Решение № 2-1567/2019 2-1567/2019~М-1067/2019 М-1067/2019 от 10 июня 2019 г. по делу № 2-1567/2019

Дело №

УИД: №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«11» июня 2019 года город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Приходько О.Н.,

при секретаре Шетовой А.М.,

с участием истца ФИО4,

представителя ответчика Страхового Акционерного общества ЭРГО- ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к страховому акционерному обществу ЭРГО о взыскании денежных средств,

установил:

ФИО3 М.В. обратился с исков в суд к САО ЭРГО о взыскании денежных средств, просит взыскать со Страхового Акционерного общества ЭРГО денежные средства в размере 5 557 000 рублей в качестве страхового возмещения по оговору КАСКО, 2 778 500 рублей в качестве штрафа, 100000 компенсацию морального вреда, 35985 расходы по уплате государственной пошлины, расходы по оплате услуг представителя 60 000 рублей, 1500 рублей за услуги по оформлению нотариальной доверенности.

В обоснование исковых требований указывает, что 06 июня 2018 года приобрел в ООО "СБСВ-Ключавто Минеральные Воды" в кредит через ФИО1 Банк автомобиль ФИО1 200 государственный регистрационный знак <***>. Указанное транспортное средство было застраховано в ОАО "Эрго" по программе добровольного страхования КАСКО (страховой полис №№ от ДД.ММ.ГГГГ).

Страховая сумма по риску "Автокаско" установлена в сумме 5 557 000 рублей, страховая премия составила 252 288. 00 рублей, срок действия полиса с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В ноябре 2018 года неустановленное следствием лицо, находясь на участке местности расположенном напротив <адрес> края, путем обмана и похитило принадлежащий ФИО2 автомобиль, после чего с места совершения преступления скрылось.

ДД.ММ.ГГГГ следователем СО ОМВД России по <адрес> ФИО7, возбуждено уголовное дело № № по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, по факту мошенничества в отношении ФИО2 совершенному в особо крупном размере.

В этот же день ФИО2 была уведомлена страховая компания САО "Эрго". ДД.ММ.ГГГГ в дополнение к уведомлению было направлено заявление Каско № №

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в страховую компанию САО "Эрго" путем электронного документооборота была направлена досудебная претензия в порядке ст.ст. 131, 132, 135 ГПК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ получен ответ, согласно которому страховая компания САО "Эрго" страховой случай хищения имущества путем мошенничества признан не страховым случаем, в связи с чем, отказал в производстве выплаты страхового возмещения. Отказ в выплате, страховая компания мотивировала тем, что риск указанный в страховом полисе - Хищение (Угон) охватывается только - Угоном, Кражей, Грабежом и Разбоем (в трактовке этих понятий уголовным законодательством РФ), то есть по мнению САО "Эрго" заявленное событие произошло в результате мошенничества неустановленного лица, что, согласно Правил страхования транспортных средств, не подпадает под определение какого-либо из застрахованных по условиям договора страховых рисков. При этом полис КАСКО данное понятие Хищения не раскрывает.

Данное основание CAO "Эрго" для отказа в производстве выплат ФИО3 М.В. считает незаконным и необоснованным.

В судебном заседании представитель истца ФИО9 исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика иск не признала, по основаниям ранее представленного письменного возражения.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО2 (Истца) о добровольном страховании и Правил добровольного страхования транспортных средств, утвержденных решением правления CAO ЭРГО (протокол №) от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью договора страхования (далее по тексту - Правила страхования), между страхователем ФИО2 (Истцом) и CAO ЭРГО (Ответчиком) заключен договор добровольного страхования страховой полис № №) автомобиля TOYOTA LAND CRUISER 200 (государственный Регистрационный знак №, VIN №, цвет белый, 2018 года выпуска) на период с 06.06.2018г. по ДД.ММ.ГГГГ по риску «Автокаско (Угон + Ущерб)» со страховой суммой — 5 557 000,00 руб., страховой премией - 252 288,00 руб., формой выплаты — ремонт на СТОА официального дилера по согласованию со страховщиком. Согласно «Особым условиям страхования» в договоре серия М21 № от ДД.ММ.ГГГГ: «Размер крупного ущерба (пп. 1.9, 10.1-10.3 Правил) = 50% от страховой суммы. Выгодоприобретателем по рискам «Хищение (Угон)» и «Ущерб» в случаях полной конструктивной гибели ТС и Крупного ущерба, если выплата страхового возмещения осуществляется на основании п. 10.2.2. Правил страхования, является АО «ФИО1 БАНК» в размере непогашенной задолженности Страхователя (Заемщика) перед АО «ФИО1 БАНК» по Кредитному договору на дату фактического погашения, по окольным рискам - Страхователь. Форма выплаты страхового возмещения - ремонт на СТОА официального дилера по согласованию со Страховщиком (для ТС, находящихся на гарантии на дату принятия решения о выплате страхового возмещения). Дополнительное соглашение № является неотъемлемой частью Полиса и имеет приоритетное значение перед Полисом.».

