07.04.2022 НКО АО «НРД» письмом №RUDVPRTF-0364-000001 уведомило АО «МСП Банк» о получении информации от Банка Нью-Йорк Меллон, согласно которой денежные средства по операции были заблокированы в связи с тем, что участником операции являлась организация, в отношении которой введены санкционные ограничения. Для дальнейших действий необходимо обратиться в Казначейство США для получения специальной лицензии.

При этом ни на момент совершения спорного платежа, ни на момент получения вышеуказанного письма от Банка Нью-Йорк Меллон (07.04.2022), ООО «Интерэнерго Трейд» не находилось и не находится в санкционных списках США, ЕС или других стран.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, единственным собственником Компании (бенефициаром) является гражданин РФ ФИО2. Санкционные ограничения в отношении Клиента или указанного бенефициара отсутствуют в санкционных списках США, ЕС и других стран.

Между тем, по данным Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США, АО «МСП Банк» находится под секторальными санкциями США с 30.07.2015. Основанием для введения санкций послужила связь Банка с Государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».

Таким образом, наличие в маршруте платежа АО «МСП Банк» привело к тому, что указанный платеж был заблокирован Банком Нью-Йорк Меллон.

08.04.2022 Банк, без согласования и уведомления Клиента, предпринял попытку разблокировать денежные средства, направив в адрес Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США заявление №SME08042022 от 08.04.2022 с дополнительными пояснениями касательно Поручения, подтвердив, что находится в санкционных списках: Банк-отправитель включен в идентификационный список секторальных санкций.

Истец считает, что поскольку Банк не уведомил Клиента о наличии возможных рисков, связанных с наличием АО «МСП Банк» в санкционных списках США, риск наступления негативных последствий лежит на Банке

На дату совершения операции с денежными средствами Клиента, Банку было известно о введенных санкциях, однако Банк не сообщил Клиенту о риске непоступления денежных средств на счет в ПАО «МТС-Банк», маршрут платежа Клиенту не раскрыл.

Банк осуществил перевод денежных средств в период действия санкций против АО «МСП Банк». Несмотря на введенные санкции против Банка, Банк, являясь субъектом, осуществляющим профессиональную деятельность на финансовом рынке, продолжал получать от клиентов денежные средства для перевода их на корреспондентские счета.

Как указывал Верховный Суд Республики Крым в апелляционном определении от 18.07.2017 по делу №33-4888/2017, рассматривая аналогичный спор, поскольку банк обязательства по перечислению денежных средств принял на себя, о рисках блокировки перевода в связи с введенными в отношении банка санкциями клиента не предупредил, следовательно, Банк должен нести соответствующие риски наступления негативных последствий.

Истец считает, что в рамках настоящего спора, блокировка денежных средств связана исключительно с участием АО «МСП Банк» в маршруте платежа, что возлагает на АО «МСП Банк» соответствующие негативные последствия.

Негативные последствия действий АО «МСП Банк» выразились в непоступлении денежных средств по Поручению на счет ООО «Интерэнерго Трейд» в ПАО «МТС-Банк».

Денежные средства, заблокированные иностранным банком вследствие неосмотрительных действий Банка являются прямыми убытками Истца.

Поскольку денежные средства на счет ООО «Интерэнерго Трейд» в ПАО «МТС-Банк» не поступили; возврат денежных средств также не произведен, сумма Поручения в размере 1 300 354,70 USD подлежит взысканию в пользу ООО «Интерэнерго Трейд» с Банка.

Поскольку неисполнение Поручения напрямую связано с действиями НКО АО НРД по фактическому выбору банка-корреспондента в США, НКО АО НРД и АО «МСП Банк» должны отвечать солидарно.

В соответствии с п. 1 ст. 866 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 ГК РФ с учетом положений, предусмотренных ст. 866 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 866 ГК РФ. в случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк- посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно.

ООО «Интерэнерго Трейд», полагая, что непоступление денежных средств обусловлено неправомерными действиями АО «МСП Банк» и НКО АО НРД.

Согласно п. 5.4. Договора, все споры по Договору разрешаются Сторонами путем переговоров, в случае недостижения согласия, споры передаются на рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы.

Указанные обстоятельства и выводы истца на основании соответствующих норм права явились основаниями для обращения с настоящим иском в суд.

Исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме по следующим основаниям.

Ни со стороны АО «МСП БАНК», ни со стороны НКО АО НРД не было допущено нарушение правил перевода денежных средств, что исключает привлечение Ответчиков к ответственности на основании положений статьи 866 ГК РФ, так как привлечение к ответственности допускается только в случае неправомерного поведения.

