Решение № 2-651/2018 от 23 июля 2018 г. по делу № 2-651/2018

КОПИЯ

Дело № 2 – 651/2018

Мотивированное
решение изготовлено 24 июля 2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2018 года Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Карпенко А.В.,

при секретаре судебного заседания Завьяловой Д.С.

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке Акционерное общество «Альфа-Банк». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Альфа-Банк».

Во исполнение Соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ФИО1 в размере 200 000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 200 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 32,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно, индивидуальных условий кредитования.

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по кредиту наличными, сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет 264 446 рублей 54 копейки в том числе: просроченный основной долг в размере 200 000 рублей, начисленные проценты в размере 24 105 рублей 70 копеек, штрафы и неустойки в размере 27 527 рублей 75 копеек, несанкционированный перерасход в размере 12 813 рублей 09 копеек. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, истец просит взыскать в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с ФИО1, сумму задолженности по Cоглашению о кредитовании № M0G№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 264 446 рублей 54 копейки в том числе: просроченный основной долг в размере 200 000 рублей, начисленные проценты в размере 24 105 рублей 70 копеек, штрафы и неустойки в размере 27 527 рублей 75 копеек, несанкционированный перерасход в размере 12 813 рублей 09 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 716 рублей 33 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, в порядке положений ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обратился к суду с письменным ходатайством о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.7,8, 81-82, 83, 85 89-90, 92, 93,94, 100).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте, времени и дате судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской об извещении (л.д.105). В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ поясняла, что не отказывается от уплаты основного долга, поскольку задолженность у нее возникла в связи с трудным материальным положением.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 110-111) в судебном заседании заявил о применении срока исковой давности, в случае если суд, посчитает, что иск подлежит удовлетворению, просил применить ст. 333 ГК РФ, снизить неустойку до 5 000 рублей.

Суд, с учетом мнения ответчика по иску, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014 о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно, Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке Акционерное общество «Альфа-Банк». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Альфа-Банк» (л.д.28-33).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, в рамках которого банк обязался открыть на имя ФИО1 счет кредитной карты и осуществить кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренном общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», открытия и кредитования счета кредитной карты (л.д.19-20).

Условиями кредитного соглашения, содержащимися в кредитном предложении, общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» установлен лимит кредитования в размере 200 000 рублей с установлением пунктом 4 кредитного предложения процентов за пользование кредитом в размере 32,99 % годовых.

Согласно п. 4.2 Кредитного предложения, размер минимального платежа по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования /кредитным предложением/ Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 рублей (если кредит предоставляется в рублях), 10 долларов США (если кредит предоставляется в долларах США), 10 евро (если кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7., с учетом условий п. 3.8 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойки, начисленная за просрочку минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно. Установленный в настоящем пункте размер минимального платежа в части суммы основного долга по кредиту может быть уменьшен банком. Банк направляет уведомлением об указанном изменении, в порядке, предусмотренном п. 7.1 настоящих Общих условий (л.д. 26).

ФИО1 приняла (акцептовала) кредитное предложение банка и согласилась с тем, что обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с общими условиями и тарифами, а банк перечислил на счет кредитной карты денежные средства в размере 200 000 рублей. Указанная сумма была получена ответчиком, что подтверждается выпиской по текущему кредитному счету №, открытому на имя ФИО1 в связи с заключением соглашения о кредитовании на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-18).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между ОАО «Альфа-банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № M0G№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-20, 23) в форме, соответствующей требованиям п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Нормами п. 8.2., 8.3.,8.4. Общих условий (л.д. 27) установлено, в случае непогашенной клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 7.10. Общих условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в договоре.

