Решение № 2-2205/2019 2-2205/2019~М-1515/2019 М-1515/2019 от 10 июля 2019 г. по делу № 2-2205/2019

Дело № 2 –2205/19


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

11 июля 2019 года. Ново – Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А. при секретаре Николаевой Э.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО6 к ПАО «Совкомбанк» о признании обязательств по кредитному договору исполненным, внесении изменений в бюро кредитных историй и по встречному иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истица ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Совкомбанк» о признании обязательств по кредитному договору №-- от --.--.---- г. исполненным, внесении изменений в бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда в сумме 162 024 рубля.

В обосновании иска указала, что между ней и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» --.--.---- г. был заключен кредитный договор №-- на получение карты с лимитом 35000 рублей. Обязательства по которому истцом исполнены в --.--.---- г. в полном объеме, но справку у банка ЗАО «ДжиИ Мани Банк» она своевременно не взяла.

Ею по кредитной карте с лимитом в 35 000 рублей, согласно выписке по счету банка выплачено всего 232 693 рубля 23 копейки, из них списано в счет погашения основного долга – 116 214 рублей 26 копеек, в счет погашения процентов и начисленных процентов на проценты - 76 737 рубля 42 копейки, на списание дополнительных комиссий и штрафов, необоснованных штрафов списано 36 693 рубля 86 копеек, на навязанные услуги по страхованию списано 3047 рублей 69 копеек.

Согласно решения Зеленодольского городского суда Республики Татарстан от --.--.---- г., судом был установлен факт уплаты ФИО2 платежей, комиссий и страховых взносов по кредитному договору ежемесячно, и в пользу истца с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» были взысканы неосновательно взысканные комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме 17991 рублей 08 копеек, проценты за пользование чужими деньгами в сумме 2445 рублей, 54 копейки, компенсация морального вреда в сумме 500 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 5234 рубля 16 копеек, которые были выплачены ей ФИО1 ЗАО «ДжиИ Мани Банк» после вступления решения в законную силу.

В конце 2013 года она обратилась за очередным кредитом в банк ПАО «АКБ «Росбанк», но ей было отказано.

В очередной раз обращения в один из банков в конце 2014 года от сотрудников банка ей стало известно, что отказ в выдаче кредита связан с отрицательной кредитной историей и наличием просроченной задолженности в ЗАО «ДжиИ Мани банк».

--.--.---- г. она обратилась в ОАО ИКБ «Совкомбанк», так как он стал правоприемником банка ЗАО «ДжиИ Мани Банк» с претензией об отзыве информации по данному договору, которая была передана в Бюро кредитных историй.

При повторном обращении в ОАО ИКБ «Совкомбанк» она указала, что кредит по данной карте погашен в полном объеме и просила обновить информацию в Бюро кредитных историй, но ответа от банка она не получила.

Далее в период времени с --.--.---- г. год она неоднократно обращалась в банки за кредитом, но ей было отказано по вышеуказанным основаниям.

--.--.---- г. году она обратилась с заявлением в банк кредитных историй, из предоставленной выписки ей стало известно, что у нее имеется просроченная задолженность по кредитному договору №-- в сумме 60 635 рублей, текущая задолженность составляет 0 рублей и просроченная задолженность по кредитному договору передана третьим лицам.

Из информации по субъекту кредитной истории следует, что она взяла данную карту и не производила выплаты, тогда как указана дата фактического исполнения обязательств --.--.---- г., дата перехода ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

По сведениям Бюро кредитной истории она является безнадежным плательщиком.

Согласно справке ОАО ИКБ «Совкомбанк» о кредитной истории истца указано, что ей выдан кредит в сумме 35 000 рублей, сроком на 103 месяца, установленная процентная ставка по кредиту 0%, сумма текущей задолженности 0, сумма просроченного основного долга 74 313,1 рублей, и просроченные проценты 87 721,34 рублей, согласно индивидуального плана финансового улучшения кредитной истории по договору фактическая дата закрытия --.--.---- г..

