Приговор от 21 февраля 2017 г. по делу № 1-23/2017

ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


21 февраля 2017 года город Самара Мировой судья судебного участка № 31 Самарского судебного района г.Самары Самарской области Анищенко Н.А с участием государственного обвинителя - старшего помощника прокурора Самарского района г.Самары Афанасьевой М.А., подсудимой Шабашовой Н.В., защитника - адвоката Безугловой Ю.М.,действующего на основании ордера <НОМЕР> от <ДАТА2>,

при секретаре Юдаковой И.Е.,


рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело <НОМЕР> в отношении


<ФИО1>, <ДАТА3> рождения, уроженки <АДРЕС>, гражданки РФ, проживающей по адресу: <АДРЕС> переулок, <АДРЕС>, зарегистрированной по адресу: <АДРЕС>, имеющей среднее образование, замужней, не работающей, имеющей на иждивении двух несовершеннолетних детей, не судимой,


обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.159.1 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

<ФИО1> совершила мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных сведений при следующих обстоятельствах:

<ФИО1><ДАТА4>, в дневное время, более точное время дознанием не установлено, имея преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества путем обмана, а именно, незаконное получение наличных денежных средств путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений о месте своей работы, пришла в обособленное подразделение Публичного акционерного общества «Почта Банк» (далее - ПАО «Почта Банк»), офис которого расположен по адресу: г. <АДРЕС> район, ул. <АДРЕС>, с целью оформления договора потребительского кредита. Реализуя свои противоправные намерения, <ФИО1> обратилась к сотруднику ПАО «Почта Банк», ранее не знакомой ей <ФИО2>, для заключения договора потребительского кредита с целью получения кредита в сумме 129 600 рублей. Осознавая, что на момент заключения договора она официально не трудоустроена, а следовательно, не имеет постоянного источника дохода и средств к существованию, и, будучи безработной, не получит одобрение заимодавца на заключение договора потребительского кредита, <ФИО1>, действуя из корыстных побуждений, с прямым умыслом, осознавая в полной мере противоправность и фактический характер своих преступных действий, направленных на хищение, п^гем обмана, рассчитывая получить кредит в ПАО «Почта Банк», сообщила кредитному эксперту <ФИО2> заведомо ложные сведения о своем месте работы: в должности специалиста <ФИО3> «Световые Решения», которое расположено по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС> Горького, 56, а также заведомо ложные сведения о своей ежемесячной заработной плате - 18 000 рублей, а также о среднемесячном доходе семьи - 32 000 рублей, введя, таким образом, последнюю в заблуждение. Получив одобрение кредитора - ПАО «Почта Банк», по предоставленным ею заведомо ложным сведениям, <ФИО1> проставила свои подписи в договоре потребительского кредита <НОМЕР> от <ДАТА5> и договоре потребительского кредита <НОМЕР> от <ДАТА4>, согласно которым <ДАТА6> она, выступая в качестве заемщика, получила от ПАО «Почта Банк» кредит на общую сумму 124 600 рублей и кредитную карту с лимитом 5000 рублей. Похитив, таким образом, путем предоставления подложных сведений денежные ср едства, принадлежащие ПАО «Почта Банк», <ФИО1> распорядилась ими в дальнейшем в своих личных корыстных интересах, причинив таким образом своими преступными действиями ПАО «Почта Банк» материальный ущерб в размере 129 600 рублей.

