Решение № 2-1010/2018 2-1010/2018 ~ М-7/2018 М-7/2018 от 25 июня 2018 г. по делу № 2-1010/2018

№ 2-1010/2018 <данные скрыты>


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2018 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской республики в составе:

председательствующего - судьи Хиталенко А.Г.,

при секретаре Кузьминой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании денежных средств, указывая, что <дата> путем офертно-акцептной формы между истцом и ответчиком был заключено соглашение № о кредитовании на получение кредитной карты. Во исполнение указанного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере 600 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 25,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору (соглашении о кредитовании) в размере 714 341,35 руб., из них: 599 971,95 руб. - основной долг, 43 226,13 руб. – начисленные проценты, 71 143,27 руб. – штрафы и неустойки, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 10 343,41 руб.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования не признал. В случае удовлетворения требований банка просил снизить сумму штрафа и неустойки.

Суд, выслушав участника процесса, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что кредитное соглашение было заключено между сторонами в офертно-акцептной форме.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <дата> путем офертно-акцептной формы между истцом и ответчиком был заключено соглашение № № о кредитовании на получение кредитной карты. Во исполнение указанного соглашения банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 600 000 рублей под 25,99% годовых. День ежемесячного платежа: 26 число.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами в сумме 599 971,95 руб. из предоставленной ему суммы кредитования.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются представленными суду доказательствами: анкетой-заявлением на получение кредита наличными, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, справкой по кредиту, выпиской по счету №.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью предложения (оферты) банку на заключение соглашения о кредитовании, помимо заявления-анкеты, также являются Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее по тексту – Общие условия).

В силу п. 4.1 Общих условий в течение действия соглашения о кредитования клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которой банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом; комиссию за обслуживание счета кредитной карты (п. 4.2 договора).

Согласно п. 4.1 Общих условий все платежи в пользу банка по договору выдачи кредита наличными производятся заемщиком путем перевода с текущего счета. Заемщик должен обеспечить наличие на текущем счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в соответствии с условиями заключенного соглашения о предоставлении кредитной карты, ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 599 971,95 руб., которыми он воспользовался. Доказательств обратного суду не представлено.

Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 15.12.2017 г. и ответчиком не оспорено.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 599 971,95 рублей, по состоянию на <дата> Ответчиком указанная сумма не оспорена. Расчет истца судом проверен и найден верным.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту в размере 599 971,95 рублей подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Условиями соглашения о кредитовании предусмотрена уплата заемщиком процентов за пользование кредитом в размере 25,99% годовых.

Из расчета задолженности ФИО1 следует, что задолженность по уплате процентов составила 43 226,13 рублей (за период с <дата> по <дата>).

Ответчиком указанная сумма процентов не оспорена, расчет судом проверен, найден верным, поэтому указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца.

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с <дата> по <дата> в размере 51 358,69 руб. и неустойку за несвоевременную уплату процентов за тот же период в размере 19 784,58 руб.

Общая сумма подлежащих взысканию неустоек – 71 143,27 руб.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В силу п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что основания для взыскания неустойки по несвоевременной уплате основного долга, процентов по кредиту имеются, поскольку заемщиком по кредитному соглашению № от <дата> ФИО1 было допущено ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем образовалась задолженность по уплате, как основного долга, так и процентов.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, судом проверен, найден верным.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ, в соответствии с которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, а также то, что установленная договором неустойка (пени) за нарушение срока возврата займа составляет 1% в день (365% годовых) и значительно превышает размер ключевой ставки Банка России, представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, соотношение суммы основного долга и процентов и суммы неустойки, суд приходит к выводу о несоразмерности неустойки, установленной договором, последствиям нарушения обязательства, и о наличии оснований для снижения размера неустойки до семикратной ключевой ставки ЦБ РФ (7,25%), действующей на дату вынесения настоящего решения (Информация Банка России от 23.03.2018 г.).

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию неустойка, исчисленная на <дата>, в сумме 9 891,83 руб., из расчета (71 143,27 руб. заявленной ко взысканию неустойки х 50,75% ставка неустойки, примененная судом / 365% ставка неустойки, определенная кредитным договором).

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Следовательно, государственная пошлина подлежит полному возмещению истцу за счет ответчика, то есть в сумме 10 343,41 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 653 089 (Шестьсот пятьдесят три тысячи восемьдесят девять) руб. 91 коп., из них: 599 971 (Пятьсот девяносто девять тысяч девятьсот семьдесят один) руб. 95 коп. – просроченный основной долг, 43 226 (Сорок три тысячи дести двадцать шесть) руб. 13 коп. – начисленные проценты, 9 891 (Девять тысяч восемьсот девяносто один) руб. 83 коп. - неустойки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате госпошлины в сумме 10 343 (десять тысяч триста сорок три) руб. 41 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской республики в течение месяца со дня провозглашения (через Первомайский районный суд г. Ижевска).

Судья: А.Г. Хиталенко