Решение № 2-3845/2024 2-3845/2024~М-3270/2024 М-3270/2024 от 18 сентября 2024 г. по делу № 2-3845/2024

УИД 74RS0017-01-2024-005656-05

Дело № 2-3845/2024

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 сентября 2024 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Коноваловой Т.С.,

при секретаре Хайловой Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (долее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 81 701,48 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб. (л.д.4-4 оборот).

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме № руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по возврату кредита не исполняет, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 243 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере № коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет № руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.5 оборот, 53).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.54).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, так как истец надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, истец просил рассмотреть дело без участия представителя.

В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в ее отсутствие, суд определил рассматривать дело в порядке заочного производства.

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк», подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № в рамках которого на имя ответчика была выпущена кредитная карта «Халва» с лимитом кредитования в размере № руб. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма кредита или лимит кредитования, срок возврата кредита, процентная ставка, также количество, размер и периодичность платежей предусмотрены тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита (л.д.22-23), индивидуальными условиями договора (л.д.28-34 – Общие условия, л.д.24-27 – Тарифы).

При заключении договора потребительского кредита ФИО1 был ознакомлен с Тарифами банка, Общими условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует его электронная подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 22-23).

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д. 24-25) базовая ставка по договору – 0,0001 % годовых, ставка льготного периода кредитования - 0 % (п. 1.1); срок действия договора - 10 лет (п. 1.2); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования № руб. (п.п.1.3, 1.4).

Согласно п. 1.5 Тарифов, платеж по рассрочке состоит из суммы платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9 % от полной задолженности по договору.

Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования составляет № руб. (п. 1.7).

Пунктом 3.1 предусмотрено взимание комиссии за получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств, а также в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств сторонних банков в размере 2,9 % от суммы операции + 290 руб.

При оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка, предусмотрена комиссия в размере 1,9% от суммы всех покупок +290 руб. (п. 4.3)

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени) в размере 20% годовых.

Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

С учетом изложенного, подписанные ФИО1 индивидуальные условия потребительского кредита следует рассматривать как оферту. Банк акцептовал их путем зачисления денежных средств на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-21).

Таким образом, обязательства банком перед ФИО1 исполнены в полном объеме.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно расчету задолженности (л.д.7-10), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность №. по кредитному договору составляет № руб. 48 коп., из них просроченная ссуда – № коп., неустойка на просроченную ссуду – № коп.

Из расчета задолженности следует, что согласно тарифам карты «Халва» ФИО1 начислены комиссии: за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за банковскую услугу «Льготная защита платежа», за снятие/перевод заемных средств, за банковскую услугу «Минимальный платеж», за услуги Подписки без НДС, размер задолженности по комиссиям составляет 6 623 руб. 58 коп.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено. Расчет задолженности по комиссиям соответствуют действующим тарифам банка при заключении кредитного договора «Карта «Халва».

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрено начисление неустойки.

В силу ч.21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 53-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», вступивший в силу 01 июля 2014 года, содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Начисленная банком неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № коп. не противоречит указанным требованиям закона (л.д.7-10).

Поскольку ФИО1 не погашена неустойка, задолженность по неустойке по договору просроченной ссуды составляет 78 руб. 30 коп.

Согласно расчету задолженности (л.д.7-10), а также выписке по счету (л.д.11-21), ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, допускал просрочки платежей. В период пользования кредитными денежными средствами ответчиком в счет погашения задолженности были вынесены денежные средства в общей сумме 104168,15 руб.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.28-34).

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу указанных норм, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства.

Как следует из текста искового заявления, в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погашена.

Материалами дела также установлено, что Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, на основании которого мировым судьей, исполняющим обязанности судебного участка № 6 г. Златоуста, ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ №, впоследствии отмененный ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 6 г. Златоуста в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа (л.д35).

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № коп., в том числе просроченная ссуда № коп., неустойка на просроченную ссуду №

В соответствии со статьей 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере № коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ – л.д. 6).

Принимая во внимание, что исковые требования Банка о взыскании задолженности удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере № коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№ №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» № задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № №, из них просроченная ссуда №, неустойка на просроченную ссуду № копеек, иные комиссии № копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № копейки, а всего № копейки.

Ответчик, не явившийся в судебное заседание, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.С. Коновалова

мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.