Решение от 27 апреля 2017 г. по делу № 2-357/2017

Решение по гражданскому делу

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации


Р.п. Усть-Абакан 27 апреля 2017 года Мировой судья судебного участка № 2 Усть-Абаканского района Республики ХакассияБорцова Е.Л.,

при секретаре Даниловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Усенко <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Усенко <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что <ДАТА2> между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <НОМЕР>, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 30 000 руб. под 29% годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем у неё за период с <ДАТА3> по <ДАТА4> возникла просроченная задолженность по ссуде, и за период с <ДАТА5> по <ДАТА4> возникла просроченная задолженность по процентам. По состоянию на <ДАТА4> общая задолженность составила 44 286, 21 руб., из которой: просроченная ссуда 29 977, 76 руб., просроченные проценты 4 149, 05 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 8 059, 4 руб., страховая премия 1 200 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере 900,00 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

<ДАТА6> ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является полным правопреемником всех прав и обязанностей ООО ИКБ «Совкомбанк», в том числе по обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. <ДАТА7> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Просит взыскать с Усенко <ФИО> задолженность в размере 44 286, 21 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 528, 59 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности <ФИО3> не явился, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, указав, что на исковых требованиях настаивает в полном объеме, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик Усенко <ФИО> будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени проведения судебного заседания, в зал судебного заседания не явилась, о причинах неявки не известила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не представила.

С учетом изложенных обстоятельств суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах им в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Усенко <ФИО> заключён кредитный договор <НОМЕР> путем подписания заявления оферты, согласно которого Банк предоставил Усенко <ФИО> кредит в размере 30 000 руб. под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев, а Усенко <ФИО> приняла на себя обязательство ежемесячно погашать полученный кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом. Размер минимального обязательного платежа составил 3 000 руб. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) заемщик взяла также на себя обязательство уплачивать банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 3.1. «Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее - «Условия кредитования») Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Заемщику одной или несколькими суммами возобновляемый кредит в соответствии с Заявлением-офертой, при условии, что размер единовременной задолженности Заемщика по кредиту не превысит лимита, установленного Сторонами в Разделе «Б» Заявления-оферты, являющегося неотъемлемой частью настоящих Условий кредитования (далее — лимит кредитования), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и компенсацию Банка, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с п. 3.4. Условий кредитования кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством расчетной карты.

За пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты, начисляемые на фактическую задолженность за период пользования кредитом (пункт 3.7. Условий кредитования).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на фактически использованную сумму кредита (части кредита) за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется с даты, следующей за датой фактического использования суммы кредита (части кредита), по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.8. Условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) в соответствии с Заявлением-офертой начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало текущего дня. Уплата процентов производится ежемесячно в соответствии с условиями Заявления-оферты. В случае отсутствия ссудной задолженности начисление процентов не производится (пункт 3.9. Условий кредитования).

В соответствии с п. 3.10. Условий кредитования уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, возврат кредита, уплата процентов, штрафов производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств со счетов Заемщика, открытых в Банке на основании акцепта Заемщика в соответствии с Заявлением-офертой.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку, в виде пени в размере, указанием в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом

Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты (пункт 6.1. Условий кредитования).

Как видно из выписки по счету, сумма кредита была зачислена банком на депозитный счет заемщика.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, перечислив денежные средства на счет Усенко <ФИО> которая, в свою очередь, ненадлежащим образом исполняла взятые по кредитному договору обязательства.

Доказательств, подтверждающих исполнение кредитных обязательств в полном объеме Усенко <ФИО> не представлено.

<ДАТА6> ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является полным правопреемником всех прав и обязанностей ООО ИКБ «Совкомбанк», в т.ч. по обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. <ДАТА7> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно представленному Банком расчету по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> заемщик Усенко <ФИО> взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, своевременно кредит и проценты по нему не погашает, в результате чего у последней за период с <ДАТА8> по <ДАТА4> возникла задолженность, размер которой составляет 44 286, 21 руб., из которой: просроченная ссуда 29 977, 76 руб., просроченные проценты 4 149, 05 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 8 059, 4 руб., страховая премия 1 200 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере 900 руб.

Оценивая заявленные банком исковые требования в части взыскания комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере 900 руб., а также установив, что Банком с ответчика были удержаны суммы комиссии за снятие наличных в размере 2553,75 руб., за открытие и ведение карточных счетов в размере 1 800 руб., суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1.5. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России <ДАТА9><НОМЕР>, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями договора.

Как следует из указанных выше положений, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Таким образом, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, за снятие наличных, за открытие и ведение карточных счетов, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.

Поскольку условия кредитного договора об уплате указанных комиссий являются недействительным (ничтожным), удержанные с ответчика суммы комиссии за снятие наличных в размере 2553,75 руб., за открытие и ведение карточных счетов в размере 1 800 руб. подлежат исключению из суммы задолженности, предъявляемой ответчику.

Кроме того, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере 900 рублей не подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 37 992,44 руб., из которой: просроченная ссуда 25 624,01 руб., просроченные проценты 3 795,60 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 7 372,83 руб., страховая премия 1 200 руб.

В порядке ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная за подачу иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Усенко <ФИО1> задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 37 992,44 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 339,77 руб.

Заочное решение может быть отменено по заявлению ответчика в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения путем подачи заявления об отмене этого решения мировому судье судебного участка <НОМЕР><АДРЕС> района Республики <АДРЕС>.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд Республики <АДРЕС> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.


Мировой судья: Е.Л. Борцова