Решение № 02-0764/2026 02-0764/2026(02-6467/2025)~М-3637/2025 02-6467/2025 2-764/2026 М-3637/2025 от 27 января 2026 г. по делу № 02-0764/2026

Дело № 2-764/2026

УИД 77RS0001-02-2025-008480-32


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2026 года адрес

Бабушкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Красниковой А.Ю., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, штрафа,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в котором просит расторгнуть договор страхования жизни ВМВРЗА №0000433813 от 31.05.2022 года, заключенный между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», взыскать с ответчика денежные средства в размере сумма в связи с отказом истца от исполнения договора страхования жизни ВМВРЗА №0000433813 от 31.05.2022 года; штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы в связи с отказом от удовлетворения требований потребителя в досудебном порядке.

В обоснование исковых требований указано, что 31.05.2022 между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни ВМВР3А №0000433813, согласно которому истец является застрахованным лицом и при наступлении одного из предусмотренных договором страховых случаев, по окончании срока действия договора 30.05.2042 истец или выгодоприобретатель получает страховую сумму (в зависимости от вида страхового случая). Общая сумма страховой премии по договору страхования составляет сумма, оплачивается в рассрочку согласно графику уплаты страховых взносов – ежегодно по сумма В день заключения договора истцом была оплачена часть страховой премии в размере сумма По состоянию на дату подачи искового заявления оплачены страховые взносы на сумму сумма Истец полагает, что при заключении договора ему была предоставлена неполная и недостоверная информация об условиях договора, в частности, относительно декларации о специальных знаниях в области финансов, что привело к нарушению баланса интересов сторон и заключению договора на невыгодных для него условиях. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец ФИО1 и его представитель фио в судебное заседание явились, поддержали заявленные исковые требования, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по доверенности фио в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований, представила возражения на исковое заявление, в которых указала, что договор заключён в соответствии с законодательством, истец был ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе с правилами страхования, а также имел возможность расторгнуть договор в период «охлаждения». Возврат страховых взносов в полном объёме договором и законодательством не предусмотрен; при досрочном прекращении договора выплачивается только выкупная сумма, размер которой определён в приложении к договору, представила расчёт выкупной суммы, которая на дату подачи иска составляла сумма. В случае удовлетворения требований просил снизить размер штрафа на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав истца, представителей сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Главой 28 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу положений п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Указанная норма регулирует отношения по поводу обязательного страхования.

Согласно ст.927 ГК РФ страхование может быть добровольным и обязательным.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.1 ст.4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. (ред. от 28.02.2025) №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока либо наступление иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

При этом, согласно п. 7 ст. 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). Таким образом, указанная норма закрепляет принцип, устанавливающий права страхователя на долю в сформированных математических резервах при досрочном прекращении договора долгосрочного страхования жизни.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателем), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при частичном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договор страхования может быть досрочно расторгнуть по письменному заявлению страхователя. В этом случае по нему будет возвращена выкупная сумма в определенном проценте от уплаченной премии по договору страхования на дату его расторжения в зависимости от оставшегося до окончания срока страхования, а также сформированный инвестиционный доход, зачисленный на счет страховщика. Если страхователь отказался от договора страхования и уведомил об этом страховщика в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии с данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, путем направления страховщику письменного заявления с указанием в нем банковских реквизитов для перечисления страховой премии и приложением копии паспорта страхователя и оригинала или копии договора страхования (полиса), уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме, а договор страхования считается прекратившим свое действия с даты его заключения.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменений в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной цены (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователи или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 28.12.2025) «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о работах, услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании п. 1 ст. 12 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 28.12.2025) «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно п. 4 названной статьи Закона о защите прав потребителя, при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31.05.2022 между ответчиком ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и истцом ФИО1 был заключен договор страхования жизни ВМВРЗА № 0000433813 "Семейный актив" на основании Правил страхования N 0078.СЖ.01/03.00, утв. приказом ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 24.03.2022 N <...> (далее - Правила страхования).

