Решение № 2-346/2025 2-346/2025~М-156/2025 М-156/2025 от 1 сентября 2025 г. по делу № 2-346/2025

Дело № 2-346/2025

24RS0003-01-2025-000278-08

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 26 августа 2025 г.

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хафизовой Ю.В.,

при секретаре Ивашиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № 8646 к ФИО1 ФИО5 о расторжении Кредитного договора, взыскании задолженности, обращения взыскания на предмет залога и возврате государственной пошлины, суд

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 ФИО6 о расторжении Кредитного договора, взыскании задолженности, обращения взыскания на предмет залога и возврате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 07.08.2024 г. выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 2 551 500,00 руб. на срок 360 мес. под 21.3 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: земельного участка, общей площадью 2965 кв.м. по адресу: Российская Федерация, Красноярский край, муниципальный район Балахтинский, сельское поселение Красненский сельсовет, <...> и жилого дома, общей площадью 122.1 кв.м., расположенного по вышеуказанному адресу. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляют кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока, для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока, для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 09.09.2024 по 04.04.2025 года образовалась просроченная задолженность в сумме 2946245,33 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Согласно отчету об оценки № от 30.07.2024 года ООО «КрасЭкспрт» по состоянию на 29.07.2024 года рыночная стоимость составляет жилого дома – 2160000 руб., земельного участка – 960000 руб. Стороны согласовали начальную продажную стоимость жилого дома в размере 1 944 000 руб. и земельного участка – 864 000 руб. В силу ст. 50, 51, п.п. 4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 309, 819, 809-811, п.2 ст. 450 ГК РФ истец просит расторгнуть Кредитный договор № от 07.08.2024 года заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 и взыскать с него в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по Кредитному договору № от 07.08.2024 года по состоянию на 04.04.2025 года в размере 2 946 245,33 руб., в том числе просроченные проценты – 356753,61 руб., просроченный основной долг – 2 551 500,00 руб., неустойку за неисполнение условий договора – 19 356,45 руб., неустойку за просроченный основной долг – 331,72 руб., неустойку за просроченные проценты - 18 303,55 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 84462,45 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, с кадастровым номером №, общей площадью 2965+/-19 кв.м., адрес: <адрес>, <адрес>, <адрес><адрес><адрес>, установив начальную цену продажи залога в размере 864000 руб.; жилой дом, с кадастровым номером №, площадью 122,1 кв.м., адрес: <адрес>, <адрес>, установив начальную цену продажи залога в размере 1 944 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, путем направления судебной повестки по известному месту регистрации, об уважительности причины неявки суду не сообщил, об отложении дела слушанием не просил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

В силу ст.233 ГПК РФ с согласия представителя истца суд рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено правило о том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1,2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как установлено в судебном заседании 07 августа 2024 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор № по индивидуальным условиям которого сумма кредита составила 2 551 500 руб., под 22.830% годовых на срок 360 месяцев, ежемесячных Аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей. Платежная дата 7 число месяца. Кредит выдается на цели указанные в п. 12 Договора, именно приобретение объектов недвижимости жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, <адрес>. В случае ненадлежащего исполнения условий договора Заемщиком уплачивается неустойка в размере 18 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно) (п.13). В обеспечение исполнения обязательств по договору оформлен залог (ипотека) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимости объекта недвижимости, рассчитанной банком (п. 11) (л.д. 58-62).

По заявлению заёмщика от 07.08.2024 года ФИО1 просит зачислить сумму Кредита по кредитному договору № от 07.08.2024 года в размере 2 551 500 руб. на его текущий счет № в Доп.офис № (л.д. 57).

По графику платежей к кредитному договору 90291980 от 07.08.2024 года заключенному с ФИО1 следует, что ежемесячный Аннуитетный платеж с 07.09.2024 по 07.08.2034 составляет 46157,68 руб., с 07.09.2034 по 07.08.2044 – 39685,13 руб., с 07.09.2044 по 07.07.2054 – 38186,91 руб., 07.08.2054 - 36492,64 руб. Количество платежей 360 ( л.д. 41-46).

Согласно п.п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты- в последний календарный день месяца). Заемщик/Созаемщик возмещает (ют) все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по Договору. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в период, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Кредитор имеет право: потребовать от Заемщика/Созаемщика досрочного возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств (а) физических (ого) лиц (а)) – предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях: а). исполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) Заемщиком /Созаемщиком его (их) обязательств по погашению Кредита и /или уплате Процентов за пользование Кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; б) утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору в виде поручительства (в) физического (их) лица (ц)- при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических (ого) лиц (а) (п. 4.3.4) Обязанности Заемщика/Созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием Задолженности по Договору (л.д.65-69).

Из анкеты должника по кредитному договору № от 07.08.2024 года на сумму 2 551 500 руб. следует, что ФИО1 ФИО7, паспорт гражданина № № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> зарегистрирован <адрес> (л.д. 17).

