Решение № 2-1121/2017 2-1121/2017~М-396/2017 М-396/2017 от 4 апреля 2017 г. по делу № 2-1121/2017

Решение

Именем Российской Федерации

05 апреля 2017 год город Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Галицкой Е.Ю.,

при секретаре Кутурженко А.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

прокурора Световой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ДВИЦ-1» (далее – ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указал, что по договору займа <№> от 24 декабря 2013 года ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» ответчику был предоставлен целевой ипотечный жилищный заем в размере <данные изъяты> руб. до 30 ноября 2036 года с уплатой процентов в размере 14,9% годовых с целью приобретения в общую долевую собственность ответчика (при ипотеке в силу закона) жилого помещения – однокомнатной квартиры по адресу: г. Саратов, <адрес> площадью 35,40 кв.м.

Согласно п. п. 1.1.3.2-1.1.3.5 в период надлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (личное страхование) процентная ставка по займу уменьшается на 0,7%.

Таким образом, процентная ставка за пользование сумой займа на момент подписания договора составляла 14,2%

Обеспечением исполнения обязательства является ипотека квартиры.

В настоящее время законным владельцем прав по закладной и кредитором является истец ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1».

Начиная с сентября 2016 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование осуществляются ответчиком в нарушение условий договора займа и закладной, просроченная задолженность ответчика по состоянию на 18 января 2017 год составляет 110 дней в сумме <данные изъяты>.. в том числе: остаток неисполненных обязательств по договору займа – <данные изъяты>, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – <данные изъяты>., начисленные пени в размере <данные изъяты>. Кроме того, в соответствии с условиями закладной, договором займа, на остаток суммы по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14,9% годовых до момента полного исполнения решения суда.

С учетом изложенного с учетом уточнений исковых требований ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» вынужден обратиться в суд, просит взыскать с ответчика сумму долга по договору займа по состоянию на 18 января 2017 год в сумме <данные изъяты> коп.. в том числе: остаток неисполненных обязательств по договору займа – <данные изъяты>., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – <данные изъяты>., начисленные пени в размере <данные изъяты>., начиная с 19 января 2017 года и до момента полного исполнения решения суда определить подлежащими к выплате проценты за пользование займом в размере 14,9% годовых, исчисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа в размере <данные изъяты> коп., а также неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им, за каждый календарный день просрочки платежа. Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, принадлежащую ФИО2, расположенную по адресу: г. Саратов, <адрес> площадью 35,40 кв.м., путем реализации с публичных торгов, определив при этом ее первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>. Также истец просит взыскать с ответчика расходы на оплату государственной пошлины.

05 апреля 2017 года истец ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика ФИО2 сумму долга по договору займа по состоянию на 13 марта 2017 год в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по договору займа (основному долгу) - <данные изъяты> коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом -<данные изъяты> копеек, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> копеек и, начиная, с 14 марта 2017 года и до момента полного исполнения решения суда определить подлежащими к выплате проценты за пользование займом в размере 14,9% годовых, исчисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа в размере <данные изъяты>., а также неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им, за каждый календарный день просрочки платежа. Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, принадлежащую ФИО2, расположенную по адресу: г. Саратов, <адрес> площадью 35,40 кв.м., путем реализации с публичных торгов, определив при этом ее первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>., расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» исковые требования с учетом уточнений поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании факт наличия задолженности не оспаривал, указал, что оплату ежемесячного платежа производить не имеет возможности в связи с потерей работы и отсутствием денежных средств.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, заслушав заключение прокурора, полагавшего, что исковые требования подлежат удовлетворению, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что по договору займа <№> от 24 декабря 2013 года ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» ответчикам был предоставлен целевой ипотечный жилищный заем в размере <данные изъяты> до 30 ноября 2036 года с уплатой процентов в размере 14,9 % годовых с целью приобретения в общую долевую собственность ответчика (при ипотеке в силу закона) жилого помещения – однокомнатной квартиры по адресу: г. Саратов, <адрес> площадью 35,40 кв.м.

Согласно п. п. 1.1.3.2-1.1.3.5 в период надлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (личное страхование) процентная ставка по займу уменьшается на 0,7%.

Обеспечением исполнения обязательства является ипотека квартиры.

В настоящее время законным владельцем прав по закладной и кредитором является истец ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1».

