Решение № 2-513/2019 2-513/2019~М-281/2019 М-281/2019 от 19 мая 2019 г. по делу № 2-513/2019

Дело № 2-513/2019

24RS0054-01-2019-000365-52


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Сазоновой О.В.,

при секретаре Дригота К.А.,

ответчика ИП ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 24.04.2018 года, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 обратился в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2 к. о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 24.04.2018 года. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» приняло от ИП ФИО1 заявление о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредит доверие» <***> от 24.04.2018 года. По условиям кредитного договора сумма займа кредитных средств составляет 1410000 рублей на срок по 24.09.2020 года, процентная ставка установлена в размере 17% годовых. Выдача кредита осуществлялась единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика, открытый в ПАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика, оформленного в день подписания кредитного договора. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по своевременному и полному возврату кредита, уплаты процентов, и внесения иных платежей предоставлено поручительство ФИО2 к в соответствии с договором поручительства <***>/1 от 24.04.2018 года. Согласно п. 8 кредитного договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования - 0,1 % от суммы просроченного платежа. С 25.12.2018 года заемщик ФИО1 неоднократно не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по договору. 03.04.2019 года остаток срочной задолженности перенесен на счета по просроченной ссудной задолженности, приостановлено начисление процентов и неустоек. По состоянию на 03.04.2019 года с задолженность по кредитному договору <***> от 24.04.2018 года составляет 1196503 рубля 98 копеек, из которых ссудная задолженность - 1120881 рубль 17 копеек, проценты за пользование кредитом - 63038 рублей 14 копеек, неустойка по просроченной ссуде и просроченным процентам - 12584 рубля 67 копеек. Обосновывая свои требования ст. 309, 310, 323, 330, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 просит взыскать в солидарном порядке с ИП ФИО1о, ФИО2 к задолженность по кредитному договору <***> от 24.04.2018 года в размере 1196503 рубля 98 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 14182 рубля 52 копейки.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО3 в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ИП ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, сумму задолженности не оспорил. Не оспаривает, что с декабря 2018 года платежи по кредитному договору не производил.

Ответчик ФИО2 к. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту жительства, однако судебное извещение возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу закона гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, указанным самим гражданином, или по адресу регистрации гражданина по месту жительства или пребывания. Ответчик ФИО2 к имела возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика ФИО2 к надлежащим. В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика.

Заслушав ответчика, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 24.04.2018 между ПАО «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по которому заемщик получил кредит в размере 1410000 для целей развития бизнеса на срок по 24.09.2020 года, под 17 % годовых. Договор оформлен в виде присоединения заемщика ФИО1 к общим условиям кредитования по продукту «Кредит Доверие», что подтверждается подписанным ФИО1 заявлением о присоединении от 24.04.2018 года, которое содержит все существенные условия кредитного договора.

В этот же день, 24.04.2018 года заемщик ФИО1 подписал распоряжение на перечисление кредита в размере 1410000 рублей на расчетный счет №, открытый в дополнительном офисе № 8646/0621 ПАО Сбербанк. Согласно платежному поручению № 719764 от 24.04.2018 года денежные средства в сумме 1410000 рублей зачислены Банком на счет ФИО1. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита перед ФИО1 выполнил.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от 24.04.2018 года <***> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор поручительства (индивидуальные условия договора поручительства) от 24.04.2018 года <***>/1.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа второго главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 7 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит Доверие» от 24.04.2018 года (кредитный договор <***>) тип погашения кредита - аннуитетные платежи.

В соответствии с Общими условиями кредитования по продукту «Кредит Доверие» для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, действующих по кредитным договорам, заключенным с 10.07.2017 года, дата платежа - дата, в которую заемщик обязан погасить задолженность по кредиту. Дата платежа соответствует дате выдаче кредита (раздел 2). При выборе типа погашения кредита аннуитетными платежами, размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении. Уплата процентов при погашении кредита аннуитетными платежами производится ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита (п. 3.3.2, 3.5, 3.6.2 раздела 3).

Согласно п. 1, 2 Соглашения № 1, заключенного между ПАО «Сбербанк России» (Банк) и ФИО1 (клиент) 24.04.2018 года, клиент дает согласие банку и банк имеет право без распоряжения Клиента для погашения срочной задолженности и просроченной задолженности (включающих сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, другие платежи) по кредитному договору списать средства в дату наступления срока выполнения соответствующего обязательства с расчетного счета клиента № в дополнительном офисе № 8646/0621 ПАО Сбербанк. Отсутствие средств на указанном счете клиента, в объеме, необходимом для погашения срочной задолженности по кредитному договору, не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения обязательств по кредитному договору и не снимает с клиента ответственности за несвоевременное выполнение обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принятые на себя обязательства заемщик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, с 25.12.2018 года платежи в счет погашения задолженности по кредиту не вносил, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно п. 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит Доверие» от 24.04.2018 года (кредитный договор <***>) неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с допущенными нарушениями сроков уплаты ежемесячных аннуитетных платежей по кредитному договору от 24.04.2018 года <***> ПАО «Сбербанк России» 28.02.2019 года направил заемщику ФИО1 и поручителю ФИО2 к. письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (и расторжении договора) с предоставлением срока досрочного возврата кредита - не позднее 01.04.2019 года, однако в добровольном порядке требования Банка не удовлетворены.

Согласно п. 6.5.1 Общих условий кредитования по продукту «Кредит Доверие» для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, действующих по кредитным договорам, заключенным с 10.07.2017 года, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Таким образом, требования истца о взыскании всей суммы долга по кредитному договору основаны на законе. Уплата процентов и неустойки прямо предусмотрена пунктами п. 3 и 8 кредитного договора от 24.04.2018 года <***>.

По состоянию на 03.04.2019 года задолженность по кредитному договору <***> от 24.04.2018 года составляет 1196503 рубля 98 копеек, из которых ссудная задолженность - 1120881 рубль 17 копеек, проценты за пользование кредитом - 63038 рублей 14 копеек, неустойка по просроченной ссуде и просроченным процентам - 12584 рубля 67 копеек.

Представленный расчет произведен в соответствии с законом, ответчиками ФИО1 и ФИО2 к. не оспорен. Размер неустойки, по мнению суда, является соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ч. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Как следует из индивидуальных условий договора поручительства <***>/1 от 24.04.2018 года, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 к. поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение индивидуальным предпринимателем ФИО1 всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования <***> от 24.04.2018 года, заключенному между банком и заемщиком. Договор поручительства вступает в силу с даты подписания сторонами индивидуальных условий. Договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания индивидуальных условий по 24.09.2023 года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 4.2., 4.5 Общих условий договора поручительства, действующих по договорам, заключенным с 10.07.2017 года, поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Таким образом, поручитель ФИО2 несет солидарную с заемщиком ФИО1 ответственность перед истцом.

На основании изложенного, исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчиков ИП ФИО1 и ФИО2 к. подлежат взысканию понесенные ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14182 рубля 52 копейки в солидарном порядке. Указанные расходы подтверждаются платежным поручением № 817523 от 03.04.2019 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 солидарно задолженность по кредитному договору <***> от 24.04.2018 года в размере 1196503 рубля 98 копеек, из которых ссудная задолженность - 1120881 рубль 17 копеек, проценты за пользование кредитом - 63038 рублей 14 копеек, неустойка по просроченной ссуде и просроченным процентам - 12584 рубля 67 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14182 рубля 52 копейки, а всего 1210686 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме

Решение в окончательной форме составлено и подписано 24 мая 2019 года

Председательствующий О.В. Сазонова