Решение № 2-1945/2018 2-1945/2018 ~ М-1247/2018 М-1247/2018 от 16 мая 2018 г. по делу № 2-1945/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2018 г. <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе судьи Кузубовой Н.А., при секретаре Доржиевой И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Национальная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 100000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, обязательства по которому ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Национальная служба взыскания» был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым банк- цедент, уступил ООО «Национальная служба взыскания» - цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору, о чем заемщик был надлежащим образом уведомлен. Несмотря на извещение ответчика о цессии, до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности ответчик не исполнил. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла: 95792,79 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 60244,43 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 22988,61 руб., комиссия 12559,75 руб. С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу до момента подачи настоящего заявления в суд ответчик гашения задолженности не производил. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу в размере 100000 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, направила заявление об уточнении исковых требований, согласно которым на дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла: 95792,79 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 60244,43 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 22988,61 руб., комиссии 12559,75 руб. Истец исключил из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии. Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 83233,04 руб. Просила взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 83223,04 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 60244,43 руб., проценты за пользование кредитом - 22988,61 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2697 руб. Также указала, что срок исковой давности для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору не пропущен, поскольку кредитный договор заключался без определенного срока его действия – до востребования.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности, поскольку последний платеж по договору № был осуществлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует представленная ООО «НСВ» выписка по счету. Однако истец обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечения срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № с лимитом кредитовая 75000 руб. с годовой ставкой 29%, полная стоимость кредита 75%, с льготным периодом до 56 дней, с минимальным обязательным ежемесячным платежом в размере 9797 руб.

Банком обязательства по договору исполнены в полном объеме, ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Национальная служба взыскания» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования с физических лиц задолженности по кредитным договорам было уступлено.

Согласно Выписки из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, цедент ПАО «Восточный экспресс банк» передало цессионарию ООО «Национальная служба взыскания» право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95792,79 руб.

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу положений статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из приведенных норм уступка права (требования) по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из п. 5.2 Типовых условий кредитования счета банк вправе полностью или частично уступить права требования по Соглашению о кредитовании счета третьему лицу.

Как следует из договора на рассылку корреспонденции № от ДД.ММ.ГГГГ, уведомления о новом клиенте от ДД.ММ.ГГГГ, выписки из реестра отправлений по заказу ООО «НСВ» по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 был уведомлен о состоявшейся переуступки права требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах, исходя из условий кредитного договора, предусматривающего возможность уступки прав требований по нему, а также договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, у истца имеется право для предъявление требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По условиям п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце втором данной статьи закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п. 2.9 Типовых условий кредитования счета, регламентирующих порядок предоставления ФИО1 кредитных средств и порядок их возврата, срок погашения задолженности по Соглашению о кредитовании счета, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью полного погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемой клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявления банком требования об этом. При этом в течение указанного выше срока клиент не освобождается от обязанности по очередному внесению на ТБС минимального обязательного платежа.

Согласно п. 2.3 Типовых условий кредитования счета по окончании каждого расчетного периода банк направляет клиенту счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроке его погашения SMS-уведомлением на контактный телефон клиента, номер которого указан в заявлении клиента либо размер МОП доводится до клиента при обращении клиента в отделение банка.

В соответствии с Типовыми условиями кредитования счета, под обязательным платежом понимается часть полной задолженности по кредиту, рассчитанная как заданный процент от кредита на конец расчетного периода и входящая в минимальный обязательный платеж. При этом минимальный обязательный платеж (МОП) определяется Типовыми условиями как часть полной задолженности по кредиту, которую клиент должен перечислить в банк к установленной дате. Сумма МОП включает 2% от суммы кредита, рассчитанную на конец расчетного периода, проценты за кредит, а также неразрешенный овердрафт, просроченную задолженность по кредиту и процентам, начисленные неустойки при их наличии.

Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Платежный период определен как период, в течение которого клиент должен погасить минимальный обязательный платеж. Период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода. Платежный период равен 20 дням. По истечении платежного периода может начисляться неустойка за просрочку уплаты минимального обязательного платежа.

Таким образом, условия кредитного договора, заключенного с ФИО1, предусматривали обязанность заемщика своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального обязательного платежа в установленные сроки. Также кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный обязательный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей, то есть условия кредитного договора предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. В данном случае, предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, вопреки доводам представителя истца, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Как следует из материалов дела, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесен ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имелась просрочка исполнения обязанности по внесению МОП в счет погашения задолженности, соответственно, у кредитора возникло право на предъявление требований по оплате и с учетом требований ст. 196 ГК РФ срок реализации данного права истек ДД.ММ.ГГГГ

В силу требований ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Данное положение означает, что заключив договор цессии, ООО «Национальная служба взыскания» вправе была предъявить настоящие требования, как и первоначальный кредитор, до ДД.ММ.ГГГГ. Между тем, исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Факт отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ. в данном случае не продлевает течение срока исковой давности, поскольку заявление о выдаче судебного приказа подано (декабрь 2017г.) уже за пределами срока исковой давности.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решении я. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявление стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку судом установлен факт пропуска истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности, при наличии соответствующего заявления ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ООО «Национальная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>