Договор страхования, как следует из страхового полиса, заключен на основании письменного заявления на страхование Страхователя, которое является его неотъемлемой частью. Настоящий договор не относится к страхованию от несчастных случаев и болезней и не является комбинированным. Договор страхования заключен в рамках вида деятельности страховщика «добровольное страхование жизни». Договор страхования по всем страховым рискам, предусмотренным Договором страхования, относится к виду страхования «страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока любого наступления иного события» (подп. 1 п. 1 ст. 32.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 * "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Согласно раздела 1 полиса (Договора страхования жизни) ВМВРЗА № 0000433813 от 31.05.2022 страховщиком является ООО СК "Сбербанк страхование жизни", лицензия на осуществление страхования СЖ N 3692 (вид деятельности - добровольное страхование жизни) выдана Банком России без ограничения срока действия.

В разделе 2 страхового полиса (Договора страхования жизни) ВМВРЗА № 0000433813 от 31.05.2022 указано, что страхователем является ФИО1

Из раздела 3 полиса (Договора страхования жизни) ВМВРЗА № 0000433813 от 31.05.2022 следует, что застрахованное лицо совпадает со страхователем.

Разделом 4 страхового полиса предусмотрены следующие страховые риски: "дожитие" - страховая премия (каждый страховой взнос) сумма, страховая сумма по риску сумма; "смерть" - страховая премия (каждый страховой взнос) сумма, страховая сумма по риску составляет сумма; "инвалидность 1 или 2 группы (с освобождением от уплаты взносов)" - страховая премия сумма, страховая сумма – определяется в порядке, указанном в подп. 4.1.1 страхового полиса.

Страховым случаем по страховому риску "дожитие" является дожитие застрахованного лица до 30.05.2042 включительно (день страхового случая) (п. 4.2 договора страхования), порядок страховой выплаты по страховому риску "дожитие": единовременно (п. 4.5.1. договора страхования), порядок страховой выплаты по страховым рискам "смерть" и "дополнительное страхование жизни на срок" (если риск предусмотрен) (п. 4.5.2 договора страхования).

В п. 4.6. страхового полиса, указано, что размер страховых выплат содержится в разделе 8 Правил. Договор не предусматривает участие страхователя в инвестиционном доходе Страховщика, поэтому дополнительный доход инвестиционный доход не полагается и не выплачивается.

П. 5.1 страхового полиса, предусмотрено, что выгодоприобретателем по страховому риску "дожитие" является ФИО1, выгодоприобретателями по страховым рискам (в зависимости того какие риски предусмотрены) "смерть", "дополнительное страхование жизни на срок", "смерть от несчастного случая", "смерть на общественном транспорте": не назначены (п. 5.2. договора страхования).

Страховая премия уплачивается в рассрочку согласно «Графику уплаты страховых взносов» (п. 6.1 страхового полиса), размер страховой премии за весь срок действия договора страхования составляет сумма Размер каждого страхового взноса (при уплате страховой премии в рассрочку) указан в «Графике уплаты страховых взносов» (п. 6.2. страхового полиса), Срок для уплаты первого страхового взноса и сроки для уплаты очередных (второго и последующих) страховых взносов, а также период уплаты страховых взносов (в т.ч. случаи его досрочного погашения) указаны в «Графике уплаты страховых взносов» (п. 6.3. страхового полиса).

Срок действия договора с 31.05.2022 до 30.05.2042 (включительно) (п. 7.2.1 страхового полиса).

В соответствии с пунктом 7.6 договор страхования имеет период охлаждения до 30.06.2022 (включительно).

Размер страховой премии по договору составляет 300 244,00, что отражено в графике уплаты страховых взносов, кроме того проставляя подпись в настоящем приложении страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями уплаты страховых взносов по договору страхования, в т.ч. их размерами и сроками уплаты, специальные термины страхователю разъяснены и понятны (Приложение № 2 к страховому полису).

Досрочное прекращение действия договора страхования влечет за собой досрочное прекращение срока страхования по всем страховым рискам, предусмотренным Договором страхования (п. 7.4). При отказе страхователя от договора страхования договор считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком соответствующего письменного заявления страхователя (п. 7.6.1 страхового полиса).

