Решение № 2-38/2019 2-38/2019~М-8/2019 М-8/2019 от 10 февраля 2019 г. по делу № 2-38/2019

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Баязитовой О.Ю.,

при секретаре Першиной И.В.

рассмотрев 11 февраля 2019 года в р.п. Юргамыш Курганской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование исковых требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 60 000 рублей, который в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями данного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Им ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления заключительного счета, размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный срок.

Просили суд взыскать с ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 94 795 рублей 58 копеек, состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу в сумме 61 760 рублей 34 копейки, просроченных процентов в сумме 22 431 рубль 04 копейки, штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 10 604 рубля 20 копеек, а так же государственную пошлину в размере 3 043 рубля 87 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещен своевременно и надлежаще. Просил рассмотреть гражданское дело без его участия, на исковых требованиях настаивал полностью. Не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещен своевременно и надлежаще, письменных возражений не представил, не просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, либо отложит судебное заседание на другую дату.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.

В судебном заседании установлено следующее: ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на заключение универсального договора на условиях, указанных в данном заявлении, а так же в Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» и Тарифах. Просил заключить с ним договор кредитной карты, и выпустить кредитную карту на условиях указанных в Заявлении-Анкете и Условиях КБО. С общими условиями и Тарифами ознакомлен, согласился их соблюдать. Тарифный план 7.27. Номер договора №. Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением.

В соответствии с «Условиями комплексного банковского обслуживания», договор кредитной карты – заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующую заявку, тарифы, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно тарифного плана ТП 7.27 (рубли РФ), при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данным счетом-выпиской, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов по операциям покупок и по операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит. Беспроцентный период 55 дней (п.1). Беспроцентный период не действует для перечисленных операций, если в дату формирования счета-выписки за период, в котором они были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа. В этом случае до даты формирования указанного счета-выписки по операциям, отраженном в этом счете-выписке, действует процентная ставка, указанная в п. 2 тарифного плана (по операциям покупок 29,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 34,9 % годовых). С даты, следующей за датой формирования указанного счета-выписки, в которой зафиксирована неоплата минимального платежа, действует процентная ставка в соответствии с п. 11 тарифного плана (19 % годовых). Также установлена плата за обслуживание карты в сумме 590 рублей (п. 3). Комиссия за выдачу наличных денежных средств и за совершение операций с картой в других банках 2,9 % плюс 290 рублей (п.6). Минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, он рассчитывается для каждого клиента индивидуально и указывается в счете-выписке (п. 8). За услугу СМС-банк установлена плата в размере 59 рублей. Плата за включение в программу страховой защиты составляет 0,89 % от задолженности. Плата за предоставление услуги СМС-банк взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки. Плата за подключение к программе страховой защиты взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки при наличии задолженности и если эта услуга в эту дату действует. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой банком страховой компании (п. 7, 12). Также установлена плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 рублей (п. 13), и штраф за неуплату минимального платежа: первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей (п. 9).

Заявление-анкета Жаворонкова банком одобрена на указанных условиях. Ответчик получил кредитную карту и ДД.ММ.ГГГГ использовал её путем снятия наличных, что подтверждается, расчетом задолженности, выпиской о совершении операций по карте.

В соответствии с п. п. 5.1, 5.2, 5.3, 5.6-5.8, 5.11, 5.12 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт» в АО «Тинькофф Банк» устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик пользовался денежными средствами, предоставляемыми банком. С ДД.ММ.ГГГГ он перестал пополнять счет банковой карты. Установленные обстоятельства также подтверждаются: выпиской о совершении операций по карте; расчетом задолженности.

В п. 8.1 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт» установлено, что банк вправе расторгнуть договор банковской карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а так же, в том числе, и в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета.

В связи с невыполнением ответчиком обязательств по договору кредитной карты, банком в одностороннем порядке произведено расторжение договора, путем выставления ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета, согласно которому размер задолженности составил 94 795 рублей 58 копеек, из них: кредитная задолженность – 61 760 рублей 34 копейки, проценты – 22 431 рубль 04 копейки, иные платы и штрафы – 10 604 рубля 20 копеек. В установленный договором 30-дневный срок задолженность ответчика перед кредитной организацией не была погашена.

Согласно справке о размере задолженности, расчету задолженности, по настоящее время размер задолженности ФИО1 перед банком не изменился.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ в редакции на момент заключения договора).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции на момент заключения договора).

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, суд считает, что договор кредитования по счету между банком и ответчиком был заключен в форме предусмотренной законом, в нем соблюдены все условия, необходимые для договоров данного вида. Ответчик ознакомлен с условиями предоставления и погашения кредита, согласен с ними, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО1 в заявлении-анкете на оформление кредитной карты. Со стороны кредитной организации условия договора выполнены полностью, ответчику открыт счет, предоставлялись денежные средства. Во исполнение условий договора ответчиком платежи не производятся, поэтому в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ требования кредитной организации о взыскании задолженности по погашению кредита и процентам, с учетом произведенных платежей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 84 191 рубль 38 копеек (61760,34+22431,04), являются обоснованными.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).

Согласно п. 5.10 разд. 5 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт», клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Истцом представлен подробный расчет, в котором штрафные санкции определены в соответствии с Тарифным планом ТП 7.27. Пунктом 9 Тарифного плана установлен штраф за неуплату минимального платежа, совершенный первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей. Исходя из представленного расчета, банком исчислены штрафы в сумме 10 604 рубля 20 копеек.

Уплата штрафных платежей и порядок расчета были согласованы сторонами при заключении договора. Ответчиком без уважительных причин не производились платежи в счет погашения кредита, поэтому требование истца о взыскании штрафа с ответчика за несвоевременную уплату основного долга и процентов, обоснованно и подлежит удовлетворению.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу банка, составляет 94 795 рублей 58 копеек (61760,34+22431,04+ 10604,20).

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче иска АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк оплачена государственная пошлина в сумме 3 043 рубля 87 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма государственной пошлины оплачена в соответствии с требованиями пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Поскольку требования истца подлежат удовлетворению полностью, то с ответчика в пользу кредитной организации должны быть взысканы судебные расходы в указанной сумме.

Руководствуясь ст. ст. 35, 173, 197-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ№, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме 94 795 рублей 58 копеек, состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу в сумме 61 760 рублей 34 копейки; просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 22 431 рубль 04 копейки; штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 10 604 рубля 20 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3043 рубля 87 копеек, а всего в сумме 97 839 (девяносто семь тысяч восемьсот тридцать девять) рублей 45 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Юргамышский районный суд Курганской области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

По истечении семидневного срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, оно может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Курганский областной суд с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья О.Ю. Баязитова