Решение № 2-452/2018 2-452/2018~М-429/2018 М-429/2018 от 8 ноября 2018 г. по делу № 2-452/2018

Дело № 2-452/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Елань 08 ноября 2018 г.

Еланский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Самохина В.В.,

единолично,

при секретаре Кривоспиченко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Российский Капитал» (акционерное общество) к ФИО2 о расторжении договора и взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Российский Капитал» (акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора и взыскании денежных средств по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский Капитал» (ОАО) заключили кредитный договор за №/№ с ФИО1 путем акцепта оферты со стороны заемщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «кредит надежный»; общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ОАО); тарифы АКБ «Российский Капитал» (ОАО) по программе «кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «кредит надежный». Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 721 586 рублей 34 копейки за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 27,9 % годовых и открыт счет №, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика. В соответствии с п.5 заявления, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредита на неотложные нужды без обеспечения» по программе «кредит надежный», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита. В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумму неустоек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не оплатил просроченную задолженность. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составила 1 496 687 рублей 42 копейки, в том числе, сумма основного долга – 721 586 рублей 34 копейки, проценты – 585 043 рубля 30 копеек, неустойка – 190 057 рублей 78 копеек. Просит суд расторгнуть кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО), и взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 1 496 687 рублей 42 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 683 рубля 44 копейки.

Представитель истца АКБ «Российский Капитал» (АО) ФИО4 в судебное заседании не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление, согласно которому с иском не согласен, так как данное исковое заявление необходимо было направлять в Арбитражный суд <адрес> или к конкурсному управляющему ИП главы КФХ ФИО1 – ФИО5 Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ИП глава КФХ ФИО1 признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ИП главы КФХ утвержден ФИО5 Согласно п.1 ст.126 Закона о банкротстве, установлено, что с даты принятия Арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства: исполнения обязательств должника, в том числе по исполнению судебных актов, актов иных органов, должностных лиц, вынесенных в соответствии с гражданским законодательством, уголовным законодательством РФ, процессуальным законодательством и законодательством РФ о налогах и сборах, осуществляется конкурсным управляющим. Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по № № конкурсное производство в отношении главы КФХ ФИО1 завершено. В соответствии с ч.3 ст.213.28 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при проведении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом АКБ «Российский капитал» (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №/№ путем акцепта со стороны заемщика.

При этом, неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «кредит надежный»; «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ОАО)», и тарифы АКБ «Российский Капитал» (ОАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «кредит надежный».

Как следует из п.5 заявления, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «кредит надежный», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем имеется его подпись в заявлении.

Согласно п.3 договора, кредитор предоставляет заемщику кредит по программе реструктуризация.

В соответствии с п.3.1 договора, сумма выдаваемого кредита составляет 721 586 рублей 34 копейки, из которых, 644 273 рубля 34 копейки – сумма кредита для погашения ранее выданного кредита в Банке, а 77 313 рублей – страховая премия в оплату договора страхования по программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья на весь срок кредита.

Согласно п.3.2 договора, срок действия договора и возврата денежные средств - 84 месяца с момента выдачи кредита.

Исходя из п.3.4 кредитного договора, плата за пользование кредитом в виде процентной ставки устанавливается в размере 27,9 процентов годовых, с комиссией за проведение реструктуризации в размере 500 рублей.

В соответствии с п.3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик выплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п.3.6.3 Общих условий, ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные договором.

Обязательства, предусмотренные кредитным договором №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ФИО1, согласно которому, заемщик воспользовался перечисленными денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Как следует из п.3.5.1, 3.5.3 Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что заемщик принятые на себя кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ обязательства по договору не исполняет, ДД.ММ.ГГГГ в его адрес Банком было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Так, ФИО1 было сообщено о наличии задолженности по договору в общем размере 1 306 437 рублей 53 копейки и предложено в срок - в течение 15 дней с даты отправки настоящего требования, произвести досрочный возврат указанной суммы, в противном случае, Банк оставляет за собой право обратиться в суд с требованием о взыскании всей суммы задолженности по договору.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких – либо платежей в счет погашения суммы образовавшейся перед Банком задолженности, с момента получения данного требования и по день рассмотрения дела в суде, ответчиком произведено не было, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств заемщик платить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

В соответствии с приложением № Тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «кредит надежный», вступившими в действие с ДД.ММ.ГГГГ, и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащим исполнении своих обязательств (наличие просроченной задолженности) заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,15 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по договору длительное время не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем допустил образование задолженности, как по основной сумме кредита, так и по выплате процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед АКБ «Российский Капитал» (АО) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, составляет 1 496 687 рублей 42 копейки, из которых, сумма основного долга – 721 586 рублей 34 копейки, проценты – 585 043 рубля 30 копеек, неустойка – 190 057 рублей 78 копеек.

Судом, представленный истцом, расчет проверен и признан арифметически верным, методически правильным и соответствующим содержанию кредитного договора и дополнительного соглашения к нему, возражений по поводу указанного расчета от ответчика не поступило.

Таким образом, материалами дела подтверждается и сторонами по делу не оспаривается, что заключая с Обществом кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, ответчик приняли на себя обязательства по его исполнению, включая выплату процентов по нему, а также выплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита, о чем имеются его подпись в самом кредитном договоре №/№. Однако, в нарушении положений кредитного договора, а также норм гражданского законодательства, свои обязательства должным образом не исполнял, в связи с чем у истца возникло право на предъявление настоящего иска в суд с выставлением ответчику требований о досрочном возврате не только суммы основного долга, но суммы процентов и неустойки по нему, в связи с чем суд считает требования истца в данной части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что поскольку решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № глава КФХ ФИО1 признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, а определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по № конкурсное производство в отношении главы КФХ ФИО1 завершено, исковые требования АКБ «Российский Капитал» (АО) подлежат оставлению без удовлетворения, суд находит несостоятельными, ввиду следующего.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ был заключен Банком с ответчиком ФИО1 как с физическим лицом, а не с индивидуальным предпринимателем главой КФХ ФИО1, что позволяет суду сделать вывод о том, что требования истца по настоящему гражданскому делу не связаны с осуществлением ФИО1 предпринимательской деятельности, а возникли из договора о предоставлении кредита ему, как физическому лицу, в связи с чем, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований по указанным ФИО1 в своих возражениях обстоятельствам, не имеется.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ и другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного кредита, нарушение ответчиком условий кредитного договора, утраты банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств, неполученных доходов в виде недополученных процентов за пользование денежными средствами, полагает, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Обществом при подаче искового заявления в суд произведена оплата государственной пошлины в размере 15 683 рубля 44 копейки.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 683 рубля 44 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление акционерного коммерческого банка «Российский Капитал» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении договора и взыскании денежных средств по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал» (ПАО).

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский Капитал» (АО) задолженность по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 496 687 (один миллион четыреста девяносто шесть тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей 42 копейки в том числе: сумма основного долга – 721 586 (семьсот двадцать одна тысяча пятьсот восемьдесят шесть) рублей 34 копейки, проценты – 585 043 (пятьсот восемьдесят пять тысяч сорок три) рубля 30 копеек, неустойка – 190 057 (сто девяносто тысяч пятьдесят семь) рублей 78 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский Капитал» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 683 (пятнадцать тысяч шестьсот восемьдесят три) рубля 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Еланский районный суд <адрес> в течение одного месяца.

Судья: подпись