По условиям заключенного между Истцом и Ответчиком договора размер ущерба определяется стоимостью восстановительного ремонта на основании счета СТОА и фактически выполненного ремонта.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО3 М.М. обратился в страховую компанию заявлением на получение страхового возмещения. Истцом ДД.ММ.ГГГГ были переданы в CAO ЭРГО: копия общегражданского паспорта заявителя, копия страхового полиса, копия паспорта транспортного средства, копия свидетельства о регистрации транспортного средства, копия водительского удостоверения, копия постановления о возбуждении уголовного дела, банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 М.В. предоставил в CAO ЭРГО заверенную копию постановления о признании потерпевшим по данному уголовному делу от 28.12.2018г., подлинный паспорт транспортного средства серия <адрес> от 17.04.2018г., подлинное свидетельство о регистрации транспортного средства серия № № от 18.09.2018г., а также 2 комплекта ключей от транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО3 М.В. уведомил CAO ЭРГО о смене выгодоприобретателя в связи с погашением заложенности Страхователя (Истца) перед АО «ФИО1 БАНК» по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в ОРЭР МО ГИБДД ТНРЭР № ГУ МВД России по <адрес> была произведена замена свидетельства о регистрации транспортного средства на новое серия 7761 № в связи с утратой предыдущего СРТС серия 9900 № от 15.06.2018г.

ДД.ММ.ГГГГ автомобиль TOYOTA LAND CRUISER 200 (государственный регистрационный знак В №, VIN №, цвет белый, 2018 года выпуска) пересек границу России и Республики Казахстан по трассе Оренбург – Актобе под управлением третьего лица. Автомобиль TOYOTA LAND CRUISER 200 (государственный регистрационный знак №, VIN №, цвет белый, 2018 года выпуска) пересек границу России и Республики Казахстан, АО «Страховая компания страховой компании « Amanat» представлено свидетельство о регистрации транспортного средства 7761№.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиком направлен истцу отказ в осуществлении страховой выплаты, поскольку заявленное событие в соответствии с условиями договора страхования страховым случаем не является.

Из постановления о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от ДД.ММ.ГГГГ следует, что неустановленное следствием лицо, в сентябре 2019 года, находясь на участке местности, напротив <адрес> края действуя из корыстных побуждений, имея умысел, направленный на хищение чужого имущества путем обмана, осознавая противоправный характер своих действий, желая и предвидя наступление общественно-опасных последствий в виде причинения имущественного вреда гражданину, под предлогом продажи, получило от ФИО11. принадлежащее последнему транспортное средство TOYOTA LAND CRUISER 200 государственный регистрационный знак В №, в действительности не имея намерения выполнять принятые на себя обязательства по продаже вышеуказанного автомобиля.

Неустановленное лицо, не имея намерения выполнять в полном объеме взятые на себя обязательства, распорядилось принадлежащим ФИО8 автомобилем, чем причинило ФИО12 материальный ущерб сумме 5 500 000 рублей, т.е. в особо крупном размере.

Данным постановлением возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица, в деяниях которого усматриваются признаки преступления, предусмотренные ч. 4 ст. 159 УК РФ.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие итого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом.