Правовая позиция о том, что на основании статьи 866 ГК РФ кредитная организация может быть привлечена к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента только если такое неисполнение носит неправомерный характер закреплена, в частности, в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 9 июля 2013 г. №3173/13.

Таким образом, как и любая форма гражданско-правовой ответственности, возмещение убытков является результатом правонарушения и имеет место только тогда, когда поведение должника носит противоправный характер. Поведение НКО АО НРД не являлось таковым.

В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик (ответчики) является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательстве подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

Поскольку убытки являются мерой ответственности по делам о взыскании убытков истец должен доказать совокупность следующих обстоятельств: наличие вреда и размере убытков; наличие факта нарушения другим лицом возложенных на него обязанностей (противоправность деяния, совершение незаконных действий или бездействия); а также наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими у заявителя убытками.

При этом для взыскания убытков, лицо, требующее возмещения причиненных ему убытков, должно доказать весь указанный фактический состав. Отсутствие хотя бы одного из указанных оснований не дает права на возмещение убытков.

1. Как установлено судом, АО «МСП Банк» (Банк, Ответчик1) приняло к исполнению от ООО «Интерэнерго Трейд» (далее - Клиент) поручение на перевод иностранной валюты №3 от 02.03.2022 на сумму 1 300 354, 70 USD со счета ООО «Интерэнерго Трейд», открытого в Банке, на его счет, открытый в ПАО «МТС- Банк».

Перевод валюты был отправлен Банком 02 марта 2022г. и был исполнен Банком- корреспондентом (НКО АО НРД), о чем свидетельствует выписка по счету Клиента и СВИФТ-сообщения об отправке и принятии платежа банками-посредниками.

В п. 4.2.7 Общих условий открытия и обслуживания банковского счета в АО «МСП Банк», к которым Клиент присоединился 08 ноября 2021г. путем заключения дополнительного соглашения №1 к Договору расчетного счета <***> от 27.12.2019, установлено, что Банк имеет право самостоятельно определять банки-корреспонденты, привлекаемые для выполнения операций по перечислению денежных средств Клиента.

Банк пояснил, что все валютные операции в Долларах США с 2012 года проводил через НКО АО НРД, в котором у Банка открыт корреспондентский счет в Долларах США, и который является его единственным банком-корреспондентом.

В связи с тем, что Клиент не указал в поручении на перевод иностранной валюты сведений о банке-корреспонденте банка получателя денежных средств, НКО АО «НРД» осуществил выбор иностранного банка-посредника самостоятельно, денежные средства были им направлены в The Bank of New York Mellon.

The Bank of New York Mellon заблокировал денежные средства на compliance-счете в связи с введёнными санкциями в отношении российских банков до получения специальной лицензии OFAC (Office of Foreign Assets Control - Управление по контролю за иностранными активами - подразделение Министерства финансов США, занимающееся вопросами финансовой разведки, планированием и применением экономических и торговых санкций в целях поддержки целей американской национальной безопасности и внешней политики).

Банк не допускал каких-либо нарушений при осуществлении платежа, его действия соответствуют критериям разумности и добросовестности.

Согласно п. 2 ст. 866 ГК РФ в случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк- посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.

В соответствии с определением Верховного Суда РФ от 15.12.2015 №309-ЭС15- 10298 по делу №А50-17401/2014 (Судебная коллегия по экономическим спорам) применение такой меры гражданско-правовой ответственности, как возмещение убытков, возможно, если доказаны в совокупности следующие условия: противоправность действий причинителя убытков, причинная связь между такими действиями и возникшими убытками, наличие понесенных убытков и их размер. Для удовлетворения требований о взыскании убытков необходима доказанность всей совокупности указанных фактов. Недоказанность одного из необходимых оснований возмещения убытков исключает возможность удовлетворения требований.

Согласно п. 6.4 Общих условий открытия и обслуживания банковского счета в АО «МСП Банк», Банк не несет ответственности за действия (бездействия) банков - корреспондентов, а также освобождается от исполнения обязательства в случае введения Валютного ограничения. Под Валютным ограничением понимается принятие государственным органом Российской Федерации или уполномоченным органом иностранного государства (союза государств), включая Банк России и центральные банки иностранных государств (союза государств), а также организации, наделенные функциями центральных банков (включая Федеральную резервную систему США), какого-либо нормативно-правового или иного акта:

- запрещающего или существенно ограничивающего конверсию рублей в иностранную валюту и/или конверсию иностранной валюты в рубли;

- запрещающего или существенно ограничивающего использование банковских счетов резидентов Российской Федерации, как они определены в валютном законодательстве Российской Федерации, в иностранной валюте;

- вводящего мораторий или запрет на операции с иностранной валютой или со Стороной;

- вводящего иные меры, делающие невозможным осуществление Стороной расчетов в иностранной валюте по сделке;

- вводящего любые торгово-экономические санкции, эмбарго, моратории, ограничительные меры, под действие которых подпадает Сторона, физические и юридические лица в органах управления Стороны, акционеры или участники Стороны, а также иные лица, прямо или косвенно участвующие в управлении Стороной.

