Решение № 2-822/2025 2-822/2025~М-699/2025 М-699/2025 от 9 октября 2025 г. по делу № 2-822/2025

УИД № 59RS0017-01-2025-001562-68

Дело № 2-822/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 октября 2025 года г. Гремячинск

Губахинский городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г. Гремячинске) в составе

председательствующего судьи Котеговой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Долгих Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу <ФИО>1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском о взыскании с наследников в пределах наследственного <ФИО>2 Ф.Х. просроченной задолженности по договору кредитной карты № 0328262243 от 04.10.2018 г. в сумме 136 153,37 руб., из которых 127 698,33 - просроченная задолженность по основному долгу, 8 435,31 просроченные проценты, 19,37 – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходов по уплате госпошлины в размере 5 085 руб. В обоснование указало, что 04.10.2018 между АО «ТБанк» и <ФИО>2 Ф.Х. был заключен договор кредитной карты №. Указанные договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении -Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг, о предмете и условиях которого Банк предоставил заемщику всю достоверную информацию. ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>2 Ф.Х. умер, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим исполнены не были. По сведениям, имеющимся у банка, в отношении имущества умершего открыто наследственное дело, в связи с чем, банк обратился в суд с иском о привлечении в качестве надлежащих ответчиков наследников, принявших наследство, и о взыскании с них просроченной задолженности по договору кредитной карты в указанном выше размере, а также расходов по уплате госпошлины.

Определением суда от 28.08.2025 на основании ст.ст. 40, 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены <ФИО>2 Е.С., несовершеннолетний <ФИО>2 Т.Ф. в лице его законного представителя <ФИО>2 Е.С., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, <ФИО>2 Р.Ф.

Протокольным определением суда от 18.09.2025 на основании ст. 43 ГПК РФ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена страховая компания ОАО «Тинькофф Страхование».

Лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Истец АО «ТБанк» при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без участия их представителя.

Ответчик <ФИО>2 Е.С. и третье лицо <ФИО>2 Р.Ф. представили в суд заявления о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие, с исковыми требованиями не согласны, указали на пропуск истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» (АО «Тинькофф Страхование») представил информацию, согласно которой между АО «ТБанк» (далее - Банк; прежнее наименование - АО «Тинькофф Банк») и Страховщиком заключен Договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013 года (далее - Договор коллективного страхования). В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте Страховщика. Согласие на участие в Программе страхования дается при оформлении Кредитной карты посредством подписания Заявления-Анкеты. <ФИО>2 Ф.Х. был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № КД- 0913 от 04.09.2013 года на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей на Дату подключения Клиента Банка к Программе страхования. Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты №. Условия страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка» находятся в тексте Условий комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) в редакции, действующей на момент подписания Заявления-Анкеты, с которыми <ФИО>2 Ф.Х. был ознакомлен, что подтверждается его подписью в Заявлении-Анкете. Согласно п.1.5 Условий страхования Выгодоприобретатель — Застрахованное лицо. В случае его смерти Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В случае наличия заявления о страховой выплате от нескольких наследников страховая выплата производится всем наследникам в равных долях (независимо от их пропорции наследственных долей). 25.07.2021 года в АО «Тинькофф Страхование» по обращению <ФИО>2 Е.С. было зарегистрировано событие № РА2-21-056551, связанное со смертью <ФИО>2 Ф.Х., которое обладает признаками страхового случая. Выплата страхового возмещения будет произведена после получения необходимых документов от выгодоприобретеателя.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает требование не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ). Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества, а поручитель при наличии вышеуказанной оговорки становится ответственным за исполнение новым должником обязательства также в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что 04.10.2018 между АО «Тинькофф Банк» и <ФИО>2 Ф.Х. на основании заявления заемщика заключен договор кредитной карты №, по условиям которого лимит кредитования составляет 300 000 рублей, процентная ставка при погашении кредита минимальными платежами – 29,9 %

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете <ФИО>2 Ф.Х., на указанных в заявлении условиях, а также с применением Условий комплексного банковского обслуживания и Тарифов, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Из заявления-анкеты следует, что <ФИО>2 Ф.Х. выразил согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, а также поручил банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать плату за стразовую защиту в размере 0,89% от задолженности в месяц.

АО «Тинькофф Банк» исполнило принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредитную карту с лимитом 300 000 рублей, заемщик воспользовался денежными средствами, совершал расходные операции по карте, что подтверждается выпиской по счету №. Как усматривается из указанной выписки, последняя операция по пополнению произведена 08.06.2021 года (л.д.23-28).

Согласно изменений №3 вносимых в Устав истца 28.06.2024 года АО «Тинькофф Банк» переименовано в АО «ТБанк» (л.д. 22).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств Банк направил <ФИО>2 Ф.Х. заключительный счет, в котором уведомляет о расторжении договора и истребовании всей суммы задолженности по состоянию на 18.07.2021, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования, долг на 18.07.2021 года составлял 136 153,37 рублей (состоящий из основного долга – 127 698,33 руб., процентов – 8 435,31 руб, иные платы и штрафы 19,73 руб.).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик <ФИО>2 Ф.Г. умер.

Согласно сведениям АО «Т-Страхование» <ФИО>2 Ф.Х. включен в Программу страховой защиты заемщиков АО "Тинькофф Банк", застрахован по договору коллективного страхования (страховая защита распространяется на договор кредитной карты №), выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а, в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ в АО "Тинькофф Страхование" обратилась <ФИО>2 Е.С. с заявлением о получении страховой выплаты, страховой организацией истребованы дополнительные документы, решение по выплате страхового возмещения не принято.

Согласно сведениям, представленным в материалы дела нотариусом Губахинского нотариального округа Пермского края нотариальной палаты, к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>2 Ф.Х. заведено наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства обратилась <ФИО>2 Е.С., действующая от себя и в интересах несовершеннолетнего сына <ФИО>2 Т.Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которым ДД.ММ.ГГГГ было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 61-86).

Таким образом, наследники должника приняли наследство, и в силу закона становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Вместе с тем, ответчиками представлено заявление о применении срока исковой давности по исковым требованиям АО «ТБанк».

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как установлено в судебном заседании возврат суммы основного долга по кредитному договору, уплата процентов за пользование кредитом, оплата комиссий, должны были осуществляться <ФИО>2 Ф.Х. путем внесения ежемесячного минимального платежа, последний платеж, внесенный на счет был совершен заемщиком 08.06.2021 года (л.д. 23-29).

18.07.2021 года истец сформировал заключительный счет на сумму 136 153,37 руб., со сроком погашения задолженности в течение 30 дней с момента получения (л.д. 13).

С иском истец обратился в Губахинский городской суд Пермского края 18.07.2025 года, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте (л.д. 47).

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 136 153,37 руб.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Суду не представлено относимых и допустимых доказательств тому, что имелись препятствия для обращения в суд в более ранние сроки.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследников заемщика удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по данным требованиям на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований, требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении требований Акционерного общества «ТБанк» к наследственному <ФИО>2 <ФИО>1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 04.10.2018 года, и судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Губахинский городской суд Пермского края.

Мотивированное решение суда изготовлено 10.10.2025 года.

Председательствующий (подпись) Л.А. Котегова

Копия верна. Судья