Решение № 2-463/2021 2-463/2021~М-84/2021 М-84/2021 от 9 марта 2021 г. по делу № 2-463/2021

УИД:16RS0036-01-2021-000344-40

Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-463/2021

Альметьевского городского суда Республики Татарстан


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

УИД: 16RS0036-01-2021-000344-40

№2-463/2021
г.Альметьевск
10 марта 2021 года


Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Талиповой З.С.

при секретаре Хабибуллиной Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Экспобанк» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ годамежду ней и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ей кредит. При заключении кредитного договора ответчик обязал ее заключить договоры страхования, пояснив, что страхование является обязательным условием для получения кредита. При оформлении страховки банк не предоставил ей право выбора страховой компании. Страховая премия составила 40 021 руб. в пользу ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», 32230,09 руб. в пользу ООО СК «Мегарусс-Д», 5500 руб. за услугу ООО «Автоэкспресс». П.4 кредитного договора об оплате страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья нарушает ее права как потребителя, является навязанным. В случае отказа от выполнения заемщиком обязанностей, указанных в абзаце 3 пп.4 п.2 Индивидуальных условий процентная ставка с 27,980% снижается до 15,98% годовых, разница составляет 12%, что, по сути, является дискриминационным условием, при отсутствии страхования повышается на 12% годовых. Приобретение дополнительной услуги в виде страхования жизни носило вынужденный характер, заявление составлено на стандартном бланке, основные обязательства перед банком определены в печатном виде. Просит признать недействительными условия кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по заключению договора страхования и оплаты страховой премии и других услуг, применив последствия недействительности сделки, взыскать с ответчика сумму выплаченной в качестве страховой премии в размере 40021 руб. в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», сумму выплаченной в качестве страховой премии в размере 32230,09 руб. в ООО СК «Мегарусс-Д», сумму выплаченной в качестве оплаты услуг в размере 5500 руб. в ООО «Автоэкспресс», 10000 руб. в счет компенсации морального вреда, 6925,61 руб. за период пользования денежными средствами ответчиком, 18354 руб. убытки, 1700 руб. за составление нотариальной доверенности, штраф.

Представитель ООО «Экспобанк» о дне слушании дела извещен, как видно из письменного отзыва, иск не признал.

Представитель ООО «Автоэкспресс» о дне слушании дела извещен.

Представитель ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»о дне слушании дела извещен.

Представитель ООО СК «Мегарусс-Д»о дне слушании дела извещен.

Суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии с части 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая)

Из материалов дела следует, что 20.06.2019г. между истцом и ООО «Экспобанк» были согласованы индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту « Автоэкспресс».

Согласно п.11 индивидуальных условий договора кредита цели использования заемщиком потребительского кредита: оплата части стоимости автомобиля в размере 764150 руб., 5500 руб. оплата стоимости дополнительной услуги, связанной с «Юрист в дорогу» в пользу ООО «Автоэкспресс», 32230,09 руб. оплата стоимости дополнительного оборудования /услуги/ сервиса в пользуООО СК «Мегарусс-Д», 40021 руб., оплатастоимости дополнительного оборудования /услуги/ сервиса в пользуООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Из заявления-анкеты на предоставление кредита под залог транспортного средства следует, что в указанной анкете истец выразила согласие на оказание ей дополнительных услуг по заключению договора страхования жизни, поставив отметку в соответствующем поле «Даю согласие» ( п.7).

В п.9 заявления-анкеты заемщик подтвердил, что ему была предоставлена исчерпывающая информация в соответствии с действующим законодательством, в том числе: Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», а также о Банке, об условиях предоставления, использования и возврата кредита по залог транспортного средства как в случае заключения договоров страхования, так и без них на сопоставимых (по сумме и сроку возврата кредита) условиях.

Также истица подтвердила, что перед подписанием заявления-анкеты ознакомлена с тем, что заключение соответствующих договоров страхования не является обязательным условием. Отказ от заключения договоров страхования не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита ( п.6).

ФИО1 ознакомлена, что вправе заключить договоры страхования в страховой компании по своему выбору, а для применения понижающих процентов к базовой ставке по кредитованию, установленных Тарифами Банка по продукту розничного кредитования « Автоэкспресс», размещенным на сайте банка, вправе заключить договоры в любой из аккредитованных Банком компаний, перечень которых представлен на сайте Банка ( п.6).

Заемщик подтвердила, что она ознакомлена и согласна с общими условиями договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту« Автоэкспресс Официал» и Тарифами по продукту розничного автокредитования «Автоэкспресс» ( п.8).

В связи с чем неубедительны доводы представителя истца о том, что у истца не было права на выбор страховой компании, а также не было сведений о стоимости предоставленных услуг.

Базовая ставка, предусмотренная кредитным договором, составляет 16,98%, в связи с присоединением истца к программе страхования, к процентной ставке, предусмотренной договором были применены понижающие коэффициенты, и базовая процентная ставка была уменьшена до 15,98% годовых. Суд считает, что разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования не носит дискриминационный характер.

Таким образом, на стадии заключения договора истица располагала полной информацией о размере процентной ставки и ее изменении, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимала на себя все права и обязанности, определенные договором, имела право отказаться от его заключения.

При таких данных, отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований о признании недействительными условий кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по заключению договора страхования и оплаты страховой премии и других услуг, применив последствия недействительности сделки, а также для взыскания уплаченной страховой премии и других услуг.

Поскольку права истца, как потребителя, ответчиком в данном случае не нарушены, в удовлетворении производных требований о взыскании компенсации морального вреда и взыскании штрафа, процентов, убытков, судебных расходов также следует отказать.

Руководствуясь статьями 12,56, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к ООО «Экспобанк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Талипова З.С.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна: Судья Альметьевского

городского суда РТ: Талипова З.С.

Решение вступило в законную силу:

«______» 2021 г.

Судья: