Решение № 2-3152/2024 2-385/2025 от 26 января 2025 г. по делу № 2-1696/2024~М-1373/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 января 2025 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Жуковой А.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гридиной К.В.,

с участием старшего помощника прокурора Пролетарского района г. Тулы Колковской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-385/2025 (УИД № 71RS0027-01-2024-002122-64) по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ПАО «Промсвязьбанк») обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлена денежная сумма в размере 839 834 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Банку стало известно, что заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, в отношении ее имущества заведено наследственное дело №. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 1 291 402 руб. 07 коп., из которых 825 688 руб. 53 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 465 713 руб. 54 коп. – просроченная задолженность по процентам.

Просит суд: взыскать за счет наследственного имущества ФИО в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 291 402 руб. 07 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 657 руб. 01 коп.

Протокольным определением от 15 июля 2024 года к участию в деле в соответствии с статьей 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» (ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь»), впоследствии, 12 сентября 2024 года, общество привлечено к участию в деле в соответствии со статьей 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в качестве соответчика, 2 октября 2024 года в качестве соответчика привлечен ФИО1, наследник первой очереди к имуществу ФИО

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» не явился, о времени и месте его проведения извещен, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. В материалы дела представлен отзыв на исковое заявление, в котором представитель просил отказать в удовлетворении исковых требований к ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», ссылаясь на исполнение ДД.ММ.ГГГГ обязательств по выплате страхового возмещения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу регистрации, о причинах неявки не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора нотариус г. Тулы ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Изучив доводы искового заявления, отзыва на исковые требования, исследовав письменные доказательства по делу, выслушав заключение старшего помощника прокурора Пролетарского района г. Тулы Колковской Е.В., полагавшей заявленные исковые требования о взыскании с наследника заемщика задолженности по кредиту, не подлежащими удовлетворению, ввиду недобросовестного поведения кредитной организации, пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений статей 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО «Промсвязьбанк» и заемщиком ФИО был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ФИО предоставлен кредит в сумме 839 834 руб. под 14,9% годовых на 82 месяца (пункты 1-4 индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в платежную дату – 15 число каждого календарного месяца, в размере – согласно графику погашения.

Банк свои обязательства по предоставлению займа исполнил в полном объеме.

Заемщиком обязательства по кредитному договору не были ненадлежащим образом исполнены. Последний платеж по договору произведен в ДД.ММ.ГГГГ, после чего, с ДД.ММ.ГГГГ, возникла просрочка.

Заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» заключено соглашение №, предметом которого является установление порядка заключения в течение срока действия соглашения договоров страхования, по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в пункте 2.1 Соглашения, являются физические лица, заключившие со страхователем договоры потребительского кредита в рамках программ потребительского кредитования, а также условий договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.

При заключении кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО было подписано заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №, согласно которому ФИО принята на страхование на весь период кредитования, в том числе, по страховому риску, предусмотренному подпунктом «б» пункта 2.1 соглашения – наступление смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые заявленных) в течение срока страхования.

Договор страхования между ФИО и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» заключен на основании Правил кредитного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона(страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Согласно абзацу 4 пункта 2.3 соглашения о порядке заключения договоров страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по страховым рискам, указанным в пункте 2.1 соглашения, указывается в Списке и устанавливается сторонами в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату заключения страхователем и застрахованным лицом договора об оказании услуг.

В заявлении на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма установлена в размере 839 834 руб. (пункт 1.2.2 заявления).

Пунктом 2.4 соглашения установлено, что при наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в пункте 2.1 соглашения, страховая выплата производится страховщиком в размере 100 процентов страховой суммы.

В соответствии с пунктом 2.5 соглашения получателем страховой выплаты (приобретателем) в отношении каждого застрахованного лица по договору страхования является Страхователь (Банк).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк», как выгодоприобретатель по договору обратилось в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» с заявлением на получение страховой выплаты.

Страховщиком указано на необходимость предоставления: оригинала свидетельства о смерти застрахованного или его нотариально заверенной копии; оригинала или нотариально заверенной копии справки о смерти из ЗАГСа с указанием установленной причины смерти; копию заключительной части акта судебно-медицинской экспертизы с результатами судебно-химических, судебно-биологических, гистологических исследований, заверенную должностным лицом и печатью МВД или прокуратуры; оригинал документа (Постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела; справка о ДТ с приложениями по форме, установленной действующим законодательством РФ/нормативными актами; решение судебного органа; справка МЧС), выданного соответствующим органом МВД, МЧС, прокуратуры, суда, в пределах компетенции которого находится установление факта и обстоятельств соответствующего события, или копия документа, заверенного должностным лицом и печатью МВД, МСЧ, прокуратуры (в случае необходимости, а именно: ДТП, авиакатастрофы, железнодорожной катастрофы, происшествия на водном транспорте, пожар, противоправные действия (если застрахованный умер не в больнице); посмертный эпикриз с актом вскрытия, который должен быть заверен должностным лицом медицинского учреждения (главный врач, заместитель главного врача по лечебной работе, заместитель главного врача по КЭК (клинико-экспертной работе), председатель врачебной комиссии, начальник медицинской части и другие уполномоченные лица и печатью медицинского учреждения (если застрахованный умер в больнице); копию амбулаторной медицинской карты (карт) заверенную лечебным учреждением за последние 5 лет, которая должна быть заверена должностным лицом медицинского учреждения (главный врач, заместитель главного врача по лечебной работе, заместитель главного врача по КЭК (клинико-экспертной работе), председатель врачебной комиссии, начальник медицинской части и другие уполномоченные лица и печатью медицинского учреждения.