Как указано выше, выбор банка-посредника The Bank of New York Mellon был осуществлен не Банком.

Кроме того, сложившаяся ситуация обусловлена не самостоятельным выбором АО «МСП Банк» конкретного неблагонадежного банка-посредника для проведения запрошенной клиентом операции, а санкционной политикой государственных органов США. Учитывая, что любой банковский перевод в долларах США должен пройти непосредственно через банковскую организацию, зарегистрированную в США, выбор конкретного банка-посредника в США не имеет значения в условиях действия санкций.

Ранее Банк не сталкивался со случаями блокировки переводов своих клиентов в долларах США и не мог разумно предусмотреть такую ситуацию заранее.

Банк со своей стороны всеми возможными способами оказывал клиенту и продолжает оказывать поддержку и помощь в восстановлении его нарушенного права.

В частности, Банком через НКО АО НРД велась переписка по розыску валютного перевода. На основании договора банковского счета, заключенного между Банком и НКО АО НРД, Банк, как владелец корреспондентского счета, является клиентом НКО АО НРД. В соответствии с договором Банк и НКО АО НРД обязуются не разглашать третьим лицам любую информацию, предоставленную в связи с выполнением договора, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с договором сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены Клиенту в виде справки о прохождении операций, что Банк и сделал, направив Клиенту письмо Исх. №08/2390 от 06 июля 2022г. с приложением копий сообщений о переписке Банка с банком-корреспондентом, в рамках проводимого розыска перевода Клиента.

Кроме того, Банк, действуя в интересах ООО «ИНТЕРЭНЕРГО ТРЕЙД», предпринял все необходимые действия для получения специальной лицензии и на регулярной основе отслеживает статус принятого к рассмотрению обращения о ее предоставлении через специальный сайт OFAC https://licensing.ofac.treas.gov/Apply/Introduction.aspx. До получения сообщения о принятии положительного или отрицательного решения в отношении поданного обращения и выпуска соответствующей лицензии OFAC, в сложившейся ситуации Банк не имеет возможности предпринять какие-либо дополнительные действия для ускорения разблокировки данных денежных средств.

Таким образом, истцом не доказано наличие совокупности условий для применения к Банку гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков за ненадлежащее исполнение обязательств.


2. В качестве банка-посредника для осуществления валютного перевода АО «МСП Банк» привлекло НКО АО НРД. 02 марта 2022 года НКО АО НРД получила платежное получение АО «МСП Банк» в формате SWIFT МТ103 на сумму 1 300 354,70 долларов США.

Поскольку банк-получатель платежа не имеет в НКО АО НРД корреспондентского счета, открытого в иностранной валюте, НКО АО НРД не могла исполнить поручение о переводе денежных средств без привлечения банка-посредника, в котором НКО АО НРД имеет счет в долларах США.

С целью надлежащего исполнения своих обязательств по Договору банковского счета <***> от 26.12.2012, заключенного с АО «МСП Банк», НКО АО НРД привлекла THE BANK OF NEW YORK MELLON, NEW YORK, NY, USA (далее - Иностранный банк), отправив ему Поручение в формате SWIFT МТ103. Иностранный банк списал денежные средства с корреспондентского счета НКО АО НРД, открытого в Иностранном банке.

03.03.2022 НКО АО «НРД» получила запрос от Иностранного банка в отношении Поручения. В период с 03 марта по 06 апреля 2022 г. НКО АО НРД по согласованию с АО «МСП Банк» вела переписку с Иностранным банком по его запросам в отношении Поручения.

06.04.2022 Иностранный банк прислал в НКО АО НРД сообщение с информацией о блокировке суммы Платежа по следующей причине: «Транзакция, указанная ниже, связана с заблокированной организацией. Организацией является АО «МСП Банк», средства были заблокированы в соответствии с санкциями в отношении России».

НКО АО НРД переслала информацию о блокировке средств Иностранным банком в АО «МСП Банк». Иностранный банк также сообщил, что снятие блокировки денежных средств возможно только в случае получения лицензии-разрешения Office of Foreign Assets Control (OFAC) США.

В действиях НКО АО НРД отсутствует нарушение правил перевода денежных средств.