Исходя из изложенного, страховым случаем по договору страхования имущества является наступление предусмотренного договором страхования события, причинившего утрату, гибель или повреждение застрахованного имущества.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Вместе с тем при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абзацу 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", страховой случай считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

В соответствии с п.З ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу кото^^*!) заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика. По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить "^овор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и ''^»?говорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Своей подписью в страховом полисе серия № № от ДД.ММ.ГГГГ подтвердил, получение Правила добровольного страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденные решением правления (протокол №) CAO ЭРГО.

Согласно п.3.1.2. Правил страхования страховой риск «хищение» применительно к условиям договора серия № № от ДД.ММ.ГГГГ охватывает имущественные потери Страхователя (Выгодоприобретателя), вызванные утратой застрахованного ТС, в результате угона, кражи, разбоя, грабежа.

В соответствии с п. 3.2.1.1. Правил страхования не является страховым случаем и не подлежит возмещению, ущерб, возникший в результате события, не предусмотренного п. 3.1. Правил страхования или Договором страхования.

В соответствии с п. 3.ДД.ММ.ГГГГ. Правил страхования не являются страховыми случаями и не подлежат " возмещению убытки, возникшие при страховании ТС, передаваемого в прокат, аренду или на ином основании третьим лицам вследствие незаконного присвоения застрахованного ТС лицом, допущенным к управлению на основании договора проката, аренды или иного законного основания при передаче ТС третьим лицам.

В соответствии с п. 3.ДД.ММ.ГГГГ. Правил страхования не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению убытки, возникшие вследствие мошеннических действий Страхователя (Выгодоприобретателя) и лиц, допущенных к управлению.

В соответствии с п. 3.ДД.ММ.ГГГГ. Правил страхования не являются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые привели к утрате, повреждению, гибели застрахованного ТС, ДО, причинению вреда, жизни и здоровью Потерпевшим, если указанные события уизошли в период передачи ТС в аренду, прокат, лизинг, залог или на ином основании третьим лицам.

Поскольку Правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между ФИО2 и САО ЭРГО, при страховании транспортного средства под хищением (угоном) понимается утрата застрахованного ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (то есть с применением насилия либо угрозой применения такого насилия к владельцу/водителю ТС), а транспортное средство, принадлежащее ФИО2 было утрачено в результате мошенничества (ст. 159 УК РФ), то имущественный ущерб причинен в результате случая, не входящего в перечень страховых, следовательно, страховщик не страховал риск причинения имущественного ущерба истцу от данного происшествия. Сама по себе утрата истцом автомобиля не является достаточным условием для признания произошедшего события страховым случаем и выплаты страхового возмещения.

Таким образом, поскольку страхователь ФИО3 М.В. представил в страховую компанию документы, подтверждающие факт хищения автомобиля в результате мошеннических действий, которые не подпадают под определение страхового случая, постольку оснований для выплаты страхового возмещения у страховой компании отсутствовали, в связи с чем, требования истца суд полагает не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Помимо изложенного суд приходит к выводу, что страховой случай, применительно к условиям заключенного сторонами договора не наступил, поскольку автомобиль истца, как следует из постановления о возбуждении уголовного дела, был похищен после передачи последним застрахованного автомобиля третьему лицу для продажи без получения согласия страховщика, а также то обстоятельства, что транспортное средство находилось на стоянке, по инициативе истица, у третьего лица с целью продажи, в связи с чем обязанность по уплате истцу страхового возмещения у страховщика не возникла.

При вынесении решении суд также учитывает, что истцом получено новое свидетельство о регистрации транспортного средства серии 7761 № выданное ОРЭРМО ГИБДД ТНРЭР № ГУ МВД России по <адрес> в связи с утратой предыдущего СРТС серии № от ДД.ММ.ГГГГ Полученное свидетельство 7761 № ФИО3 М.В. представил в подлиннике САО ЭРГО после подачи заявления о страховом возмещении, вместе с тем с указанным документом, которое со слов истца им никому не передавалось, третье лицо, знакомство с которым истцом в ходе рассмотрения спора судом также отрицалось, согласно сообщению Акционерного общества» Страховая компания «Amanat» страховой компании на запрос суда, предъявило при заключении Договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем доводы истца и его представителя об обоснованности заявленных исковых требований судом не могут быть приняты во внимание.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Страховому акционерному обществу ЭРГО о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд.

Судья О.Н. Приходько