Подсудимая <ФИО1> в судебном заседании вину в предъявленном обвинении признала, пояснив, что она проживает по адресу: <АДРЕС> переулок, <АДРЕС> вместе с мужем <ФИО4>, а также двумя малолетними детьми - <ФИО5><ДАТА7> г.р. и <ФИО6><ДАТА8> г.р. В августе прошлого 2016 года, у нее не было работы, и у нее было трудное материальное положение. Ей нужны были денежные средства, чтобы собрать дочь в школу, купить продукты питания и другие товары, необходимые для жизнедеятельности. Её муж в то время также не работал и им не откуда было брать средства на существование. Она посчитала, что ей необходимо взять деньги в кредит. <ДАТА9> в вечернее время в интернете она нашла сайт ПАО «Почта Банк» и решила подать заявку на получение денежных средств в сумме 100 000 рублей. При оформлении заявки необходимо было указать место работы, и она сообщила следующие данные о работе: <ФИО3> «Световые решения», должность - штамповщик, руководитель - Лапова Галина Петровна; адрес организации: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС> Горького, д. 56. Рабочий телефон 8 (846) 7755077. Она сообщила ложные сведения о месте работы, так как с 2014 года она в <ФИО3> «Световые решения» не работала. Указала ложные сведения о месте работы с целью получения денежных средств. Утром <ДАТА6> г. на сотовый телефон ей позвонили сотрудники ПАО «Почта Банк» и сообщили о том, что ее заявка одобрена и ей необходимо подъехать в офис ПАО «Почта Банк», расположенный по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, д. 42. В дневное время <ДАТА4> она подъехала в офис ПАО «Почта Банк» по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, д. 42. Сотрудница ПАО «Почта Банк» спрашивала вопросы, по поводу данных, указанных в анкете, которую она заполняла на сайте. В том числе сотрудница спросила ее о месте работы и она сообщила сотруднице ПАО «Почта Банк» следующие данные о работе: <ФИО3> «Световые решения», должность -штамповщик, руководитель - Лапова Галина Петровна; адрес организации: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС> Горького, д. 56. Рабочий телефон 8 (846) 7755077. Она сообщила ложные сведения о месте работы, так как с 2014 года она в <ФИО3> «Световые решения» не работала, чем ввела в заблуждение сотрудников ПАО «Почта Банк», с целью получения денежных средств. Сотрудница организации спросила у нее про заработную плату, она назвала ей сумму 18 000 рублей, которую придумала сама. Среднемесячный доход семьи - 32 000 рублей также не соответствует действительности. После чего сотрудница сделала копию ее паспорта и попросила подождать 15-20 минут, для получения окончательного одобрения выдачи ей денежных средств и оформления соответствующих бумаг. Спустя примерно 30 минут, ей позвонила сотрудница ПАО «Почта Банк» и сообщила, что ее заявка на получение денежных средств одобрена и она может пройти в офис и получить денежные средства в сумме 100 000 рублей. Она пришла в офис, где сотрудница ПАО «Почта Банк» пояснила ей, что ей одобрили выдачу денежных средств в сумме 100 000 рублей при следующих условиях: она должна была выплатить денежные средства в срок до двух лет с обязательным ежемесячным платежом 5650 рублей. Также ей необходимо было заключить договор страхования на сумму 21 600 рублей и оплатить комиссию по суперставке по договору <НОМЕР> от <ДАТА4> в сумме 3000 рублей. Также ей предложили получить карту ПАО «Почта Банк» с кредитным лимитом 5 000 рублей, на что она также согласилась и оформила два договора под номерами <НОМЕР> и <НОМЕР>. В общей сумме по договору <НОМЕР> она получила кредит на сумму 124 600 рублей, По договору <НОМЕР> она получила кредитный лимит по карте 5 000 рублей. Общая сумма кредита составила 129 600 рублей. В тот же день на руки она получила 100 000 рублей. Позже с карты сняла 4 500 рублей, на карте оставалось 400 рублей. Все документы о получении кредита она получила на руки. Оплачивать кредит она не стала, так как, полученные денежные средства потратила на свои собственные нужды и нужды детей, а потом не было денежных средств на "погашение кредита. Поэтому по вышеуказанному займу она так ни разу и не заплатила. Она понимала, что, не имея работы, ей ни один банк кредит не выдал бы. В содеянном она раскаивается.

Несмотря на признание вина подсудимой, вина подсудимой, по мнению суда, нашла свое полное подтверждение совокупностью исследованных, в судебном заседании доказательствами.