В обоснование требований к НКО АО НРД Истец указывает, что неисполнение Поручения напрямую связано с действиями НКО АО НРД по фактическому выбору банка-корреспондента в США, следовательно, НКО АО НРД должна отвечать солидарно с АО «МСП Банк» на основании положений пункта 2 статьи 866 ГК РФ.

Пунктом статьи 866 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком - получателем средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк - получатель средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.

Исходя из содержания указанного пункта следует, что необходимым условием для привлечения к ответственности банка-посредника является допущенное им нарушение правил перевода денежных средств или договора между банками.

Между тем, Истец в заявлении не указывает, какие правила перевода денежных средств или договора были нарушены НКО АО НРД. Выбор в качестве банка-посредника Иностранного банка не может рассматриваться в качестве такого нарушения.

Как указано выше, поскольку в Поручении АО «МСП Банк» не был указан конкретный банк-посредник, НКО АО НРД в соответствии с п. 3.15.1 Условий оказания банковских услуг НКО АО НРД, являющихся неотъемлемой частью договора банковского счета, заключенного НКО АО НРД с клиентами, в том числе с АО «МСП Банк», определила маршрут проведения платежа.

Информация о банках-корреспондентах НКО АО НРД размещена в сети «Интернет» на сайте НКО АО НРД по адресу: https://www.nsd.ru/services/bankovskie-uslugi/ korrespondentskaya-set-nostro/. Для расчетов в долларах США указаны банки- корреспонденты THE BANK OF NEW YORK MELLON, New York. USA и JPMORGAN CHASE BANK NA, New York, USA.

НКО АО НРД не могла без привлечения банка-посредника исполнить Поручение, так как ПАО «МТС-Банк» не имеет счета в долларах США, открытого в НКО АО НРД.

В силу специфики международных расчетов платеж, номинированный в долларах США, не мог быть осуществлен без привлечения в качестве банка-посредника банка, зарегистрированного (находящегося) на территории США.

Согласно ежеквартальному отчету ПАО «МТС-Банк» за 2 квартал 2021 года ПАО «МТС-Банк» имеет корреспондентские счета в следующих банках, находящихся на территории США: THE BANK OF NEW YORK MELLON и JP MORGAN CHASE BANK NA3.

С учетом того, что у НКО АО НРД и банка получателя счета открыты в одних и тех же иностранных банках, был выбран оптимальный маршрут исполнения Поручения.

Истец никогда не являлся и не является клиентом НКО АО НРД, клиентом НКО АО НРД является АО «МСП Банк», с которым НКО АО НРД заключен договор банковского счета.

Блокировка денежных средств Иностранным банком была проведена по независящим от НКО АО НРД обстоятельствам, ввиду введенных санкций в отношении АО «МСП Банк».

НКО АО «НРД» предприняла все доступные меры для обеспечения исполнения Поручения, либо возврата денежных средств (переписка с Иностранным банком по каналу SWIFT предоставлена в материалы настоящего дела). Иностранный банк сообщил, что снятие блокировки денежных средств возможно только в случае получения лицензии- разрешения Office of Foreign Assets Control (OFAC) США.

При исполнении Поручения НКО АО «НРД» действовала добросовестно, в соответствии с требованиями банковских правил и условиями договора банковского счета.

Таким образом, между действиями НКО АО НРД и наступившими для Истца последствиями отсутствует причинная связь, так как в любом случае при наличии в маршруте платежа АО «МСП Банк» для Истца наступили бы аналогичные последствия, а поскольку АО «МСП Банк» является банком плательщика, то его нельзя исключить из маршрута платежа. Указанное свидетельствует о том, что между поведением НКО АО НРД и наступившими для Истца последствиями отсутствует причинная связь.

НКО АО НРД были предприняты все возможные действия с целью выяснения причин блокировки Платежа, НКО АО «НРД» на всех этапах переписки с Иностранным банком информировала об этом АО «МСП Банк».

Между Истцом и НКО АО НРД отсутствуют договорные отношения, в связи с этим все информация относительно Платежа предоставлялась АО «МСП Банк».

Истец был вправе самостоятельно обратиться в регулирующий орган - Office of Foreign Assets Control (OFAC) США с заявлением о разблокировке денежных средств, заблокированных в Иностранном банке.

Таким образом, истцом не доказано наличие совокупности условий для применения к НКО АО НРД гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков за ненадлежащее исполнение обязательств.

3. Кроме того, SWIFT представляет собой глобальную корпоративную сеть для обмена сообщениями между финансовыми учреждениями о совершенных транзакциях. Данная платформа автоматизирует и стандартизирует финансовые сообщения, тем самым устраняя неэффективность операций и уменьшая операционные риски.