Истребованных документов в адрес страховщика не поступало, решение по заявленному событию не принималось, страховой выплаты не осуществлялось.

Таким образом, суд полагает, что требовании банка о взыскании с наследников заемщика задолженности без учета страхового возмещения, причиняющегося по договору страхования, заключенному с ФИО, являлись преждевременными, поскольку вопрос о страховой выплате в установленном порядке разрешен не был.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО являлись: метастазы в лимфоузлы; метастазы в печень; центральный рак левого легкого.

В ходе производства по делу ГУЗ «ГБ № 9 г. Тулы» представлена медицинская карта амбулаторного больного на имя ФИО, в которой содержались, в том числе выписка от ДД.ММ.ГГГГ из амбулаторной карты № пациента ФИО, с информацией об истории наблюдения пациента в медицинском учреждении с 1996 года, посмертный эпикриз (номер истории болезни 260) на пациента ФИО; протокол на случай выявления у больного запущенной формы злокачественного новообразования.

В материалы дела также представлен протокол патолого-анатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ на умершую ФИО

Указанные документы в силу части 3 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации были направлены в адрес страховой организации.

Как указывает в своем отзыве представитель ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», заявленное событие признано страховым случаем после получения из суда необходимых документов.

На основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» произвело в адрес ПАО «Промсвязьбанк» выплату страхового возмещения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО в размере 839 834 руб.

Как следует из представленного стороной истца расчета задолженности задолженность по кредитному договору №, заключенному с ФИО, рассчитанная кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 291 402 руб. 07 коп., из которых 825 688 руб. 53 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 465 713 руб. 54 коп. – просроченная задолженность по процентам.

Размер задолженности по кредитному договору ответчиками не оспаривался. Расчет проверен судом, признан арифметически верным.

Сумма задолженности частично погашена за счет причитающейся ПАО «Промсвязьбанк» как выгодоприобретателю суммы страхового возмещения в размере 839 834 руб.

Разрешая заявленные требования в остальной части (451 568 руб. 07 коп. (1 291 402,07 – 839834), суд приходит к следующему.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу статьи 112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пунктах 13-15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац 2 часть 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследств, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральным законами (статья 418, часть 2 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (статья 701 Гражданского кодекса Российской Федерации), поручения (пункт 1 статьи 977 Гражданского кодекса Российской Федерации), комиссии (часть 1 статьи 1002 Гражданского кодекса Российской Федерации), агентского договора (статья 1010 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

На основании пункта 1 статьи 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг и родители, а также нетрудоспособные иждивенцы наследодателя, подлежащие призванию к наследованию на основании пунктов 1 и 2 статьи 1148 настоящего Кодекса, наследуют независимо от содержания завещания не менее половины доли, которая причиталась бы каждому из них при наследовании по закону (обязательная доля), если иное не предусмотрено настоящей статьей.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение и управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на «содержание наследственного имущества.

Из пункта 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Часть 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из разъяснений, данных в пункте 59 того же постановления, следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, в силу вышеприведенных норм и разъяснений по их применению наследники должника обязаны возвратить кредитору как сумму основного долга, так и начисленные на нее проценты за пользование кредитными средствами.

Из наследственного дела № к имуществу к имуществу ФИО усматривается, что оно заведено ДД.ММ.ГГГГ по претензии Банка ВТБ (ПАО). Заявлений от наследников в наследственное дело не поступало.

При этом установлено, что наследником первой очереди к имуществу ФИО является сын ФИО1, что подтверждается записью акта о рождении последнего № от ДД.ММ.ГГГГ. Иных наследников первой очереди судом не установлено.

При жизни ФИО была зарегистрирована по адресу: <адрес>, совместно с сыном ФИО1, что подтверждается выпиской из домовой книги № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом представленных в материалы дела документов, подтверждающих факт проживания ФИО в указанной квартире, бесспорное наличие личных вещей и предметов домашнего имущества, принадлежащих наследодателю, в названном жилом помещении, которыми после ее смерти продолжили пользоваться совместно проживающие лица, суд приходит к выводу, что имеются наследники, фактически принявшие наследство.