Согласно Приложению № 1 к Страховому полису ВМВРЗА № 0000433813 от 31.05.2022, при досрочном прекращении договора страхования после его вступления в силу страховщик в случаях, предусмотренных правилами страхования и/или договором страхования, выплачивает выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения договора. Выкупная сумма определяется согласно таблице для периода действия договора страхования, соответствующего дате досрочного прекращения договора страхования и составляет: за период с 31.05.2022 по 30.06.2022 – сумма, с 01.07.2022 по 30.05.2023 – сумма, с 31.05.2023 по 30.05.2024 – сумма, с 31.05.2024 по 30.05.2025 – сумма, с 31.05.2025 по 30.05.2026 — сумма; с 31.05.2033 по 30.05.2034 — сумма (таблица размеров выкупных сумм). Проставляя подпись в настоящем Приложении, страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями досрочного прекращения договора страхования, в т.ч. с содержащимися в настоящем Приложении размерами выкупной суммы, специальные термины страхователю разъяснены и понятны.

Кроме того, истцом подписаны сведения о специальных знаниях клиента в области финансов по договорам накопительного страхования жизни, где отмечены положительно, что она обладает достаточными знаниями и опытом в области финансов для понимания условий договора накопительного страхования жизни, что заключаемый договор страхования жизни не является банковским вкладом, что ей понятны условия досрочного расторжения договора страхования после окончания периода охлаждения и то, что уплаченная страхования премия в полном объеме не возвращается. При подписании анкеты истец подтвердил, что все вопросы данной анкеты ему понятны и ответы даны ему самолично, при отрицательном ответе на вопрос 2 ООО СК "Сбербанк страхование жизни" настоятельно не рекомендовал ему заключать договор накопительного страхования жизни.

В материалы дела стороной ответчика представлена памятка к страховому полису ВМВРЗА № 0000433813 от 31.05.2022 из которой следует, что страховую услугу по договору страхования предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которое является страховщиком. Договор страхования не является банковским вкладом и не входит в систему гарантирования Агентства по страхованию вкладов в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 № 117-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». До 30.06.2022 включительно (период охлаждения) истец мог отказаться от договора страхования с выплатой суммы которая определяется в порядке согласно «Информации о выкупной сумме» для периода действия договора страхования, соответствующего дате досрочного прекращения договора страхования, приходящееся на период охлаждения (как он определен в настоящем пункте). При этом возврат уплаченной страховой премии (страховых взносов) не производится. При досрочном прекращении договора страхования после окончания периода охлаждения в случаях, установленных Правилами страхования и /или договором страхования, производится выплата выкупной суммы, которая меньше уплаченной страховой премии (страховых взносов), и определяется в порядке согласно «Информации о выкупной сумме» для периода действия договора страхования, соответствующего дате досрочного прекращения договора страхования, приходящийся после окончания периода охлаждения. Договор страхования не предусматривает участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика, поэтому дополнительный инвестиционный доход не полагается и не выплачивается. ФИО1 с информацией, изложенной в памятке ознакомился и получил ее, о чем проставил подпись.

Во исполнение договора истцом уплачены страховые взносы на общую сумму в размере сумма (31.05.2022 – сумма, 27.04.2023 – сумма, 08.05.2024 – сумма), что не отрицалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

19.09.2024 истец обратился к ответчику с заявлением о прекращении договора страхования ВМВРЗА № 0000433813 от 31.05.2022 и возврате ему денежных средств, уплаченных им в рамках договора в полном объеме.

08.10.2024 ответчиком в адрес истца на его заявление, касающееся досрочного прекращения договора страхования жизни и возврате страховой премии в полном объеме направлен ответ, из содержания которого следует, что в случае отказа от договора страхования до истечения срока, на который он был заключен, в соответствии с разделом 7 Правил страхований страхователю возвращается выкупная сумма в пределах сформированного резерва на день прекращения договора страхования. При этом возврат уплаченной страховой премии не производится. Размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, установленная страховым полисом (приложением к нему) для соответствующего периода действия договора страхования, увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода, если полагается. Учитывая, что при заключении договора страхования истцом было подписано заявление на страхование, он был ознакомлен и согласен с правилами страхования, включая условия досрочного прекращения договора страхования у страховщика отсутствуют основания для удовлетворения требований.

08.04.2025 истец обращался к ответчику с уведомлением об отказе от исполнения договора страхования, и оплате последующих ежегодных страховых взносов, возврате денежных средств в размере сумма, в виду того, что не верно был проинформирован об условиях договора со стороны менеджера (сотрудника страховщика), а также в результате изменения смысла ключевой формулировки по поводу специальных знаний на более слабую и менее определенную, в связи с чем подписал обременительный для него договор, условия которого нарушают баланс интересов сторон.

