Решение № 2-906/2019 от 14 февраля 2019 г. по делу № 2-906/2019

Гражданское дело № ******

В мотивированном виде
решение изготовлено 15 февраля 2019 г

УИД 66RS0№ ******-32

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гурина К.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора страхования № ****** IS 0154/S от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании, взыскании задолженности по оплате страховой премии в сумме 1591 рубль 05 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим перерасчетом на дату расторжения договора, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей 00 копеек.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО2 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № ****** IS 0154/S, предметом которого является страхование недвижимого имущества – квартиры, являющейся предметом залога в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору. Срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В п. 8.2 договора определены периоды страхования равные одному году, кроме последнего. Согласно п. 9.1.5 Правил страхования, действие договора прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 3156 рублей 15 копеек истек ДД.ММ.ГГГГ В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с приложением соглашения о расторжении договора. Ответ на указанное письмо в адрес истца не поступал. Страховой взнос в сумме 3156 рублей 15 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оплачен. Отсутствие оплаты страховой премии за указанный период свидетельствует об отказе ответчика в одностороннем порядке от исполнения договора страхования. О расторжении договора страхования ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в сумме 2870 рублей 80 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании ответчик ФИО2 возражал против удовлетворения исковых требований, просил в иске отказать, дополнительно суду пояснил, что никаких уведомлений от АО «СОГАЗ» он не получал, более того с 2014 года на 5 лет он заключил договор страхование с АО «АльфаСтрахование».

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, сведений об уважительности причины неявки в судебное заседание, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не представил.

Суд, заслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО2 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № ****** IS 0154/S, предметом которого является страхование недвижимого имущества – квартиры, являющейся предметом залога в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору. Из п 1.1.2. договора страхования следует, что под недвижимым имуществом в настоящем договоре понимается: квартира, общей площадью 57,6 кв., кадастровый (или условный номер) 66:41:0609035:1332, расположенная по адресу: <адрес>, право собственности, на которую подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Вышеуказанное имущество находиться в залоге у залогодержателя, в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.2 договор страхование).

Согласно договору страхования страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (п. 4.2.2. договора).

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 3156 рублей 15 копеек истек ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ направлено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении договора страхования № ****** IS 0154/S от ДД.ММ.ГГГГ. Соглашение направлено по почте и до настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора ФИО2 предпринято не было.

В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиком самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. 9.1.5 договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Применительно к положениям ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации представленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление истца о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом, ответчику предложено было в данном случае подписать дополнительное соглашение о прекращении договора страхования № ****** IS 0154/S от ДД.ММ.ГГГГ, которое также приложено к уведомлению.

Данным документом, истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 3156 рублей 15 копеек истек ДД.ММ.ГГГГ, договор является расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из материалов дела, заказное письмо с уведомлением и соглашением о расторжении договора страхования ответчику ФИО2 доставлено не было, а возвращено истцу ДД.ММ.ГГГГ с отметкой об истечении срока хранения. При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 450.1 ГК РФ суд, считает, что договор страхования считается расторгнутым с даты неуплаты страховой премии, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, доказательств получения ответчиком уведомления об отказе АО «СОГАЗ» от исполнения договора ранее суду представлено не было.

Как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования не исключает возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил действие ДД.ММ.ГГГГ и расторгнут еще до обращения АО «СОГАЗ» в суд. Следовательно, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о расторжении договора страхования в судебном порядке и о взыскании задолженности по оплате страховой премии и судебных расходов.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 1 месяца путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья К.В. Гурин