Решение от 21 февраля 2017 г. по делу № 2-155/2017

Решение по гражданскому делу

Дело №2-155/2017 г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 21 февраля 2017 г. г.Уфа Мировой судья судебного участка №9 по Советскому району города УфыВалиева Л.А.,

при секретаре Закировой Ф.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фатхутдиновой <ФИО1> к Публичному акционерному обществу «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» о защите прав потребителей, признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора,

У С Т А Н О В И Л :

Фатхутдинова Р.А. обратилась в суд с иском к ПАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» о защите прав потребителей, взыскании суммы страховой премии, указывая, что <ДАТА2> между ней и банком был заключен кредитный договор, ей предоставлен кредит в размере 271 700 руб., в условия кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, банком без её согласия была списана со счета 40 799 руб. 66 коп. в качестве оплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья. Просит взыскать сумму страховой премии, компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., расходы по оплате нотариальных услуг в размере 1340 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы в пользу истицы.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Зверева Н.А. не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие и в отсутствие истицы. Исковые требования поддерживают.

Представитель ответчика <ОБЕЗЛИЧЕНО> по доверенности <НОМЕР> от <ДАТА3> в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что в кредитном договоре в графе 4 указано: Базовая процентная ставка составляет 23,5% годовых применяется в случае отказа клиента от использования пониженной процентной ставки за пользование кредитом до подписания Предложения. Такой отказ клиент осуществляет путем отказа от оформления договора добровольного страхования жизни и здоровья. Пониженная процентная ставка составляет 20,5% годовых - применяется в период действия в отношении клиента условий договора страхования жизни и здоровья. В пункте 9 кредитного договора указано, что клиент на основании подписанного заявления о предоставлении потребительского кредита и по своему согласию заключает договор добровольного страхования жизни и здоровья. В пункте 15 кредитного договора указано, что клиент поручает кредитору предпринять действия для оформления страховой компанией на имя клиента договора добровольного страхования жизни и здоровья и уплачивает в рамках соответствующего договора страховую премию в размере 40 799 руб. 66 коп. Данная услуга не является обязательной для получения кредита. Согласно заявлению - анкете, заполненной Фатхутдиновой Р.А. собственноручно, она пожелала получить кредит на потребительские цели- ремонт квартиры и оформить страхование жизни и здоровья путем оформления полиса страхования в ЗАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» коллективное страхование и включить оплату страхования жизни и здоровья в стоимость кредита, о чем свидетельствует галочки в графах «Да», хотя имелись и графы «Нет» и был предоставлен выбор другой компании -ООО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>», а также заемщик в графе: «в другой страховой компании» мог указать предлагаемую им страховую компанию. Заемщик в заявлении анкете подтвердила, что ознакомлена с действующими тарифными планами ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» на момент подписания настоящего Заявления анкеты. Также ей было известно, что кредит может быть выдан ей и в отсутствии договора страхования жизни и риска потери трудоспособности, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка.

Страховая премия полностью была перечислена в страховую компанию, что подтверждается полисом добровольного страхования «Защита Заемщика» и платежным поручением от <ДАТА4> Комиссия банком не взималась, данная страховка не является присоединением к коллективному виду страхования, с заемщиком заключен индивидуальный страховой полис, страховая премия полностью перечислена в страховую компанию.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела и оценив их, мировой судья, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

На основании ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии с пунктами ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданским или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона обязуется (страховщик) за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя и другого названного в договоре гражданина (застрахованного) лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового) случая (ч.1 ст.934 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровья не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА5><НОМЕР> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в строительстве, страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких правоотношений, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Положениями ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 1ст.16 Закона от <ДАТА6><НОМЕР> «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено в судебном заседании <ДАТА7> между ПАО «Банк <ОБЕЗЛИЧЕНО>» и <ОБЕЗЛИЧЕНО> заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 271 700 руб. на срок до <ДАТА8> под 20,5 % годовых.

Как следует из кредитного договора в графе 4 указано, что базовая процентная ставка составляет 23,5% годовых применяется в случае отказа клиента от использования пониженной процентной ставки за пользование кредитом до подписания Предложения. Пониженная процентная ставка составляет 20,5 % годовых - применяется в период действия в отношении клиента условий договора страхования жизни и здоровья.

В пункте 9 кредитного договора указано, что клиент на основании подписанного заявления о предоставлении потребительского кредита и по своему согласию заключает договор добровольного страхования жизни и здоровья.

В пункте 15 кредитного договора указано, что клиент поручает кредитору предпринять действия для оформления страховой компанией на имя клиента договора добровольного страхования жизни и здоровья и уплачивает в рамках соответствующего договора страховую премию в размере 40 799 руб.66 коп., также указано, что данная услуга не является обязательной для получения кредита.

В заявлении-анкете о предоставлении кредита от <ДАТА2>, Фатхутдинова Р.А. подтвердила, что ознакомлена с действующими тарифами ПАО «Банк <ОБЕЗЛИЧЕНО>» на момент подписания настоящего заявления-анкеты, также ей известно, что кредит может быть выдан ей и в отсутствие договора страхования жизни и риска потери трудоспособности, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка.

ПАО «<АДРЕС>» <ДАТА9> введены в действие Тарифы «Потребительское кредитование физических лиц» Кредит «Для своих», Тарифный план «Одобренный», предусматривающие процентную ставку за пользование кредитом -23,5% для клиентов, оформляющих договор страхования жизни и здоровья на весь срок кредита с единовременной уплатой страховой премии, одновременно с заключением кредитного договора, при этом процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 3 процентных пункта в случае предоставления кредита без заключения договора страхования жизни и риска потери трудоспособности заемщика (сноска 5 Тарифов).

В письменной форме потребитель дает Распоряжение на перевод денежных средств, которым поручает банку в день зачисления суммы кредита согласно Предложению на заключение кредитного договора списать со счета расчетов по кредиту страховую премию по Договору добровольного страхования жизни и здоровья, заключенного со страховой компанией АО «<ОБЕЗЛИЧЕНО> Жизнь» за весь срок страхования 40 799 руб.66 коп. и перечислить ее в ПАО «<АДРЕС>».

<ДАТА10> денежная сумма в размере 40 799 руб. 66 коп. списана со счета <ОБЕЗЛИЧЕНО>

<ДАТА11> Фатхутдинова Р.А. обратилась в Банк с претензией о возвращении уплаченных ею денежных средств в размере 40 799 руб. 66 коп., на что Банком сообщено, что подписав договор страхования, ей выдан кредит по пониженной процентной ставке. При наличии страховки, если заемщик потеряет трудоспособности и не сможет платить по кредиту, сумма кредита с учетом начисленных процентов погашается страховой компанией.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора заемщик осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по внесению банку платы за оказание услуг по включению в договор страхования, предоставление кредита не обусловлено подключением заемщика к программе страхования, у заемщика имелся выбор на получение кредита на иных условиях.

Доводы истца о недоведении информации до потребителя о страховании, не нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания.

Материалами дела подтверждено, что банк надлежащим образом исполнил требования статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» в части предоставления потребителю полной информации как о самой услуге, так и ее стоимости.


При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований <ОБЕЗЛИЧЕНО> следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, мировой судя

Р Е Ш И Л :

В исковых требованиях Фатхутдиновой <ФИО1> к Публичному акционерному обществу «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» о защите прав потребителей, взыскании суммы страховой премии, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Советский районный суд г. Уфы в течение одного месяца.


Мировой судья Валиева Л.А.


Копия верна

Мировой судья Валиева Л.А.