12.04.2025 ответчиком в адрес истца направлен ответ на его уведомление, где было сообщено, что в случае отказа от договора страхования до истечения срока, на который он был заключен, в соответствии с разделом 7 Правил страхований страхователю возвращается выкупная сумма в пределах сформированного резерва на день прекращения договора страхования. При этом возврат уплаченной страховой премии не производится. Размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, установленная страховым полисом (приложением к нему) для соответствующего периода действия договора страхования, увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода, если полагается. Договор страхования ВМВРЗА № 0000433813 от 31.05.2022 продолжает действовать.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 указал, что при заключении договора страхования он был введен в заблуждение ответчиком в части формулировки в разделе «Декларация клиента» анкеты «Сведения о специальных знаниях клиента в области финансов по договорам накопительного страхования жизни», договора страхования Правилам страхования, на основании которых согласно п. 1.1. Правил данный договор должен был быть составлен, поскольку согласно п. 5.2.16 Правил страховщику должны быть представлены сведения, касающиеся специальных знаний страхователя – физического лица в области финансов.

Проанализировав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что факт заключения договора страхования, а также согласование сторонами всех существенных условий договора страхования, подтверждается подписанными сторонами страховым полисом, в том числе истцом.

Подпись истца в страховом полисе свидетельствует о том, что он был ознакомлен и согласен с условиями страхования и правилах страхования, все приложения к договору страхования получены.

Таким образом, судом установлено, что письменная форма договора страхования, закрепляющая все существенные условия договора страхования, соблюдены.

ФИО1 не был ограничен в праве на ознакомление со всеми существенными условиями заключаемого договора, как непосредственно перед его заключением, так и после в период охлаждения до 30.06.2022

Ознакомившись со всеми существенными условиями страхования, и согласившись с ними, истец выразил свое согласие с условиями договора страхования, и выразил свою волю на заключение данного договора, что подтверждается его подписью в заключенном договоре.

Страховой полис содержит логотип страховой компании, адрес местонахождения и телефон страхователя, который выделяется визуально.

Текст договора, а также приложений к нему напечатаны удобным для восприятия шрифтом, существенные условия прописаны в тексте договора, отдельной страницей (под которой подписался истец) прописан порядок определения размера выкупной суммы, подлежащей выплате при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя.

Будучи дееспособным, при заключении договора страхования, направленного на формирование правоотношений с определенными характеристиками, ФИО1 должен была действовать добросовестно, разумно, уяснить для себя смысл и содержание совершаемой сделки, сопоставить их со своими действительными намерениями, в том числе мог отказаться от заключения оспариваемого договора.

Договор считается вступившим в силу с момента оплаты страховой премии.

В силу положений ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно положениям ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Истцом не представлено относимых и допустимых доказательств, подтверждающих непредставление ответчиком при заключении договора полной и достоверной информации об условиях договора, доказательств заключения сделки под влиянием заблуждения, в связи с чем суд приходит к выводу, что информация о страховой услуге, которая в соответствии с Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", обязательна для предоставления потребителю, содержится в страховом полисе и приложенных к нему документах, а также в подписанном страхователем заявлении. Истец собственноручно подписал все страницы договора, включая декларацию о специальных знаниях, а также памятку, разъясняющую условия расторжения договора. Страхователь был ознакомлен с условиями страховой услуги, принял предоставленные банком документы, добровольно согласился с ними, осуществил оплату страховой премии и заключил договор страхования.

Разрешая требования истца о расторжении договора страхования суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как было указано выше истец 19.09.2024 истец обратился к ответчику с заявлением о прекращении договора страхования ВМВРЗА № 0000433813 от 31.05.2022, в ходе рассмотрения дела представитель ответчика указал, что договор страхования между сторонами расторгнут, в виду не внесения взносов, в связи суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договора страхования ВМВРЗА № 0000433813 от 31.05.2022 в судебном порядке не имеется, поскольку указанный договор расторгнут до обращения истца в суд.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в размере сумма в связи с отказом истца от исполнения договора страхования жизни ВМВРЗА №0000433813 от 31.05.2022 года, суд учитывает следующее.

Согласно ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Обязанность доказать размер фактически понесенных расходов и представить надлежащие документальные подтверждения, в свою очередь, возлагается на исполнителя.