Согласно отчету об оценки № от 30.07.2024 года ООО «КрасЭкспрт» по состоянию на 29.07.2024 года рыночная стоимость жилого дома, с кадастровым номером №, площадью 122,1 кв.м., адрес: <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, составляет 2 160 000 руб., земельного участка с кадастровым номером №, общей площадью 2965+/-19 кв.м., адрес: <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес><адрес> составляет 960 000 руб, итого 3 120 000 руб. ( л.д.18-20).

По выписки из ЕГРН от 06.03.2025 года следует, что собственником жилого дома с кадастровым номером №, площадью 122,1 кв.м., адрес: Российская <адрес> является ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Установлено обременение объекта недвижимости ипотека 12.08.2024 года, срок действия с 12.08.2024 года по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита в пользу ПАО «Сбербанк России» (л.д. 23-30).

По выписки из ЕГРН от 06.03.2025 года следует, что собственником земельного участка, с кадастровым номером №, общей площадью 2965+/-19 кв.м., адрес: <адрес> является ФИО1 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Установлено обременение объекта недвижимости ипотека 12.08.2024 года, срок действия с 12.08.2024 года по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита в пользу ПАО «Сбербанк России» (л.д. 31-36).

03.03.2025 г. ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 направил требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора Общая сумма задолженности по состоянию 03.03.2025 г. составила 2869 763,61 руб. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 02.04.2025 г. (л.д. 63,64).

Согласно расчёту задолженности по договору от 07.08.2024 года №, заключённому с ФИО1 по состоянию на 04.04.2025 года сумма долга составляет 2 946 245,33 руб., в том числе просроченные проценты – 356753,61 руб., просроченный основной долг – 2 551 500,00 руб., неустойку за неисполнение условий договора – 19 356,45 руб., неустойку за просроченный основной долг – 331,72 руб., неустойку за просроченные проценты - 18 303,55 руб. (л.д. 71-73).

Согласно справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита ПАО Сбербанк на счет ФИО1 произведено зачисление 2 551 500 рублей 07.08.2024 года (л.д. 74).

По информации МО МВД России «Балахтинский» от 22.05.2025 года ФИО1 ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженец <адрес> зарегистрирован по месту пребывания с 20.08.2024 года адресу: <адрес>, <адрес><адрес> паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес><адрес>. Так же имеет регистрацию по месту пребывания по адресу: <адрес><адрес>, <адрес> (л.д. 80-81, 89-90).

ФИО1 ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ рождения, к уголовной и административной ответственности не привлекался по информации ИЦ ГУ МВД России по Красноярскому краю (л.д. 94, 95).

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению расторгает кредитный договор № от 07.08.2024 года заключённый между Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО1 ФИО12 и взыскивает в пользу ПАО Сбербанк сумму долга в размере года в размере 2 946 245,33 руб., в том числе просроченные проценты – 356753,61 руб., просроченный основной долг – 2 551 500,00 руб., неустойку за неисполнение условий договора – 19 356,45 руб., неустойку за просроченный основной долг – 331,72 руб., неустойку за просроченные проценты - 18 303,55 руб., поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 заключил с ПАО «Сбербанк России» вышеуказанный кредитный договор, не производил оплату кредита, чем нарушил условия договора, в связи, с чем Банк имеет право требовать расторжения кредитного договора и взыскания просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами. Поскольку у кредитора возникло право требовать расторжения кредитного договора и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита. Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком ФИО1 не оспорен, и опровергнут не был, об уточнении расчета истца или о производстве сверки расчетов ответчик не просил. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного истцом расчета условиям договора отсутствуют, суд при удовлетворении требований истца исходит из представленных истцом доказательств размера задолженности ответчика. Представленный истцом расчет неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов, подлежащей уплате суд находит несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и не находит основания для её снижения.

Исходя из суммы не исполненного обязательства, суд обращает взыскание на заложенное имущество в виде земельного участка и жилого дома, установив начальную продажную цену имущества на основании отчета оценщика в размере 90% от рыночной стоимости, поскольку это предусмотрено условиями кредитного договора, определив порядок его реализации путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что судом иск удовлетворен, то с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию в размере 84462,45 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ст. 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от 07.08.2024 года заключённый между Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО1 ФИО13.

Взыскать с ФИО1 ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> зарегистрированного по адресу: <адрес>, <адрес><адрес> паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес><адрес> в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору№ от 07.08.2024 года по состоянию на 04.04.2025 года в размере 2 946 245,33 руб., в том числе просроченные проценты – 356753,61 руб., просроченный основной долг – 2 551 500,00 руб., неустойку за неисполнение условий договора – 19 356,45 руб., неустойку за просроченный основной долг – 331,72 руб., неустойку за просроченные проценты - 18 303,55 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 84462,45 руб., а всего 3 030 707,78 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, определив его порядок путем продажи с публичных торгов:

- земельный участок, с кадастровым номером №, общей площадью 2965+/-19 кв.м., адрес: <адрес>, установив начальную цену продажи залога в размере 864000 руб.;

- жилой дом, с кадастровым номером №, площадью 122,1 кв.м., адрес: <адрес>, установив начальную цену продажи залога в размере 1 944 000 руб.

Разъяснить ответчику право подать в Балахтинский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 2 сентября 2025 года