Решение от 27 апреля 2017 г. по делу № 2-358/2017

Решение по гражданскому делу

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации


Р.п. Усть-Абакан 27 апреля 2017 года Мировой судья судебного участка № 2 Усть-Абаканского района Республики ХакассияБорцова Е.Л.,

при секретаре Даниловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Белоусовой <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Белоусовой <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что <ДАТА2> между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <НОМЕР>, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 38 226, 58 руб. под 37 % годовых, сроком на 24 месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем у неё на <ДАТА3> образовалась задолженность в размере 47 035,70 руб., из которой: просроченная ссуда 37 071,13 руб., просроченные проценты 6 283, 25 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 549, 95 руб., неустойка по ссудному договору в размере 2 761, 17 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 295, 2 руб., комиссия за смс-информирование 75 руб..

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

<ДАТА4> ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является полным правопреемником всех прав и обязанностей ООО ИКБ «Совкомбанк», в том числе по обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. <ДАТА5> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Просит взыскать с Белоусовой <ФИО> задолженность в размере 47 035,70 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 611, 07 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Зеленкова <ФИО> не явилась, в письменном заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие, указав, что на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик Белоусова <ФИО> в судебное заседание не явилась, в представленном в суд письменном заявлении исковые требования признала частично, просила исключить из суммы задолженности по кредитному договору комиссию, уплаченную Банку за обслуживание карты в сумме 5 199 руб., а также комиссию за снятие наличных денежных средств в сумме 701, 80 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах им в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Белоусовой <ФИО> заключён кредитный договор <НОМЕР> путем подписания заявления оферты, согласно которого Банк предоставил Белоусовой <ФИО> кредит в размере 38 226, 58 руб. под 32 % годовых, сроком на 24 месяцев, а Белоусова <ФИО> приняла на себя обязательство ежемесячно погашать полученный кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом. Размер минимального обязательного платежа составил 2 175, 80 руб.

В случае несвоевременного возврата сумм в погашение кредита заемщик взяла также на себя обязательство уплачивать банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки (пункт 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита).

Согласно п. п. 3.1, 3.2. «Общих условий Договора потребительского кредита» (далее - «Условия кредитования») Банк на основании заявления предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику.

В соответствии с п. 3.5, 3.6. Условий кредитования за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 3.10. Условий кредитования возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств со счетов заемщика, открытых в Банке на основании заранее данного акцепта Заемщика.

В соответствии с п. п. 4.1, 4.1.1, 4.1.2. Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 5.2. Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 5.3. Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в Заявлении о предоставлении кредит, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанием в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (пункт 6.1. Условий кредитования).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

<ДАТА4> ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является полным правопреемником всех прав и обязанностей ООО ИКБ «Совкомбанк», в т.ч. по обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. <ДАТА5> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно представленному Банком расчету по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> заемщик Белоусова <ФИО> взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, своевременно кредит и проценты по нему не погашает, в результате чего у последней образовалась задолженность на <ДАТА3> в размере 47 035,70 руб., из которой: просроченная ссуда 37 071, 13 руб., просроченные проценты 6 283, 25 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 549, 95 руб., неустойка по ссудному договору в размере 2 761, 17 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 295, 2 руб., смс-информирование 75 руб.

Доказательств, подтверждающих исполнение кредитных обязательств Белоусовой <ФИО>. не представлено.

Однако, как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, Банком <ДАТА2> при выдаче кредита с Белоусовой <ФИО>удержаны комиссии за карту в размере 5 199 руб., за снятие денежных средств в размере 701,80 руб.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1.5. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России <ДАТА6><НОМЕР>, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями договора.

Как следует из указанных выше положений, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Указанные виды комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрены.

Поскольку условия кредитного договора об уплате указанных комиссий является недействительным (ничтожным), удержанные с ответчика суммы комиссии за карту в размере 5 199 руб., за снятие денежных средств в размере 701,80 руб. подлежит исключению из суммы задолженности, предъявляемой ответчику.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 39 560,72 руб., из которой просроченная ссуда в размере 31 170,33 руб., просроченные проценты 5 283,11 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 462,41 руб., неустойка по ссудному договору в размере 2 321,66 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 248,21 руб., комиссия за смс-информирование 75 руб.

В порядке ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная за подачу иска государственная пошлина.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Белоусовой <ФИО1> задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 39 560,72 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 386,82 руб.

Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.


Мировой судья: Е.Л. Борцова


Мотивированное решение составлено <ДАТА7>