В судебном заседании оглашены в соответствии со ст.281 УПК РФ показания свидетеля <ФИО7>, согласно которым он показал, что состоит в должности советника по безопасности ПАО «Почта Банк» с <ДАТА11> В его должностные обязанности входит представление интересов ПАО «Почта Банк» в государственных органах власти, осуществление информационной и экономической безопасности, контроля за деятельностью сотрудников и др. ПАО «Почта Банк» в рамках реализации Программы потребительского кредитования предоставляет гражданам право на приобретение товара/оказания услуги в одном из торгово-сервисных предприятий, сотрудничающих с Банком, на сумму выделенного по кредитному договору лимита. ПАО «Почта Банк» (далее - Банк) осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций <НОМЕР>, выданной Центральным Банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Для получения кредита, потенциальный клиент заполняет и подписывает Анкету заявителя на получение потребительского кредита, в котором указывает свои персональные данные: - паспортные данные, адрес регистрации, данные о месте работы и уровне доходов. В вышеуказанном заявлении, гражданин сообщает о своем согласии с условиями кредитного договора, и о том, что сведения, указанные им в Анкете, являются достоверными. Подписанная анкета передается сотруднику Банка, либо представителю торговой организации (в некоторых торговых точках функции банковского менеджера выполняют продавцы, входящие в штат магазина) для проверки. Одновременно предъявляются документы, удостоверяющие личность: - общегражданский паспорт, в качестве дополнительных могут быть предъявлены: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН либо пластиковая карточка пенсионного страхования. Сверяются подписи в упомянутых документах и в заполненной Анкете. Сотрудники, оформляющие, кредит осуществляют визуальный контроль внешнего вида и поведения клиента. Состояние алкогольного или иного опьянения, неадекватное восприятие окружающей реальности, психологическая неуравновешенность исключают возможность заключения кредитного договора. Сотрудники, кроме того, проводят субъективную оценку потенциального клиента на предмет выявления «проблемных» лиц, с которыми впоследствии могут возникнуть сложности в части исполнения своих обязательств по договору. В случае существования условия о наличии первоначального взноса, клиент обязан оплатить наличными денежными средствами первоначальный взнос в кассу торговой организации. Сотрудник организации оформляет Заявление - документ, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора. В заявлении указаны данные клиента, согласие клиента с условиями кредитного договора, указаны наименование продукта, и другие сведения, имеющие отношение к конкретному кредитному договору. Указанный документ' подписывается клиентом, а впоследствии, направляется в Банк. Заявление, в случае принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита, является основанием для открытия счета клиента и перечисления торгово-сервисной организации денежных средств за приобретенный клиентом товар/оказание услуг. Оригиналы вышеперечисленных документов, после обработки, хранятся в Банке. На руки клиенту выдается график платежей, содержащий сведения о суммах ежемесячных платежей, необходимых для планового погашения кредита и один экземпляр кредитного договора. При заключении договора, клиент своей подписью под заявлением подтверждает, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора и вручаются клиенту до момента его заключения. Денежные средства за приобретенный клиентом товар перечисляются в адрес торговой организации на основании договора о безналичных расчетах. В соответствии с условиями, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга). Обязательства по кредитному договору считаются исполненными после погашения полной суммы задолженности по кредитному договору. Кредитный договор заключается на основании и в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации, и другими нормативными актами РФ, а именно главой 28 ст.ст. 432-444 ГК РФ, а также указанная форма договора продублирована в пункте 1 Условий предоставления кредита, а именно « Все термины и определения, указанные в Заявлении, Условиях (и приложениях к ним) с заглавной буквы, расшифрованы непосредственно по тексту Условий или в п. 8. Прочие термины и определения используются в значении, данном в законодательстве Российской Федерации и нормативных актах Банка России.» Согласно ГК РФ и Условиям Банка, которые не противоречат законодательству РФ, Банк и Клиент заключают кредитный договор. Для заключения Договора Клиент предоставляет в Банк Анкету и заявление, содержащее существенные условия Договора (далее — Заявление). Подписанное Клиентом Заявление является офертой Клиента Банку заключить Договор, открыть текущий счет. Действия Банка по открытию Клиенту Счета являются акцептом оферты Клиента по заключению Договора, (статья 432-444 Гражданского Кодекса РФ). Договор состоит из Заявления и согласия заемщика, а также Условия и Тарифов, которые передаются заемщику. <ДАТА12> на основании решения собрания учредителей ПАО «Лето Банк» был переименован в ПАО «Почта Банк», о чем <ДАТА13> внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридических лиц, на основании Решения <НОМЕР> единственного акционера Публичного акционерного общества «Лето Банк» от <ДАТА14> Основным акционером ПАО «Почта Банк» является государство. С <ДАТА15>, в связи с вступлением в силу Приказа ФНС России от <ДАТА16> N ММВ-7-6/843@ "Об утверждении формы и содержания документа, подтверждающего факт внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц или Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей", вместо Свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ при государственной регистрации изменений, в соответствии с п. 1 вышеуказанного Приказа, выдается «Лист записи Единого государственного реестра юридических лиц». Так, <ДАТА17><ФИО1><ДАТА18> г.р., зарегистрирована по адресу; <АДРЕС> обл., г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, кв. 33, находясь в офисе ПАО «Почта Банк», расположенном по адресу: <АДРЕС> область, <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, предъявив в качестве документа удостоверяющего личность, паспорт <НОМЕР><НОМЕР>, выданный <ДАТА19>, УФМС по <АДРЕС> области в Куйбышевском районе г. <АДРЕС>, заключила с ПАО «Почта Банк», кредитный договор <НОМЕР> на получение кредита, в сумме 124 600.00 рублей. Также <ФИО1> заключила с ПАО «Почта Банк», кредитный договор <НОМЕР> на получение кредитной карты с лимитом 5000.00 рублей. Оформлением договора занимался сотрудник банка <ФИО2>. При этом, <ФИО1> в анкете к заявлению на оформление кредитного договора, указала, что работает с <ДАТА20>, в <ФИО3> «Световые решения» по адресу: г. <АДРЕС> ул. <АДРЕС> Горького, д. 56, и ее ежемесячный персональный доход составляет 18 000 руб., хотя на самом деле, <ФИО1>, в указанной организации не работала. В результате чего, умышленно сообщив ложные сведения о своем месте» работы и фактическом доходе, <ФИО1> незаконно, путем обмана и злоупотребления доверием, получила потребительский кредит. Выплаты по кредитному договору <ФИО1>, не осуществлялись. По кредитной карте <ФИО1> были списаны денежные средства в сумме 4 600 рублей. После того, как <ФИО1> допустила просрочку по кредиту, лицевой счет <НОМЕР> на имя <ФИО1> был заблокирован и дальнейшие операции по банковской карте не производились. Своими действиями <ФИО1>, причинила ПАО «Почта Банк», ущерб на общую сумму 129 200.00 рублей. Исковое заявление будет подготовлено и предоставлено в суд отдельно.

