Решение № 2-752/2019 2-752/2019~М-563/2019 М-563/2019 от 14 мая 2019 г. по делу № 2-752/2019

Дело № 2-752/2019


Решение

именем Российской Федерации

14 мая 2019 года г. Глазов УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Виноградовой И.В., при секретаре Варанкиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО4, действующей за себя и за несовершеннолетнего ФИО1, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика. Требования мотивированы тем, что 16.05.2016 года между банком и ФИО2 заключен кредитный договор № <***>, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 110 225,00 руб. под 21,5 % годовых, на срок по 16.05.2021 года. В соответствии с кредитным договором от 16.05.2016 года № <***> кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указан в графике платежей,, предоставляемом заемщикуна адрес электронной почты и (или) в подразделинии банка по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование заемщиком кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1). В соответствии с п.3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которым Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, обязательства по предоставлению кредита. Начиная с с 30.11.2016 года гашение кредита прекратилось. В последствие, истцу стало известно, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету, по состоянию на 05.03.2019 года включительно, сумма задолженности по кредитному договору составила 158 197,39 руб., в том числе: основной долг - 104 879,46 руб., проценты за пользование кредитом – 53 317,93 руб. Истец ПАО «Сбербанк России», на основании п.3 ст.1175 ГКРФ, просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору с предполагаемого наследника умершего заемщика - его супруги ФИО4.

Определением суда от 18.04.2019 к участию в деле в качестве соответчика привлечен несовершеннолетний наследник умершего ФИО2 – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице его законного представителя ФИО4.

Истец ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечил, ходатайств об отложении дела от них не поступило. В соответствии со ст. 167 ч. 3 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца.

Ответчики ФИО4, ФИО1. в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту регистрации ФИО4 (согласно сведений адресно-справочной картотеки Отдела по вопросам миграции ММО МВД России «Газовский» зарегистрирована по адресу: <адрес>). Судом по указанному адресу направлялись судебные извещения, согласно возвращенной почтовой корреспонденции причиной не вручения явилось «истечение срока хранения». Суд находит данные извещения надлежащими и в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчиков ФИО4, ФИО1, признав их неявку в судебное заседание неуважительной.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии сторон и третьего лица.

Изучив представленные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Истец ПАО Сбербанк является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 08.08.2012 №1481, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***> 20.06.1991, ИНН <***>.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статья 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору от 16.05.2016, между истцом ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор, согласно условиям которого кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит в сумме 110 225,00 руб. на условиях под 21,65 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев считая с даты фактического предоставления, а так же в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на Счет кредитования №. Заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Свои обязательства по договору Банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, согласно которого на счет ФИО2 перечислена денежная сумма в размере 110 225,00 руб.

В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования заёмщик погашает кредит ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного платежа, указывается в Графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику. График платежей предоставляется путем его направления заемщику в адрес электронной почты, указанный в заявлении – анкете, и /или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

В п. 6 индивидуальных условий «Потребительского кредита» указано, что заемщик обязан произвести 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 013,04 руб.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования).

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между банком, с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, 16.05.2016 возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст.820 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

Согласно индивидуальных условий «Потребительского кредита» от 16.05.2016 процентная ставка за пользование кредитом установлена в 21,51 % годовых.

В силу статьи 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должны была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании судом установлено, что ФИО2 принятые на себя обязательства исполнял надлежащим образом, однако с ноября 2016 выплаты денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов прекратились

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 05.03.2019 года включительно, сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору составила 158 197,39 руб., в том числе: основной долг - 104 879,46 руб., проценты за пользование кредитом – 53 317,93 руб.

Из свидетельства о смерти № выданного Отделом ЗАГС Администрации МО «<адрес>» УР 14.11.2016 года следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ФИО2 при заключении кредитного договора в его обеспечение заключил договор страхования жизни и здоровья с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», указав выгодоприобретателем по договору страхования ПАО Сбербанк и оплатив банку плату за подключение к подпрограмме страхования, представив соответствующее заявление, присоединился к программе страхования.

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк обращался в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для получения страховой выплаты в связи со смертью ФИО2, однако страхования компания 11.04.2017 года в страховой выплате отказало, поскольку указанное событие страховым случаем, не признано.

Из представленной нотариусом ФИО5 справки № 199 от 10.04.2019 г. следует, что после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного на день смерти по адресу: <адрес>, заведено наследственное дело. 03.04.2017 года поступили заявления от ФИО4 о принятии наследства супруга и от ФИО4 за несовершеннолетнего сына ФИО1 о принятии наследства отца.

19.07.2017 года ФИО4 получила свидетельство о праве на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу в размере ? доли на следующее имущество: автомашина (транспортное средство) марка ВАЗ 21140, 2006 года; денежные средства в ПАО Сбербанк.

19.07.2017 года ФИО4, ФИО1 получили в размере ? доли каждый свидетельства о праве на наследство на следующее имущество: квартира по адресу: <адрес>.; ? доля в праве собственности на автомашину (транспортное средство) марка ВАЗ 21140, категория В, 2006 года изготовления; ? доля в праве на денежные средства в ПАО «Сбербанк».

В соответствии с частью 1 статьи 418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

В силу ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п. 60 и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 63 данного Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

19.07.2017 года ФИО4, являющейся пережившей супругой ФИО2, выдано свидетельство о праве на 1/2 долю в общем совместном имуществе супругов, приобретенном названными супругами во время брака, и состоящее из: автомашины ВАЗ 21140 2006 года выпуска; прав на денежные средства со всеми процентами, компенсациями по счетам в Западно-Уральском банке ПАО Сбербанк № и №.

