Решение № 2-2-12368/2018 2-2-1358/2019 2-2-1358/2019(2-2-12368/2018;)~М0-2-11494/2018 М0-2-11494/2018 от 22 февраля 2019 г. по делу № 2-2-12368/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИФИО1

22 февраля 2019 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Разумова А.В.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (№) по иску Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» к ФИО5, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО5, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «ПартнерФинанс», с одной стороны, и ФИО5и ФИО7 с другой стороны, был заключен №

В соответствии с п. 1.1. договора займа Заимодавец предоставляет Заемщикам заем, а Заемщики обязуются возвратить Займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях договора займа, в т.ч.:

-сумма займа 2 320000 руб.

-срок займа - 168 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

-процентная ставка - 15,9 % годовых.

-размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа 16181 руб.

Стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательств, установленных п.4.1.5 и п.4.1.7 в части п.4.1.5.2 Кредитного договора, устанавливается процентная ставка по займу 13,9 % годовых.

В соответствии с п. 2.1 договора займа заем предоставляется Заемщикам в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий банковский счет №. открытый в Филиале «Самарский» ОАО «БАНК ЗЕНИТ» на имя ФИО5, не позднее 1 рабочего дня, считая с даты подписания договора займа.

В соответствии с п. 3.1,, 3,2. договора займа проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 и с учетом положений п. 3.11.1 и п. 3.11.2 договора займа.

Согласно п. 5.2., 5.3 договора займа, при нарушении сроков возврата займа и/или процентов по займу. Заемщик уплачивает Заимодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Заимодавца.

Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателей в общую совместную собственность ФИО5 и ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из трех комнат общей площадью 65,6 кв.м. расположенного на 9 этаже 9-этажного жилого дома, стоимостью 2 900000 руб., кадастровый (условный) № (п.1.2. договора займа).

Залоговые права Банка в отношении недвижимого имущества подтверждаются Закладной от 24.10.2014г., зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ с номером государственной регистрации ипотеки №

Согласно п.4.4.-. договора Займа Заимодавец имеет право уступить право требования по Договору кредита, в т.ч. путем передачи прав на Закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной.

ДД.ММ.ГГГГ права по Закладной перешли к Акционерному коммерческому банк- «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) на основании Договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки X» № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем Заемщик был уведомлен путем вручения ему ДД.ММ.ГГГГ уведомления №

С августа 2016 г. обязательства по Кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, в соответствии с условиями договора займа и требованиями законодательства.

В связи с изложенным, по состоянию на 17.09.2018г. общая сумма задолженности составила 2 799 447,50 руб.. в т.ч.:

- сумма просроченного долга в размере 1778432 руб.,

-сумма просроченных процентов в размере 405018,58 руб.,

- сумма процентов на просроченный долг в размере 11513,52 руб.,

-сумма пеней по просроченному долгу в размере 460229,07 руб., суммы пеней по просроченным процентам в размере 144254,33 руб.

В силу п. 4.4. договора займа Заимодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору (п.4.4.1.) и обратить взыскание на Квартиру при просрочке Заемщиком видения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.4.2.).

Заемщик систематически нарушат сроки внесения платежей и у Банка возникли основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно Отчета ФИО11, о стоимости заложенного имущества, стоимость предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2605173 руб. Восемьдесят процентов от указанной суммы составляет 2084138,40 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 2799447,50 руб. в том числе: - сумму срочного долга: 1778432 руб.; -сумму просроченных процентов: 405018,58 руб.; -сумму процентов на просроченный долг: 11513,52 руб.; Сумму пеней по просроченным процентам в размере 144254,33 руб.

В целях погашения задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание в пользу АКБ «Ивестторгбанк» на заложенное недвижимое имущество: квартиру расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, установив начальную продажную стоимость 2084138,40 руб. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов. Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО5, ФИО2, взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 22197,24 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ранее представитель истца ФИО8, действующая по доверенности, требования, изложенный в иске, уточнила, просила взыскать с ответчиков расходы на проведение экспертизы в размере 4500 руб., на удовлетворении остальной части требований настаивала в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 301 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «ПартнерФинанс», с одной стороны, и ФИО5, ФИО7 с другой стороны, был заключен Договор займа № ПФ/110.

В соответствии с п. 1.1. договора займа Заимодавец предоставляет Заемщикам заем, а Заемщики обязуются возвратить Займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях договора займа, в т.ч.: -сумма займа 2 320000 руб.; срок займа - 168 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа; процентная ставка - 15,9 % годовых; размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа 16181 руб.

Стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательств, установленных п.4.1.5 и п.4.1.7 в части п.4.1.5.2 Кредитного договора, устанавливается процентная ставка по займу 13,9 % годовых.

В соответствии с п. 2.1 договора займа заем предоставляется Заемщикам в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий банковский счет №. открытый в Филиале «Самарский» ОАО «БАНК ЗЕНИТ» на имя ФИО5, не позднее 1 рабочего дня, считая с даты подписания договора займа (л.д. 8-13).

В соответствии с п. 3.1,, 3,2. договора займа проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 и с учетом положений п. 3.11.1 и п. 3.11.2 договора займа.

Согласно п. 5.2., 5.3 договора займа, при нарушении сроков возврата займа и/или процентов по займу. Заемщик уплачивает Заимодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Заимодавца.

Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателей в общую совместную собственность ФИО5 и ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из трех комнат общей площадью 65,6 кв.м. расположенного на 9 этаже 9-этажного жилого дома, стоимостью 2 900000 руб., кадастровый (условный) № (п.1.2. договора займа).

Залоговые права Банка в отношении недвижимого имущества подтверждаются Закладной от 24.10.2014г., зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ с номером государственной регистрации ипотеки №

Согласно п.4.4 договора Займа Заимодавец имеет право уступить право требования по Договору кредита, в т.ч. путем передачи прав на Закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной.

ДД.ММ.ГГГГ права по Закладной перешли к Акционерному коммерческому банку «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) на основании Договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки X» № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем Заемщик был уведомлен путем вручения ему ДД.ММ.ГГГГ уведомления № (л.д. 19-26).

Как указывает истец, с августа 2016 г. обязательства по договору ответчиками не исполнялись надлежащим образом, в соответствии с условиями договора займа и требованиями законодательства.

В связи с изложенным, по состоянию на 17.09.2018г. общая сумма задолженности составила 2 799 447,50 руб.. в т.ч.: - сумма просроченного долга в размере 1778432 руб., сумма просроченных процентов в размере 405018,58 руб., сумма процентов на просроченный долг в размере 11513,52 руб., сумма пеней по просроченному долгу в размере 460229,07 руб., суммы пеней по просроченным процентам в размере 144254,33 руб.

Суд считает установленным то обстоятельство, что ответчиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, возврат ответчиками денежных сумм, определенных графиком платежей, должным образом не производился.

Со стороны ответчика возражений относительно правильности расчета, контррасчета суду представлено не было. На основании изложенного, суд считает требования о взыскании с ответчиков задолженности в размере 2799447,50 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 4.4. договора займа Заимодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору (п.4.4.1.) и обратить взыскание на Квартиру при просрочке Заемщиком видения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.4.2.).

Как указано выше, Заемщик систематически нарушат сроки внесения платежей и у Банка возникли основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, независимой гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 3 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ №) определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п. 2 ст. 3 ФЗ № указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 ФЗ № требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ФЗ № при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно ст. 50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ № имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно Отчета ООО «ЭкспертКапитал», о стоимости заложенного имущества, стоимость предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2605173 руб.

Согласно п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Восемьдесят процентов от указанной суммы составляет 2084138,40 руб.

Поскольку ответчиками не исполняются условия договора, в связи с наличием задолженности, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о необходимости установления начальной продажной стоимости спорного имущества, согласно стоимости, определенной в договоре, установив способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на составление заключения об оценке в размере 4500 руб., оплата указанной суммы подтверждается счетом на оплату № г. (л.д. 68).

Согласно п.1,2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Указанная сумма подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика и поручителя по кредитному договору в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины солидарно в размере 22197,24 руб.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» к ФИО5, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО5, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО5, ФИО4 в пользу Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» задолженность в размере 2799447,50 руб., в том числе: сумму просроченного долга в размере 1778432 руб., сумму просроченных процентов в размере 405018,58 руб., сумму процентов на просроченный долг в размере 11513,52 руб., сумма пеней по просроченному долгу в размере 460229,07 руб., сумму пеней по просроченным процентам в размере 144254,33 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый (условный) № (п.1.2. договора займа) определив начальную продажную стоимость в размере 2084138,40 руб. путем продажи с публичных торгов.

Взыскать солидарно с ФИО5, ФИО4 в пользу Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» расходы по оплате услуг оценщика в размере 4500 руб., государственную пошлину в размере 22197,24руб., а всего: 26267,24 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья А.В. Разумов