Сведений об обратном материалы дела не содержат. Доказательства, подтверждающие факт отказа наследников от наследства в установленном законом порядке, отсутствуют.

Таким образом, наследником, принявшим наследство, открывшегося после смерти ФИО, является ответчик ФИО1

Кроме того, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ работодателем ФИО - ГУЗ «ГБ № 9 г. Тулы» произведено ее увольнение на основании пункта 6 части 1 статьи 83 Трудового кодекса Российской Федерации (смерть работника), на банковскую карту работника перечислены в качестве окончательного расчета денежные средства на сумму 63 679 руб. 09 коп., включающую компенсацию за неиспользованный отпуск и оплату по больничному листу.

Данные обстоятельства подтверждаются ответом ГУЗ «ГБ № 9 г. Тулы» за № от ДД.ММ.ГГГГ, приказами об увольнении ФИО № и № от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом денежных средств при увольнении, платежным поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные выплаты причитались работнику при жизни, в связи с чем входят к наследственную массу наследодателя ФИО

При этом, вышеуказанные денежные средства были сняты наличными с банковского счета ФИО после ее смерти, а именно: ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 руб. и 19 600 руб.

Таким образом, наследственное имущество ФИО состоит также из:

- денежных средств, на счете, открытом в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» № в размере 5984 руб. 54 коп. (остаток на ДД.ММ.ГГГГ) + 63 679 руб. 09 коп.;

- автомобиля Renault Sandero, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, стоимостью 568 000 руб., находящегося в собственности ФИО, что усматривается из карточки учета транспортного средства.

В ходе производства по делу стоимость принятого наследственного имущества ответчиком ФИО1 не оспаривалась, ходатайств об оценке рыночной стоимости перешедшего к наследнику имущества не заявлялось.

Стоимость наследственного имущества ФИО превышает размер имеющейся у нее задолженности по обязательствам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме не покрытой страховым возмещением.

Вместе с тем, проанализировав представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что задолженность в размере 451 568 руб. 07 коп. состоит из начисленных на сумму основного долга процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

На основании пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение ПАО «Промсвязьбанк», являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение как выгодоприобретателем страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика ФИО, и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения спустя более чем через 5 лет после обращения за страховой выплатой судом оценивается как недобросовестное поведение.

Кроме того, своевременное обращение ПАО «Промсвязьбанк» с соответствующим иском не привело бы к возникновению задолженности по процентам, ввиду погашения обязательства за счет страхового возмещения. Начисленные истцом, ввиду несвоевременного получения страхового возмещения, проценты за пользования займом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не могут быть возложены на наследника заемщика ФИО, застраховавшей свою ответственность.

В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, как в части взыскания задолженности за счет страхового возмещения, ввиду осуществления страховой выплаты на момент рассмотрения дела, так и в части взыскания задолженности в оставшейся сумме за счет наследственного имущества.

Прокурором, участвующим в деле, при даче заключения по делу заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Относительно данного ходатайства суд отмечает следующее.

Согласно части 3 статьи 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прокурор вступает в процесс и дает заключение по делам о выселении, о восстановлении на работе, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и другими федеральными законами, в целях осуществления возложенных на него полномочий.

С учетом формирующейся Верховным судом Российской Федерации практики рассмотрения гражданских дел, участие прокурора в порядке части 3 статьи 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит обеспечению также по спорам, вытекающим из договоров добровольного страхования жизни и здоровья.

Исходя из разъяснений, указанных в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу части 3 статьи 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, части 3 статьи 46 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 308 Гражданского кодекса Российской Федерации заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

Поскольку исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации), соответствующее заявление, сделанное третьим лицом, по общему правилу не является основанием для применения судом исковой давности. Вместе с тем заявление о пропуске срока исковой давности может быть сделано третьим лицом, если в случае удовлетворения иска к ответчику возможно предъявление ответчиком к третьему лицу регрессного требования или требования о возмещении убытков.

Прокурор, участвующий в настоящем деле, стороной не является, привлечен к участию в деле для дачи заключения по спору. Ответчиками о применении срока исковой давности заявлено не было, соответственно в данном споре, оснований для разрешения вопроса о пропуске срока исковой давности, у суда не имеется.

В соответствии со статьей 88 часть 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, ввиду отказа истцу в удовлетворении исковых требований, оснований для возмещения понесенных им судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №), обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» (ИНН <***>) о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между публичным акционерным обществом «Промсвязьбанк» и заемщиком ФИО в размере 1 291 402 рубля 07 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы, апелляционного представления через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 31 января 2025 года.

Председательствующий А.Н. Жукова