Решение № 2-809/2021 2-809/2021~М-482/2021 М-482/2021 от 15 июня 2021 г. по делу № 2-809/2021

68ВS0002-01-2021-000855-76


РЕШЕНИЕ № 2 –809/2021

Именем Российской Федерации

г. Тамбов 16 июня 2021 года

Ленинский районный суд г. Тамбова в составе:

Судьи Емельяновой Н.В.

При секретаре Медниковой С.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

06.06.2013 между ВТБ 24(ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт (далее «Правила») и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее «Тарифы»).

В соответствии с условиями кредитного договора- Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между банком и заемщиком посредством присоединения к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 150 000 руб., впоследствии увеличенный до 296500 руб.

В соответствии с Тарифами за пользование кредитом (овердрафтом) начисляются проценты в размере 19,0 % годовых.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно, не позднее даты, установленной в Расписке в размере не менее суммы минимального платежа.

В установленные сроки заемщик возврат кредита и уплату процентов не производил, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно условиям кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается банком как просроченная, а заемщик уплачивает за каждый день просрочки неустойку в размере, установленном тарифами.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017г., а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017г. № 02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), о чем 01.01.2018г. в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись. Таким образом, с 01.01.2018г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). С учетом изложенного кредитором по обязательствам, возникшим из спорного кредитного договора в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

30.10.2020 Банк обратился к заемщику с требованием о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, однако данное требование оставлено заемщиком без удовлетворения.

По состоянию на 24.12.2020 размер задолженности ФИО1 составляет 547265,61 руб.

23.03.2021 Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности в размере 366150,83 руб., из которых основной долг 292771,23 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 53255,74 руб., пени – 20123, 86 руб., указав при этом, что Банк в добровольном порядке снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором и начисленных в связи несвоевременным исполнением ответчиком своих обязательств до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Кроме того, просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6861,50 руб.

Представитель истца, а также ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, представили в суд заявления с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие в связи с чем в силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ)

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 г. "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято путем совершения, действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.)

Судом установлено, что 06.06.2013 между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор *** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и получив банковскую карту ***, ответчик заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт», условия которого определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Своей подписью с Анкете-Заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, обязуется их неукоснительно соблюдать.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 150 000,00 руб.

Согласно п.3.11 Правил на сумму овердрафта (кредита) начисляются проценты, установленные Тарифами.

Размер процентов за пользование кредитом составляет 19,00% годовых.

В соответствии с п.п. 5.4 Правил ответчик обязался ежемесячно, не позднее даты окончании платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа

Согласно Расписке, дата окончания платежного периода -20 число месяца, следующего за отчетным месяцем

Согласно п. 5.6 Правил датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета.

Если клиент не обеспечил на счете наличие денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности взимается пеня, установленная Тарифами банка ( п.5.7 Правил).

Тарифами установлена пени за несвоевременное погашение задолженности в размере 0,8% в день от суммы просроченных обязательств.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017г., а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017г. № 02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), о чем 01.01.2018г. в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись.

В силу ч.2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, с 01.01.2018г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

С учетом изложенного кредитором по обязательствам, возникшим из кредитного договора *** от 06.06.2013 в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности кредитор вправе предъявить требование о досрочном возврате всех кредитов и уплате процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по возврату кредита и уплате процентов банком в адрес ответчика 30.10.2020 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 22.12.2020. Данное требование банка оставлено ответчиком без удовлетворения.

Предоставление банком денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора, в размере, указанном в расчете, ответчиком не оспорено.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем имеет задолженность.

По состоянию на 24.12.2020, с учетом снижения в добровольном порядке суммы штрафных санкции, задолженность ответчика перед банком составляет 366150,83 руб., из которых основной долг 292771,23 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 53255,74 руб., пени – 20123, 86 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком предоставленный истцом расчет не оспорен, указанный расчет произведен исходя из условий кредитного договора и периода просрочки по погашению кредита, в связи с чем суд принимает его.

Задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредиту в размере 366150,83 руб.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчицы расходов по уплате государственной пошлины в размере 6861,50 руб. подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору *** от 06.06.2013 в размере 366150,83 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6861,50 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Ленинский районный суд г.Тамбова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Н.В.Емельянова

Решение в окончательной форме принято 17.06.2021г.

Судья: Н.В.Емельянова