В судебном заседании оглашены в соответствии со ст.281 УПК РФ показания свидетеля <ФИО2>, согласно которым она показала, что в ПАО «Почта Банк» она работает в должности кредитного эксперта, с <ДАТА21> и по настоящее время. В ее должностные обязанности входит - проверка клиента на подлинность представленных документов (паспорт, СНИЛС), если есть доступ к осуществлению проверки, обзваниваю членов семьи, осуществляю звонок по месту работы клиента берущего кредит, для уточнения информации - работает ли у них такой человек, на какой должности и сколько по времени и как его могут охарактеризовать. На основании заполненной анкеты и документов подтверждающих личность, а именно паспорта РФ, СНИЛС и сведений о месте работы заемщика, между ПАО «Почта Банк» и гражданкой <ФИО1><ДАТА18> г.р., был заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА4>, на получение

денежных средств в сумме 124 600 рублей из которых 21 600 рублей - страховая защита клиента, 3000 рублей - комиссия за гарантированную процентную ставку по кредиту. На руки по вышеуказанному договору <ФИО1> получила

100 000 рублей. Также с <ФИО1> был заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА4>, на получение кредитной карты с кредитным лимитом 5 000 рублей. В последующем ей стало известно, что при оформлении кредитных

договоров, <ФИО1> с целью получения кредита, подала ложные сведения о месте работы, заработке и ежемесячном доходе семьи. Хочет отметить, что в кредитных договорах <ФИО1> собственноручно расписывалась за

предоставленную ею информацию и заполняла декларацию ответственности заемщика, в которой предупреждалась об уголовной ответственности за предоставление ложных сведений. <ФИО1> не внесла до настоящего

момента ни единого платежа, ее абонентский номер отключен. Более ей ничего не известно.

Вина подсудимой в совершенном преступлении также подтверждается материалами уголовного дела:

- заявлением представителя ПАО «Почта Банк» - <ФИО7> от <ДАТА22>, в котором он просит привлечь к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ<ФИО1>, <ДАТА18> г.р., которая <ДАТА6>, находясь в офисе ПАО «Почта Банк», расположенном по адресу: <АДРЕС> область, <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, введя в заблуждение сотрудников Банка, относительно своей платежеспособности и сообщив заведомо ложные

сведения о месте жительства, регистрации, работы и доходах, обманным путем заключила кредитный договор <НОМЕР> на получение потребительского кредита в сумме 124 600 руб. 00 коп. Своими действиями <ФИО8>, ввела Банк в заблуждение, получив обманным путем, денежные средства в сумме 124 600 руб. 00 коп., чем причинила Банку материальный ущерб на указанную сумму. (л.д. 6);

- заявлением представителя ПАО «Почта Банк» - <ФИО7> от <ДАТА22>, в котором он просит привлечь к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ<ФИО1>, <ДАТА18> г.р., которая <ДАТА6>, находясь в офисе ПАО «Почта Банк», расположенном по адресу: <АДРЕС> область, <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, введя в заблуждение сотрудников Банка, относительно своей платежеспособности и сообщив заведомо ложные

сведения о месте жительства, регистрации, работы и доходах, обманным путем заключила кредитный договор <НОМЕР> на получение кредита в сумме 5 000 руб. 00 коп. Своими действиями <ФИО1>, ввела Банк в

заблуждение, получив обманным путем, денежные средства в сумме 5000 руб. 00 коп., чем причинила Банку материальный ущерб на указанную сумму. (л.д.17);

