Решение № 2-1588/2019 2-1588/2019~М-1377/2019 М-1377/2019 от 8 мая 2019 г. по делу № 2-1588/2019

Дело № 2-1588/19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 мая 2019 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Э.Р.,

при секретаре Панюгиной Я.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банка ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Ответчиком была получена банковская карта №.

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику установлен лимит в размере 100 000,00 рублей, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, он обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 14.02.2019 года составляет 124 537,53 рублей, из которых: 96 394,03 рублей - основной долг; 21 866,61 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 6 276,89 рублей - пени. При этом истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 14.02.2019 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 118 888,33 рублей, из которых: 96 394,03 рублей - основной долг; 21 866,61 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 627,69 рублей - пени.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 года № 47. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей на срок по 19.09.2019 года с взиманием за пользование Кредитом 21,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 19.09.2014 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000 рублей. По наступлению срока погашения Кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

По состоянию на 31.03.2019 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 562 580,21 рублей, из которых: 329 176,02 рублей - основной долг; 40 294,39 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 38 519,72 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 154 590,08 рублей - пени по просроченному долгу. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 17.02.2019 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 388 781,38 рублей, из которых: 329 176,02 рублей - основной долг; 40 294,39 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 851,97 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 15 459,00 рублей - пени по просроченному долгу.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам в размере 507 669,71 рублей, из которых: задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на 14.02.2019 года включительно 118 888,33 рублей, из которых: 96 394,03 рублей - основной долг; 21 866,61 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 627,69 рублей – пени; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на 17.02.2019 года включительно 388 781,38 рублей, из которых 329 176,02 рублей - основной долг; 40 294,39 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 851,97 рублей — пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 15 459,00 рублей - пени по просроченному долгу; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 276,70 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласился частично, пояснил, что кредиты были взяты на потребительские цели, задолженность образовалась из-за материальных трудностей; просил уменьшить размер пени.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 1 сентября 2014 года (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО), согласно выписке из ЕГРЮЛ, на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО), соответствующая запись в ЕГРЮЛ внесена 01.01.2018 года.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт.

В рамках данного соглашения ФИО1 была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена международная банковская карта №, согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен кредитный лимит (лимит Овердрафта) в размере 100 000 руб. Договор заключен на срок 360 месяцев; дата окончания платёжного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным; срок окончания действия карты – март 2020 года, ставка по кредиту 26%.

Согласно п.п.5.1-5.4 названных Правил погашение Задолженности производится путем списания Банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта Клиента (в случае его предоставления Клиентом; при погашении основного долга по Овердрафту задолженность по основному долгу погашается в соответствии с очередностью ее возникновения; Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа, Схема расчета которого указывается в Тарифах.

Если Клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения Задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (п.5.7 Правил).

Полученная ФИО1 банковская карта была активирована, что подтверждается выпиской по контракту клиента Банка ВТБ (ПАО) и не отрицается ответчиком.

Согласно условиям договора заемщик обязался своевременно погашать задолженность по кредиту, путем размещения денежных средств на счете, однако принятые обязательства перед Банком ВТБ (ПАО) ФИО1 не исполнялись надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету, сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 124 537,53 рублей, из которых: 96 394,03 рублей - основной долг; 21 866,61 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 6 276,89 рублей - пени.

В силу ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Банка ВТБ (ПАО), снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором. Таким образом, по состоянию на 14.02.2019 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору <***> от 04.04.2017 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 118 888,33 рублей, из которых:

96 394,03 рублей - основной долг;

21 866,61 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

627,69 рублей - пени.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна представить доказательства, подтверждающие свои доводы и возражения, однако суду не представлено доказательств того, что на момент рассмотрения спора задолженность по кредитному договору у ответчика отсутствует.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем подачи Анкеты-Заявления на получение Кредита и подписания ответчиком Согласия на Кредит в ВТБ 24 (ЗАО), которые являются в совокупности Кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора ВТБ (ПАО) обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 рублей на срок 60 месяцев – до 19.09.2019 года со взиманием за пользование Кредитом 21,9 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом; по условиям договора возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Размере платежа – 31 421,16 руб., размер первого платежа – 19 200 руб., последнего 32 262,94 руб.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условия договора в виде неустойки (пени) в размере 0,6% за каждый день.

Ответчик оплату по кредитному договору своевременно не производил. Данный факт подтверждается расчетом задолженности, выпиской лицевого счета. Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания суммы задолженности по договору досрочно в судебном порядке.

По состоянию на 31.03.2019 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 562 580,21 рублей, из которых: 329 176,02 рублей - основной долг; 40 294,39 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 38 519,72 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 154 590,08 рублей - пени по просроченному долгу.

Истец снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, и просит взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на 17.02.2019 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в размере 388 781,38 рублей, из которых:

329 176,02 рублей - основной долг;

40 294,39 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

3 851,97 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

15 459,00 рублей - пени по просроченному долгу.

Согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении №263-О от 21 декабря 2000 года указал, что в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соответствием суммы неустойки последствиям нарушения обязательств ГК РФ предполагает выплату займодавцу такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным правом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае – в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Оценив доводы ответчика, совокупность представленных в материалах дела доказательств, с учетом положений статьи 421 ГК РФ о свободе договора, периода просрочки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суммы начисленных пени, суд признает явную несоразмерность пени по просроченному долгу последствиям нарушенного права, полагая возможным снизить размер пени по просроченному долгу до 4 000 рублей.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на 17.02.2019 года в размере 377 322,38 рублей, из которых: 329 176,02 рублей - основной долг; 40 294,39 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 851,97 рублей — пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 000 рублей - пени по просроченному долгу.

Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии с п.п.20, 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110статья 110 АПК РФ).

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111статья 111 КАС РФ, статья 110статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333статья 333 ГК РФ).

Учитывая изложенное, в порядке ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 8 276,70 рублей.

С учетом изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам в размере 496 210,71 рублей, в том числе, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на 14.02.2019 года в размере 118 888,33 рублей, из которых: 96 394,03 рублей - основной долг; 21 866,61 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 627,69 рублей – пени; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 377 322,38 рублей, из которых: 329 176,02 рублей - основной долг; 40 294,39 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 851,97 рублей — пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 000 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по госпошлине в сумме 8 276,70 рублей.

В остальной части иска Банку ВТБ (публичное акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Э.Р.Кузнецова