Указанное позволяет называть SWIFT мессенджером или интернетом для финансовых услуг. SWIFT не является платежной системой, не выполняет клиринговые функции, не управляет счетами, не хранит денежные средства. В понимании специализированной телекоммуникационной системы SWIFT упоминается в различных нормативных правовых актах и актах разъясняющего характера (например, пп. 3 п. 11 ст. 214.6, пп. 3 п. 12 ст. 310.1 НК РФ, п. 2(1) Правил предоставления субсидии из федерального бюджета Государственному специализированному Российскому экспортно-импортному банку (акционерное общество) в целях компенсации недополученных доходов по кредитам, выдаваемым в рамках поддержки производства высокотехнологичной продукции, утв. Постановлением Правительства РФ от 08.06.2015 N 566, п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 N 14 "Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий").

Переводы посредством SWIFT являются по сути трансграничными и не регулируются внутренним законодательством Российской Федерации, в частности, Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Таким образом, сроки возврата или ответа стороннего банка не регламентированы.

Ответчики не имели возможности повлиять на работу сторонних банков.

Вместе с тем, причинно-следственная связь между действиями Ответчиков и возникшими убытками Истца отсутствует.

Ответчики произвели перечисление платежа своевременно, направляли запросы о розыске платежа.

Заявленные убытки возникли у Истца не в связи с неправомерным действиями/ бездействием Ответчиков, но в связи с изложенными выше факторами, на которые Ответчики не могли повлиять.

Кроме того, совместным заявлением Совета ЕС от 26.02.2022 было подтверждено обязательство исключить отдельные российские банки из системы обмена сообщениями SWIFT - отключение этих банков от международной финансовой системы нанесет ущерб их способности работать в глобальном масштабе. На основании Решения Совета ЕС 2022/345 от 0L03.2022 от SWIFT было отключено семь российских организаций (ВТБ, "Россия", "Открытие", "Новикомбанк", "Промсвязьбанк", "Совкомбанк" и ВЭБ.РФ), а в соответствии с Решением Совета ЕС 2022/398 от 09.03.2022 отключены три белорусских банка ("Белагропромбанк", "Банк Дабрабит" и "Банк развития"). Помимо этого, в июне 2022 г. (время совершения спорной операции) можно было ожидать, что в последующем от SWIFT будут отключены и иные банки.

В свою очередь, Правительством Российской Федерации и Президентом Российской Федерации были приняты ряд антикризисных мер, поддерживающих участников гражданского оборота, в частности, указы Президента Российской Федерации от 28 февраля 2022 г. N 79 "О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций", от 1 марта 2022 г. N 81 "О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации" и от 5 марта 2022 г. N 95 "О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами" и др.

В частности, результатом нестабильности экономической ситуации было также принятие Указа Президента РФ от 08.08.2022 N 529 "О временном порядке исполнения обязательств по договорам банковского счета (вклада), выраженных в иностранной валюте, и обязательств по облигациям, выпущенным иностранными организациями" предусматривающем, что в случае приостановления российской кредитной организацией исполнения своих обязательств по договорам банковского счета (вклада) в период такого приостановления не начисляются проценты на денежные средства, поступившие на соответствующие банковские счета (вклады) после вступления в силу настоящего Указа, а также не применяются меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение российской кредитной организацией обязательств по договорам банковского счета (вклада) в части, касающейся проведения операций с указанными денежными средствами (в том числе не начисляются неустойки (штрафы, пени) и проценты за пользование чужими денежными средствами).

4. Для возникновения обязательства по возмещению убытков необходимо, чтобы имущество не просто выбыло из владения собственника, но и обладало качеством безвозвратно утраченного.

Как указал Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации при рассмотрении дела №А40-82533/2011, предпринимательская деятельность осуществляется с учетом рисков и возможных негативных последствий, ей присущих.

В силу ст. 2 ГК РФ предпринимательской деятельностью является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение, прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном порядке. Лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью, несут дополнительный риск, отвечают за неисполнение ими обязательств, связанных с предпринимательской деятельностью, и в том случае, когда нарушение обязательства произошло при обстоятельствах, от них не зависящих. Предпринимательская деятельность осуществляется с учетом рисков и возможных негативных последствий, ей присущих, в том числе и при выборе контрагентов.

Учитывая изложенное исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.2, 10, 15, 309, 310, 845, 863, 865, 866 ГК РФ, ст. ст.2, 4, 65, 67, 75, 110, 123, 156, 167-171 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья А.А. Эльдеев