--.--.---- г. мировым судьей судебного участка №-- по Зеленодольскому судебному району РТ ФИО3 о взыскании с ФИО2 задолженности перед банком ПАО «Совкомбанк» за период времени с --.--.---- г. по --.--.---- г. в размере 162 024 рубля 25 копеек, а также возмещение госпошлины 4440 рублей 49 копеек. В результате 08.02.2019 года мировым судьей судебного участка №3 по Зеленодольскому судебному району РТ ФИО3 по ее заявлению данное решение было отменено.

Условия данного кредитного договора являются кабальными и нарушают законодательство, так как во время оформления кредита от нее была сокрыта важная информация о процентной ставке по кредиту и о сроке погашения кредита. В договоре не прописаны проценты, и срок погашения кредита, но она была вынуждена выплатить данный кредит.

ПАО «Совкомбанк» незаконно заявляет требования о не- существующем долге в сумме 162 024 рубля, хотя кредит ею выплачен в полном объеме еще в 2012 году.

В результате незаконных действий ПАО «Совкомбанк» и по их вине, ей причинены нравственные и физические страдания, игнорируя ее законные требования обновить информацию в Бюро кредитных историй, так как ЗАО «ДжиИ Мани Банк» была выставлена недостоверная информация в отношении нее, в которой указано, что она безнадежный плательщик, что не соответствует действительности.

Таким образом, она не может осуществить свои планы, улучшить свои жилищные условия, так как она не может взять кредит, все банки ей отказывают в выдаче кредита, ссылаясь на отрицательную кредитную историю.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в ходе рассмотрения дела исковые требования не признал и обратился в суд со встречным иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 161 959 рублей 21 копейка и возврат государственной пошлины в сумме 4 439 рублей 18 копеек.

В обосновании встречного иска указал, что --.--.---- г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

--.--.---- г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица --.--.---- г. ОГРН <***>.

--.--.---- г. новое и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

--.--.---- г. между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №--.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 75 000 рублей под 56 % годовых, сроком на 103 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла --.--.---- г. по --.--.---- г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1270 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла --.--.---- г. по --.--.---- г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1270 дней.

ФИО2 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 75 рублей 23 копейки.

Согласно расчету ПАО «Совкомбанк», задолженность, ФИО2 по состоянию на --.--.---- г. составляет 161 959 рублей 21 копейка, из которых: 74 313 рублей 10 копеек – просроченная ссуда; 87 646 рублей 11 копеек – просроченные проценты.

Банк направил ответчику Уведомление о возврате задолженности по кредиту.

Истец ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить, встречные исковые требования не признала, просит отказать в их удовлетворении.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» на судебное заседание не явился, просит рассмотреть заявленные исковые требования встречный иск в их отсутствие.

Суд, выслушав пояснения истца ФИО2, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского Кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

В силу п. 3 и 4 ст. 5 указанного Федерального закона кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

Из материалов дела следует, что --.--.---- г. между ЗАО «ДжиМани Банк» и ФИО2 был заключен договор за №-- на выпуск и обслуживание расчетной карты VISA для физических лиц Плюс, по условиям которого Банк выпустил и передать заемщику кредитную карту №-- c кредитным лимитом 35000 рублей под 56% годовых со сроком возврата до 01 сентября 2015 года.

В соответствии с решением общего собрания ЗАО «Джи Мани Банк» полное и сокращенное фирменное наименование Банка --.--.---- г. изменены на Закрытое Акционерное Общество «Современный Коммерческий банк» (ЗАО «Современный Коммерческий Банк»).

--.--.---- г. между ЗАО «Современный коммерческий банк» и ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» был заключен договор уступки права требования за №--, по условиям которого ООО ИКБ «Совокмбанк» перешло права требования и обязательства по договорам на выпуск и обслуживание кредитных карт VISA для физических лиц, в приложении к договору указано в том числе и права требования по кредитному договору за №--, заключенного с ФИО2

--.--.---- г. произошла реорганизация ЗАО «Современный Коммерческий Банк» в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», и изменение полного и сокращенного наименований ОАО ИКБ «Совокмбанк» на полное Публичное акционерное общество «Совкомбанк» и сокращенное ПАО «Совкомбанк».