В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В соответствии с п. 7.1.3 Правил страхования при одностороннем отказе страхователя от договора страхования. При этом, если иное не предусмотрено соглашением сторон и/или законодательством Российской Федерации, дата прекращения (последний день действия) Договора страхования определяется страховщиком, и не может быть позднее чем 30 (тридцатый) календарный день с даты получения страховщиком документов, предусмотренных в подп. 7.6.1, 7.6.2 Правил

Согласно п. 7.3 Правил страхования при досрочном прекращении Договора страхования в соответствии с подп. 7.1.2 - 7.1.5 указанных Правил страхования Страховщик выплачивает Страхователю (а в случае смерти Страхователя - физического лица - его наследникам) выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения Договора страхования. При этом возврат уплаченной страховой премии не производится

П. 7.4. предусмотрено, что размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма определенная в соответствии с установленным Страховым полисом (приложением к нему), для периода действия Договора страхования, соответствующего дате досрочного прекращения, увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного Страховщиком по Договору страхования (если полагается).

Согласно п. 7.8 Правил страхования расторжение Договора страхования до истечения срока, на который он был заключен, влечет за собой прекращение всех обязательств Сторон по Договору страхования, за исключением тех, которые связаны с прекращением Договора страхования. В частности, досрочное прекращение действия Договора страхования прекращает обязательства Страховщика по осуществлению страховой (-ых) выплат (-ы) (как по заявленным событиям, так и по событиям, о которых Страховщик не был уведомлен) и начиная со дня, следующего за последним днем действия Договора страхования, страховая (-ые) выплата (-ы) по Договору страхования не производится (-ятся).

Поскольку договор страхования ВМВРЗА №0000433813 от 31.05.2022 года был досрочно расторгнут 19.09.2024 по инициативе страхователя, что подтверждается заявлением от 19.09.2024, истец в своих требованиях по существу настаивает на возврате уплаченных средств в связи с отказом от договора, а ответчик, признавая за истцом право на получение выкупной суммы, тем не менее не произвел её выплату в добровольном порядке, суд считает необходимым в целях защиты прав потребителя и избежания многократности судопроизводства взыскать с ответчика в пользу истца выкупную сумму в размере сумма, рассматривая это взыскание как законное последствие заявленного истцом отказа от договора, подлежащее применению по правилам ст. 56 ГПК РФ на основании исследованных и установленных судом обстоятельств дела, оснований для взыскания с ответчика внесенных страховых взносов не имеется.

В силу положений ч. 6 ст. 13 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 28.12.2025) «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 46 Постановления пленума Верховного Суда РФ № 17, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

К указанному штрафу, как к законной неустойке, не применяются правила о судебном штрафе и об административном штрафе.

Основанием для применения положений ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Само по себе отсутствие исключительных обстоятельств, в силу которых возможно снижение неустойки, не может и не должно влиять на обязанность суда соблюсти баланс интересов сторон, не допуская неосновательного обогащения потребителя. В том случае, когда названная статья применяется по инициативе суда, решение вопроса о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства производится на основании имеющихся в деле материалов. При этом суд исходил из того, что сумма штрафных санкций (неустойка), явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Истцом не представлено доказательств наличия каких-либо значительных последствий для истца, связанных с нарушением ответчиком обязательств по договору, а ответчиком заявлено о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт нарушения прав потребителя, учитывая размер и характер правоотношения сторон, размер штрафа и его соотношение с взысканной судом суммой, а также явную несоразмерность последствиям нарушенных обязательств в силу ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным уменьшить размер штрафа до сумма

В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ, 333.19 ч. 1 п. 3 НК РФ, ст. 333.36 ч. 2 п. 4 НК РФ с ответчика в бюджет субъекта РФ города федерального значения Москва подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере сумма, поскольку истец в силу вышеуказанных норм права освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска о защите прав потребителей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, штрафа — удовлетворить частично.

Взыскать ООО СК «Сбербанк страхования жизни» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспортные данные) денежные средства в размере сумма, штраф в размере сумма

В удовлетворении остальной части исковых требований истца отказать.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхования жизни» (ИНН <***>) государственную пошлину в доход бюджета субъекта РФ города федерального значения Москва в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бабушкинский районный суд адрес в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 10 апреля 2026 года.

Судья А.Ю. Красникова