19.07.2019 года ФИО4 и ФИО1 выданы свидетельства о праве на ? долю на наследство по закону после смерти ФИО2 каждому, которое состоит из: ? доли в праве собственности на автомашину ВАЗ 21140 2006 года выпуска; ? доли в праве на денежные средства со всеми процентами, компенсациями по счетам в Западно-Уральском банке ПАО Сбербанк.

Также 19.07.2017 года ФИО4 и ФИО1 выданы свидетельства о праве на ? долю на наследство по закону после смерти ФИО2 и состоящее из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Судом установлено, что в состав наследственного имущества умершего ФИО2 входит: принадлежащая ему 1/2 доля в праве собственности на автомашину ВАЗ 21140 2006 года выпуска; ? доля в праве на денежные средства со всеми процентами, компенсациями по счетам в Западно-Уральском банке ПАО Сбербанк № и №; квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Поскольку ФИО4 и ФИО1 приняли наследство в порядке универсального правопреемства после смерти ФИО2, к ним перешли также права и обязанности заемщика по рассматриваемому кредитному договору в пределах наследственного имущества.

Согласно отчета № 224-17 от 30.06.2017 года, составленного ИП ФИО3 рыночная стоимость легкового автомобиля ВАЗ 21140, г/н № по состоянию на 13.11.2016 года составила 66 000,00 руб.

Согласно ответу Регионального центра сопровождения розничного бизнеса ОЦ г.Нижний Новгород ПАО Сбербанк № 0078968168 от 26.04.2019 года у ФИО2 в ПАО Сбербанк по состоянию на 13.11.2016 года имелись счета № с остатком по счету 10,00 руб. и № с остатком по счету 405,61 руб.

Согласно справочной информации по объектам недвижимости в режиме онлайн, имеющейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым № составляет 791 194,3 руб.

Доказательств размера иной стоимости наследственного имущества в материалы дела не представлено.

Таким образом общая стоимость имущества (1/2 доля в праве собственности на автомобиль, ? доля в праве на денежные средства, квартира), принадлежащего наследодателю ФИО2, составила на время открытия наследства 824 402,10 руб.

Решением Глазовского районного суда от 16.08.2017 г. с ФИО4, действующей за себя и несовершеннолетнего ФИО1 – наследников ФИО2 в пользу АО «Альфабанк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании № PILVAJHMTZ1512221618 от 29.12.2015 по состоянию на 22.05.2017 в размере 28 989,15 руб., в том числе просроченный основной долг - 25 777,69 руб., начисленные проценты - 3 010,32 руб., штрафы и неустойки - 201,14 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 069,67 руб. Решение вступило в законную силу 22.09.2017 г.

Решением Глазовского районного суда УР от 06.04.2018 года с ФИО4- наследника ФИО2 в пользу АО «Альфабанк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании № ILOTTUF3AJHMTZ150522 от 22.05.2015 года по состоянию на 28.02.2018 года в размере 26 482,17 руб., в том числе: просроченный основной долг – 23 171,70 руб., проценты – 3 002,47 руб., неустойка – 308,00 руб, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 994,00 руб.

Таким образом, общий размер долговых обязательств наследодателя ФИО2, взысканных с ответчиков по ранее состоявшимся решениям Глазовского районного суда УР (28 989,15 руб.+26 482,17 руб.) и предъявленному ПАО Сбербанк по рассматриваемому кредитному обязательству (158 197,39 руб.) не превышает стоимость наследственного имущества. С учетом вышеизложенного оба наследника могут отвечать по обязательствам наследодателя ФИО2 по кредитному договору от 16.05.2016 года.

Между тем, в силу ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения к моменту рассмотрения дела судом не достиг указанного возраста, кроме этого отсутствуют доказательства приобретения им полной дееспособности по иным законным основаниям.

В силу ч. 3 ст. 37 ГПК РФ ответственность несовершеннолетних, являющихся недееспособными в силу возраста, может быть возложена только на их законных представителей.

ФИО4 является законным представителем несовершеннолетнего ответчика ФИО1 в связи с чем, обязанность по возврату кредита в пределах стоимости наследственного имущества возлагается на нее в пределах стоимости наследственного имущества, т.е. в сумме непогашенного кредита в сумме 158 197,39 руб.

Судом принимается представленный расчет суммы долга по состоянию на 05.03.2019 года, произведенный Банком в соответствии со ст. 319 ГК РФ, и не оспоренный ответчиками. Доказательств погашения долга ответчиками не представлено. В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования банка о взыскании с ФИО4, действующей за себя и за несовершеннолетнего ФИО1, задолженности по кредитному договору в размере 158 197,39 руб., в том числе: основной долг - 104 879,46 руб., проценты за пользование кредитом – 53 317,93 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 477345 от 25.03.2019 года истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 4 363,95 руб.

Таким образом, в пользу истца с ответчика ФИО4 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 363,95 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО4, действующей за себя и за несовершеннолетнего ФИО1, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, действующей за себя и за несовершеннолетнего ФИО1, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 16.05.2016 года по состоянию на 05.03.2019 года в размере 158 197,39 руб., в том числе: основной долг - 104 879,46 руб., проценты за пользование кредитом – 53 317,93 руб.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 363,95 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Глазовский районный суд УР.

Судья И.В.Виноградова