- справкой от <ДАТА23>, выданной главным бухгалтером <ФИО3> «Световые Решения» Г.В. Комоловой, согласно которой <ФИО1> работала в Филиале <ФИО3> «Световые решения» (ИНН <НОМЕР> КПП) г. <АДРЕС>, ул.<АДРЕС> с <ДАТА24> по <ДАТА25>, с <ДАТА26> по <ДАТА27>, с <ДАТА28> по <ДАТА29> в должности штамповщик. (л.д.29);

- протоколом осмотра документов от <ДАТА30>, согласно которому осмотрены копии кредитного досье на имя <ФИО1><ДАТА18> г.р. по договору <НОМЕР> от <ДАТА6> г. на 7 листах; копии кредитного досье на имя <ФИО1><ДАТА18> г.р. по договору <НОМЕР> от <ДАТА6> г. на 4 листах, копии выписки за период с <ДАТА6> г. по <ДАТА31> по договору <НОМЕР> от <ДАТА6> г. на 1 листе; выписки за период с <ДАТА6> г. по <ДАТА31> по договору <НОМЕР> от <ДАТА6> г. на 1 листе. (л.д.98-102);

- протоколом осмотра места происшествия от <ДАТА32>, согласно которому был осмотрен офис обособленного подразделения ПАО «Почта Банк» по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>. (л.д.119-120).

Проверив материалы дела, оценив собранные доказательства, суд приходит к выводу о доказанности вины <ФИО1>, которая совершила мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных сведений. Действия её правильно квалифицированы по ст.159.1 ч.1 УК РФ.

При определении вида и меры наказания суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, которое относится к категории преступлений небольшой тяжести, а также данные, характеризующие личность подсудимой.

<ФИО1> впервые совершила преступление небольшой тяжести, раскаялась в содеянном, полностью признала свою вину, дело рассмотрено в особом порядке, по месту жительства характеризуется положительно, на учете в психоневрологическом и наркологическом диспансерах не состоит; имеет на иждивении двух несовершеннолетних детей, один из которых является малолетним.

В соответствии со ст. 61 УК РФ указанные обстоятельства суд признает смягчающими наказание подсудимому.

Отягчающих наказание обстоятельств, предусмотренных ст. 63 УК РФ не установлено.

Оснований для применения ст. 64 УК РФ отсутствуют.

В силу изложенного, с учетом личности подсудимой, тяжести совершенного преступления и обстоятельств его совершения, влияние наказания на исправление подсудимой и условия жизни её семьи, мировой судья считает, что цели наказания в виде восстановления социальной справедливости, исправления осужденной и предупреждения совершения новых преступлений будут достигнуты без изоляции от общества, с назначением наказания в виде ограничения свободы.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 307-309, 316 УПК РФ, суд


ПРИГОВОРИЛ:


<ФИО1> признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст. 159.1 УК РФ, и назначить ей наказание в виде ограничения свободы сроком на 5 (пять) месяцев.

На основании ч.1 ст.53 УК РФ возложить на <ФИО1> следующие ограничения: не изменять место жительства или пребывания, не выезжать за пределы городского округа Самары без согласия специализированного государственного органа, осуществляющего надзор за отбыванием, осужденным наказания в виде ограничения свободы, два раза в месяц являться в указанный специализированный государственный орган для регистрации.

По вступлении приговора в законную силу обязать <ФИО1> незамедлительно явиться в уголовно - исполнительную инспекцию по месту жительства.

Обязательство о явке, назначенную в отношении <ФИО1> оставить до вступления приговора в законную силу.

Вещественные доказательства - копии кредитного досье на имя <ФИО1><ДАТА18> г.р. по договору <НОМЕР> от <ДАТА6> г. на 7 листах; копии кредитного досье на имя <ФИО1><ДАТА18> г.р. по договору <НОМЕР> от <ДАТА6> г. на 4 листах, копии выписки за период с <ДАТА6> г. по <ДАТА31> по договору <НОМЕР> от <ДАТА6> г. на 1 листе; выписки за период с <ДАТА6> г. по <ДАТА31> по договору <НОМЕР> от <ДАТА6> г. на 1 листе, находящийся при материалах уголовного дела, хранить при уголовном деле.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Самарский районный суд г. Самары через мирового судью судебного участка № 31 Самарского судебного района г. Самары Самарской области в течение 10 суток со дня его провозглашения, с соблюдением требований ст.317 УПК РФ.

В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции.


Мировой судья: подпись Н.А.Анищенко


<ОБЕЗЛИЧЕНО>