В соответствии с п. 5.2 договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты исполнения поступления просроченного платежа на счет займодавца.

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пени размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счета займодавца (п. 5.3 договора займа).

Займодавец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается платежным поручением, ответчиком приобретено по договору купли-продажи от 24 декабря 2013 года жилое помещение однокомнатная квартира по адресу: г. Саратов, <адрес> площадью 35,40 кв.м. с использованием денежных средств, предоставленных по договору займа от 24 декабря 2013 года.

Между тем ответчик в нарушение условий заключенного договора не исполняет в полном объеме и надлежащим образом своих обязательств.

Начиная с сентября 2016 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование осуществляются ответчиком в нарушение условий договора займа и закладной, просроченная задолженность ответчика по состоянию на 13 марта 2017 год в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по договору займа (основному долгу) - <данные изъяты>., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом -<данные изъяты> копеек, а также начисленные пени в размере <данные изъяты>

По условиям договора (п.4.4.1) займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочен в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

07 ноября 2016 года истцом было направлено ответчику требование об оплате имеющейся задолженности, однако данное требование не исполнено. В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности ответчика в вышеуказанном размере. Расчет произведен правильно в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям п. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. В силу положений ст. 56 ГПК РФ доказательств, отвечающих принципам относимости, допустимости и достаточности, свидетельствующих об ином размере задолженности, либо об исполнении заемщиком в полном объеме обязательств, отсутствия задолженности по договору займа либо наличия задолженности в меньшем размере, суду не представлено. На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа по состоянию на 13 марта 2017 год в сумме <данные изъяты> в том числе: остаток неисполненных обязательств по договору займа (основному долгу) - <данные изъяты>., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом <данные изъяты> копеек, а также начисленные пени в размере <данные изъяты>., начиная с 14 марта 2017 года и до момента полного исполнения решения суда определить подлежащими к выплате проценты за пользование займом в размере 14,9% годовых, исчисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа в размере 1 <данные изъяты> коп, а также неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им, за каждый календарный день просрочки платежа. Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от <Дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 этого федерального закона. Из материалов дела следует, что заемщиком нарушены условия заключенного договора, допущена просрочка исполнения обязательств. Основания, исключающие возможность принятия решения об обращении взыскания на предмет залога, судом не установлены.

Согласно заключению эксперта ООО «Приоритет-оценка» <№> от 27 марта 2017 года, данному на основании определения суда, рыночная стоимость однокомнатной квартиры по адресу: г. Саратов, <адрес> площадью 35,40 кв.м., составляет <данные изъяты>

Оснований не доверять заключению эксперта у суда не имеется, оно соответствует требованиям ГПК РФ, содержит мотивированные выводы, проведено экспертом, имеющим опыт работы и необходимую специальность. Кроме того, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

С учетом приведенных выше обстоятельств суд считает необходимым в отношении квартиры установить начальную продажную цену заложенного имущества, равной 80% рыночной стоимости.

При таких обстоятельствах суд обращает взыскание на предмет залога - квартиру, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании определения Заводского районного суда города Саратова от 13 марта 2017 года для определения рыночной стоимости предмета залога была назначена судебная товароведческая экспертиза. Расходы по производству указанной экспертизы составляют <данные изъяты>., которые не были оплачены в ООО «Приоритет-оценка».

Суд признает данные расходы подлежащими возмещению с ответчика в пользу ООО «Приоритет-оценка» в размере <данные изъяты>

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» сумму долга по договору займа, по состоянию на 13 марта 2017 г. в размере 1 <данные изъяты>., в том числе: остаток неисполненных обязательств по договору займа (основному долгу) - <данные изъяты> коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом -<данные изъяты> копеек, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» начиная с 14 марта 2017 года и до момента полного исполнения решения суда проценты за пользование займом в размере 14,90 % годовых начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа в размере <данные изъяты> коп., а также неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств но возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им, за каждый календарный день просрочки платежа.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, г. Саратов, <адрес>, состоящую из 1-йжилой комнаты, имеющую общую площадь 35,40 кв.м.:

- определить способ реализации квартиры в виде ее продажи с публичных торгов определив при этом ее первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Приоритет - оценка» стоимость экспертизы <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Е.Ю. Галицкая