В случаях несвоевременного зачисления на Счет кредитной карты поступивших клиенту денежных средств либо неосновательного списания, а также невыполнения указаний клиента о переводе денежных средств либо об их выдаче со Счета Кредитной карты, банк обязан уплатить на эту сумму неустойку в размере: для счетов в валюте Российской Федерации – 0,01 % на просроченную (необоснованно списанную, не переведенную или не выданную) сумму за каждый день просрочки; для счетов в иностранной валюте – 0,001 % на просроченную (необоснованно списанную, - не переведенную иди выданную) сумму за каждый день просрочки (неустойки выплачивается в рублях по курсу Банка России на день выплаты на Счет кредитной карты в валюте Российской Федерации). Выплата указанной неустойки исключает возможность предъявления клиентом иных требований о возмещении убытков.

Оплата штрафа и неустойки, предусмотренные Общими условиями кредитования, не исключает возможность предъявления Банком требований о возмещении убытков.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет. Проанализировав выписку по счету, установлено, что последнее погашение задолженности по карте путем внесения суммы 200 рублей производилось ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства направлены банком в погашении основного долга, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 рублей, направлены банком в погашении основного долга, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 рублей, направлены банком в погашении основного долга (л.д.16).

Установив указанные выше обстоятельства и руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 810, 811, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, проверив расчет задолженности установлена сумма задолженности ФИО3 перед АО «Альфа-Банк»: просроченный основной долг в размере 200 000 рублей, начисленные проценты в размере 24 105 рублей 70 копеек, несанкционированный перерасход в размере 12 813 рублей 09 копеек (л.д.11) и признав его правильным, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика просроченной задолженности, процентов за пользование кредитными денежными средствами.

В силу диспозиции ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

При этом в соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 3 п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3,4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, в целях соблюдения баланса сторон, суд полагает возможным снизить размер неустойки с 27 527,75 рублей до 10 000 рублей.

Довод представителя ответчика о пропуске срока исковой давности удовлетворению не подлежит, поскольку ответчику ФИО1 об имеющейся задолженности было известно из судебного приказа, постановленного мировым судьей судебного участка № Ревдинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, и в последующем отмененного ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика (л. д. 5).

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд с учетом положений ст. ст. 196, 200, 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о подаче иска в пределах срока исковой давности, поскольку задолженность по спорному договору образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последнее пополнение счета карты произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем трехгодичный срок исковой давности, к моменту обращения Банка в суд с настоящим исковым заявлением (ДД.ММ.ГГГГ) не является пропущенным.

Кроме того, согласно разъяснений п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

После отмены судебного приказа срок исковой давности начал течь вновь и не является пропущенным (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Сторонам, в ходе рассмотрения дела, судом были разъяснены предмет доказывания, права и обязанности по предоставлению доказательств в соответствии со ст. ст. 12, 56, 57, 65, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предоставлялось время для предоставления сторонами дополнительных доказательств.

При этом суд учитывает, что ответчику надлежащим образом были разъяснены все его права по представлению доказательств, предоставлялось время для сбора дополнительных документов, которые могли бы опровергнуть доказательства, представленные истцом.

Таким образом, оценив в совокупности все доказательства, находящиеся в деле и исследованные в судебном заседании, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 716,33 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежный поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9, 10).

С учетом того, что исковые требования истца удовлетворены частично в размере 93,37 %, то сумма расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию в размере 5 337, 33 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, сумму задолженности по Cоглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 246 918 (двести сорок шесть тысяч девятьсот восемнадцать) рублей 79 копеек в том числе: просроченный основной долг в размере 200 000 рублей, начисленные проценты в размере 24 105 рублей 70 копеек, штрафы и неустойки в размере 10 000 рублей, несанкционированный перерасход в размере 12 813 рублей 09 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 337 (пять тысяч триста тридцать три) рубля 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Ревдинский городской суд, Свердловской области.

Председательствующий: подпись А.В. Карпенко

Копия верна. Судья: А.В. Карпенко

Секретарь: Д.С. Завьялова

Решение ______________________________вступило в законную силу. Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-651/2018

Судья: А.В. Карпенко

Секретарь: Д.С. Завьялова


<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>