Из предоставленных суду доказательств истцом и ответчиком, а именно выписки по счету ЗАО «ДжиМани Банк» по кредитному договору за №-- за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., расчета задолженности ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору суммы основного долга и процентов за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. следует, что заемщик ФИО2 исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, с --.--.---- г. допускались просрочки платежей, последний платеж поступил --.--.---- г. и на тот момент кредитный договор был вынесен на просроченную задолженность, проценты и основной долг не были погашены.

Из выписки по счету ЗАО «ДжиМани Банк» по кредитному договору за №-- за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. следует, что заемщик ФИО2 произвела снятия денежных кредитных средств по карте с момента использования в сумме 197 263 рубля 08 копеек, что подтверждаются операциями по « предоставлению кредита до востребования».

В счет погашения основного долга Банком было списано и погашено заемщиком 82 965 рублей и в счет погашенной просроченной задолженности по кредиту в сумме 39984 рубля 70 копеек.

Таким образом, сумма непогашенного основного долга составляет 197 263.08 – 82965.28 -39984.70= 74313 рублей 10 копеек.

За период с --.--.---- г. по --.--.---- г. по кредитному договору заемщику были начислены проценты на общую сумму 191 621 рубль 35 копеек, из которых было погашено 80 345.13 и 23 630 рублей 24 копейки, сумма задолженности по просроченным процентам составляет 191 621.35 – 80 345.13 – 23 630.24 = 87 646 рублей 11 копеек.

Доводы истицы ФИО2 о том, что при лимите кредитной карты в 35 000 рублей она выплатила банку 232 693 рубля 23 копейки, что является доказательством об исполнении ею обязательств по кредитному договору в полном объеме являются необоснованными и ошибочными, поскольку в период пользования кредитной картой ею были произведены снятия денежных средств по кредитной карте на сумму 197 263 рубля 08 копеек, после внесения взноса денежные средства списывались в счет погашения просроченной задолженности, процентов и срочного кредита, затем заемщиком производились расходные операции по снятию денежных средств и осуществлялись покупки по карте.

Таким образом, суд приходит к выводу о необоснованности исковых требований ФИО2 о признании обязательств по кредитному договору за №-- от --.--.---- г., заключенного между ЗАО «ДжиМани Банк» и ФИО2

В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк», действовавших на момент заключения кредитного договора, с которыми заемщик была ознакомлена при заключении кредитного договора и получила, что подтверждается ее собственноручной подписью в кредитном договоре и следует из содержания пункта 8 договора.

Из пункта 15 Общих следует, что клиент выражает свое согласие на получение и предоставление информации в бюро кредитных историй в объеме и в порядке, предусмотренных федеральным законом «О кредитных историях».

Отказывая в удовлетворении исковых требований о внесении изменений в бюро кредитных историй по кредитному договору за №-- и компенсации морального вреда в виду того, что Банком незаконно предъявляются требования о выплате несуществующей задолженности, ими передана в бюро кредитных историй недостоверная информации о наличии задолженности, что препятствует ей в получении новых кредитов, суд исходит из того, что, подписав кредитный договор, ФИО2 выразила свое согласие на предоставление информации в Бюро кредитных историй, как и на получение сведений о задолженности, нарушений условий договора со стороны банка и нарушений прав заемщика как потребителя финансовых услуг судом не установлено.

Встречные исковые требования ПАО «Совокмбанк» о взыскании с ФИО2 просроченной ссуды в сумме 74 313 рублей 10 копеек, просроченных процентов в сумме 87 646 рублей 11 копеек являются обоснованными, задолженность по кредитному договору обоснована расчетом, не оспорен заемщиком, соответствует условиям кредитного договора, Общим условиям обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиМани Банк» на момент предоставления кредита от --.--.---- г., выписками по счету ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО2 по встречному иску подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в сумме 4439 рублей 18 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО2 ФИО8 к ПАО «Совкомбанк» о о признании обязательств по кредитному договору №-- от --.--.---- г. исполненным, внесении изменений в бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Встречный иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО9 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 161 959 рублей и возврат государственной пошлины в сумме 4439 рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течении одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья: подпись В.А.Исмагилова